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돈 되는 마일리지 정보

마일모아 On April - 14 - 2010

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1. 체이스 UR > 대한항공 전환은 8/25일자로 중단된 상황입니다. 이 점 꼭 기억해 주세요.

2. 항상 정확한 정보를 제공할려고 노력하고 있습니다만, 작성한지 시간이 지난 글들은 지금은 유효치 않은 오래된 정보를 포함한 경우들이 있습니다. 특히 신용카드의 상세 내역은 너무 자주 바뀌고 있는지라, 신용카드 신청시 반드시 링크된 사이트에서 최신 오퍼 내용을 꼼꼼히 확인하신 후에 신청하시기 바랍니다.

거의 매주 비행기를 타고 출장을 타니는 경우가 아닌 이상 미국에서 마일을 한큐에 대박으로 모으는 방법은 역시 신용카드 sign-up bonus가 가장 쉽고 편한 방법입니다.

하지만 바로 여기서 딜레마가 발생하는데요. 놓칠 수 없는 기회가 찾아올때는 잡아야 하지만, 마일리지를 위해서 신용카드를 무제한으로 받는 것은 (요즘엔 은행에서 그렇게 해주지도 않지만서도) 참으로 어리석은 일.

이런 딜레마를 해결하기 위해서는 신용카드 rejection 비율을 최소화하면서 최대한의 마일리지를 뽑아내는 기술이 필요하고, 이는 신용기록 최적화가 절대적으로 중요하는 것을 의미하는데요.

개념잡기 시리즈 1탄으로 오늘은 신용기록의 중요한 부분을 차지하는 신용조회에 대해서 설명을 드리겠습니다.

1. 신용조회 (credit inquiry)란?

이전에 신용기록 총정리에서 간단히 설명드렸다시피, 개인의 신용기록은 3군데의 신용조회기관(credit bureau)에서 관리를 하고 있습니다. Experian, Equifax, Transuion이 바로 그곳인데요.

Experian Get Your Equifax Product Now! Check your credit report online!

신용카드, 모기지, 자동차 loan, 각종 유틸리티 등등 개인의 Social Security Number를 가지고 있는 곳들은 거의 대부분이 매달 이 세 곳의 신용조회기관에 개인의 사용액수, 체납 현황등을 보고하게 됩니다. 그리고 이 기록들이 쌓여서 개인의 신용기록 (credit history)이 생성되는 것인데요.

새로이 신용카드나 론을 신청하시게 되면 신용카드 회사/은행은 신청자가 어느 정도 신용도가 있는지 신용조회기관에 조회를 의뢰합니다. 그리고 이것을 문자 그대로 credit inquiry라고 합니다.

여기서 아주 중요하게 기억하셔야 할 것이 있습니다.

신용카드 신청시 신용카드 회사는 (거의 100%) 단 한군데의 신용조회기관에만 신용기록을 의뢰합니다.

예를 들어 설명드리는게 빠를 것 같은데요.

위의 그림은 저의 경우 Experian은 13번, Equifax는 5번, Transuion은 각 11번의 신용조회가 있었다는 것을 보여주고 있습니다.

신용카드 신청할때마다 3군데 모두 조회한다면 갯수가 비슷하게 나올텐데 저렇게 큰 차이를 보인다는 것은 딱 하나 (극히 드물게 2개)를 조회한다는 것을 의미한다는거죠.

그리고 조금 더 자세히 보면 패턴도 발견하실 수 있는데요.

왼쪽부터 각각 Experian, Equifax, Tranunion을 나타내구요, 이 그림은 저같은 경우는Chase (First USA)는 Experian을, US Bank와 Discover는 Equifax를, 그리고 Citi Bank는 Transuion을 조회했다는 것을 의미합니다.

지난 2년간 기록을 보면 저같은 경우 아래와 같은 패턴이 있었는데요.

  • Experian: Amex, Chase, Bank of America (Mortgage)
  • Equifax: US Bank, Discover
  • Transunion: Citibank, Bank of America, Barclay

그럼 이게 뭘 의미하는가. 세가지 정도입니다.

  • 우선  credit inquiry 갯수에 따라서 신용점수 자체가 확연히 달라지는 것을 의미합니다. 저도 3군데 회사의 fico 점수가 모두 상이합니다.
  • Payment 기록이 좋고 신용점수도 좋지만 credit inquiry 갯수가 많다는 것만으로도 신용카드 신청이 reject 될 수 있다는 것을 의미합니다.
  • 패턴을 잘 읽으면 카드의 발급 유무를 거의 정확하게 파악할 수 있다는 것을 의미합니다.

2. 신용조회 횟수가 많으면 왜 안 좋을까?

미국에 처음오셨거나 Social Security Number를 막 받으신 분들이 흔히 저지르기 쉬운 실수 중의 하나가 신용카드가 발급될때까지 끝까지 신청을 계속해보는 것입니다. 이거야말로 자살골인데요.

마일모아 블로그에서는 “신용카드 = 마일리지”입니다만, 신용카드 회사 입장에서는 “신용카드 = 잠재적으로 떼일 수 있는 돈”입니다.

따라서 단기간에 신용조회수가 많다는 것은 신용카드회사 입장에서는 “소비자가 뭔가 급하게 돈을 필요로 한다”는 것을 의미하고, 이는 따라서 잠재적인 위험도가 높아진다는 것을 의미합니다.

신용카드 신청서가 대부분 컴퓨터에 의해서 자동적으로 처리되는 상황에서 credit inquiry 갯수가 어느 정도 이상이 된다는 것은 신용점수 이전에 그 자체로서 rejection의 사유가 되는 것입니다.

3. Hard Pull vs. Soft Pull?

신용점수에 관심을 가지신 분들은 hard pull, soft pull이라는 이야기를 들어보신 적이 있을텐데요.

Hard Pull은 빚을 얻기 위해서 카드, 론 등을 신청했을때 은행, 신용카드회사 (lender)에서 credit inquiry를 보내는 것을 의미합니다. (물론 아파트 렌트, 셀폰가입, utility 가입시에도 체크합니다). 뭔가 돈이 필요하다는 것을 의미하기 때문에 신용점수에도 부정적인 영향을 주게 됩니다. fico점수로 치면 각 hard pull당 2점에서 5점 정도의 점수하락을 의미합니다. 그리고 각 hard pull은 신용기록에 2년간 남아있게됩니다.

Soft Pull은 소비자가 자신의 신용기록을 뽑아볼때, 그리고 신용카드 회사 같은데서 광고 찌라시를 보내기 위해서나 신용점수를 잘 유지하고 있는지 확인하기 위해서 개인의 신용기록을 조회할때 발생합니다. 집으로 각종 은행에서 신용카드 받으라고 우편물들 날라오는 거, 다 은행에서 soft pull로 신용기록을 조회한 후에, 일정 기준이 넘는 사람들에게만 보내는 것들입니다.

4. 어디서 확인해야 할까?

Credit inquiry 기록을 통해서 자신만의 패턴을 발견하는 것이 중요하다는 점은 이제 충분히 설명이 됐으리라 생각합니다.

그럼 과연 어디서 credit inquiry를 확인할 것인가 하는 것이 중요한데요.

역시 확실하게 무료인 곳은 FTC에서 제공하는 http://www.annualcreditreport.com 입니다. 1년에 한 번 신용3사의 신용기록을 (점수는 아님) 확인하실 수 있습니다. 신용기록에 신용조회 상세내역도 나오니까 이 기록을 일단 잘 분석하시는 것이 중요하구요.

annualcreditreport를 이미 사용하신 분들은 신용3사가 직접 제공하는 trial  offer등을 사용해서 신용기록을 확인하실 수 있습니다. 물론 trial offer가 expire하기전에 취소하셔야 매달 돈이 나가는 것을 막으실 수 있습니다.

대표적인 trial offer들을 정리해보면요.

Experian

Experian은 Triple Advantage라는 프로그램을 운영중입니다. 신용3사 리포트를 모두 제공하고 있구요. 7일간의 trial offer가 있습니다. 7일내에 취소하시면 무료구요, 7일이 지나면 한달에 $14.95불이 차지되지 주의하셔야 합니다.

Trial Offer 링크: Triple Advantage – Free Credit Score

Get Your Equifax Product Now!

Equifax도 30-day trial offer를 통해서 Equifax 리포트와 Equifax 신용점수 (진짜 fico score)를 확인하실 수 있습니다. 30일을 지나면 $14.95가 부과되니 주의하셔야 합니다.

링크: Equifax Credit Watch Gold Trial Offer

Check your credit report online!

Transunion은 Truecredit.com이라는 사이트를 운영하고 있는데요.

Truecredit.com에서 30일 trial offer로 Transuion 리포트를 활용하실 수 있구요.

링크: Free-Trial of TransUnion Credit Monitoring

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마일모아

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51 Responses

  1. UA Milage says:

    셀폰 가입시 셀폰회사에서 하는 크레딧체크도 hard pull에 속하고,
    전부는 아니지만 체킹이나 세이빙어카운트 오픈할 경우에도 hard pull credit inquiry가 발생합니다.

    저의 경우는,
    AT&T (셀폰), BB&T(체킹), 그리고 ING Direct (online checking)에서 hard pull했더군요..

  2. 마일모아 says:

    UA Milage님:

    첨언 감사합니다. 수정하도록 하겠습니다.

  3. 모르쇠 says:

    혹시 위 신용회사 가입할 때 account 만들면 hard pull 하나요?

    어제 Equifax에 가입했는데 Experion에 Alert가 떠서 왠일이지 하고 봤더니
    Experion에 opening account 관련해서 hard pull 했더라고요..

    제가 뭘 잘못한건지..일단 Equifax에 어찌된 일이냐고 문의를 했습니다만..

    혹시 제가 모르는 부분 있으면 알려주시면 감사하겠습니다.

  4. 마일모아 says:

    모르쇠님:

    본인의 신용점수를 확인할 경우에는 hard pull이 아닌 soft pull로 알고 있습니다. Experian에 hard pull을 한 기관명을 확인하시는 것이 좋겠습니다.

  5. 모르쇠 says:

    제가 글을 좀 부정확하게 썼네요;;

    Experion에 올라온 Alert는 “Equifax에서 Experion에 Equifax account opening할 때 hard pull을 했음” 이었습니다..
    좀 이해가 가지 않는게 본인이 신용회사 account 열 때 왜 hard pull을 하는지 알 수 없네요..

    답변이 오면 업데이트 하겠습니다.

  6. 초짜 says:

    아멕스에 들어가서 무료 신용조회 했습니다.
    그런데, 무료기간내에는 마음껏 들어가서 봐도 되나요?
    아니면 한번만 봐야 기록에 조금이라도 지장이 없나요???

  7. 마일모아 says:

    모르쇠님:

    update 기다리겠습니다.

    초짜님:

    Amex 무료 신용조회는 기간내에 여러번 보셔도 상관없습니다. 다만 (제 기억이 정확하다면) trial 기간 동안에는 기록이 update되는 것은 아니라고 알고 있습니다. 계속 같은 내용을 본다는거죠.

  8. 모르쇠 says:

    제가 업데이트를 했는데..안보이네요;;
    설마 정신줄 놓고 다른 글에다 했거나 게시판에서 해놓은건 아니겠죠 ;;;

    얼마전에 Experion에서 연락이 왔는데 posting하는데
    문제가 있었다며 soft pull로 바꾸었답니다.
    그래서 report 다시 받아보니 soft pull 로 바뀌어 있더군요..

    매번 느끼는 것이지만 미국애들 일처리 빠릿빠릿하게 못하는건 참 답답하네요

  9. 마일모아 says:

    모르쇠님:

    업데이트 감사합니다.

  10. 사파이어 says:

    마일모아님,

    위에 그래프 중 각각 Experian, Equifax, Tranunion에서 받은 카드들을 보여주는 그래프는 어떤 회사의 credit report를 받으셨을 때 나타난 건가요?
    제 30일 무료 프로모션에서 받아보았던 Equifax report와 AMEX 카드 발급 후 60일간 무료라고 해서 받아본 Experian report에는, 각 카드 사들이 어디서 조회를 했다는 정보는 없었습니다.

  11. 레르우르 says:

    안녕하세요~ 마일모아님! 좋은 정보 감사합니다~ 이런 좋은 블로그를 이제야 발견하다니 =+=;;

    제가 여러 포스팅을 훓어본 뒤에 신용조회를 해보기로 했는데요. 무료라고 언급하신 Annualcreditreport.com 에서

    개인정보를 입력하다가 갑자기 인식을 못한다고 하는 겁니다;; 그래도 계속 Continue 버튼이 있길래 다시 양식 나왔구나

    하고 작성해서 마쳤는데요. 컨펌 메일이 도착해서 받았더니 Transunion 에서 와있더라구요.

    그렇습니다. Annualcreditreport가 아닌 Transunion이 되어버렸는데요;;;

    별도로 Transunion 계정 등록이라던지 하지 않았는데 Trial 적용되서 나중에 과금되는 건 아닌지 걱정이네요::

    문제는 단순히 신용조회도 아니고 ‘We received your Dispute Request” 라는 타이틀로 메일이 왔습니다::

    혹시 삼천포로 빠진 것은 아닌지 걱정이 되어 이렇게 코멘트 남깁니다.

    하단 내용은 메일 내용복사한 것이니 참고해주시고… 도움 부탁드립니다 (–)(__)(–)(__)

    ㄱ럼 좋은 하루 되세요^_^

    Thank you for visiting TransUnion.com. We have received your dispute request and have started our investigation. We understand the importance of this information and will work quickly to resolve your dispute and update your file accordingly. To do this, we are taking the following steps:

    1. TransUnion will contact the party that provided the information and request it to verify the accuracy of the information.

    2. The party will then inform TransUnion of any changes that should be made to the information.

    3. TransUnion will mail you an updated copy of your credit report, reflecting the results of the investigation. We will send this to you via U.S. mail usually within 30 days of receiving your initial request. Mail delivery typically takes 3-5 business days.

    If you are not satisfied with the resolution of the investigation, you may add a consumer statement to your TransUnion credit report. This is a section of your file where you can provide additional explanation. If you would like, we can even help you write this statement.

    When you have a dispute pending, we recommend that you not apply for credit, as the results of the investigation may affect a new credit decision.

    Again, thank you for visiting TransUnion.com. We hope we have been of help and we look forward to serving you in the future.

    TransUnion Customer Support

    • 마일모아 says:

      문제 없습니다. Annualcreditreport는 세군데 신용기관으로 가는 관문(gateway)에 불과하고, 실제 신용 정보는 TransUnion을 포함한 세군데 신용기관으로부터 하나씩 받아보는 것입니다. 걱정하지 않으셔도 됩니다.

  12. 방글이 says:

    마일모아님 질문이 있습니다.
    저는 작년 2월부터 chase freedom을 쓰는데, credit line이 낮아서(1100), 거의 매달 credit line을 꽉 채워 쓰고 있습니다. 다른 신용카드도 몇 개 있는데, reward가 별로라서 거의 쓰질 않아요. 근데 글들을 보니 credit line을 꽉 채워 쓰면 안 좋다는 얘기가 있네요. heavy use라서 credit score에 안 좋다고 하셨는데… 사실 credit line을 2000으로 올리려다가 reject을 맞았습니다. 이런 경우에는 어떻게 해야 되나요?
    credit score에 영향을 받지 않고, reward를 받으면서 credit card를 쓸 수는 없는 건가요?

    • 마일모아 says:

      매달 bill이 나오기 전에 중간중간에 2-3번씩 갚으시고 bill 나오기 전에 전체 금액을 다 갚으셔서 credit report 상에는 10% 이내 사용으로 나오도록 하시는게 좋겠습니다.

  13. 방글이 says:

    그럼 항상 Available credit을 $900이상(10% 이내)으로 유지하도록 종종 payment를 하는게 가장 좋은 방법 인가요? 아니면, statement 나오기 전에만 한번 full payment를 하면 되나요?
    credit line이 빨리 좀 올랐으면 좋겠네요ㅠㅜ

    • 마일모아 says:

      매달 사용하시는 금액이 1,100불 이하라면 statement 나오기 전에 한 번만 갚으셔도 될 것 같습니다.

  14. 모아모아모으자 says:

    오래전에 만든 카드는 캔슬하지 않는게 좋은 크레딧을 유지하는 방법중에 하나라고 하는데 맞나요?
    잘 몰라서 이상한 카드만 여태 계속 들고 나녔는데
    캔슬하고 여기 올라온 좋은 카드로 갈아타고 싶거든요
    연회비도 꼬박꼬박 내고 있고해서요

    크레딧 기록에 오래전에 만들어 사용하는 크레딧 카드가 있으면 좋다고 하던데
    오래된거 두개다 캔슬하면 크레딧에 많은 영향을 미칠까요?

    • 마일모아 says:

      어디 회사 카드를 쓰시는지 모르겠습니다만, 첫 카드는 가급적 살려두시는게 좋습니다. 연회비가 있다면 연회비 없는 카드로 바꿔달라고 부탁해보시는게 좋을 것 같구요.

  15. 모아모아모으자 says:

    가장 오래된거 BOA카드
    혜택은 없고 연회비 $59씩 내고 있구요

    그 다음 오래된거 AMEX 코스코 카드 인데
    지금 여기 들어와 보니 좋은카드 너무 많아서
    오래쓴거 둘다 캔슬하고 다른 카드로 만들고 싶거든요…

    다른 카드로 바꿔달라고해서 바꾸면
    어차피 크레딧 리포트에는 이전꺼는 캔슬된걸로 나오지 않을까요?

    기록에 중요한게
    언제부터 크레딧 카드를 만들어서 사용했는지가 중요한건가요
    아니면
    그때 만든 카드를 지금도 계속 쓰고있는가가 중요한건가요?

    궁금합니다.

    • 마일모아 says:

      아멕스의 경우 새로 카드를 만드셔도 최초로 만든 아멕스 날짜로 소급 적용해서 크레딧 리포트에 올라갑니다. 즉 SPG-amex를 지금 받으신다고 할때 2012년에 만든 카드지만, Amex-코스코 카드를 처음 받으신 날짜로 올라가는거죠.

      BOA카드는 연호비 없는 다른 종류의 카드로 conversion 해달라고 하시는 것이 좋을 것 같습니다.

  16. 왕초보 says:

    안녕하세요 마일모아님.
    신용 조회 관련 질문이 있습니다.

    5개월전 신용카드를 처음 발급해서(Citi foward) 크레딧을 쌓아가고 있는 유학생입니다.
    체이스 프리덤이 신용카드를 처음 발급하는 사람에게 좋은 카드라고 해서 발급을 할까 고민중인데
    바로 신청해도 될지, 신용을 확인해보고 신청해야할지 모르겠습니다.

    제 신용이 어느 정도 쌓였는지 이 정도 시점에서 체크를 해도 괜찮을까요?

    신용을 조회해 보려면 위에서 언급하신 3가지 사이트중 아무곳에서 조회하면 되는지요?
    그리고 신용을 조회하게되면 신용이 깎여서 3개월 후에야 다시 복구가 된다는데 맞는 정보인지요?

    답변 부탁드리겠습니다. 감사합니다!

  17. JY says:

    credit score를 조회했는데
    제가 받지도 않았던 loan 이나 mortgage history에 대해 물어보내요..
    (너의 ssn정보에 따르면 Nov 2011에 모기지를 받았던 것 같은데 (may get 이라고 써져있었어요) 현재 얼마씩 갚고 있냐라는 등의 질문)

    저는 모기지도 론도 받은 적이 없는데
    이런 질문이 왜 뜨는지 이상하네요 ㅠ 혹시 이럴 때 어디에 가서 알아봐야 하는 지 아시나요?

  18. 마일모아추천 says:

    저도 밑에 분 처럼 받지도 않은 모기지 론을 물어보고, 그래서 의아해서 트랜스유니언으로 무료 조회를 신청을 했는데, 크레딕 리포트가 없다고 말하네요. 유학생이고, 차 페이먼트도 꼬박꼬박하고, 소셜도 있고 해서 이번에 아멕스 카드 받았는데, BARCLAYCARD는 오늘 리젝 당했네요. 제 질문은요.

    1) 제가 사용하지 않은 모기지 등이 verifying 질문으로 왜 나올까요?
    2) 트랜스유니언으로 credit조회를 했는데, 왜 제 리포트가 없고, 볼 수 없을까요? customer service도 전화해봤는데, 없다고 나오고요.
    3) 그러면, 제가 확인을 못했으면, 7일인가 30일 무료 조회 기간이 지나도 페이 안되는건가요? 아니면, 따로 취소를 해야하나요?

    감사합니다.

    • 마일모아 says:

      1. 말 그대로 verifying인지라, 전혀 관계 없는 질문이 나올 수 있습니다.

      2. 크레딧 리포트가 생성이 되지 않았거나 주소, 이름 스펠, 생일들의 이유로 다른 사람의 리포트와 꼬여 있는 경우들이 있습니다. 

      3. 카드 번호 입력하고 신청하신 것이라면 확실하게 취소하시는게 좋겠죠. 

  19. 마일모아왕초보 says:

    마모님, 덕분에 마일 잘 모으고 있습니다. 감사합니다.
    최근에, 사파이어(3월), 하얏트(4월)이렇게 승인받아서, 스펜딩 채우고 있습니다. 다가오는 여름이 너무나 기대됩니다. 최근에 프리덤 카드 프리 오퍼가 왔는데, 이것은 어떤 의미인가요? 크레딧 열어보지 않고, 승인을 의미하는 건가요? 5월 초까지 유효하여, 그때 쯤 신청해 볼까하는데? 어떻게 생각하시는지요? 신용카드 프리 오퍼에 관한 마모님의 고견 부탁드립니다. 감사합니다.

    • 마일모아 says:

      아니요. Pre-approved offer는 대부분의 경우 그냥 마케팅일 뿐입니다. 오퍼를 받았다는 것과 승인은 별개의 문제입니다. 오퍼 받고도 리젝 받으시는 분들도 꽤 있거든요. 

      • 마일모아왕초보 says:

        마모님 빠른 답변 감사드립니다. 추가 질문이 있습니다.
        제가 받은 프리덤 Pre-approved offer가 20,000 sign-up points가 있어서, 다음 달 초에 한번 신청해보려고 하는데, 최근에 Chase에서 사파이어(3월), 하얏트(4월)승인받은 상황에 프리덤 신청 어리석은 시도인가요? 이번 프리덤을 마지막으로 chase에서 올해 카드는 새로 신청하지 않을 계획입니다.Chase에서 한번 리젝받으면, 최소 6개월은 신청하지 않는게 낫다기에, 도전을 해보고 싶지만, 먼저 마모님의 생각은 어떻하신지요? 지금 보이는 사인업 보너스말고, 제가 더 중요한 무엇을 혹시 놓치고 있는건지 감이 잘 오지 않습니다. 마모님의 고견 다시 한번 부탁드립니다. 감사합니다.

        • 마일모아 says:

          2만 오퍼를 받으셨으면 오퍼 마감 마지막까지 기다리셨다가 신청해 보시는 것이 좋을 것 같군요.

  20. zzz says:

    마일모아님,
    제가 몇달 후 이사를 해야해서 집주인이 크레딧 히스토리 요청하여
    직접 transunion free trial로 로그인 후 크레딧 히스토리를 프린트 아웃했습니다.
    그런데 깜박하고 탈퇴를 하지 않아 몇일전 $16.50이 나갔더군요..

    transunion 사이트에 어디를 들어가야 탈퇴가 가능한지 잘모르겠습니다.
    혹시 아시면 답변 부탁드리겠습니다.

    한가지 더 질문이 있는데, 일단 한달치 돈이 빠져나간 다음 바로 탈퇴해도
    돈이 청구된 그 달에는 로그인해서 다시 확인할 수 있나요?
    또한 그 해당 달에 크레딧 조회를 몇번 하게 되면 그것 역시 크레딧에 악영향을 주나요?

    답변 부탁드립니다.
    감사합니다..

    • 마일모아 says:

      1. 이거 시도해보시죠. http://gethuman.com/phone-number/TransUnion/customer-service–2068/

      2. 정확하게 어떤 상품을 신청하셨는지 몰라서 답을 드리기 어려울 것 같스비다. 

      3. 개인이 본인 신용기록을 체크하는 것은 신용점수와 관계 없습니다. 

  21. 마이모아 says:

    Discover에서 매달 보여주는 FICO 점수는 FAKO인가요 진짜 FICO 인가요?

  22. 흐엉 says:

    Free annual Credit report를 조회하는데 계속 메일로 다시 신청하라고 합니다.
    이름때문에 신용카드 신청할때도 몇번 재확인하는일이 있었는데 그런 이유인거 같습니다.

    어제 2번정도 시도했는데. 이거 계속 시도하면 inquiry가 늘어나게 되는건가요?

  23. 상승이 says:

    안녕하세요
    크레딧 히스토리 조회 관련 질문이 있습니다.

    2013년 부터 학생크레딧카드를 처음 발급해서크레딧을 쌓아가고 있는 유학생입니다. 얼마전 SSN을 받아 정보를 업데이트하고 위에 말씀하신 세군데 기관에서 신용조회가 되길 한달째 기다리고 있습니다. 현재 TransUnion에서만 조회가 가능한데(나머지는 Identity verification 하라고;;) 체이스 카드들이 좋아보여서 체이스 사이트에서 Chase Pre-Qualified Card Offers를 이름, 주소, SSN넣고 조회 해보니 받고 싶은 카드가 가능하다고 나오는데 이경우 soft pull 을 했다는 말인데 크레딧 기관에서 제 기록을 가지고 있다는 뜻이니 바로 신청해도 될지요?

  24. 순조로운 narado says:

    마일모아님, 제 크레딧 히스토리가 짧아서 계속 안뜬다고 나오더니 드디어 익스페리안에 정보가 주르륵 뜨네요.
    한달전쯤 체이스 사태로 배우자 계정에 올라와있던 AU 정보를 다 뺐는데요, AU 신청한것도 하드풀로 다 들어가 있어서 제가 가진 카드는 다섯장인데, 보유 어카운트가 9개로 나와요. AU 하드풀을 디스퓻 할수도 있나요, 2017년까지 기록이 남을꺼라고 나오던데요.

    • 마일모아 says:

      AU 신청할 때 hard pull이 들어갔다는 말씀이신가요? 그럼 dispute 을 한 번 해보시는 것도 좋을 것 같습니다.

  25. 수트레수 says:

    마일모아님, CreditKarma하고 FreeCreditReport 두곳에서 3사의 정보를 확인했는데 제가 가지고 있는 카드가 여기에 없는 경우는 어떤경우인가요?
    아맥스 SPG가 제 리포트에 없어요…

    • 마일모아 says:

      SPG를 최근에 만드신 건가요? 간혹 올라가는데 오래 걸리는 경우들도 있습니다. 아예 누락되는 경우들도 있구요 ;; 

      • 수트레수 says:

        지난 8월에 Personal 카드에서 Business카드로 변경했습니다.
        이정도 오래 걸리는 경우도 있나요?

        • 마일모아 says:

          아, 비지니스 카드의 경우 신청시 개인 신용기록을 확인하지만 일단 발급이 나면 신용기록에 올라가지 않는 것으로 알고 있습니다. 

  26. Hyatt 이용 says:

    Home equity loan 이 debt로 잡혀 crdeit40% 로 나오네요. Credit card 빚이 전혀 없는데도 말이죠. Chase sappire 신청이 바로 안난게 혹 이때문인지 걱정되네요.

  27. happyjung says:

    질문이 있는데요 신용조회를 해봤는데요. 아래처럼 나오는 경우는 그냥 기록이 없는건가요.
    SSN 가진지는 꽤됐는데요 신용카드는 없었거든요 주기적으로 체이스 은행가서 3년동안 2번 신청했다가 다 리젝받았었고요 그러다가 아마존 카드를 발급해서 리밋 500짜리 쓴지 3달쯤 되는거같아요. 우연히 이 사이트보고 신용이 어떤가 궁금해서 해봤더니…안나와요..따로 전화나 메일을 보내야 하는걸까요?

    The Identity Security System confirms your identity through a series of questions based on accounts and personal information contained in your Free Annual Credit Report. The system was unable to get enough information from the Free Annual Credit Report to complete this process.

  28. 준피 says:

    거의 마지막쯤에 있는 이 링크는 card4miles에서 page를 찾을 수 없다고 안내를 해주내요.
    Equifax Credit Watch Gold Trial Offer(http://card4miles.com/products/detail?id=4161)

    • 마일모아 says:

      네. 이 글 올린지가 벌써 몇 년이 지나서 링크가 유효하지 않은 것들이 있습니다. 조만간 업데이트 된 내용을 올리도록 하겠습니다. 알려주셔서 감사합니다.

  29. sacramento says:

    Chase의 경우 Experian 에서 Credit 조회를 하네요.
    Equifax, Transunion 에서는 5개 이상의 조회가 있었더라도 Experian 기록상 2년 5개 미만의 조회가 있었다면 Chase의 2년5개 룰의 적용을 받지 않는것인지요?

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