[부동산] 급하게 첫 집을 사려다가 배운 것들, 느낀 것들, 팁 등등...

첫 집 구매를 해본 적이 없어서 몰랐던 부분인데...잘 설명해 주셔서 감사합니다. 점점 멀어지내요. 내집장만이요...

저도 한국에서 집을 구입해 본적이 없고 미국에서 어쩌다 보니 첫집을 사게 되었는데 사실 실거주 목적이었고 3년전이라 얼렁뚱땅 구입했는데 지나고 돌이켜 보니 타이밍이 정말 절묘했었다는걸 느낍니다. 제가 집을 구경다닐 때 Redfin이 한참 인기여서 저도 Redfin agent와 했는데 중간에 불만족스러운 부분도 있었는데 결국 agent를 바꿔타고 집을 구했는데 저도 개인적으로 Redfin 추천합니다. Agent은 성향이 각자 다른데 매물을 소개해 주는건 못봤고 제가 매물을 검색해서 구경하고 싶다고 하면 대략적인 분석(위치와 학군, 주변환경 등등)과 적정 가격을 알려주는 agent는 있었습니다. 

2번은 동네 분위기를 파악할수 있는 기발한 생각이네요. 

6번은 전에는 그냥 있어도 그만 없어도 그만이었지만 저는 미리 받아둔 덕분에 조금 더 수월하긴 했는데 요즘 같이 마켓에 나오자마자 팔리는 환경에선 필수적으로 필요하겠네요. 

근데 아이들이 컸을때는 주택시장이 많이는 아니래도 뭔가 조금 달라져 있지 않을까요? 좋은 집 찾으시길 바랍니다. 

상세히적어주셔서 감사합니다. 휴 이번생에 저는 집구하긴 글렀나봐요..ㅋㅋ ㅠ

제 경험으로는 "좋은 리얼터를 만나면 집사는 일이 어렵지 않다" 였습니다. 

미국에와서 2번 집을 샀는데 두번다 리얼터 덕분에 큰 도움 받았습니다. 

사시는 입장에서는 어차피 fee를 내는것은 아니니 좋은 리얼터를 만나시는게 중요한거 같아요..

1번은 겪하게 공감이요..이제 홈오너가 되었으니 세금 감면 혜택을 받나 하고 열심히 텍스 프로그램 돌렸는데..

standard deduction이 "빵"하고 떠서 굉장히 허무했어요..ㅋㅋ

집은 필요할 때 사는 게 정답인 듯합니다.

지금 강제로 누르고 있는 금리 올라가면 집값 당연히 조정받겠지요.

다만 집값 싸졌지만 모기지 비용이 높아져 맘에 드는 집 고르기 힘들어질 수도 있죠.

우리 아이들 세대도 고민할 듯요.

저희도 3년 후 쯤에 집을 살까 고민 중인데 .. 잘 참고하겠습니다. 감사합니다!

저는 러브레터 효과 톡톡히봤습니다. 저희가 집에 꽂힌이유가 남편의 어린시절을 환기시키는 정원때문인데 이런이야기를 오퍼넣을때 편지로 썼더니 다른 오퍼들보다 20만불이 낮은데도 저희가 억셉되었어요. 나중에 사인할때 집주인 가족들이 다 와서 하는말이 (부모님이 돌아가시고 자식들이 파는집이었어요) 자기네가 부모님이랑 보낸 추억이랑 비슷하다고 편지읽고 울었대요. 다른 높은오퍼들은 디벨로퍼들 오퍼라서 부모님들이 정성껏 가꾼 정원을 없애기싫고 그 추억을 남기고 싶다고 저희 오퍼를 받은거라고 말해줬어요. 가끔 러브레터가 통하기도 한답니다.

마모인생 닉따라 간다더니, 2만불도 아닌 20만불 아래 오퍼가 수락되다니요. 정말 봉잡으셨네요:)

2만불이 아니고 20만불이요? @.@ 닉네임대로 봉잡으셨네요.

@강풍호 @정보와질문 네 그래서 에이전트도 이런경우는 처음본다고 했었어요. 사실 저희의 버짓보다 한참 높은 집이긴 했는데 너무 맘에들어서 편지라도 써보자 했던거거든요. 그래서 그런지 사인하는날 동부에 집을 사는데 캘리포니아에 있는 자식분들까지 와서 집에 대한 이야기를 한 두시간 하고 가셨어요.

과연 20만불 낮춰서 사신 집값은 얼마인지 무척이나 궁금합니다

오와... 닉넴 다시 정해야할 것 같아요... =-=

우와 대단합니다! 저도 20만불까진 아니고 얼마인진 모르지만 제일 높은 오퍼가 아니었는데 집주인이 편지를 읽고 제꺼를 억셉했다고 리얼터가 얘기해주었습니다. 고만고만한 오퍼들 있을때 러브레터가 먹히기도 하는거같아요. 

후기 감사합니다. 저희도 10년 넘게 살던 집주인이 매년 5프로 이상 렌트비를 올리니 현시세 50만불 짜리 구닥다리 콘도에 살면서 렌트비 3천불 가까이 낼려니 낭비인거 같아 집을 알아 보는데 매물이 아예없고 리스팅 가격에 10만불 이상 값을 줘야 수락이 된다고 에이전트 하는 애길 듣고 포기한 상태입니다

저도 애들이 고학년이 되면서 슬슬 집을 알아보던 차였는데 좋은글 감사합니다. 스크랩했습니다 :)

저희는 캘리가 아닌 지역 타운하우스에 살고 있는데 저희 옆집이 오늘 클로징했어요. 얼마에 팔렸나보니까 리스팅한 것보다 2만불 더 비싸게 팔렸더라구요. 지금 이 집에 산지 3년째 되어가는데 코로나 터진 이후로 집값이 미친듯이 오르는 것 같아요. 이 집 살때만 해도 곧 하우스 버블이 터질거다 절대 집 사지 말라고 한 사람들이 태반이었는데 지금 생각해보면 살면서 가장 잘한 행동이 아닌가 싶습니다;;;

여하튼 저희집도 몇년 뒤에는 싱글홈으로 이사갈 생각인데.. 앞으로 어찌될지 걱정이긴 하네요-

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잘 읽었습니다. 얼른 집 사고 싶네요. ㅠㅠ

작년에 첫 집 구매 했습니다.  저도 완전 똑같은 동네 돌아다녀서 반갑네요!  저도 처음이고 대충 해서 뭣도 모르고 샀는데 그나마 후회는 옆집 소음 전혀 모르고 샀다는거? ㅎㅎ 옆집 아줌마 전화 통화 하시면 온 집안에 울려퍼지는데 주의 줘도 오래 안가네요.... 

콘도인지요? 저도 사실 콘도가 관리 측면에서 편하기는 할 것 같은데, 말씀하신 옆집이나 층간소음이 우려가 되더군요. 어마무시한 hoa는 말할 것도 없지말입니다. 수영장/짐이 없는 콘도도 요즘 호아 4-500은 기본이더군요.

네 콘도이고 HOA가 쎄긴 한데 여러모로 만족도는 높아요 ㅎㅎ 비용은 렌트랑 큰 차이 못느끼고 있어요 (렌트 하던 집도 비슷한 동네, 룸메랑 쉐어)

저도 Studio City에서도 투어 다녔던지라 반갑네요. Sherman Oaks도 봤었구요. 1년 동안 집을 보면서 느낀 것은 리스팅 프라이스가 그리 믿을만한게 못된다는 거였습니다. 저희는 총 4번 오퍼를 넣었었는데요. 셀러 전략 중에 하나가 (특히 다른 지역으로 이사를 가야해서 등의 이유로 얼른 집을 팔고 싶은 경우에) 리스팅 프라이스를 낮춰서 여러 사람에게 보여주고 결국 경쟁을 붙여서 높은 가격을 받는 것이 있더라구요. 그런 경우에는 일부러 경쟁적으로 리스팅 가격을 올리기 때문에 결국 리스팅 프라이스에 비해 얼마 높게 팔렸다는게 크게 의미가 없더라구요. 저희가 오퍼 넣은 집들은 다 15만, 18만씩 높게 팔렸어요. 어프레이절도 결국은 셀링 프라이스를 써포트하는 가격으로 나오고요. 이런 상황에서 적정 오퍼 가격을 책정하고 에스크로 동안 네고를 하는것이 리얼터의 역량이더라구요. 집을 찾는 과정이 시간과 노력이 많이 걸려서 지치긴 하지만 그건 전체적으로 봤을 때 전초전이구요.

맞습니다. 원하는 가격으로 리스팅하는 것보다는 그보다 저렴하게 내놓아서 바이어들끼리 경쟁붙이는 것이 요즘 전략이라고 하더군요. 높은 가격에 내놓은 집들은 나중에 가격을 낮추기도 하더라구요.

흠. 제가 2006년 집값 고점 찍을때 서브프라임 몰기지를 빌어서 집을 급하게 샀다가 정말 후회했던 경험이 있어서 집을 처음 사시려고 하는 분들께 몇가지 경험을 말씀드리고 싶네요.  여기야 그래도 아직은 집값이 덜 미친 워싱턴주이지만요... 

집을 처음 살때, 리얼터가 점점 더 큰집을 보여주니까, 처음 살려고 했던 것보다 무리해서 사게 되더라구요. 그리고 제가 처음 산집은 "detached condominum"이라고 해서 싱글 홈처럼 떨어져 있는데 싱글홈 기준에 못미치는 것들이 있어서 (집앞에 도보, 옆집과 간격 등등) 팔때는 콘도 가격들과 비교가 되는 그런 불리한 점이 있었구요.

두번째는 새로 지어진 커뮤니티라 HOA (한국으로 치자면 지역 반상회?)가 정말 엄격해서, 스트레스를 많이 받았어요. 특히 호아 관리해 주던 회사가 정말 악명 높은 회사여서 여름에 잔디 관리 잘 안하면 100불, 쓰레기통 하루 밖에 두면 100불, 호아 fee 밀리면 레잇 피 100불 등등 정말 답답하게 굴었구요. (보다 못한 P2가 18집 프락시 얻어서 호아 멤버들 다 불신임하고 다시 뽑고 회사도 바꾸었어요.).  P2는 정말 호아에 학을 떼서 두번째 집은 무조건 호아없고 깊은 산속 오롯이 있는 집을 사겠다고 노래를 불렀는데요.

세번째 일이 있고나서 또 기준이 바뀌었었어요. 저희 집이 커뮤니티 바깥쪽 집이었는데 동네 파킹 자리가 없다보니, 저는 길에 방문객들이 차들을 세워 좋다고 생각했는데 오히려 안전상의 문제가 있더라구요.  나중에 도둑들고 보안 카메라 달고, 초인종도 카메라 달린것으로 바꾸고 그랬는데 나중에는 실제 카메라에 문앞에 소포 온거 슬쩍하려 왔다가 찍힌 사람, 스패너 같은거 꽂고 와서 문에 귀 대어보고 사람들 소리 확인하고 돌아선 도둑도 (인상 얼마나 더럽던지) 찍혔어요.  그때 5살이던 딸아이랑 딸친구랑 위층 저희 오피스 있는데 와서 재잘재잘거리고 있었는데 그소리까지 다 카메라에 들림.. 그날 여기 씨혹 게임있던 날이라 많은 사람들이 티비 큰 친구들 집에 가고 그래서 낮에 비어있는 집이 있는 날이었죠. 그 도둑놈은 씨혹 티셔츠 있고 있었어요. 그날 바로 보안관 불러서 화일 넘겨줬음. 주변에 혹 사건있음 이놈 꼭 조사하라고요.

그래서 둘째 집을 살때 조건은 되도록 호아는 없을것, 하지만 깊은 산속 옹달샘은 위험해서 안됨 (많은 분들이 경험 나눠 주시는데 깊은 산속 홀로집은 도둑이 집주인 패턴을 잘 지켜보고 아예 느긋하게 와서 싸악 털어가더라구요). 그래서 커뮤니티 쿨덱섹에 있는 집으로 알아보자며 거의 2년을 기다리며 찾았어요.  그리고 그때 도둑 든것 때문에 동네 치안도 살피게 되었어요. "spotcirme.com" 이라는데 제가 사는 동네 주소를 등록해서 매주 뉴스레터를 받는데 사이트 가변 주변 지역 다른지역의 범죄 기록을 바로바로 알수 있더라구요.  저 살았던 동네가 오로라 에비뉴에서 한블락 들어간 곳이었는데 얼마나 범죄 발생률이 높던지... 그래서 두번째 집은 무조건 안전한 동네.. 학교 반경 얼마 이내로는 전과자들이나 성범죄자들이 살수 없게 되어있어서 학교들이 비교적 모여있는 동네가 안전하더라구요.

하여간 거의 2년 기다려서 집을 샀는데요. 정말 인연이 있는건지 막판에 포기하고 레나 홈이라고 새로 지어진 집을 (또 호아 있는) 5천불 선금내고 계약을 했는데 (마당인 꽤 넓어 뒷집이랑 많이 떨어져서요) 그때 그집에 반하고 나니, 결정적인 흠이 안보였어요. 집 계약했단 소식에 한국에 언니가 궁금하다며 주소달라고 해서 구글에서 살펴보았는데 (구글맵에 감사), 동네에 큰 전봇대가 지나간다고, 그외 마징가 제트처럼 보이는 그런 전봇대랑 전선들이 한 150 미터 떨어진 (8채인가 10채 지나면) 곳에 있었는데 그게 안보였어요.  그때 또 전기 자기장에 위해에 대해 조사하다가 알게된게 큰전봇대에 좀 떨어져 사는거랑 작은 전봇대 옆에 사는거랑 영향이 비슷하더라구요.  그러니까 작은 전봇대 옆에 있는집도 자기장에 민감한경우는 안좋을수 있는거죠. 그래서 레나한테 앞으로 절대 집을 살수 없다는 각서에 싸인을 하고 선금을 돌려받고 계약을 취소했어요.

그 취소한던 P2가 많이 지쳐했어요. 또 얼마를 더 기다리나 하고. 그런데 그 다음날 저희가 계속 봐왔던 쿨덱섹 있는 동네에 집이 나온거예요. 그동네에서만 저희가 집을 네채 봤는데, 다 무언가 조금씩 맘에 안들어서 오퍼를 안넣었어요. 그런데 그집은 딱 맘에 드는 그런 집. 그래서 그다음날 오퍼 넣고, 저희보다 2만 더부른 사람있었는데 집주인이셨던 할아버지께서 오퍼는 사람들 보고 싶다고 하셨는데, 저희는 부부가 바로 달려감. 그런데 그 높게 부른 집은 안옴. 저희는 집에 애정이 담뿍 있으셨던 할아버님 말씀 듣고 저희 아이 학교 걸어서 거리라고 너무 집이 이쁘고 맘에 든다고 말씀드림. 그래서 저희가 만불만 더 올려 오퍼 넣고, 할아버지께서는 얼굴 안본 사람한테 팔면 만불 더 받지만 너희한테 주고 싶다고. 당신 집에 아이 있는 행복한 가족이 들어와 사는거 보고 싶다고 저희한테 주셨어요.

그집에서 지금 행복하게 살고 있어요.  P2 는 여기서 뼈를 묻겠다고.. ㅎㅎ  지금 특히 첫집을 장만하시는 분들은 집값이 많이 올라서 조급하시겠지만, 이게 내집인가 하는 인연이 정말 있는거 같으니, 그래도 찬찬히 잘 보시고 현명한 구매를 하시기 바래요.  쓰다보니 너무 장문이 되었네요. ㅎㅎ

호아가 저런식으로 엄격한 곳도 있군요. 정말 스트레스 받으셨을 것 같습니다. 

콘도보면서 호아 저렴한 곳을 찾고 있는데 거의 없더군요. 저렴하면 콘도가 마음에 안들고 그러더라구요. 

호아가 500불이면 십만불 더 주고 사는 것과 같다고도 하더군요. 90만불 콘도면 100만불 이런식. 

1번에 대해서 좀 더 자세히 설명을 드려볼까 합니다.

우선 IRS 페이지는 여기구요. --> https://www.irs.gov/taxtopics/tc503

Overall Limit:

Your deduction of state and local income, sales, and property taxes is limited to a combined total deduction of $10,000 ($5,000 if married filing separately). 

강풍호님 계산에서 중요한걸 빠뜨리신게 있으세요.  바로 state income tax 입니다.  지방세, 주세, 또는 미국에선 SALT 라고도 부릅니다. State and Local Tax 란거죠.  

미국의 각 주는 몇개 주 빼고 다들 주세를 걷는데요. 주로 사람들이 내는 주세는 = 소득세 + 소비세 + (집) 재산세 입니다.

여기서 IRS $10000 공제 제한이라 함은 소득세 or 소비세 (둘다 합칠 수도 없음. 둘 중 하나) + 집 재산세를 합친 금액입니다.

CA 살면 주세와 집재산세가 높아서 쉽게 월급에서도 만불 나가고, 집재산세로도 만불 나가거든요.. 그런데, 거기서 만불은 의미가 없어지는 거죠.. ㅎㅎ

즉, 집 있으나 없으나 주세는 $10000 limit 까지만 공제가 되니까요.

이게 옛날에는 말씀처럼 지방세 납부는 모두 연방세에서 공제가 다 되었습니다. 생각해봐도 맞는 것 같잖아요? CA건 Federal 이건 어차피 다 정부인데.. 정부들에 세금 낸 걸.. 또 세금 내라고 하면 열받죠.. ㅎㅎ

그런데 2017년에 트럼프씨가 당선되면서 이 법을 이렇게 바꾸었죠. 연봉높고/ 집 비싸고/ 주 소득세 높은 사람들 혼나 보라는 건지는 모르겠지만, 하여간 그 동네 사는 사람들은 타격이 컸죠. 누가 사는 지는 다 아시겠지만.. 그리고, 자기를 지지하는 TX, FL 같은 곳은 애초에 주 소득세가 0% 라서 별 불만은 없고요.   그리고, 그렇게 세수를 더 충당하고, 부자들 최고 세율을 확 깍았죠. 그리고, 그 결과, 총 세수는 엄청나게 감소했죠.

끝

디테일한 댓글 감사드립니다. 다만 이해가 갈듯하면서도 안가는데, 제가 계산한 재산세 만불이 스탠다드 디덕션인 25k에 포함되어있다는 의미인지요?

아뇨. 그게 아니라 federal의 만불 디덕션이 property tax 와 state income tax 를 합쳐서 만불이라는 겁니다. 즉  연봉이 올라가서 state income tax 가 만불만 넘어가도 집에 대한 세금이 한푼도 공제가 안되게 됩니다.

어익후...그럼 제가 계산한것보다도 더 안좋은 결과군요...@.@

그런데 $10,000 limit 과 모기지 이자는 별개 아닌가요? 집 구입 초기에는 캘리 같이 집값 비싼 주에서 일년 모기지 페이가 $15,000 ($1250/month) 넘어 가는 경우는 굉장히 흔할 것 같고,  처음에는 아마 대부분의 모기지 페이가 이자이니, 모기지 페이 하시는 것의 대부분을 공제 받으실것 같아요..  예를 들어 한달 모기지가 $3000 정도이고, 그중에 $2500 정도가 이자라면, $2500 x 12 = $30,000 이고, 여기에 재산세/주세 $10,000 을 합치시면, itemized로 $40k 가 되니, $25k 정도의 standard 보다는 조금 나은 상황이 아닐까 싶습니다.. 

일단 좋은 내용은 저장해 둡니다...언젠가 써먹을 그 날 위해~ 감사합니다~

1번 극공감합니다. 저도 정작 택스 파일할때가 되어서야 알았어요. 다행히 전 스탠ㄷㅏ드 디덕션보다 커져서 혜택은 봤는데 그 댈타다 미미해서 휴... 뭐 기별도 안가는 수준이네요

급콘도 사려고 마음 먹고 마모 글 정독중인데, 잘 모르는 저에게 도움이 가장 많이 되는 글이네요. 넘 감사드립니다.

아래 내용은 제가 궁금했던 것인데, 혹시 답변 받을 수 있다면 급하게 첫 집 구하는 사람들에게 도움이 될 것 같습니다 :)

Pre-Approval 이율 잘 받기 위해서 3개월 정도 credit card statement $0 만들고 얌전히 기다리며 크레딧 스코어 유지/인상 되기를 기다리면 되려나요? P2 명의로 론을 받으려고 얼마 안남은 빚(car payment) 청산하고, 크레딧 카드 발란스도 부랴부랴 $0 으로 맞추고 있습니다.

추가로....이건 @면역학체고, 님의 글에서 본 내용인데 함께 알면 좋을 것 같습니다!

모기지 언더라이팅시 서류(지난 2년간 W2, 고용확인서, 살았던 집주소, 렌트비 페이내역, 다운페이가 있는 뱅크스테이트먼트, 크레딧카드 스테이트먼트, paystub 등) 요구하며, 다운페이먼트를 한국에서 가져 올 시 bank statement cycle 이 2번 이상 돌 수 있게.. 미리 돈을 가져오는 것이 편하다. 

전문가는 아니지만 답변 남겨봅니다.

도움 될지 안될지는 지금 크레딧 스코어와 Debt to Income ratio에 따라 다를것 같아요. 이미 적당히 높은 상태시면 벨런스 $0 만들고 기다리나 안기다리나 큰 차이 없을것 같습니다. Debt to Income Ratio가 문제가 되시는게 아니면 car payment나 카드 벨런스도 큰 문제는 없을것 같고요. 깔끔하게 하는게 당연히 좋지만 현 상황따라 크게 차이 없을수도 있을것 같습니다.

답변 감사드립니다. 집 구매 의사가 없었어서 1월에 크레딧 카드연거랑 크레딧히스토리가 짧은게 점수가 더 높지 못한 이유 같네요. 현재 Equifax 기준 700점 중반정도로 보이는데, 1-2개월 기다린다고 점수가 더 오를지도 모르겠고.. 700 후반-800 초반이랑 이율이 큰 차이가 날 지 모르겠네요 ㅎㅎ

제 경험으로는 3사 크레딧에 조회해서 모두 740 넘어야 최저 이율을 줬습니다. (은행마다 기준이 다를 수 있겠죠.) 1월에 크레딧 카드 열었으면 발란스를 아주 작게 만드는 거 중요하다 생각합니다. 신용점수에 영향주는 다른 factors는 빠른 시일내에 바꾸기가 어렵지만 credit utilization은 쉽게 낮출수 있기 때문입니다. 물론 크레딧 리밋이상으로 갚아서 카드사에 워닝이 뜨면 안되겠죠. AYOR 이지만 제 경험과 그당시 렌더의 조언 종합해서 말씀드립니다.

답변 감사드립니다:) 일단 발란스 0으로 갚는식으로 credit utilization 이라도 낮춰보고 pre-approval 넣어봐야겠습니다!

네. 제가 전문가는 아니지만 아예 0으로 만들면 카드 액티비티가 없는거처럼 보여서 안좋을수도 있다고 들었어요. 그래서 그때 Statement 에 아주 작은 금액 남기게 했었습니다. Credit utilization 이 1% 이내면 0%이던 1%이내이던 도움이 될테니까요. 이에 대해선 제가 확신이 없으니 (제 경우에는 work 했습니다) 다른 의견도 참고하세요.