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마일모아 On November - 27 - 2018

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업데이트 (12.02.2018)

2017년 5월 이전에 사리 카드를 만드신 몇몇 분들이 제보를 해주셨는데요.

12월 청구서 발행 이후에 300불이 리셋되는게 아니라 1월 청구서 발행 이후에 리셋이 된다는 식으로 내용이 바뀌었다는 소식이 있습니다. 이 부분은 아직 유동적이기 때문에, 주의하셔야 할 것 같습니다.

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추수 감사절이 지나니 벌써 2018년이 다 지나간 것 같은 느낌입니다.

한 해가 저문다는 것은 2018년이 가기전에 처리해야 할 것들을 꼼꼼하게 찾아서 깔끔하게 마무리 해야 한다는 의미이기도 하는데요. 

그런 점에서 오늘은 아차 하면 까먹어서 놓치기 쉬운 신용카드 annual credit에 대한 리마인드 글입니다.

작년 11월에 한 번 올렸던 글인데 그간 새로 추가된 카드들이 있어서 내용을 살짝 업데이트 했습니다.  

1. annual credit 전성 시대

요즘 나오는 연회비가 450불, 550불씩하는 고급진 카드들은 많은 경우가 annual credit을 포함하고 있습니다. 이름은 annual travel credit, airline fee credit, annual $250 air travel credit 등으로 다양합니다만, 기본적으로 정해진 조건을 충족하면 (예를 들어 항공권 구입, 항공권 관련 fee등을 납부하면) 일정 금액의 돈을 credit의 형태로 돌려주는 방식으로 운용되고 있습니다.

'이렇게 복잡하게 할 것 없이 그냥 처음부터 연회비를 낮추면 되는거 아니냐'라고 생각하시는 분들 많으실 것이라 생각합니다만, 카드 회사 입장에서는 특정 항목에 카드 사용을 유도함과 동시에 연회비는 내지만 이런 혜택들이 귀찮아서, 혹은 까먹어서 활용하지 못하는 회원들이 많을 것이라 계산해서 이렇게 reimburse 형식으로 프로그램을 굴리고 있는 상황입니다. 

문제는, 이 모든 annual credit이 annual 이라는 이름을 달고 있지만, 그 annual의 정의가 다 다른데 있다는 것입니다. 

2. Annual 의 정의 

Annual 의 정의는 크게 봐서 3가지로 구분할 수 있습니다. 

1) annual = membership year, 사리 카드 (2017/5/21 이후 신청분), Aspire 카드 (호텔 resort credit), SPG Luxury 카드의 300불 크레딧 

우선 annual을 membership year로 정의하는 카드들이 있습니다. 신용 카드를 받은 날로부터 12개월을 카운트해서 1년, annual 로 정의하는 방식인데요. 

  • 대표적으로 2017년 5월 21일 이후에 사리 카드를 신청하신 분들은 이 기준에 의거해서 $300 annual travel credit을 받으실 수 있습니다. 즉, 2018년 7월에 카드를 만들었다 하시면 올 7월부터 내년 7월까지가 annual이 되구요. 그 기간 동안 최대 300불의 travel credit을 받으실 수 있습니다. 
  • 마찬가지로 힐튼 Aspire 카드의 Resort statement credit 250불도 "each year of Card Membership"이라고 되어 있습니다. 
  • 또한 신규 출시된 SPG Luxury 카드의 300불 statement credit (매리엇 계열 호텔 투숙시 적용)의 경우 힐튼 Aspire와 마찬가지로 "each year of Card Membership"으로 정의되어 있습니다. 

그렇기 때문에 사리 카드를 작년 12월에 카드를 만드신 것이 아니라면 이 경우는 아직은 좀 여유가 있는 편입니다. 힐튼 Aspire와 SPG Luxury 같은 경우도 신상이기 때문에 아직 여유가 있을 것이구요 (다만, 기존에 보유하신 힐튼 카드나 SPG 카드를 업그레이드 하신 경우 membership year가 어떻게 산정이 되는지는 잘 모르겠습니다 ;;) 

2) annual = calendar year, 리츠 칼튼 카드, 아멕스 플랫 카드, 아멕스 골드 카드, 아멕스 힐튼 Aspire 카드 (airline credit) 

두번째 용례는 annual 과 calendar year를 동일하게 사용하는 경우입니다. 즉, 매년 1월 1일부터 12월 31일까지를 annual로 보는건데요. 

대표적으로 리츠 칼튼 카드와 아멕스 플랫 카드가 이 방식입니다. 

리츠 칼튼 카드의 경우 "$300 annual travel credit"을 받을 수 있다고 되어 있는데, 이 때 annual은 카드 사용액 포스팅 date를 기준으로 해서 12월 31일까지입니다. (잘들 아시겠지만 리츠 칼튼의 경우 자동으로 이 금액이 들어오는게 아니고 전화를 해서 요청을 하는 방식이고, 해당되는 항목도 airline lounge day pass, a yearly lounge membership of your choice; airline seat upgrades; airline baggage fees; in-flight Internet/entertainment; in-flight meals 등으로 제한적입니다.) 

아멕스 플랫 카드의 경우 airline fee credit으로 1년에 200불, 새로 출시된 골드 카드의 경우 100불, 그리고 아멕스 힐튼 Aspire 카드는 250불까지 credit을 받을 수 있는데, 이 또한 transaction posting date를 기준으로 해서 12월 말까지만 사용 금액이 올라오면 되는 것으로 알려져 있습니다. 보통 카드 사용 후 2-3일이면 사용 금액이 pending으로 posting으로 바뀝니다만, 더 오래 걸리는 경우도 있으니 미리미리 eligible purchase를 하시는 것이 좋은 경우라고 하겠습니다. 

아멕스 플랫 fee credit은 특정 항공사를 하나 지정한 후에, 그 다음에 그 항공사에서 사용한 incidental charge가 자동으로 카드 계정에 credit으로 돌아오는 방식인지라, 어떤 charge가 가능한지, 기카는 가능한지에 대해서 프로셀님께서 업데이트 해주시는 상세한 데이터포인트가 있으니 확인하시는 것이 좋을 것 같습니다. 

바로가기: 아멕스 airline fee credit 데이터포인트

3) annual = 12월 청구서 발행일로부터 다음 12월 청구서 발행일까지, 사리카드 (2017/5/21일 이전 신청분), Prestige 카드 

이 부분이 오늘 글의 핵심 내용인데요. 2016년 8월 대란 시기에 사리 카드를 만들어서 계속 보유하시는 분들, 그리고 시티에서 발행했던 Prestige 카드를 보유하시는 분들이 여기에 해당됩니다.

이 두 카드는 annual 이라는 용어를 사용하지만 calendar year가 아닌 좀 더 이른 시작, 종료일을 기준으로 하고 있는데요. 

우선 2017/5/21일 이전에 신청된 사리 카드의 경우 약관에 보면 다음과 같이 나와 있습니다. 

"For applications submitted before May 21, 2017, annual means the year beginning with your account open date through the first December statement date of that same year, and the 12 billing cycles starting after your December statement date through the following December statement date each year."

해석하자면, 카드 발행 시점에서 12월 청구서 발행까지가 첫 annual이고, 이후에는 다음 해 12월 청구서까지가 또 한 번의 annual이 되는 방식입니다. 

즉, 2017년 3월에 카드를 만들었다 할 경우

  • 2017년 3월부터 2017년 12월 청구서가 나오는 시점까지 총액 300불을 한 번 받을 수 있고,
  • 2017년 12월 청구서가 나온 시점에서 2018년 12월 청구서가 나온 시점까지의 12개월 기간 동안 다시 한 번 300불을 받고,
  • 다시 이게 반복이 되어서 2018년 12월 청구서가 나온 시점에서 2019년 12월 청구서가 나오는 시점까지의 12개월 기간 동안 300불을 받는다는 의미가 됩니다. 

다만, 여기서 주의하셔야 할 것이 청구서 12월 청구서 발행 시점인데요. 이게 12월 31일에 나오는 것이 아니구요. 사람마다 다 다릅니다. 만약 카드 청구서가 매달 17일에 나온다 가정할 경우, annual의 기간은 청구서가 발행되는 12월 17일까지라는거죠.

그렇기 때문에 만약 12월 청구서가 발행된 후인 12월 20일에 여행 경비를 사용하게 될 경우 비록 2018년에 사용한 금액이라고 하더라도 2018년이 아닌 2019년도분의 300불 travel credit에서 그 금액이 차감이 되게 됩니다. 아차하다가 2018년도 300불은 아예 받지도 못하고 날려버리는 상황이 생길 수 있다는거죠. 

이게 사리 카드만 그러느냐. Citi-Prestige 카드의 경우도 같은 방식의 annual 개념을 적용하고 있습니다. 

Prestige 카드의 약관을 보면 "annual $250 Air Travel Credit" 항목에 "an annual benefit available for purchases appearing on your billing statements from December through the following December" 라고 적혀 있습니다. 

용어가 좀 애매하죠? 카드의 청구서에 나온 용어를 보면 좀 더 명확합니다. 

위의 이미지에서 보시듯 카드 청구서에는 "The credit will reset to $250.00 after your December 2018 billing cycle" 이라고 나오거든요.

즉, 12월 청구서에 포함되는 금액은 2018년도 $250불로 들어가지만, 12월 청구서가 나온 후에 사용한 금액은 2019년도 credit으로 들어간다는 의미가 된다는거죠. 

따라서, 12월 청구서가 12월 15일이 나온다고 할 경우, 12월 20일에 사용한 금액은 2018년도에 해당이 되지 않고, 2019년에 해당이 되구요. 그렇기 때문에 2018년도 250불은 날려먹게 되는 안타까운 상황에 처하게 됩니다. ;; 

그렇기 때문에 2017년 5월 21일 이전에 사리카드를 만드신 분들, 그리고 Prestige 카드를 보유하고 계시는데 아직까지 '매년' 받는 혜택을 제대로 누리지 못하신 분들은 시간이 더 늦기 전에 어서어서 이 혜택들을 누리셔야 합니다

아차하다가는 쌩돈 날릴 수 있거든요.

3. 카드별 정리

위에서 설명드린 내용을 카드 별로 다시 한 번 정리하자면 다음과 같습니다. 

1) 2017년 5월 21일 이전에 발급 받은 사리 카드

  • 12월 청구서 발행 기준으로 annual
  • 300불 travel credit – 항공권, 호텔 등등 광범위한 여행 항목이 해당
  • 해당 지출이 있으면 자동으로 credit이 들어오는 방식 

2) 2017년 5월 21일 이후에 발급 받은 사리 카드

  • 카드 membership year 기준 
  • 300불 travel credit – 항공권, 호텔 등등 광범위한 여행 항목이 해당
  • 해당 지출이 있으면 자동으로 credit이 들어오는 방식 

3) 아멕스 플랫 카드 (개인, 비지니스 공통), 아멕스 골드 카드, 아멕스 힐튼 Aspire 카드  

  • calendar year 기준 (해당 사용 금액 posting date)
  • 플랫은 200불, 골드카드는 100불, Aspire 카드는 250불 airline fee credit – 원칙은 짐 보내는 비용, 기내 인터넷 등의 incidental charge만 해당
  • 특정 항공사 하나를 미리 지정한 후에 사용하는 방식
  • 해당 항공사에 해당 지출이 있으면 자동으로 credit이 들어오는 방식

4) 시티 Prestige 카드 

  • 12월 청구서 발행 기준 annual 
  • 250불 airline travel credit – 항공권 구입 금액, 유류할증료, 세금 등등, 특정 항공사 관계 없이 항공사라고 인식만 되면 해당이 되는 듯 
  • 해당 지출이 있으면 자동으로 credit이 들어오는 방식

5) 리츠칼튼 카드 

  • calendar year 기준 (해당 사용 금액 posting date)
  • 300불 airline fee credit – 원칙은 짐 보내는 비용, 좌석 업그레이드 비용, 라운지 패스, 기내 인터넷, 기내 인터넷의 incidental charge만 해당
  • 해당 항목 지출 후에 카드 회사에 전화해서 credit을 요청하는 방식 

오늘 글 마무리 하도록 하겠습니다. 

오퍼의 약관을 꼼꼼하게 읽는 것이 마적질의 시작과 끝이라고 말해도 과언이 아닌데요.

Annual credit 받을게 있으신 분들은 가능하시다면 이번 주 중에 11월 중이 가기전에 다 처리하시는 것이 좋을 것 같습니다. 

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37 Responses

  1. netbobos says:

    오!!! 깜빡하고 있었는데…..감사합니다~~^^

  2. 흥진감래 says:

    1등로 댓글달게 된건가요~ 영광입니다! 좋은 정보 좋은 리마인드 정말 감사합니다

  3. 떼굴떼굴 says:

    매년 이렇게 리마인드 해주셔서 감사합니다!

  4. Chasechoice says:

    정리해주셔서 감사합니다! 한가지 질문이 있는데, 마지막에 카드별 정리 해주신것 중에 아멕스의 경우 airlind fee credit을 항공사 지정하면 그 항공사의 비행기티켓 사는것에도 쓸 수 있나요? 아니면 꼭 incidental charge만 가능한가요?

    • moondiva says:

      Chasechoice님, 원래는 약관에 있듯이 incidental charge만 해당되요. 비행기티켓은 안되구요. 그러나 항공사 기프트카드를 사는 걸로 크레딧 받는 방법이 게시판 프로셀님 글에 있어요.
      이건 우연히 알게 된 방법으로 항공사에 문의하시지 말고 우리끼리만 아는 걸로 해요. 이런 방법이 막히지 않도록요.

  5. 보스턴흥 says:

    정리 감사드립니다. 저는 올 초에 PRG를 열었는데요 몇달 전 로즈골드 카드로 대체했습니다. 그럼 저도 100불 혜택이 애뉴얼로 적용되는 건가요? 마모초보라서 잘 이해가 안되네요ㅠ

  6. 티끌모아작은부자 says:

    그럼 혹시 SPG Luxury Card 같은 경우도 아멕스 계열이면 캘린더 기준인가요?

  7. Ethan says:

    저도 SPG -> Luxury 업그레이드 한 뒤 한 세번 정도 언제가 제 anniversary date 냐고 물어봤는데, 상담원 마다 대답이 다 다르더라구요 ㅎㅎㅎㅎ 누구는 제 기존 SPG카드의 기존 anniversary date를 말하고, 누구는 이번에 10월에 업그레이드 한 날짜를 말하고….ㅠ

  8. jc says:

    BOA Premium Reward Card의 Airline credit도 Calendar year로 알고 있습니다.
    하나 추가해주시면 좋겠네요.

  9. moondiva says:

    연회비가 비싼 카드라 이런 크레딧을 잘 이용해야 하는데 자칫 놓치기 쉽더라구요.
    상세한 설명과 리마인드 감사드립니다!

  10. 옥수수밭 says:

    아직 Annual Credit 이 있는 카드가 없지만 이 포스트 참고하면서 신청해봐야겠네요. 좋은 정보 항상 감사합니다

  11. 초짜입문 says:

    올해 11월에 사리 카드 만들었는데 올해가기 전에 300불 써야 하는 건가요?

  12. pebboo says:

    잊지않게 챙겨주셔서 대단히 감사합니다

  13. cglim says:

    안녕하세요 한가지 확인해보고자 댓글 남깁니다. Amex PRG에서 Gold로 바뀌기 직전에 승인받아 사용중에 있으며 $100 credit도 AA기카구입하여 받았는데요. 내년 1월 1일~12월 31일 사이에 구매하면 또 받을 수 있는게 맞지요?

  14. heesohn says:

    마일모아님이 연말에 좋은 글을 올려주셨네요.
    혹시나해서 확인했는데아멕스 골드 비즈니스 카드는
    $100 에어라인 크레딧 적용이 안 되는 거죠?
    일반 골드만 $100이 되고 비즈니스 골드는 안 되는
    걸로 기억이 나는데 검색을 해도 못 찾아서 여쭤 봅니다. ^^

  15. 평생초보 says:

    안녕하세요.
    매번 감사합니다.

    설명 하신 부분이 제가 제대로 이해했는지 알고싶어서요.

    제것을 예를 들겠습니다. open to close 날짜가 매달 3일~ 익월 2일 입니다.
    11월3일 (open) ~12월2일 (close) payment due date은 12월27일 입니다.

    이경우 제가 $300을 12월 2일까지 써야 된다는 말씀이시지요?
    그럼 2019년도 travel 크레딧이 2018년 12월3일 부터 다시 reset 된다는 말씀인가요?

    2번째는 아래 문구는 사리로 website 들어갔을때 내용인데..
    제가 해당 크레딧을 이미 썼다는 뜻인가요? 인제 쓸수있어서 available하다는 뜻인가요?

    Congratulation! You received your $300 Annual Travel Credit this year. (Your next year’s $300 Annual Travel Credit will begin after your statement closing date in 12/2018.*

    제가 설명을 잘 했는지 모르겠네요.
    그래도 항상 감사합니다.

  16. 평생초보 says:

    제가 글을 하나 썻는데 왜 않보이는지 모르겠네요.
    다시 씁니다.

    혹시 제가 잘 몰라서 또 쓰는 것이면 이해 부탁드려요.

    마모님이써주신 글을 자세히 이해하기위해 제것을 예로 들었습니다.

    예:

    11월3일 (open date)~12월 2일(close date)
    Payment due date 12/27

    이 경우 $300을 12/2 까지 쓰면
    2018/12/3에 다시 reset되어 또 받는 다는 말씀이신가요?

    아래와 같이 문구가 있는데.. 이건 받았다는 뜻인지.. 제가 벌써 썼다는 말인지 구분이 않가네요. 그림에는 $300 주변에 초록색 둥그렇게 cover되오있네요.

    Congratulation! You received your $300 Annual Travel Credit this year. (Your next year’s $300 Annual Travel Credit will begin after your statement closing date in 12/2018.*

    항상 감사합니다.

    • 마일모아 says:

      1. 대문글 코멘트의 경우 처음 등록하시는 경우 (혹은 새로운 이메일 주소를 사용하시는 경우) 제가 수동으로 승인을 해야지 코멘트가 올라가는 방식입니다. 그렇기 때문에 몇 시간 정도는 기다려 주셔야 합니다. 양해를 부탁드립니다.

      2. 사리 카드를 2017년 5월 이전에 만드신 경우죠? 올려주신 내용을 보면 2018년도 300불은 이미 받으신 것 같구요. 12/3일에 2019년 300불이 새로 들어올 것 같습니다. 

  17. 오하이오 says:

    혜택이 있는게 몇개 없어서 다 찾아 먹은 줄 알았는데 와중에 한개 빠뜨린게 있네요. 감사합니다.
    아울러 생각 나는게 하나 있어서 질문드립니다.연회비 없이 주욱 가져가는 카드 3+1 카드로 소개 됐던 “First National Bank TravElite American Express Card”의 항공 크레딧 100불은 여전한 거겠지요? 마모님 글을 다시 확인해 보는데 밑줄이 그어지고 소개되지 않아서 혹시 그 사이 헤택에 변동이 있는건지, 단지 신청이 불가능해져서 그런건지 여쭈어 봅니다.

    • 마일모아 says:

      메이저 카드가 아니고 만드신 분들이 많지 않은 것 같아서 설명이 빠졌습니다. 기존 보유자 분들은 혜택이 계속 유효할 것이라 생각합니다. 

  18. 비행기야 사랑해 says:

    카드가 여러장이면 일일이 확인해서 썼는지 안썼는지 확인하는것도 쉽지않은일인데.
    자칫 헷갈릴수 있는데 이렇게 글 하나로 정리해주시니 좋네요.

  19. 에리쿠냥 says:

    마모님 덕분에 오늘도 좋은 정보 얻어갑니다.
    어제 아멕스 골드 승인 받았습니다.
    올해 가기전에 에어라인 크레딧 받고 리플로 DP남겨볼게요!

  20. hawaii says:

    아멕스 힐튼 weekend free night 관련 질문드립니다.
    gift certificate 도 힐튼과 확인하고나서 날짜를 잡았는데, $620.13 카드 사용내역 bill 이 날아왔습니다. 힐튼에서 받은 이메일에는 $620.13 이라는 금액 아래에, 다음과 같은 말이 쓰여있는데도 말이죠.

    Comment and Request / Additional informations
    Guest will be using a gift certificate to pay for the room.

    아멕스로 연락해보았더니, 기프트 certificate 이 아멕스 것인지, 힐튼 것인지 말해달라고 하는데, 전 정확히 모르겠다고 했더니, 아멕스에서 도와주겠다고 답했습니다.

    그런데 약 2주가 지나, 프로세스가 끝났고, $620.13 요청을 하는 것이 맞아서 다시 Bill 을 보낼 것이라고 말하니.. Free weekend night 사용하는 것이 이렇게 복잡해서야 이거 참.. 당황스럽습니다.

    아직 호텔 룸을 사용하지는 않았습니다. 이번 달 말 30일에 사용하려고 합니다.
    방법을 알려주시면 감사하겠어요.

    • 마일모아 says:

      Gift night certificate과 free weekend night certificate은 전혀 다른 개념입니다. 아마도 예약 받던 상담원이 weekend night certificate에 익숙치 않아서 현금과도 같은 gift certificate을 사용하는 것이라 생각한 것 같습니다.

      Weekend night certificate을 받으셨다면 그 certificate 번호가 있을텐데, 그 번호 지참하신 후에 힐튼에 전화하셔서 gift certificate이 아닌 weekend certificate을 사용하는 것이라고 확실히 하시는 것이 좋을 것 같습니다. 

      • hawaii says:

        감사합니다. certificate 번호를 가지고 전화를 한 것인데도, 이런 오류가 생겼답니다. 이번 기회로 서로 다른 두 개념의 certificate 이 있다는 것을 알았으니, 이마저도 경험과 도움이 되었습니다. 다시 한번 감사드려요.

  21. Rob says:

    안녕하세요. 싸리카드가 12월 20일 reset되고, 카드를 1월에 11일에 만들었어요. 그 사이에 $300 travel credit을 쓰고 카드를 close해도, $300 credit을 쓸수있겠요?? 나중에 charge하지는 않겠지요?? 답장 부탁해요, 마일모아님.

    • 마일모아 says:

      1. 1월 11일에 만드셨다는 것이 2017년 5월 이전, 즉, 2017년 1월에 만드셨다는 것인가요? 즉, 300불 관련해서 예전 규정이 적용되는 카드를 가지고 계시나요? 

      2. 현재 궁금하신 것을 정리해 보자면요. 12/20일에 청구서 나오고 다음 청구서가 1월에 나오기 전에 2019년 300불을 땡겨 쓰고, 1월 이후에 연회비 나왔을 때 카드를 취소해도 괜찮은가 물으시는 것이죠? 제 생각에는 가능할 것 같습니다만, 제가 직접 해보지 않았기 때문에 원칙적으로는 at your own risk일 것이라 생각합니다. 

  22. Paul says:

    어디 게시판을 보니 amex incidental charge 를 소액으로 해도 $50 credit 왔다고 하던데 맞나요? 예를들어 비행기내 와이파이를 $10 주고하면 그대로 $10 이 크레딧으로 오는지 $50 단위로 오는지요?

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