(01/22/2025 Update: Hold up to 10 business days) Fidelity: 정상화되어 가는 과정으로 보입니다.

(01/22/2025 update)
이젠 mobile check deposit에도 up to 10 business days hold 문구가 나오기 시작했네요.

그리고, mobile check deposit 한도가 $1000이었던 계좌 2개에 6 digit asset을 옮겨놓았는데 mobile check deposit 한도가 $500,000로 늘어났네요.
옮긴지 3주 정도 지나니 반영이 되었고요.
Mobile check deposit 한도가 whitelist에 들어갔는지 가장 쉽게 확인이 가능한 척도인 것 같습니다.

Debit card 발송도 $250 이상 발란스 계좌만 보낸다고 문구가 뜨기 시작하면서 테스트 삼아 close했던 CMA 계좌를 다시 살려서 debit card 신청해봤는데, 무사히 발송까지 되었네요.

상담원도 잘 모르던 내부 규정들이 하나씩 문구가 뜨는 것으로 보면 체계가 잡혀가고 있다는 생각은 듭니다.

Fidelity를 은행처럼 쓰시려면 투자를 좀 하셔서 mobile check deposit 한도를 $500,000으로 올리고 소액으로 ACH pull, mobile check deposit clear 시간을 확인해보신 후에 금액을 점점 늘리는 방향으로 사용하시면 좋으실 듯 합니다.

Mobile check deposit 한도가 $1000이라면 10 business day hold는 준비하셔야 되실 듯 하고요.

CMA가 영향을 많이 받은 이유는 현금만 넣어두셨기 때문일 것 같은데요.
CMA도 형식상으로는 taxable brokerage account이기 때문에 asset을 옮기실 수가 있습니다.
약간의 제약은 있을 수 있지만 투자도 가능하고요.
Taxable brokerage account로 투자하시다가 장시간 파킹할 asset은 CMA로 좀 옮겨놓으시면 아무래도 hold 시간이 줄어들지 않겠나 생각됩니다.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
(01/17/2025 Update)
언제 바뀐 것인지 모르겠지만 오늘 app으로 transfer를 선택하니 아래와 같은 문구가 뜨네요.
지난번에는 hold가 오래 걸릴 수 있다 정도였던 것 같은데요.
이제는 그래도 10 business days라고 명시를 해서 좋은 쪽으로의 변화인 것 같습니다.

"A hold period of up to 10 business days will limit your ability to withdraw or transfer cash beween accounts.
..."

Web에서는 아직 이런 문구는 뜨지 않고 있고요.
Mobile check deposit도 아무런 warning이 뜨지 않고 있습니다.

 

제대로 지켜질지는 아직 잘 모르겠지만 새로운 DP가 올라오면 알 수 있을 것 같습니다.
 

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

(10/23/2024 Update)
Reddit에 direct deposit도 hold되었다는 댓글이 올라왔네요.
다음은 wire transfer 차례일 수도 있겠다 싶은데요.

ACH push도 초기에는 상담원이 hold 안한다고 알려줬다고 하는데 다른 결과가 나오고 있습니다.

 

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

(10/22/2024 Update)
이젠 정말 심각한 국면으로 접어든 것 같습니다.
외부 은행에서 ACH push로 보낸 것도 long hold되는 DP가 여러건 나오고 있습니다.

ACH push와 Direct deposit은 상당히 유사한데요.
며칠 먼저 등록하는 것 빼고는 차이가 없어서 이젠 Direct deposit도 hold될 수 있다는 가정을 해야 될 것 같습니다.

아직은 Direct deposit hold까지는 DP가 없는데, 전에 상담원이 한 말을 생각해보면 가능성을 열어두어야 될 것 같거든요.
Direct deposit 계좌를 Fidelity로 하고 계신 분들은 이제는 이마저도 위험할 수 있다는 점을 알려드리고 싶습니다.

Fidelity의 term을 봐도 ACH의 pull과 push를 따로 구별하고 있지 않아서 원하면 ACH push도 hold를 할 수 있는 것이 현실이더군요.
Direct deposit이나 wire transfer에 대한 availability도 따로 없었던 것 같습니다.
게런티 되는 것은 하나도 없는 것 같습니다.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

(10/10/2024 Update)
Fidelity가 SEC complaint에 대해서 full compliance with all applicable laws and regulations 이라고 답변을 했답니다.

 

ACATS transfer도 지연이 된다는 DP가 있습니다.
법으로 정한 Max를 생각하는 듯 하고요.
2주 정도는 생각하셔야 편하실 듯 합니다.

 

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

(10/07/2024 Update)
Active Trader 전화로 걸어서 어디가에 물어보고 내린 답변이
Direct deposit이 다음날까지 clear되지 않아서 payment failure를 만들었다는 답변을 받았네요.

Supervisor와 통화하고 아니라는 것을 confirm을 받았지만 전화하시면 direct deposit도 clear가 바로 안된다는 답변을 받으실 수 있다는 점 알려드리고 싶네요.
전화한지 몇시간 지나서 확인하니 Fee reimbursement 요청한 금액 들어왔고요.
이로써 Restricted account 관련 문제는 다 해결되었습니다.

그럼에도 불구하고 왠만하면 은행으로 안쓰시는 것을 권해드리고 싶습니다.

아래와 같은 term이 아랫 링크 문서에 있습니다.
https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/brokerage-account-customer-agreement.pdf

 

Check and ACH Deposits
Each check or Automated Clearing House (ACH) deposit is promptly
credited to your account. However, the money may not be available
to use until up to six business days later, and we may decline to
honor any debit that is applied against the money before the deposited
check or ACH has cleared. If a deposited check or ACH does not
clear, the deposit will be removed from your account, and you are
responsible for returning any interest you received on it. Note that
we can only accept checks denominated in U.S. dollars and drawn
on a U.S. bank account (including a U.S. branch of a foreign bank).
We cannot accept third-party checks. In addition, if we have reason
to believe that assets were incorrectly credited to your account, we
may restrict such assets and/or return such assets to the account
from which they were transferred.
 

아직도 up to 6 business day라고 나와 있고요.
ACH push나 direct deposit에 대한 다른 언급은 없습니다.
이 말은 direct deposit도 hold 할 수 있다는 말이 되고요.
아랫 문구가 치명적이네요.

if we have reason to believe that assets were incorrectly credited to your account, we
may restrict such assets and/or return such assets to the account from which they were transferred.

결론은 어떤 deposit도 incorrectly credit 된 것이 의심이 되면 무제한 hold나 돌려보낼 수 있다가 되겠습니다.
최악의 상황은 알고 쓰셔야 되시겠습니다.

 

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

(10/03/2024 Update)
Debit card order가 delay된다는 DP가 있네요.
급하게 사용하시려고 생각하시는 분들은 debit card 받는데 오래걸릴 수도 있다는 점을 염두에 두셔야 되실 것 같고요.
기존에 쓰시던 분들도 debit card가 cancel되었을 수도 있으니 아직도 사용 가능한지 확인이 필요하겠습니다.

최근 몇 달 동안 사용하지 않는 카드는 대규모로 cancel한 것 같습니다.

대부분의 DP가 16 business day hold였는데, 21 business day hold DP도 나오기 시작했습니다.
한달은 투자하시고 안팔아도 되는 경우나 ACH pull/Check deposit을 사용하셔야 되실 것 같습니다.

아직도 Fidelity의 조치가 좀 이해가 안되는데요.
Hold를 오래할 것이면 그 상황에 대해서 transfer나 deposit하기 전에 알려서 현금이 묶이는 상황은 막아야 하는데, 전혀 안내가 없네요.
진짜 이렇게 사업해도 되는가 싶을 정도네요.
현금은 계속 들어오게 만들고 싶은가 봅니다.
그런데 한 번 당한 사람들은 완전히 떠나가지 않을까요?

본인 check deposit은 stop payment를 이용할 수는 있는데 Fidelity는 당일처리하므로 Hold가 얼마나 걸릴지는 그 뒤에 알 수 있어서 Fraud라고 하지 않는 한은 되돌릴 방법은 없을 듯 하고요. 본인이 deposit하고 fraud라고 할 수도 없는 노릇이고요.

ACH pull의 경우는 5 business day 이내는 보내는 은행에서 취소가 가능하다고 알고 있는데 아무 사유없이 변심만 가지고 가능할지도 의문이긴 합니다.

이미 20일 정도가 흘렀는데, 해결될 기미가 안보이네요.

저도 소액 ACH pull해본 것 이후로는 더 이상 Fidelity에 현금을 넣지는 않았고요.
Fidelity에서 Trade를 하거나 외부로 보내는 것은 아무 문제도 없습니다.

ACATS transfer도 delay가 있을 수 있다고 상담원이 이야기했다는 DP도 있긴 하던데, unsettle된 cash로 구입한 부분은 그럴 수 있다고 보는데요.
Settle된 cash로 구입한 것은 문제없어야 정상이라고 보고요.
Full transfer를 했는데 unsettle된 항목이 있으면 cancel할 수도 있기는 하겠네요.
이 부분은 내년 정도에 한 번 시도해볼 것 같고요.

많은 사람들이 신뢰성을 잃었다고 이야기하고 다른 곳으로 옮긴다는 DP가 좀 있네요.
Investment 계좌에만 어느 정도 투자하고 쓰시는 분들은 전혀 차이를 못느꼈다는 DP도 좀 있고요.
Hold 시간이 줄었다는 DP도 봤고요.

투자가 되어 있는 계좌에서만 transfer를 하는 것이 좋을 것 같아서 소량의 현금만 들어있는 계좌는 외부 은행 연결을 다 끊어버렸습니다.
소액 CMA계좌는 ATM 출금용과 비상금 용도 정도만 생각하려고요.

결과가 일관적으로 나오지 않는 것도 AI의 문제라고 생각이 되거든요.
지금 괜찮다고 나중에도 괜찮을지는 알 수 없을 듯 하고요.

처음 계좌 열고 사소한 실수에도 permanent ban을 하는 빈도도 늘어난 듯 하니 조심하셔야 되실 것 같습니다.
어느 정도 안전하게 쓰시려면 계좌 여시고 ACATS transfer로 asset 좀 옮겨오신 후에 사용하셔야 되실 것 같은데, 이렇게까지 써야 하는가 하는 생각이 드네요.

이미 사용하고 계신 분들은 조심하시면서 쓰시는 수준이면 괜찮겠다 싶으면 상관없겠다 싶은데, 새로 계좌 만드시는 분들에게는 상당히 난이도가 높은 곳이 되어 버렸네요.


(09/24/2024 Update)
그동안 Reddit, Doctor of credit, BBB 사이트를 좀 둘러봤습니다.

계좌가 restricted된 DP가 좀 보이고요.
처음 open하고 큰 금액으로 check deposit을 하면 확률이 높은 것 같습니다.
만불 이상이 한달 이상 묶여서 그 돈을 찾는데 고생한 분 DP도 있고요.

ACH pull이나 check deposit hold가 길어지는 문제는 담보가 적은 계좌를 이용해서 그런 것 같습니다.
무슨 일이 일어나는지도 모르는 DP도 좀 있더라고요.
평상시 1-2 business day hold였던 분들이 이에 해당하실 것 같고요.
평상시 6 business day hold를 보셨던 분들은 이제 16 business day hold로 나올 확률이 높을 것 같습니다.

CMA에서도 투자를 할 수 있고 investment 계좌에서 건드리지 않을 티커를 transfer할 수 있거든요.
이렇게 사용하시면 담보가 있기 때문에 이런 문제에서 조금 낫지 않겠나 싶습니다.

아니면, CMA는 현금 소액만 두고 overdraft protection 기능을 이용해서 brokerage account에서 끌어와서 쓰는 것도 한가지 방법이고요.
Brokerage account가 checking account 기능을 하게 되는 것이죠.
입금은 Brokerage account로, 출금만 CMA에서 하시는 것이죠.

CMA가 나은 것은 ATM fee reimburse되는 것 말고는 없는 상황이 된 것 같습니다.
CMA의 특징상 cash/MMF만 넣고 쓰게 되는데, Fidelity에서는 cash/MMF는 담보로 생각하지 않는 것 같습니다.

Fidelity check를 쓰는 것보다는 check deposit에 더 민감한 것 같고요.
투자를 충분히 하신 계좌에 mobile check deposit 한계가 수십만불이라면 ACH pull이나 mobile check deposit을 시도해보셔도 괜찮을 것 같긴 한데요.
두근두근하겠죠?
현금 필요하실 때 외부 은행에서 ACH Push로 넣는 것을 추천드리고 싶네요.

Brokerage는 투자가 주가 되기 때문에 CMA 같은 미끼를 주용도로 사용하시면 지금이 아니라도 언젠가는 문제가 되실 수 있다고 생각하고요.
왠만하면 투자가 많이 되어 있는 brokerage 계좌를 checking account 대용으로 사용하시는 것이 문제를 줄일 수 있을 것 같습니다.

Schwab, Etrade, J.P. Morgan 등은 은행이 분리가 되어 있고요.
Merrill은 개인에게는 CMA 계좌가 열리긴 하는데, 이 CMA 계좌가 Fidelity의 brokerage 계좌와 동일한 기능을 하거든요.
지금은 통합된 TD Ameritrade 계좌도 그랬고요.

Vanguard도 Fidelity처럼 CMA가 분리가 되어 있는데, 여기는 investment 계좌는 J.P. Morgan 같은 투자 전용이고, CMA도 기능이 제한이 많은 계좌라서 좀 많이 불편하긴 합니다.

요즘 Fraud가 문제라서 여기에 연류되면 고생하는 사람이 많더라고요.
어느 범위가 허용이 되고, 어느 범위가 허용이 안될지는 AI 맘이라서 알 수가 없을 것 같고요.
Transaction을 줄일 수 있으면 도움이 될 것 같습니다.

어제 credit card payment 마지막으로 한 번 더 Fidelity 계좌에서 빠져나가게 시도했는데요.
오늘 아침에 조마조마한 마음으로 계좌를 열어봤습니다.
다행히 잘 빠져나갔고요.

남은 접점은 Treasury Direct인데, 다음에 한 번 다른 계좌에서 써보고 잘되면 primary 계좌를 바꿀 계획입니다.

전 금융 계좌 타이트한 관리가 취미라서 은행 계좌 수십개, 크래딧 카드 수십개라도 아무 문제가 없고, Excel 화일 하나로 다 정리가 되는데요.
이런 이유로 Auto pay도 안하고, checking account balance도 높게 유지하지 않거든요.
이런 방법을 다른 분들께 권장하지는 못하겠고요.

앞으로 풀리지 않겠냐고 생각하실 수도 있는데, 언제라도 바꿀 수 있는데, 다시 이전으로 돌아간다고 해도 또 언제 바뀔지 모르잖아요?

그리고, MMF 이자율이 현실화되면서 Fidelity MMF가 타사 MMF보다 메리트가 떨어지는 시기로 접어든 것 같습니다.
VUSXX나 TTTXX 같은 것이 더 좋아보이거든요.

넘쳐나는 Fraud로 인해서 이제는 checking account도 하나만 쓰면 힘들어지는 때가 도래한 것이 안타깝기는 한데, 이번 기회에 둘로 분산해놓으시는 것도 괜찮은 일이 되겠죠.

제가 Fidelity에 안티가 된 것은 절대로 아니고, banking service에 대한 안티가 된 것 뿐입니다.
저도 안타까운데, 은행이 아닌 곳의 한계가 아닐까 생각됩니다.
 

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

(09/19/2024 Update)
9월 중에 Fedelity에 check deposit 하신 분들 중에 availability가 10월로 나온다고 하신 분들이 계십니다.
자세한 내용은 댓글을 확인해보시면 되고요.

제가 마지막으로 사용한 날(09/09/2024)까지는 문제는 없었습니다.

Brokerage는 term에 mobile check deposit availability를 잘 밝히지 않았던 것 같은데요.
은행 계좌는 확실히 밝히고 있으니 clearing 속도가 중요한 때는
은행의 availability term을 먼저 확인해보시고 은행에 deposit하시는 것이 좋으실 듯 합니다.

 

도코님이 올려주신 링크를 확인하니 ACH pull도 상황이 비슷한 것 같습니다.
모든 사람이 그런지 일부만 그런지 모르겠지만 3주 hold가 될 수 있음을 고려하시고 transfer 하셔야 하겠습니다.

 

Fidelity로 옮기신 다음에 현금 출금을 고려하시거나 다른 계좌로 다시 옮기실 것을 생각하시는 분들은
다음 사항을 고려하셔야 되시겠습니다.
 

1. Fidelity에서 ACH pull로 다른 은행 계좌의 현금을 끌어오지 않는다.

투자가 상당히 된 계좌로 하는 것은 괜찮을 수 있으나 clear되는 시간에 정해진 룰이 없어서 Fidelity 맘입니다.
투자는 실시간으로 가능하나 available to withdraw까지 up to 21 days를 각오하셔야 합니다.

제 경우 투자가 많이 된 계좌는 09/19/2024에한 ACH Pull이 1 business day에 clear되긴 했습니다.
기존과 같은 처리였지만 정확한 룰은 밝히지 않고 있어서 최악의 상황을 고려하고 사용해야 하실 것 같습니다.

2. Fidelity에 mobile check deposit을 하지 않는다.
투자는 몇 시간 지나면 가능하나, available to withdraw까지 Up to 21 days를 각오하셔야 합니다.
투자를 하지 않는 계좌는 mobile deposit 한도가 $1000로 줄어든 경우가 많은 것 같습니다.
기존에는 $100k부터 시작했거든요.
$500k 한도까지는 최소한 있는 것으로 아는데, mobile check deposit 한도를 가지고 관계를 유추해볼 수 있지만 절대적인 룰은 모릅니다.

3. Fidelity 계좌가 restricted되면 다른 은행에서 Fidelity 계좌에서의 ACH pull/credit card 회사에서의 ACH pull, bill pay가 다 막힌다.
전화해서 풀기전까지는 Trade를 포함해서 다 막히고요.
미리 알려주기 않기 때문에 Trade가 안되거나 ACH pull이 bounce나거나 bill pay가 cancel되는 경우만 아실 수 있는데 bill pay cancel 이메일 오는데 하루 걸렸습니다.
전화로 풀어도 Trade만 가능하고 나머지는 다음날부터 정상화됩니다.

 

4. Fidelity로 현금을 보낼 때는 다른 은행에서 ACH push나 Wire Transfer를 이용한다.
즉시 투자에 이용할 수 없는 이유로 ACH push는 잘 사용하지 않았습니다.
보통 빨라야 하루 뒤에 도착하니까요.

Wire transfer는 direction이 좀 복잡하긴 합니다.
JPMorgan Chase 계좌를 이용해서 For Final Credit to를 이용해서 보내셔야 합니다.
https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/bank_wire_instructions.pdf
Chase에서 Chase로 보내실 때는 wire fee가 공짜라고 들었는데 이 경우도 그 경우에 해당할 수 있을 것 같네요.
문제는 Chase도 wire 보내기가 좋은 곳이 아니라는 점이죠.
처음 등록하고 보내면 pending 후 전화통화를 해야 보내주는 것 같습니다.

5. 여러 DP가 올라오는 것을 보면 전화 통화도 쉽지 않을 것 같다.

Active trader이신 분들은 전화가 좀 수월하실 수 있는데, 일반 tier이신 분들은 1-2시간 대기해야 되는 경우가 있습니다.
Restricted된 계좌를 풀려면 특정부서와 통화를 하셔야 하는데, 8:30AM - 5PM ET에만 통화가 됩니다.

6. Brokerage를 옮겨야 할까?
이 부분은 전적으로 개인적인 판단이 필요하실 것 같은데요.
어느 곳이든 언제라도 바뀔 수 있다고 생각합니다.

일단 제 경우는 ACH pull로 현금을 옮겨서 투자하는 경우나 ACH pull로 bank A에서 받아서 버퍼로 있는 현금을 ACH push로 bank B로 보내는 경우가 많은데요.
이렇게 hold가 길어지면 이 방법에 심각한 문제가 생기게 됩니다.

그래서, 앞으로는 상당히 소극적으로 사용하게 될 것 같고요.
Active한 투자는 Schwab에서 하게 될 것 같습니다.
Fidelity는 투자에서 발생한 현금을 재투자하는 정도만 이용하게 될 것 같습니다.

회사 direct deposit 계좌는 지난주에 이미 바꾸었습니다.

계좌가 언제라도 잠길 수 있는 것을 알았기 때문에, credit card payment는 해당 은행에 계좌를 새로 열었고요.
앞으로는 그 은행에 transfer를 한 후에 payment를 할 예정입니다.



 

아랫 링크가 Fidelity에서 공식적으로 답변하는 reddit site 글입니다.
비슷한 상황인 사람들이 많네요.

7 digit 발란스 있는 사람도 hold되었다고 하고, max 21 business day hold될 수 있답니다.
한달이란 이야기죠.

https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/1fj85a8/megathread_addressing_your_questions_about/


Mobile check deposit 한도도 조정이 되었다고 합니다.
투자가 안된 계좌는 다 $1000으로 조정되었고, 투자하고 있는 계좌는 그대로네요.
이 한도가 hold되는 기간과 상관관계가 있을 수도 있습니다.

전에도 한도가 높으면 hold 시간이 짧았거든요.

오늘 Citi에서 투자가 좀 되어서 mobile check deposit 한도가 높은 계좌로 ACH pull을 했습니다.
늘 그랬던 것처럼 1 business day에 clear되어서 동부시간 새벽 1시 20분에 출금 가능으로 바뀌었습니다.

담보 여부가 중요해보이기는 하네요.
ACH pull이나 mobile check deposit을 하시려면 투자가 많이 되어서 mobile check deposit 한도가 수십만불인지 확인하시고 소액으로 한 번 해보시면서 추이를 지켜보시는 것이 좋으실 듯 합니다.

MMF는 투자로 안들어가고, stock, ETF, 개별 bond 등이 들어가는 것 같습니다.

------------------------------------------------------------------------------------------------------

Agreement를 찾아봤습니다.

기본은 6 business day 안에 사용 가능해야 한다고 나오는데요.
의심이 되면 제한을 걸 수 있다고 나오는군요.
피해갈 구석이 있으니 조심하시기 바랍니다.

상담원이 up to 21 business days hold를 할 수 있다고 안내를 했다고 합니다.
ACH pull과 mobile check deposit에 해당하니 급하게 쓰셔야 하는 현금은 ACH push 방식으로 넣으셔야 되겠습니다.

 

https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/brokerage-account-customer-agreement.pdf

 

Check and ACH Deposits Each check or Automated Clearing House (ACH) deposit is promptly credited to your account. However, the money may not be available to use until up to six business days later, and we may decline to honor any debit that is applied against the money before the deposited check or ACH has cleared. If a deposited check or ACH does not clear, the deposit will be removed from your account, and you are responsible for returning any interest you received on it. Note that we can only accept checks denominated in U.S. dollars and drawn on a U.S. bank account (including a U.S. branch of a foreign bank). We cannot accept third-party checks. In addition, if we have reason to believe that assets were incorrectly credited to your account, we may restrict such assets and/or return such assets to the account from which they were transferred.

 

------------------------------------------------------------------------------------------------------


Fidelity 은행처럼 사용하시는 분들 많으실텐데요.
은행처럼 사용하시면 안되실 것 같습니다.
투자를 하시면서 제한적으로만 사용하시는 것이 안전해보입니다.

Chase보다 더하다는 느낌을 받았습니다.

최근에 무슨 새로운 AI를 도입했는지 뭔가 trigger되면 자동으로 restricted되고, taxable 계좌 전부가 lock됩니다.
은퇴계좌들은 괜찮더군요.
이쪽은 다른 룰의 적용을 받으니 임의로 lock하면 안되는가 봅니다.
Taxable 계좌는 term 어디에 무작위로 lock해도 가능하다고 써있을 듯 하고요.

Restricted되어도 login도 정상작동하고 알 수 있는 방법은 balance에 가거나 trade를 해봐야 상황을 아는데요.
그 외에는 그 어떤 연락도 먼저 오지 않았습니다.
문자, 이메일 전무합니다.

제 계좌가 restricted되었는데, 이 과정을 통해서 최종적으로 Fidelity는 투자를 하는 것이 주이지 은행처럼 사용하는 것을 원하지 않는다는 인상을 받았습니다.
저는 충분히 투자하고 있다고 생각하는데 그럼에도 불구하고 이런 대접을 받네요.

일단 restricted가 되면 Trade가 안되고 transfer도 안됩니다.
ACH pull/debit  등으로 payment한 경우도 다 reject된다고 합니다.

전 어제 월급 들어와서 크래딧 카드 회사에서 payment를 했는데, 다 잠겨버린 것이죠.
이쪽 부서는 8:30AM - 5PM ET에만 전화를 받아서 이 시간에 전화못하면 풀수가 없습니다.
오늘 풀면서 물어보니 아직 빼가려고 시도한 기록은 안보인다고 하는데 하루 더 두고보면 알겠죠.

여러가지 질문을 받았는데요.

1. Check를 소액으로 writing하는 이유가 뭐냐?
소액 트랜스퍼를 할 때는 좋은 수단이 되므로 저는 주로 check를 쓰는 편입니다.
기록도 두 번 남고요.
1불 이내 트랜스퍼는 유일한 방법이기도 하고요.

근데 저번의 Chase 사태에서도 알 수 있듯이 check writing이 부담이 되는 쪽으로 가고 있는 듯 합니다.
왠만하면 안쓰시면 좋을 것 같네요.

2. 200불도 안되는 금액을 keep하는 계좌가 많은데 목적이 뭐냐?
프로모션때문에 만든 계좌들 닫기도 귀찮아서 비상시에 빼쓰려고 넣어뒀는데, 그것도 질문이 되는군요.

이런 계좌도 keep하는 것만은 크게 문제가 안될텐데, CMA 계좌에 체크 발행하고 다시 채워넣고, 현금 빼고 다시 채워넣고 하는 것도 민감하게 보는가 봅니다.

최종적으로는 profile에 의해서  trigger가 되어서 profile에 제가 쓰는 패턴을 기록해둬서 앞으로는 괜찮을 것이라고 이야기는 했거든요.
저는 앞으로 이렇게 되기 싫으니 어떻게 써야 민감하게 안굴것인가를 물어봤고요.
특별히 할 것은 없다고 확답은 계속 받았는데, 상식선에서 생각해야 될 것 같습니다.

1. 공짜 체크 준다고 마음껏 쓰지 말자.

특히 소액 여러번 나눠서 뱅보에 활용할 때 조심하자.

2. 안쓰는 계좌는 그냥 닫아버리자.

투자 안하는 계좌는 부담을 주는 것 같습니다.
저는 투자하는 계좌는 3개를 유지하고 있고, balance는 꽤 됩니다.

그 외에 소액 미니 계좌가 9개인데, 이런 계좌는 거래를 최소화해야 되겠습니다.

가장 이해가 안되는 것은 이런 패턴으로 사용한 것이 몇 년인데 왜 이제와서 이러는지 모르겠네요.
어제 말단 상담원 말에 의하면 이런 문제가 최근에 급증하고 있답니다.
Flag되는 케이스를 늘렸다는 말이 되겠죠. 

Fidelity는 은행이 아님을 강조해서 은행처럼 사용하면 이유가 필요하다고 합니다.
그러니, 투자하는 계좌가 아닌 경우 은행처럼 사용하지 않으시는 것을 권장드리고요.

문제가 해결은 되지만 해결이 쉽지 않습니다.
이 특정 부서는 전화 연결이 잘 안되는 곳이라서 8:30에 전화해야 쉬울 것이라고 알려주더군요.
전 서부 시간으로 5시 30분에 전화했습니다. 

저는 앞으로 투자액도 조금씩 다른 곳으로 옮길 생각입니다.
Buy and Hold를 할 곳은 아니고, 잠시 거쳐가는 곳으로 생각해야 될 것 같습니다.

그리고, 지난 글에서 Check writing이 가장 안전한 수단인 것처럼 많이 말씀드렸는데, 더 이상 아닌 것 같습니다.
본인 계좌 간에도 check writing 최소화하시면 좋겠네요.

우연의 일치인지는 모르겠지만 오늘 billpay 취소되었다고 이메일이 왕창 왔더군요.
안쓰면 취소되는 것 같은데요.

우연의 일치가 아니었습니다.
다시 billpay 기능 다 살아났습니다.

 

저번에  debit card 취소 사태와 더불어 은행 업무 부담을 줄이려는 조치로 보입니다.

----------------------------------------------------------------------------------

Payment 2건이 return되었다고 이메일이 왔는데, 다음주까지 지켜볼 예정이고요.
Fidelity 상담원과 이야기하니 $30-50 두 건 정도일 것이라고 하니 reimburse가 가능할 수도 있다고 하네요.
일단, payment가 안되면 크래딧 카드 회사와 먼저 딜을 해보고 안되면 Fidelity와 다시 이야기해야 될 것 같습니다.

 

----------------------------------------------------------------------------------

조금 더 검색해보니 Etrade도 좀 안좋은 DP들이 보이네요.
여긴 전화하기가 더 힘들고 변호사 이야기 꺼내니 풀어줬다는 이야기도 있네요.
여기도 은행이 있는데 은행도 같이 잠겼다고 합니다.

Schwab, Merrill 등도 좀 보이고요.
이제는 어떤 brokerage도 이런 면에서 안전하다고 하기 힘들 것 같고요.

돈 세탁 관련해서 SEC에서 벌금을 많이 물리기 시작하면서 까다로와지기 시작한 듯 합니다.
일단 tranfer가 많아지면 의심은 커질 수 있다고 보이네요.

한 브로커리지에 너무 의존하시지 않는 것을 추천드리고 싶습니다.

------------------------------------------------------------------------
출금 가능한 금액들은 다 돌아왔습니다.

자정 넘기면서 살아난 것 같네요.