401(k) roll over- Vanguard에서 실수했는데 어떻게 하나요? ㅠㅠ

TSP는 after tax 기능이 없어서 말씀하신 것 처럼 롤오버를 그대로 하기는 어려웠을텐데, 정확한 문제는 뱅가드에 직접 연락하셔야 할 것으로 보입니다.

뱅가드에 escalate해보시면 아마 녹음된 대화기록이 있을테니 내부적으로 재확인을 해보고, 어떻게 대처할지 알려줄텐데

여기서 의문은 TSP concierge 쪽에서 'full distribution/rollover'을 요청했을 가능성도 있기 때문에 돈을 되돌려 놓지 못할 가능성도 여전히 있네요.

그런데 만약에 문제 해결이 안된다면 아마도 after tax 금액은 Roth로 넣어졌을 가능성이 있는데 이 중 얼마가 과세대상이 될지도 들여다 보지 않고는 말해 드릴 수 없습니다.

결국 직접 연락을 뱅가드 및 TSP 쪽에 직접 하시라는 말씀 밖에는 뭔가 쉽게 해결될 수 있는 대안은 없을 것 같아요. ㅠ

(그리고 원글님에게는 이미 지난 일이라 도움이 안되겠지만, 기본적으로 이런 롤오버 신청은 절대로 급하게 진행할 필요가 없는 일이고, 또한 after tax상태의 401k는 계속 유지하면 안되고 바로 바로 Roth로 넘겨야 좋습니다.)

자세한 댓글감사합니다. 오늘 컨퍼런스콜로 뱅가드랑 통화를 거의 두시간에 걸쳐서 했고, 일단 제가 Letter of Instruction 을 써서 뱅가드로 보내서 다시 체크를 재발행하기로 했습니다. 하나(pre-tax)그대로 TSP로 가고 다른 하나(after-tax)는 기존에 있던 피델리티 개인 roth로 옮기기로 했는데, 피델리티의 롤오버 핫라인으로 전화했더니 자기는 after-tax를 들어본적이 없다며... 뱅가드에서는 기존에 있는 Roth로 옮기면 된다고 안내를 받았거든요. 맞게 가고 있는건지 ㅠㅠ 이번 롤오버는 고난의 연속입니다. 

TSP에는 또 다시 연락해서 pre-tax는 캐쉬아웃 하지말라고 얘기해 놓은 상태이구요. 

롤오버 마무리되면 다시 업데이트 하겠습니다. 혹시라도 다른 조언 있으시면 감사히 받겠습니다.

피델리티 핫라인이라고 전부 다 알 수는 없을 듯 합니다. after tax 401k to 뱅가드 Roth IRA로 컨버전하시고 그럼 다음에 피델 Roth IRA로 옮기시는게 쉬울수도 있을 듯 함다. 물론 다음번에는 after tax 401k등은 잽싸게 Roth 401k나 Roth IRA로 컨버전하시는게 좋음을 배우시는 계기가 되었기를 바래봅니다.

After tax 401k에서 자라는 수익은 또 일반 과세가 되거든요;;

네, 이론적으로는 그렇게 알고 있었는데 액수가 크지 않아서 그냥 두었더니 롤오버할 때 골치거리가 되네요, 이번 일을 계기로 좀 더 부지런하게 움직여야 할 것 같습니다.

그런데 이번에 After-tax 롤오버를 할 때 보니 좀 이상한 점이 있어요. 예를 들어서 After-tax 어카운트에 9/30일 기준으로 10000불이 있었다면, 여기에서 Cost basis가 7000불 (제가 확인할 수 있는 건 9/30일자로 발행된 스테잇먼트 밖에 없어요). 롤오버할 때 상담원과 통화를 해 보니 After-tax가 7000불이라고 하더라구요(실제로는 센트까지 정확히 같습니다), 제가 재차 7000불은 Cost basis인데 어떻게 그럴 수 있냐하고 물어봤는데 재차 7000불이라고 하더라구요, 이게 롤오버가 되면서 자동으로 3000불(이익분)이 Pre-tax로 합쳐졌을까요? 오늘 펀드 스페셜리스트랑도 통화했는데 7000불이라고 하면서 Cost basis가 맞다고 하네요. 그래서 일단 오늘 Letter of Instruction은 보내지 않았습니다. 

그리고 이상하게도 10/30일 종가와 10/31종가에서 3300불이나 차이가 나서 물어보니 시장이 떨어졌다고 합니다. ㅠㅠ 순식간에 3300불 잃었어요. 

https://www.irs.gov/retirement-plans/rollovers-of-after-tax-contributions-in-retirement-plans#:~:text=Earnings%20associated%20with%20after%2Dtax,IRA%20without%20also%20including%20earnings.

여기를 보시면 

 

Can I roll over my after-tax contributions to a Roth IRA and the earnings on my after-tax contributions to a traditional IRA?

Yes.  Earnings associated with after-tax contributions are pretax amounts in your account.  Thus, after-tax contributions can be rolled over to a Roth IRA without also including earnings.  Under Notice 2014-54, you may roll over pretax amounts in a distribution to a traditional IRA and, in that case, the amounts will not be included in income until distributed from the IRA.

Contribution은 Roth로, gain은 다른 pre-tax와 합쳐져서 traditional로 옮겨졌을 확률이 좀 있네요.

아, 이렇게도 하는군요, 링크까지 주시고 너무 감사드립니다. 역시 마일모아에 물어보길 잘했습니다. 상황이 어떻게 되는지 업뎃하겠습니다.