MileMoa.com

돈 되는 마일리지 정보

마일모아 On March - 5 - 2010

Please be advised that this site includes affiliate links that pay commission. Should you apply for a credit card and get approved through the links that were provided by this website, it is understood that some form of compensation might be made to the website owner. You can read the full advertiser disclosure here. All information related to credit cards has been collected independently by MileMoa.com and has not been reviewed or provided by the issuers of credit cards discussed here. Also please be informed that your use of this site constitutes your agreement to the site's Terms and Conditions.

Print Friendly, PDF & Email

1. 체이스 UR > 대한항공 전환은 8/25일자로 중단된 상황입니다. 이 점 꼭 기억해 주세요.

2. 항상 정확한 정보를 제공할려고 노력하고 있습니다만, 작성한지 시간이 지난 글들은 지금은 유효치 않은 오래된 정보를 포함한 경우들이 있습니다. 특히 신용카드의 상세 내역은 너무 자주 바뀌고 있는지라, 신용카드 신청시 반드시 링크된 사이트에서 최신 오퍼 내용을 꼼꼼히 확인하신 후에 신청하시기 바랍니다.

 

"어떻게 하면 가장 빠른 시간내에 신용점수를 올릴 수 있을까요?"

마일모아 게시판에 가장 자주 올라오는 질문 중 하나인데요. 그도그럴 것이 제가 여기 블로그에 주로 소개하는 내용이 신용카드의 sign-up bonus를 최대한 활용하는 방식이라, Social Security Number가 없으시거나 혹은 있다고 하더라도 신용기록이 그리 길지 않아서 카드 발급이 어려우셨던 분들은 누구나 한 번쯤 "가장 빠른 지름길을 있지 않을까"하는 고민을 하셨으리라 생각합니다.

물론 신용점수라는게 장기간에 걸친 한 사람의 신용도를 보는 것이라 단기간에 신용점수를 급등하게 하는 방법은 없습니다. 하지만 fico 점수 10-20점 차이가 카드 승인 여부를 결정짓는 상황이 오면 신용점수 5-10점이 아쉽기 마련이구요. 또한 점수는 좋다고 하더라도 credit history 자체가 짧아서 카드 승인이 안나는 경우에도 "아..3-4년된 카드가 한장 있으면 좋겠다"하는 생각이 들수도 있습니다.

마법의 지팡이는 아니지만, 이럴때 사용할 수 있는 방식이 authorized user, 즉 한국식으로 설명드리자면 "가족카드"라고 하겠는데요.

말그대로 좋은 신용 기록을 가지고 있는 사람이 "가족" 중의 한 사람에게 가족카드를 발급해주게 되면, 가족카드를 발급 받은 사람도 좋은 신용 기록을 가진 사람의 혜택을 보게 되는 방식입니다. 다른 사람의 신용점수를 "업고간다"는 의미에서 piggybacking이라고 불리는데요.

100% 정확한 시나리오는 아니겠지만, 예를 들자면요. A라는 사람은 5년된 citi카드를 가지고 있구요, B는 신용기록이 1년에 불과합니다. 이때 A가 B 이름으로 5년된 citi카드의 가족카드를 만들어주게 되면, B라는 사람의 신용기록에 5년된 구좌 하나가 올라가게 되면서 전체적인 신용점수가 올라가게 된다는 겁니다.

문제는 합법적으로 신용점수를 올릴 수 있는 이 방법을 몇몇 "업자"들이 악용을 하면서 (수수료를 받고 신용점수가 안 좋은 사람을 좋은 사람에게 소개시켜 주는 방식) 신용평가기관을 비롯한 은행들이 2007년 경부터 fico 점수 상승에 제한을 가하고 있다는 점인데요.

실제로 지금도 의견은 분분합니다.

안된다는 쪽에서는 다음과 같이 말하고 있구요:

"Being added as an authorized user to a credit card will no longer help you build a credit history. After credit-repair companies took advantage of the system and lenders protested, score-keeping companies are ignoring authorized-user information." (출처는 여기)

또 된다는 쪽은 다른 의견을 내놓고 있습니다.

"In addition, not all scoring models count authorized user accounts. VantageScore, the model jointly developed by all three major credit bureaus, ignores authorized user accounts in scoring. Other models, such as FICO, do include them." (출처는 여기)

저 개인적으로는 신용기록이 1년이 채안되는 친척을 최근에 제 citibank와 Amex 구좌에 authorized user로 올렸는데요. 올리기전에는 BA-Chase, Amex-SPG 모두 리젝을 먹었습니다만, 올리고나서 1달 정도 지나서 두 카드 모두 승인을 받을 수 있었습니다.

위의 링크 기사들도 언급하듯이 authorized user를 신청할 때 중요한 것은 가족카드를 발급받는 사람의 신용기록에 가족카드가 반영이 되어야 한다는 것인데요. 이렇게 하기 위해서는 반드시 가족 카드를 신청하실때 가족카드를 받으실 분의 social security number를 제시하셔야 합니다. 실제로 대부분의 카드는 SSN를 넣지 않고도 가족카드로 발급이 가능하기때문에 이 점에 신중하셔야 할 것 같습니다.

Piggybacking이나 신용점수에 대한 내용은 저도 계속해서 공부하고 있고 배우는 내용이라서 틀린 점이 있을 수 있습니다. 제 개인적인 견해이오니 (따라서 책임을 질 수 없으니) 다른 정보도 더 알아보시고 개인의 상황에 맞게 잘 응용하시는 것이 중요할 것 같습니다.

신용점수에 대한 기본적인 사항은 신용점수 (fico score, credit score) 총정리 글을 참조하시면 도움이 되시리라 생각합니다.

긴급공지: 기간한정, 대한항공 5만 마일, Chase 신용카드!

The following two tabs change content below.

마일모아

All data and information provided on this site is for entertainment purposes only; use at your own risk. The editorial content on this site is author's alone, not those of the bank, credit card issuer, airlines or hotel chain, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any of these entities. Likewise, the comments below have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any advertiser, and it is not the bank or advertiser's responsibility to ensure posts and/or questions are answered.

14 Responses

  1. 이너공주 says:

    이제야 이해가 되네요..18살난 제 아들이 신용카드를 신청햇을때 울아들 여친은 첫 카드로 한도액이 300불이 나왓엇는데 울아들은 5000불이 나와서 좀 의아해 햇었어요.
    아이가 중학교때 부터 아예 지 이름으로 신용카드를 만들어 줫답니다.한도액은 500불루요..아마 이 Piggybacking 때문에 한도액을 정하지 않은 상태에서 그냥 신청한 카드가 5천불이 나온거엿네요…5천불 나온카드 신용관리 잘하라고는 햇습니다^^

  2. 김펄 says:

    늘 좋은 정보 감사합니다.
    주인장님께서 maybe 라고 강조하셨지만 흥미롭네요.
    신용 점수는 fair (700점 아래입니다.) 지만 신용 기록 기간은 높은 저의 남편과, 신용 점수는 good 이지만 신용 기록기간은 낮은 저…(참고로 신용기록 6개월로 BA chase 카드 발급받았고, 주인장님이 소개해주신 다른 여타 카드는 모두 리젝 먹었습니다.)
    제가 남편의 오래된 카드에 authorized user 가 되면 어떨까 하는 생각을 잠시 해봅니다. 그럼 남편의 점수에 맞춰서 저도 내려갈까요? ^^

  3. cfranck says:

    “가족”이라고 큰 따옴표로 표기하신 부분이 눈에 띄었는데, 역시 SPG Amex의 “가족”합산에서와 비슷한 의미로 쓰신거였군요. 한국에서라면 가족관계를 증명할 수 있으니 실제 가족끼리만 가능하도록 제한할 수 있겠지만 미국에서는 특별히 확인할 방법이 없으니 (있나요?) 적어도 이론적으로는 아무나 다 해줄 수 있겠네요. 저도 안사람 명의로 신용카드를 하나 발급해줄 생각이었는데 마침 좋은 정보 감사합니다. 시도해봐야겠네요.

    그런데 authorized user를 추가하는 경우, 추가해주는 사람 (받는 사람 말고, 저의 경우 제 처가 아닌 저를 말합니다) 의 신용점수에는 영향이 없는건가요? 어차피 가족카드를 추가하는거니까 관계가 없을듯 한데 piggybacking에 대한 링크의 글에 보니 아닐 수도 있는 것 같아서요.

  4. 밤새안녕 says:

    제 Costco Amex 에 저희 집사람을 authorized user 로 신청했는데, SSN 이 필요없다고 안넣어줬습니다. 그리하여 카드를 받아서 사용중인데요. 어찌해야 SSN 을 넣고 유효한 기록을 만들수 있는 모르겠어요.

  5. Marquis says:

    밤새안녕님 .. 저도 같은 상황으로 제 SSN 없이 가족카드 신청해서 사용중이었는데요.
    chase에전화해서 물어봤더니..
    카드 명의자가 전화해서 신청하면 양식을 보내주니 받은 양식을 작성해서 다시 chase로 보내라고 하네요.
    그러면 그것을 보고 판단해서 발급해준다고합니다. 즉, 무조건적으로 되는것은 아닌가 봅니다.
    제 경우는 전혀 credit 이 없는 상황이고 남편은 최상인 상태인데.. 어떤 결과가 나올지 궁금합니다.
    해당 카드사에 전화해보시지요.

  6. 밤새안녕 says:

    감사합니다. 전화통화를 해봐야 겠군요. ^^

  7. 마일모아 says:

    cfranck님:

    가족카드를 만들어준 사람 (primary account holder)이 제때 지불하지 못할 정도로 authorized user가 신용카드로 몇 천불을 사용하게 되면, 물론 신용점수에 부정적인 영향을 미치게 되겠죠. 최종 책임은 결국 primary account holder가 지게되니 말입니다.

    하지만, 카드를 만들어만 놓고 사용하지 않거나, 아니면 평소처럼 사용하시면 primary account holder에 부정적인 영향을 미칠 요인은 없다고 생각합니다.

    밤새안녕님:

    Amex 같은 경우에는 전화로 연락하셔서 SSN를 추가해달라고 하시면 됩니다.

  8. 밤새안녕 says:

    전화받는 상담원이 전화로는 Add 가 안된다고 Fax 나 Mail 로 Proof 하라고 하네요. ^^

  9. 이제막시작 says:

    마일모아님.
    항상 좋은 정보에 감사하고 있습니다.
    제가 이제 막 ssn을 발급받았습니다.
    남편의 amex-costco카드에 제가 가족으로 등록되어 이미 카드 발급받은지 1년이 넘었습니다.
    그러나 그당시에는 ssn이 없어서 넣지 않았는데 지금이라도 연락해서 add해 달라고 하면 될까요?
    남편의 가장 오래된 카드는 boa카드 입니다. cash가 약간 쌓이는 정도의 카드인데 대략 3년 정도 되었습니다. 이 카드에 authorized user로 들어가는게 나을까요 아니면 조만간 spg-amex나 chase에서 카드 하나를 더 신청하려고 하는데 이때 같이 가족카드로 발급받을까요? 물론 ssn을 넣구요.
    의견 부탁드립니다.

    • 마일모아 says:

      네. 지금이라도 연락하셔서 SSN을 추가하시는 것이 좋겠습니다.

      BOA 카드도 일단 전화하셔서 SSN 같이 넣으시구요.

  10. 이제막시작 says:

    여기 글을 읽고 amex에 연락했더니 제 ssn사본을 보내라고해서 접었습니다. 사본을 보내는건 왠지 찜찜해서요. Boa카드가 더 오래되어서 boa에 직접찾아가서 상담하고 신청하니 직원이 자기도 몰랐다면서 시큐어드 카드보다 이게 크레딧이 더 빨리 쌓이는거라고 하더군요.
    좋은 정보 주셔서 큰 혜택을 받게 되네요.
    남편 크레딧을 덮어쓰는거니 좋긴하지만 전 아직 직장이 없어서 제이름으로 나중에 단독 카드 신청은 안되나요?
    하우스 인컴은 있지만 제가 버는건 아니니 신청하면 거절당하나요? 물론 당장은 힘들다는건 당연한거고 한 일이년 지난 뒤에도 제가 수입이 없으면 신청해도 디나이 될 가능성이 많겠죠?

    • 마일모아 says:

      1-2년 정도 신용기록을 쌓아두시면 homemaker로 하셔도 승인 문제 없이 받으실 수 있을 것 같습니다.

  11. 이제막시작 says:

    지난번에 authorized card 신청해서 잘 쓰고 있습니다.
    쓰다가 갑자기 생각이 나서 여쭤봅니다. 배우자로부터 가족카드를 받아 쓰고 있지만
    좋은 크레딧일때는 저에게 좋은 영향을 주지만 배우자의 크레딧이 나빠지게 되면 그것도 저에게 영향이 되나요? 배우자가 cosign을 해준 사람이 있는데 가까운 가족이긴 하지만 어쩔수 없이 해드린거라…그분이 아주 잘 관리를 해줄지 의문스러워서요.
    그래서 배우자가 저에게 만약을 위해 서로 크레딧을 따로 관리 해야 한다고 얘기 했던것이 생각나서 입니다. 검색을 해보니 joint account의 경우는 debt에 대해서도 책임을 같이 지는 것이지만 authrization card사용자는 이런것에 대해서 자유롭다는 얘기를 보긴했는데 크레딧 점수까지도 이런것인지 궁금합니다.
    만약 나빠지는 크레딧 까지도 영향이 된다면 최대한 빠른 시간내에 primary card를 발급받고 가족카드는 없애는 것이 나을지 고민됩니다.
    혹시 이부분에 대해 아시는 점이 있으시면 부탁드립니다.
    감사합니다.

    • 마일모아 says:

      부정적인 영향 부분은 저도 잘 모르겠습니다. 한 번 검색을 해보고 새로 답변 달도록 하겠습니다.

Leave a Reply