이직시 401K 롤오버 관련 고려사항 질문드려요 (401K 없는 새 회사)

1) 주고 받는 401k간에는 알 수 있게 되지 않겠나 싶은데, 이를 회사에 전달하는 것은 문제가 될지도 모르겠고요.
이를 막으시려면 IRA를 통해서 우회해서 가시면 될 것 같기는 합니다.

2) 저는 보통 IRA로 안보내는 것을 추천드리는데, 거쳐서 401k로 이동하는 것은 괜찮습니다.
T-IRA로 넘기시면 backdoor R-IRA를 힘들게 하는 주범이라서 그런데요.
Backdoor할 AGI가 안된다고 생각하실 수도 있지만 인생 알 수가 없습니다.

3) 22% 고정은 아니고요.
자신의 소득이 컨버젼 금액만큼 늘어난다고 생각하시면 됩니다.
최종 tax bracket의 tax rate만큼 세금이 추가되겠죠.

근데 1)이 되려면(rollover IRA->new 401K) 새 회사의 401K가 reverse rollover가 되야 되는데, 모든 회사 플랜이 다 가능하지는 않은걸로 알고 있습니다..

Rollover IRA로 따로 보관하시면 높은 확률로 되긴 할텐데, 안받아주겠다고 하면 문제가 될 수는 있겠네요.
 

조언 감사드립니다 라이트닝님. 그러면 1년동안 fee 내면서 기다리다가 새 회사의 401k가 셋업이 되면

현 회사 Traditional 401K => T-IRA => 새 회사 Traditional 401K

이렇게 접근하면 backdoor Roth의 pro rata 문제가 방지된다고 이해가 되는데 맞을까요?

실행하시기 전에 새회사에서 rollover된 IRA를 받아주는지 확인을 먼저 하시고 진행하시면 좋겠죠.

안받아주겠다고 하면 좀 곤란해지실테니까요.

Pro rata 문제는 없습니다.

네 명심하겠습니다. 상세한 조언 진심으로 감사드려요

1번에서 check는 이런 식으로 발급되어요: Pay to the order of: "Fidelity Management Trust Company, FBO Jester"

즉 현 직장에 전달될만한 내용이 없다는거죠.

아, 전산상 밸런스를 옮기는게 아니라 Check을 보내고 제가 새 401k에 입금하는 방식인가 보군요. 조언 감사드립니다!

+1

옛 401k Administrators가 직접 돈을 직접 새 회사 401k에 직접 보내는게 아니라, 제가 check을 받아서 401k던 T-IRA던 입금했던 걸로 기억합니다.

말씀하신대로 1번 옵션이 제일 깔끔할 것 같습니다.

T-IRA 깨끗하게 비워두셨으니 Roth conversion 위해서 계속 비워두는 것이 속 편할 것 같구요.

가끔가다 퇴사하면 강제로 IRA 로 옮겨버리던 케이스 있던데 이직 후에 Fidelity 에서 오는 편지나 login  하셔서 message 없나 한 번씩 체크 하시면 되겠습니다.

이러면 어쩔 수 없이 IRA 만들어서 옮긴 후에 나중에 새 401k로 가던지, Roth 컨버전을 하던지 결정하셔야 될 것 같습니다.

고려해야될게 정말 많네요. 저도 1번 옵션이 가능했으면 좋겠습니다ㅠ_ㅠ

1)  401k management company는  third party 라서,  회사에서 알 수가 없습니다.

감사합니다! 저도 오늘 늦게 HR이랑 면담했더니 이런건 나중에 본인이 피델리티랑 알아서하는거지 회사는 1도 관여 안한다고 확인해주더군요 (다행...)