뱅가드 529 플랜 - 실수로 투자자들에게 $200M (2억 달러) 가량의 이익을 남겨줌

재미진 뉴스네요.. ㅎㅎ 뱅가드가 열일했네요! 근데 타켓펀드가 아니고 주식펀드였으면 수익이 더더욱 좋았을 듯한..

저는 개인적으로 Wealthfront를 하고 있는데 뱅가드는 타겟펀드가 아닌 걍 주식펀드도 선택을 할 수가 있군요.. (Wealthfront의 단점이 바로 타켓펀드처럼 되어 있어서 별루이거든요..) 좋은 정보 감사함다. 조만간에 피델이나 뱅가드로 옮기는 것을 검토해야겠네요.

저는 최근에 가입한 셋째만 Target Enrollment 펀드로 했구요, 첫째 둘째는 귀찮아서 예전 펀드 Growth, Aggressive Growth 로 나뒀는데 지금 기사 보니 그 때 바꿀걸 하고 생각하고 있습니다. 뭐 실제 금액은 얼마 안되겠지만요 ㅎㅎ

저는 유타주 529 가입자인데, vanguard 통해서 투자하고 있습니다. 그룹으로 가입해서인지 개인으로서는 접근이 불가능한 좋은 옵션이 많더라구요. 유타주는 state tax 혜택도 있어서 저는 만족하고 있습니다. 더불어 KoreanBard님 529 및 다른 투자 관련해서 좋은 의견 많이 나눠주셔서 이 자리 빌어서 감사하다는 말씀 전합니다.

친절한 댓글 감사합니다.

지난 번 글을 보니 작년부터 중순 부터 시작하신 것으로 추정하는데, 꾸준히 부으셨으면 꽤 불어났을 것 같네요.

화이팅! ^_^

재밌는 기사 소개 감사합니다.

최근 좋았던 주식시장이 관련된 여러사람 목숨줄 살린것 같네요.ㅋㅋ

뱅가드에서 allocation rebalancing을 담당했던 책임자는 그럼 과연 징계를 먹었을까요, 아님 보너스/승진을 했을까요? 궁금합니다.ㅋㅋ

잘리지 않은 걸로 감사해야...ㅋㅋ

좋은 글 감사합니다. 3년전부터 뱅가드 통해서 529 투자하고 있는데 아무것도 안하고 떡먹은 기분이네요..ㅋㅋ

네바다 주에 사시면 아무것도 안 하고 떡 드신게 맞는데... 그 외 49개 주에서 529하신분은 해당 사항이 없는 걸 압니다:)

529 Plan이라는 것을 이 글을 통해 처음 알게 되었습니다. 좋은 정보네요. 감사합니다! 

재미있는(관련 담당자는 재미없을수도...) 기사네요. 수익이 더 났으니까 망정이지 손해 났으면 배상 얘기나오고 뱅가드 명성에 금갈 사안이네요.(사실 결과가 좋아서 다행인데 남의 돈 맡아서 굴리면서 이런 실수는... 신뢰에 흠집이 갔다고 생각합니다)

펀드 운용보수 Expese Ratio 도 0.14% 로 통일되어 있어서 (상대적으로) 싼 편입니다. -> 요기에 좀 보충을 하고 싶은데, Target 펀드는 보통 Fund of funds입니다. 예를 들면 Vanguard Target Enrollment 2036/2037 Portfolio의 경우, 아래와 같은 포트폴리오로 구성되어 있는데요,

Vanguard Target Enrollment 2036/2037에 1만불을 투자한다는 건 위의 비율대로 돈이 나뉘어져 각각의 펀드에 돈이 들어가고 그 펀드들에 수수료를 낸다는 얘기입니다. 거기에 추가로 0.14%의 수수료를 Vanguard Target Enrollment 2036/2037에 내구요. 제가 알기로는 타켓펀드 안에 들어가 있는 펀드들이 수수료가 비싸지가 않기 때문에(예를 들어 VANGUARD TOT STK MKT-INS SEL는 expense ratio가 0.01%네요) 전체적으로 큰 차이를 만들지는 않구요, 다만 타켓펀드에서 보여지는 expense ratio가 저렴하다고 해서 그것만 보시면 안 된다고 말씀드리고 싶네요.

Fund of funds인 경우에는 2007부터 Acquired Fund Fees and Expenses (AFFE)가 포함되어있어야한다고 합니다. 걱정안하셔도 되는부분인거 같습니다. 피델리티 경우에는 Expense Ratio에 다음과 같이 설명이 되어있습니다. "This ratio also includes Acquired Fund Fees and Expenses, which are expenses indirectly incurred by a fund through its ownership of shares in other investment companies"

https://www.investopedia.com/terms/a/acquiredfundfeesandexpenses.asp

https://www.brandonrenfro.com/fund-of-funds-explained/

그렇군요! 저도 배우고 갑니다. 감사합니다.

@CaptainCook 님 @JackPot 님 정보 감사합니다.

저도 긴가민가해서 다시 뒤져 보니 뱅가드, 피델리티 등의 큰 회사는 Expense Ratio 가 대부분 하나로 합쳐져서 보여 준다고 하는 것 같네요. 

예전에는 expense ratio 가 double charge 되었다고 나오고요, 특정 펀드는 이런 식으로 운영이 되고 있는 것도 있나 봅니다. 

또 하나 배우네요 ^^

저 정도 비율 맞추는 것이 아직도 자동화 되지 않았다는게 놀랍네요 =_=; 수수료 아까워라.

결국 마지막 체크는 사람이 해야 되나 봅니다. ^^;

전 이거 그냥 뇌피셜입니다만 저 200M이 그저 실제 자녀 학비 보탤려고 근근히 살아가는 중산층(?)에게는 큰 portion이 안 돌아 갔을거라 짐작합니다. 알다시피 529가 아주 고소득층의 tax shelter 하는게 많다 보니 상위 1-2% 고소득층이 또 승자가 되지 않했을까 짐작 해 봐요.

그렇죠 위 펀드 중에서 가장 많이 더 줬을 것 같다는 펀드도 4% 더 수익이 났을 거라고 하니까요, 만달러 넣어 놨으면 $400 더 준 셈이고요.

게다가 펀드 시작한 날짜도 얼마 되지 않았기 때문에 한꺼번에 팍팍 많이 넣어 놓지 않는 한 실제 개개인에게 돌아간 금액은 조금씩이겠지요.

아.. 아쉽네요. 다른건 다 뱅가드인데 왜 529는 메릴린치에서 열었을까요?

ㅎㅎ 사실 얼마 되지 않은 금액이라서 그다지 아쉬워 하실 것은 없으신데요 ^^;

최근에 뱅가드 529 age-based option 으로 여신 분들 기분 좋으시라고 올린 기사죠 뭐 

529 새로 오픈하려면 피델리티와 뱅가드중 어디가 나을지.. 또 어느주가 나을지 추천해주실 수 있을까요? (제가 사는주는 혜택이없는주여서 타주로 아무곳이나 괜찮습니다.)

특별히 혜택 받는 주가 아니라면

1. 그래도 혹시 모르니 주 정부 자체에서 제공하는 플랜 한 번 둘러 보시구요. 세금 혜택 말고 다른 마이너한 보너스가 있을 수도 있으니까요. 

아래 사이트가 정리를 잘 해놨더라구요.

https://www.savingforcollege.com/college-savings-201

2. 뱅가드 쓰시면 네바다로, 피델리티 쓰시면 5개 옵션 중에 해당되는 주가 있으면 그 것으로 혹은 New Hamphsher/National 로 가게 됩니다.

https://www.savingforcollege.com/college-savings-201

사실 크게 차이는 없을 것 같은데요. 지금 가지고 계신 IRA 계정이 있거나 향후에라도 지속적으로 쓰게 될 맘에 드는 플랫폼을 선택하시면 될 것 같습니다.

저는 이전부터 뱅가드에 IRA 가 있었기에 529 역시 뱅가드에 열었습니다.

네 감사합니다. 보통 몇살부터 몇살까지 529에 돈을 넣나요? 보통 매달 입금하시는지도 궁금합니다.

일찍하시는 분들은 아이 소셜 나오면 바로 시작합니다.

529 역시 일찍 시작해서 복리효과로 돈이 불어나면 좋기에 가장 이상적인 것은 0살에서 시작해서 대학 가기전에 마무리를 하는 것이죠.

매달 일정한 금액을 529 으로 가도록 세팅을 해 놓으셔서 자동으로 나가도록 하셔도 되구요.

IRA 처럼 연초에 지난해 세금 정산 하시면서 여유분을 한꺼번에 넣으셔도 되겠습니다.

다만 IRA 의 경우 4/15 되기 전에 입금하면 지난해 금액으로 잡히는데요.

529 경우 12/31 이 데드라인인 경우가 많아서 (주마다 다를 수 있음), 이번해로 넣으시게 됩니다.

별도로 혜택 받는 부분이 없거나 그러시면 별 차이는 없겠습니다. 

감사합니다. 잘 참고하겠습니다~

보통이라고 말씀드리기 진짜 애매한것이 여유있는집은 30만불씩 넣어놔요.. 부유층의 tax shelter 라는말 공감하고 아이태어나면 시작하는 사람들이 많습니다. 여유되는 금액만큼 아이 대학갈때까지 넣으시면 되겠죠

네 감사합니다~!