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돈 되는 마일리지 정보

마일모아 On November - 25 - 2008

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1. 체이스 UR > 대한항공 전환은 8/25일자로 중단된 상황입니다. 이 점 꼭 기억해 주세요.

2. 항상 정확한 정보를 제공할려고 노력하고 있습니다만, 작성한지 시간이 지난 글들은 지금은 유효치 않은 오래된 정보를 포함한 경우들이 있습니다. 특히 신용카드의 상세 내역은 너무 자주 바뀌고 있는지라, 신용카드 신청시 반드시 링크된 사이트에서 최신 오퍼 내용을 꼼꼼히 확인하신 후에 신청하시기 바랍니다.

Flyertalk에서 지난 2년간 부부 2명이 132개의 신용카드를 열고 닫고 해서 매년 약 70만 마일, 2년간 150만 마일을 모았다는 사람이 있더군요.  쪼오금 심하지 않나 싶은 생각이 들긴 합니디만, 정작 당사자들은 집도 있고 차도 있고 한동안 loan 받을 일이 없기때문에, 할 수 있을때 모으고 있는 중이고, 실제로 신용점수 (FICO Score)에도 별 영향을 받지 않고 있다고 합니다.

그래서 저도 그동안 몇개나 신용카드를 받았고 현재 FICO Score는 어느 정도 되는가 알아봤는데요. (게시판에 제 점수에 대해서 궁금해하시는 분들도 계시고 해서요.)

지난 4-5개월간 신용카드를 꽤 받은 것을 고려한다면 일단 점수는 생각보다 잘 나왔습니다. 아래에 설명드리겠습니다만, 짝퉁 FAKO 스코어가 아닌 myfico.com에서 볼 수 있는 진짜 FICO Score에 따르면 Equifax의 경우 11월 25일 현재 850점 만점에 752점이 나왔네요.

그럼 전체적으로 카드가 몇개나 살아 있는가 하는 것은 Amex에서 제공하는 Creditsecure (http://www.americanexpress.com/creditsecure) 를 통해서 확인을 해봤는데요.

지난 10년 정도의 기간동안 약 56개에서 62개의 은행, 신용카드, 론, 모기지 등등의 계좌를 열었고, 현재 active하게 살아 있는 것은 20개 정도 되는 것 같습니다 (신용 3사마다 집계하는 것이 조금 다르네요.)  그리고 신용 3사 (Equifax, Experian, Transunion)의 기록을 바탕으로 Amex가 자체 집계한 점수에 의하면 평균 715점이 나왔네요.

자 그러면, 본인의 FICO Score를 비롯해서 신용기록을 돈을 내지 않고 어떻게 확인하는가 하는 것인데요. 아래의 내용을 참조하시면 되겠습니다.

1. http://www.annualcreditreport.com

2003년부터 시행되는 Fair and Accurate Credit Transactions Act에 따라서 신용 3사가 무료로 제공하는 서비스입니다. 1년에 한 번 신용 평가 기관 3곳의 detail한 credit report를 무료로 확인하실 수 있습니다.

장점은 trial membership 같은 trick이 없는 말 그대로 무료인 서비스라는 점이구요, 단점은 FICO 점수를 보고싶을때는 돈을 따로 내야 한다는 것입니다.

2. http://www.myfico.com

신용점수에 대해서 조금 알아보셨다면 myfico에서 제공하는 FICO 점수와 Transuion, Experian을 비롯, 신용카드 회사 등에서 제공하는 일종의 짝퉁 신용 점수 FAKO에 대해서 들어보셨으리라 생각합니다.  대부분은 근사값으로 맞아 떨어져갑니다만, 심하게 차이가 나는 경우가 있다는데요. 그래서 이왕이면 은행과 자동차 딜러등이 확인하는 진짜 FICO score를 보시는 것이 좋습니다.

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마일모아

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39 Responses

  1. 신용등급 says:

    안녕하세요. 좋은 사이트에 좋은 정보 감사드립니다

    제가 오늘 너무 충격을 먹었는데

    미국 와서 유학온지 5년이고 신용카드도 만든지 4년이 지났고

    그동안 차도 몇번 사고 바꾸고, 아파트 렌트도 꾸준히 잘 했고

    신용카드도 빠꾸 먹은적이 없어서 나름 안심을 했습니다

    근데 오늘 amex spg 카드 만들려다 빠꾸먹은 사유가, low credit score라길래

    조회를 해봣는데 제 점수가 엄청 낮더군요.

    이유를 봤더니, 크레딧 히스토리가 짧다는데 (4년) 몇년이 지나야 되는겁니까-_-;

    account average가 2년이란것도 좀 웃기고 -_-;

    제가 유학생으로 와서 얼마전에 취직이 되서 사실 이제서야 처음으로 택스보고도 하고

    크레딧이 쌓이는 시점입니다.

    자동차 론이 크레딧 쌓기 좋대길래, 일부러 다달이 갚는중이구요.

    크레딧을 높일수 있는 방법이 있을까요?

    그리고 amex spg 카드는 크레딧 몇정도가 되어야 신청 가능할까요?

  2. 마일모아 says:

    신용기록이 길다고 하면 보통 15년 정도를 이야기합니다. 이거야 어차피 시간이 흘러야 하는 것이구요.

    단기간에 신용점수를 급등시킬 방법은 없습니다. 지금하시는대로 꾸준히 늦지 않고 payment 꼭 하시구요. 그리고 신용카드의 한도가 예를 들어 3,000불이라면 절대로 반 이상이 넘어가지 않도록 주의하시기 바랍니다. credit utilization이 높아지면 고위험군으로 분류되거든요.

    Amex-SPG의 경우 신용점수 몇 점이면 된다고 딱잘라 말씀드리긴 어렵습니다만, 대략 720정도면 무난하지 싶네요. 물론 된다는 보장은 없습니다.

  3. 신용등급 says:

    아하 그렇군요.
    답변 감사드립니다.
    아마 제가 코스코 아멕스 카드를 2000 한도에 1700씩 써서 깍인거 같네요
    당장 한도 올려야겠네요

  4. 마일모아짱입니다 says:

    좋은 정보 감사합니다. 이곳에서 정보를 얻어서 신용카드를 2개정도를 내일 하나 1달 후에 또 하나 이런식으로 신청하려고 합니다. 엄청난 공짜 마일리지에 완전 흥분했습니다. ㅎㅎㅎ

    사실 두달후에 차를 론으로 사야되는데, 영향이 있을듯해서 미리 크레딧을 좀 올릴수 있었으면 좋겠는데요,
    현재 아예 안쓰는 카드가 두개정도있어서 닫을 생각이고,각 카드의 한도를 좀 올릴려고 합니다. 만약 그닥 효과가 없거나 지금한다고 당장 효력이 없는거면, 아내는 자제 시켜서 아내이름으로 론을 받을까도 생각하고 있습니다. 그리고 혹시 인터넷에서 AMEX 한도 올려도 신용조회 들어가나요?

    참고로 제 크레딧은 작년정도에 한번 조회해봤더니 대략 700중반대였구요 (아내는 700후반대입니다.), 최근 3년이내에 카드를 오픈한적이 없습니다. 그리고 현재 카드는 닫을거 포함 모두 6장입니다. 마일모아님의 고차원의 조언을 좀 듣고 싶네요. 정말 감사합니다.

    • 마일모아 says:

      2달후에 론 받으실꺼라면 지금은 관리모드에 들어가셔야 하는데 카드를 닫으시는 것은 신용점수 향상에 결코 도움이 되지 않습니다. 특히나 닫으실려고 하는 카드가 가장 오래된 구좌라면 오히려 점수가 많이 떨어질 수 있습니다. 만약 밸러스가 있다면 밸런스를 줄여가시는 것이 지금으로서는 가장 좋은 방법인 것 같네요.

  5. 지진아 says:

    오늘 엄청난 사실 하나를 알았어요. 신용카드 리밋의 50% 미만으로 사용 해야 한다는것…
    지금까지 리밋 꽉꽉 채우고 부족하면 중간에 pay off도 하고 또쓰고 했는데..
    이를 어쩐답니까 ㅜ.ㅜ
    제 카드 리밋이 $2000인데 한달에 사용액을 $1000씩 두번 돈을 갚으면 크레딧에 영향을 안끼칠까요?
    중간에 돈을 갚아버리는게 신용에 상관이 없단 얘기도 들리고, 그것 또한 신용에 악영향을 끼친단 얘기도 있고 한데
    무엇이 맞을까요?? ㅠ.ㅠ

    • 마일모아 says:

      너무 걱정하지 마시고, 꾸준히 연체없이 잊고 지내다 보면 저절로 올라가는게 신용점수입니다. 스트레스 받지 마세요.

  6. 지진아 says:

    신용점수 조회 해보는것 자체가 신용점수를 깍이게 하는 한 요인으로 알고 있는데 (이것도 잘못 알고있는거라면 알려주세요~) 위에 제시해 주신것들은 신용점수에 영향을 안끼치나요?

  7. Bostonian says:

    저도 오늘에서야 크레딧 점수를 확인해 보았는데요.. SPG AMEX를 만들어볼까 하는데 점수가 680이네요. 이 점수는 많이 낮은건가요? ㅠㅠ

    • 마일모아 says:

      네. 낮은 편입니다. 물론 승인이 날 수도 있습니다만, 급한게 아니시라면 좀 기다리시는 것이 좋겠네요. 

  8. 미럽 says:

    저는 SSN 받은지 13개월 되었는데요,
    myfico에서 score 조회를 위해 identity confirm이 필요하다길래 전화해봤더니 24개월 이후에 시도하라네요..
    지난주에 spg amex 카드 승인났는데 myfico에는 점수가 없고.. 아멕스는 어디서 점수를 확인했는지 궁금하네요;;

  9. 때봉 says:

    안녕하세요 마모님,

    혹시 credit history를 어디서 알 수 있을까요? 와이프가 소셜을 받은지 얼마 안되었는데요.
    제 authorized user로 한 4년 정도 있었기 때문에 점수가 꽤 높을거라고 생각해서
    크레딧 카르마에 정보 입력후 확인해보니 726점이었습니다. 만약 제가 생각한데로
    크레딧 히스토리를 4년으로 보면 될까요?

    ps 크레딧 sesame에서는 조회가 안됩니다 ㅠ

  10. 왕초보악성 says:

    지금껏 아무런 신경도 안쓰고 카드를 사용했는데
    여기에서 많이 배우네요. 이제부터 관리를 잘 해야겠어요.
    평생카드는 계속 유지하고 사인업 보너스 관리에 더 배워야 겠어요.
    감사합니다.

  11. 왕초보로서 궁금한 점이 있습니다
    긁을 읽다보니 AMEX 카드의 경우 결제일 전 여러번 선결제하는 경우 위험할 수 있다는 내용이 있던데, 지금 가지고 있는 카드는 BOA 리워드 카드인데 한도가 항상 모자라서 미리 선결제를 여러번 하고있습니다.

    1. 이렇게 여러번 선결제하는 경우 신용에 악영향을 미칠까요?(AMEX 카드 이외의 BOA카드 등)
    2. 결제일 기준으로 한도의 50%이하로 아웃스탠딩금액이 찍히면 되는지, 아니면 한달동안 한도의 50%이하로만 써야한다는 의미인지 잘 모르겠습니다. 그리고 결제일에 결제예정금액을 결제하는 것이 나은지, 결제일까지 기다렸다 결제하는것이 나은지 궁금합니다. 그리고 결제예정금액 이상으로 결제하는 것도 문제가 될까요? 마이너스 밸런스요~
    3.가족카드 사용자의 경우에도 카드 사용에 따라 신용이 올라갈 수 있을까요. 신용정보가 꼬일수 있단 긁을 읽은게 생각이 나서 너무 헷갈립니다.
    4.SSN은 있는 상태인데 초기정착과정에서 무지로 인한 많은 조회가 있었습니다. 은행 시큐어드 카드를 만들어서 신용을 다시 쌓아가는 것이 나을까요? 모기지나 자동차론은 해당사항 없고 계좌계설은 배우자와 쪼인트 계좌 쓰고 있는 상황입니다.

    • 마일모아 says:

      1. Amex는 좀 신경쓰는 것 같구요. 다른 은행들은 그보다 덜한 것 같은데, 여튼 너무 무리하지 않으시는 것이 좋을 것 같습니다.

      2. statement 생성일 기준으로는 10-20% 이하로 하시는 것이 좋죠. Over-payment하셔서 마이너스 만드시는 것은 좋지 않습니다. 

      3. 사람에 따라 다릅니다.

      4. 이미 카드 발급받으신 카드 하나 부지런히 연체 없이 쓰시다보면 신용기록/점수는 자연스레 따라오게 되어 있습니다. 

  12. 윗글 질문 중 2번에 “결제일 하루나 며칠전에 결제예정금액을~” 오타 수정합니다

  13. 크레딧 초보 says:

    안녕하세요. FICO score를 확인하려고 하는데 크레딧 스코어가 충분치 않다고 하여 확인을 계속 못하고 있습니다. 제 상황을 설명 드리자면

    2007 – 2012 미국에서 학위를 받고 한국에 귀국하였습니다. 당시 2009년부터 chase bank를 이용하였지만, 크레딧카드에 대한 지식이 부족하여 (마일모아를 알지 못해) 카드를 신청할때마다 리젝을 당했습니다.

    2012년 8월 chase bank account를 close 하고 한국에 귀국하였습니다.

    2015년 8월 미대학교에 임용되어 H1-B 비자로 다시 한국에서 미국에 들어오게 되었습니다. 이 후 6개월 후 (2016년 2월달) Chase card를 신청하였지만 크레딧 정보가 부족하다고 리젝 당했고, 오늘까지도 FICO score가 확인되지 않고 있습니다.

    미국에 들어온 지 8개월 정도 됐는데 계속 기다려야 하는 걸까요?
    지금은 VISA SKYPASS secured card를 계속 사용하고 있습니다. 답변 주시면 감사드리겠습니다.

    • 마일모아 says:

      1. SSN은 2015년 8월에 받으신 것인가요? 아니면 미국에서 학위를 하시던 시기에 받으신 것인가요? 

      2. FICO score는 어디에서 확인을 하고 계시나요? 

      3. 일단은 secured card를 계속 사용하시는 것이 좋을 것 같습니다. 

      • 크레딧 초보 says:

        답변 주셔서 감사합니다.

        1. SSN은 제가 중학교때 미국에 잠시 1년동안 산 적이 있는데 당시 아버님께서 발급 받아 주셨습니다. 학위기간 동안에도 그 SSN을 사용했었구요. 참, 이번에 들어오는 과정에서 SSN card를 분실해서 재발급을 받았습니다. 그게 영향을 미치는 걸까요?

        2. FICO score는 말씀해 주신 http://www.fico.com에서 $29.95 plan으로 확인하려 하지만, 위에 사유로 그동안 계속 환불이 되었습니다. 최근 credit Karma에서는 크레딧 정보가 확인되었습니다.

        3. 네. 답변 주셔서 감사드립니다!

        • 마일모아 says:

          1. 제 추측으로는 아마 주소 확인 등이 안되서 그런 것 같습니다. 

          2. 확인되셨다니 다행입니다. 

  14. 유학 1년차 says:

    질문있습니다.

    지금 BOA에서 제가 checking account랑 saving account가 두개가 있는데 saving account를 닫으려 하는데 이게 신용평가 점수에 악영향을 미칠까요?

    사실 돈이 일정금액 이상 있어야 saving account가 유지가 되는데 그 금액 이하다 보니 monthly fee가 따로 나가서 닫으려 합니다.

    도움 주시면 감사드리겠습니다. 즐거운 하루 되세요~

    • 마일모아 says:

      은행 savings / checking 계정은 신용평가 점수에 영향이 없는 것으로 알고 있습니다. 체킹 계정등은 별도의 데이터 베이스가 있다고 합니다. 

  15. 유학생 says:

    안녕하세요? 글 잘 봤습니다

    질문이 있는데
    혹시 Secured Card도 전체 한도의 절반 이하로 사용액을 유지하여야 credit score가 내려가는걸 막을 수 있나요?

    • 마일모아 says:

      일반적으로 그렇다고 알려져 있습니다. 매달 statement가 발행되기 전에 모두 갚아버려서 balance를 0으로 만드는 것이 가장 좋을 것 같습니다. 

  16. chloe says:

    안녕하세요. 작년초에 미국에 왔고 소셜은 그때부터 있었고 크레딧 카드는 작년 말쯤 사용시작해서 이제 일년쯤됐고요.
    boa에서 제공하는 FICO Score 는 대략 720-40정도 됩니다.(여기서 제공하는 점수가 공신력이 있는건지 모르겠네요.)
    크레딧카드는 boa에서 만들었고 한번 한도를 올려서 3000불이고, 그후에 세컨 카드로 하나 더 오픈햇습니다,(1500한도)
    월평균 카드 2-3000불씩 사용하고 꼬박꼬박 잘 내고 있어요.
    여기서 궁금한건! 제가 다음달에 목돈 쓸일이 있어서 체이스 사파이어 계열 카드 하나를 오픈하고 싶은데 .. 제 경력(?) 가능할까요? 아니면 프리덤으로 시작해서 좀 더 후에 도전해야 할까요? 한번 리젝받으면 귀찮아질까봐 선듯 신청을 못하고 있었습니다.
    혹시 사파또는 사리 카드 리젝후 프리덤 바로 신청해도 문제 없을까요?
    아니면 아멕스 개인골드 도전해볼까하는데 어떻게 생각하세요?

    • 마일모아 says:

      리젝 받아서 귀찮아질 것은 특별히 없다고 생각합니다. 아쉬움이 남겠다 싶으시면 샤프 바로 신청해 보시고, 리젝이 난다 싶으면 그 때 가서 아멕스나 프리덤을 알아보시는 것도 나쁘지 않다고 생각합니다. 

  17. 초보 says:

    안녕하세요? 작년에 유학와서 boa에서 바로 credit card랑 debit card 만들었고,

    엊그제 chase가서 sapphire 카드 신청해서 승인이 났습니다. 한도는 15000불이여서 놀랐습니다. 왜냐하면, 그동안 boa의 credit card의 한도가 600였고, 처음에 정착하면서 전자제품, 가구등을 사면서 상당히 힘들었습니다. ㅠㅠ 그런데 체이스에서 카드 만들자마자 boa 신용카드의 한도가 3000불로 올라갔더라고요..;;

    각설하고,

    샤프 카드 3개월-4개월 쓰다가 프리덤 카드 신청하려고 합니다만,
    boa 카드를 해지해야하나요? 아니면 안쓰더라도 가지고 있어야 하나요?

    • 마일모아 says:

      첫 카드니 가급적 쭉 가지고 가시는 것이 좋을 것 같습니다. 

      • 사회초년생 says:

        첫 카드는 유지하는게 좋다고 하시는걸 여러번 봤습니다. 몇가지 질문이 있어서 여쭈어볼게요~~

        1) 왜 첫카드는 유지하는게 좋은가요?
        2) 대학 졸업과 첫 직장을 앞둔 사회 초년생 입니다. 신용카드를 만들려고 하는데, 이때까지 6년가량 동안 PNC Debit 카드만 써왔고 차도 없어서 신용이 아마 아예 존재하지 않을거에요. 제가 초년생으로 쓸만한 신용카드가 뭐가 있을까요? 저희 학교 주변에 PNC 밖에 없어서 PNC 신용카드부터 시도하는게 좋을까요?? 아니면 Discover it for Students 이런 카드로 시작하는게 좋을까요? 고견부탁드리겠습니다!

        • 마일모아 says:

          1. 신용 카드 보유 기간이 신용 점수의 상당 부분을 차지합니다. 그렇게 때문에 첫 카드 = 가장 오래된 카드는 가능한 오래 가져가는게 좋죠.

          2. 첫 카드는 은행에서 만들어만 준다면 뭐든 괜찮습니다. 고르고 말고 할게 없어요.

          3. 카드를 신청한다는 것은 credit report를 hard pull한다는 것이고 이는 카드 승인 여부에 관계 없이 신용 점수의 일시적인 하락을 가져옵니다. 신용 카드를 받는다는 것은 기본적으로 잠재적인 빚을 내는 것이니까요. 그렇기 때문에 신용 기록이 길지 않으신 분들은 카드 신청도 신중하게 하시는 것이 좋다고 생각합니다. 

      • 사회초년생 says:

        3) 하나만 더 여쭙겟습니다. 신용카드 신청하고나서 리젝먹으면 크레딧 스코어에 나쁜영향을 미치나요?? (신청하는 것도 신중하게 해야하는 것인가요?)

  18. Jee eun Kang says:

    안녕하세요! 첫카드는 Discover에서 받았고 지금 2년이 되었습니다. 그리고 델타골드를 받아서 거의 1년째 쓰고 있구요.. 다음 카드를 고민중인데… UR의 매리트가 많이 떨어진 상황에서 그냥 MR을 쭉 모아서 쓰고 싶어요. 그동안 델타를 많이 이용했어서 델타 마일리지가 꽤 모인 상황이기도 해서요. 다음 카드로 SPG AMEX랑 SPG AMEX BUSINESS를 고민중인데.. 비지니스 카드와 그냥 개인카드중에 어떤걸 신청해야하는지 그 기준이 무엇인지를 모르겠네요 ㅠㅠ 혹시 비지니스 카드가 신용도가 더 높아야 하는 것인가요? 지금 FICO 점수로는 720-730 정도 나오는데… (아멕스 한도는 5500, Discover는 3500 입니다)어떤게 가능할지 모르겠네요.. 답변해주시면 정말 감사하겠습니다~

    • 마일모아 says:

      비지니스 카드라고 해서 신용도가 더 높아야 하는 것은 아닌 것 같습니다. 다만, 비지니스는 말 그대로 비지니스 카드이기 때문에 개인 경비로 쓰는 것이 (다들 그렇게 합니다만) 약관상으로는 문제가 될 수 있구요. 또한 학생 비자나 H 비자를 가지고 계신 경우에는 피하셔야 한다고 생각합니다. 

  19. Sian says:

    안녕하세요! 은행에서 보여주는 FICO점수에 대해서 궁금해서 글 올려요. 미국에 F-1신분으로 와서 Citibank에서 Thankyou Preferred로 받아서 쓴지 1년이 됐어요. Citi에서 서비스로 보여주는 FICO 점수는 실제 신용3사에서 계산된 점수에 반영된 점수 인지 궁금하네요.

    • 마일모아 says:

      1. Citi 사이트에 의하면 Citi가 보여주는 FICO score는 equifax를 기반으로 하는 점수라고 합니다. 

      “Citi partners with FICO and Equifax, one of the major credit reporting agencies, to be able to provide you with your FICO® Score.” 

      2. 신용기록이 1년 정도로 짧은 경우 어차피 점수는 큰 의미가 없습니다. 

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