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지난 3월 말에 미국에 들어와서 BOA Secure 카드를 하나 만들고, SSN을 받기 전 시도해본 AMEX Hilton 까지 추가해서 추후 마적질을 위한 Credit을 쌓아나가고 있었습니다.
그리고 7월에 자동차를 한 대 구매하게 되었을 때, Loan을 하면 Credit을 더 빨리 쌓을 수 있다는 소리를 듣게 된게 (안 돼! 듣지 마! 대충 인터스텔라짤), 최악의 실수가 되어버렸네요.
충분히 Cash로 구매할 수 있음에도 불구하고,
딜러한테 내 신용으로 Loan을 받을 수 있겠냐? 라고 물어봤더니, 한 번 해보자 (앗 안돼! 대충 이병헌짤) 싸인해라는 말에 선 뜻,이 어리석은 외국인은 싸인을 해버렸습니다.
하드인쿼리가 무엇인지 제대로 파악하지도 못한 시절이었는데, 나중에 확인해보니 9개 정도는 인쿼리를 날렸더라구요.
결론은 25%.... 그래서 그냥 Cash로 하겠다고 돌아왔습니다.
그리고 Cash를 준비하다가 마일모아를 봤었는데(안 돼! 보지마!),
DCU 오토론을 보게 되었고, DCU로 부터 Pre Approval을 받았습니다 (하드인쿼리 +1).
딜러에게 이야기 하니, 좀 안좋아 하다가, 그래 진행하자! 라고 해서 최종 계약을 진행하였고, 계약서를 다 마련한 후에 DCU에 전달하니,
"응? 미안한데 최종 승인은 못해주겠어. 신용기록이 너무 짧아. Pre Approval은 없던 걸로 해야할 것 같아."
라는 X소리를 듣고 다 없던게 되어버렸습니다. (응???)
거기에서 포기를 했었어야 하는데, 포기를 모르는 나란 남자는 정말 훗, 직장 앞에 조그마한 은행에서 Auto Loan을 저렴하게 해준다더라는 PI의 말에 또 솔깃해서 Loan을 신청했다가 하염없는 기다림에 한 번 대차게 화내고 Cash로 자동차를 구매했습니다 (뭘 한거니???).
이렇게 차곡차곡 모인 소중한 하드 인쿼리는 10개가 넘어가게 되었고,
그 이후 Chase, Amex.. 어느 하나 승인 되는 게 없이 모든 게 거절되더군요 안녕 잘가..(신용 점수 715, 하드인쿼리 12개 + 1 (방금 Amex 플랫 거절)).
덧붙여 Rate Shopping을 했을 때 하드인쿼리를 1개로 묶어준다라는 이야기도 들었지만,
현실은 전.혀.그.렇.게.해.주.지.않.습.니.다. (Transunion 확인. 신용점수를 조회하는 곳에 Score 체계에 따라간다고 하더군요. 혹시 관련 전문가 분들 계시면 확인 부탁드립니다.)
혹시 들어오신지 얼마 되지 않은 분들이라면, 저 처럼 되지 마시고 꼭 주의하셔서 나중에 좋은 딜들이 있을 때 잘 겟하시면 좋겠다는 생각에 글을 써봤어요.
그럼, 6개월 이상으로 동굴생활 하러 들어가야겠네요 ㅠㅜ
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27 댓글
역전의명수
2020-11-12 23:47:08
ㄷㄷㄷ 하드인쿼리 9개 실화입니까;;; 넘 심한데요;;
히피
2020-11-12 23:48:58
딜러는 뭘 했길래 하드 인쿼리를 9개나 한걸까요....??
보돌이
2020-11-13 00:01:18
Chase, Amex 신청하신 카드는 무엇인가요? 지난 3월말에 들어와서 벌써 Chase, Amex 이것저것 신청하셨다는 걸 보니 아마 인쿼리 갯수가 문제가 아닌거 같은데요? 제대로 된 카드는 Amex Hilton 하나라면, 인쿼리 없어도 체이스나 아멕스나 크레딧 리밋 높은 카드는 승인 안 났을 가능성이 큽니다. 일단 첫 카드 여신지 1년 까지는 좀 기다려 보시고 다시 쉬운 카드부터 차곡차곡 신청해 나가시는 것을 추천합니다.
확률이론
2020-11-13 00:05:01
댓글 감사합니다. Chase 샤프
(사리)였구요, Banker랑 같이 신청했었어요. Banker 분께서 인쿼리가 너무 많아서 승인이 안났다고 설명해주셨었습니다. 나중에 집으로 온 레터에도 그렇게 있었구요. ㅠ보돌이
2020-11-13 00:05:33
사리는 당연히 안됩니다. Chase 카드 하나도 없는데 첫 카드로 사리라뇨... 사프도 힘들 것 같은데요..
확률이론
2020-11-13 00:13:50
사리는 잘 모르겠지만 당연히 안되지는 않는 것 같아요. ㅎㅎ
SSN 발급 후 1일 뒤에 Chase에서 사프 만드는 것을 목격했습니다. 물론 경우에 따라 다를 것 같습니다.
그리고 제 글의 목적은 된다 안된다, 이게 아니라, 무분별한 하드인쿼리를
소중히모아 가는 것에 대한 위험성을 알려드리고 싶었었던 것입니다.보돌이
2020-11-13 00:17:30
네~ "당연히"라는 말은 틀릴 수도 있겠네요. 아주 높은 확률로 안된다고 다시 말씀드리면 되겠네요. 제 말씀은, 인쿼리 때문에 사리가 리젝된 것이 아닐 수 있다는 말씀을 드리고 싶었던 거에요. 다음에 혹시라도 카드 신청하실 때 사리, 아플 급의 카드 말고 좀 더 쉬운 카드부터 차근차근 시작하시라는 말씀을 드리고 싶었습니다.
확률이론
2020-11-13 00:18:26
감사합니다. 차근 차근 시작해 보려구요. (
늦었지만 ㅠ)urii
2020-11-13 00:13:57
+1 연회비 액수가 그 카드 프로덕트 타겟 층을 구분해주는 아주 유용한 시그널이예요. 연회비 없는 것 중에서 고르시는게 진입장벽을 뚫을 가능성을 높이는 방법이고요
확률이론
2020-11-13 00:15:36
감사합니다. 좀 자중하고 있다가 천천히 올라가야할 것 같아요 ㅎㅎ
칼회장
2020-11-13 00:08:07
체이스는 원래 credit history 1년 미만이면 (심지어 프리덤/프리덤언니도) 웬만하면 승인 잘 안해주는 편이고, 아멕스도 제일 연회비 비싼 플랫이라니.... 다시 마일모아 대문에 있는 마모님의 초보자용 글을 다시 읽어보셔야 할 것 같습니다ㅜㅜ
조금 동굴에 계시다가 연회비 없는 아멕스 카드나 제휴 카드부터 다시 차근차근 하시면 될 것 같습니다.
해바라기씨
2020-11-13 00:17:26
+1 회장님 말씀에 동의합니다. 너무 무턱대고 달린신거같습니다. 천천히 한번 숨 고르시고 다시 도전해보세요. Amex Plat가시지 마시고 Credit buildup용 카드를 도전하셔요.
확률이론
2020-11-13 00:19:32
PS5 같은 애들 노리면서 쉬고 있으려구요 ㅎㅎ
다음에는
실패기가 아닌성공기로 돌아와보도록 하겠습니다.urii
2020-11-13 00:09:24
fico 신용점수 계산 모델이 같은 성격의 론 쇼핑하는 인쿼리를 묶어 취급한다고 밝히고 있을 뿐이고, 카드도 그렇고 론 발급도 그렇고 인쿼리 카운트를 어떻개 활용하는지는 다 제각각인거 같아요. 그래도 도움이 되는 경험담 나눠주셔서 감사합니다
확률이론
2020-11-13 00:20:58
특히 DCU는 꼭 공유하고 싶었어요.
정말... 그 황당함이란.. ㅎㅎㅎㅎㅎ
Pre-approval을 해준 다음에 계약서를 들고와야 실제 Loan을 해준다고 해서 그렇게 했는데 막상 안된다고 하니까 정말 벙찌더라구요 ㅠㅜ
으리으리
2020-11-13 00:13:59
처음에는 좀 천천히 가야합니다. 특히, 오토론 받으실 분은 credit recycling 하지 않는 선에서, 카드 statement 나오기 전에 항상 싹 다 갚아버리세요. 그러면 6개월 정도만 지나더라도, 상당히 괜찮은 이율로 오토론 받으실 수 있습니다.
확률이론
2020-11-13 00:21:36
카드는 항상 체크카드라고 생각하면서 쓰고 있습니다. ㅎㅎㅎ
땅부자
2020-11-13 00:31:21
저는 미국 산지 20년 넘었는데도 차 산다고 딜러 갔다가 하드풀 6개 당했습니다 ㅎㄷㄷ 난 분명 싸인 하나 했는데 어쩌자고 인쿼리를6개나 날리는지 ㅠㅠ
현지파파
2020-11-13 08:16:24
저도 딜러에서 하드풀 4번 당했었는데.. 저만 그런거가 아니었네요. 다음달이면 2년 지나서 크레딧 리포트에서 사라지길 기다기고 있습니다..
꿈꾸는소년
2020-11-13 08:38:48
아 안타깝네요. 별 영향이 없었으면 좋겠네요. 딜러쉽 하나만 가셨는데도 이렇게 인쿼리를 많이 하나요?
땅부자
2020-11-15 08:42:08
딜러쉽에서는 자기딴에는 저 생각해준다고 여러군데서 이자율 받아보더라구요.
어쩜 그냥 저 엿먹일려고 그랬는지도.. ㅠㅠ그러고나서 2달 뒤에 체이스 하얏 신청하니 리젝 나더라구요. 비슷한 시기에 아플 비지니스는 인어받았고요.
꿈꾸는소년
2020-11-15 15:33:32
아 그렇군요. 딜러쉽에 얘기할때 인쿼리 너무 많이 하지 않도록 당부 해야 겠네요. 확실히 체이스 카드신청에 인쿼리 영향이 있네요. 알려주셔서 감사해요~
히피
2020-11-13 00:42:28
제 경우를 말씀드리자면 전 맨처음에 디스커버로 시작하고 1년지나서야 프리덤 받은거 같아요
맥주한잔
2020-11-13 01:12:10
하드풀 갯수 많아서 문제 되는건 몇달만 기다리면 됩니다. 너무 서두르지 마시고 천천히 가세요.
잔잔하게
2020-11-13 01:16:47
어이구 ㅠㅠ
저랑 비슷한 일을 겪으셨군요. 전 몰기지 때문에 같은 상황을 겪었습니다. 몰기지 쇼핑하느라 하드 인쿼리를 10개 가까이 날렸죠. 이게 2주안에는 하나로 묶어준다는데 그건 크레딧 점수깎이는 것 만이구요. 예전엔 몰기지나 오토론 쇼핑하는 하드 인쿼리를 감안해준다는 얘기도 있던데, 코로나 이후로 깐깐해졌단 말도 있구요.
저도 카드 두어개 인리나고 강제 동굴중입니다. ㅠㅠ
맑은물달라수
2020-11-14 05:37:52
저도 2주동안은 1번으로 쳐준다고 해서 많이 인쿼리했는데 그게 아닌것 같더라구요ㅠㅠ
기적의연속
2020-11-17 09:43:33
위로의 말씀을....... 하드인쿼리 9개라뇨......