HSA 계좌 - transfer와 rollover는 다른거죠?

Rolling funds over는 설명을 보면 indirect라서 그런 것 같네요.

기존 transfer는 trustee-to-trustee transfer를 통해서 HSA bank에서 Fidelity로 check을 직접 보냈을 겁니다.
이 경우 횟수에 제한이 없고요.

이런 방식으로 closing하시면 check을 받으시게 되실텐데요.
그 check을 직접 다른 HSA 계좌에 deposit 하셔야 합니다.

Closing 대신에 full transfer 옵션이 있으면 trustee-to-trustee transfer 방식으로 직접 보내줄 것 같긴 합니다.

Fidelity에서 전에 하실 때는 partial transfer를 사용하셨을 듯 한데요.
이번에는 full transfer를 하시면 닫고 남은 잔액을 보낼 것 같습니다.
 

랏님 말씀처럼 Fidelity 통해서 asset transfer 요청을 하면서 full transfer하시는게 가장 좋을 것 같네요.

혼용해서 쓰고 있지만 굳이 구분하자면.. 저는 아래와 같이 이해하고 있습니다.

같은 종류의 계좌로 가면 트랜스퍼(transfer) 입니다. 

Bank of America 체킹에서 Wells Fargo 체킹으로 트랜스퍼

Fidelity Traditional IRA 에서 Robinhood Traditional IRA로 트랜스퍼

다른 종류의 계좌로 가지만 세금이 발생하지 않으면 롤오버(roll over) 입니다.

Empower Traditional 401k에서 Vanguard Traditiona IRA로 롤오버

Fidelity Roth 403b를 Fidelity Roth IRA로 롤오버

세금을 내면서 옮기면 컨버전(conversion)입니다.

Vanguard Traditional IRA에서 Roth IRA로 컨버전

계좌를 닫으면 indirect rollover로 본인의 주소로 직접 체크를 보내주나 봅니다. 그러면 이 체크를 60일 기간내로 HSA계좌에 다시 입금을 하셔야 겠네요.

피델리티 앱을 통해서 HSA 계좌에 체크 사진찍어서 올릴 수 있을 겁니다. 번거롭게 우편 보내지 말고 체크 받아 앱으로 올리면 편하고 안전합니다.

Rollover라는 용어 자체로 과세 유무를 따지기는 어렵습니다. Rollover는 그냥 포괄적인/일반적인 개념이라고 생각하시면 될 것 같네요.

같은 형태의 계좌에서 "indirect rollover"를 하더라도 세금 발생은 안 하지만 롤오버라고 하기도 하니까요.

그리고 IRS의 "rollover chart"도 혼용해서 쓰고 있는데 여기서는 다양한 combination을 종합적으로 다 롤오버라고 하기도 합니다. https://www.irs.gov/pub/irs-tege/rollover_chart.pdf

즉, rollover자체로는 큰 의미를 둘 수 없고, rollover 방식 자체에 따라서 취급이 다르게 될 수도 있고, 바드님 첫 문장에서 말씀하신대로 그냥 '혼용'해서 쓰는게 합리적이라고 보시면 될 것 같아요.

답변주신분들의 내용을 참고해서 피델리티로 전액 옮겼습니다.

매달 1일에 이자가 부과되어서, 바로 옮기려고 12월이 되자마자 피델리티에서 신청을 했는데요. 전액을 트랜스퍼하는 옵션이 있길래 그것을 선택했더니 거의 working day로 15일은 잡은건지 21일에 완료가 된다고 나오더라고요. 일부를 옮길 때는 이렇게 오래 걸리지 않았던 것 같은데...어쨌든 완료된 것 확인하고 글 올립니다. 

세금 관련 서류는 내년에 발급을 받아야 하기에, 현재 잔액 0이지만 일단 클로징은 하지 않았습니다. 내년에 세금보고 끝내고 닫으려고요.

조언주신분들 감사드립니다. 이 글은...내년에 세금보고 하면서 또 다른 새로운 상황에 직면하면, 다시 올라오게 될지도 모르겠습니다.

올해 초 기존에 있는 HSA에서 다른 HSA로 partial transfer해서 넘겼는데요 정기적으로 일년에 2~3번정도 돈을 계속 넘기고 싶은데 일년에 한 번은 rollover로 한 번 넘기고 나머지 경우엔 수수료 내고 transfer하면 되는거 맞나요?? 

아마 매번 트랜스퍼로 옮기셔야 하지 않을까 하는 생각이 듭니다. (현재는 HSA 계좌가 없어서 관련 정보를 잘 숙지하지 않은지라...그새 내용을 많이 까먹었네요.)

제가 찾아본 경우는 좀 특이하여서 제가 헷갈려서 질문을 올렸던 것인데요. 401k를 옮길 때를 생각해보면, ROLLOVER가 기존 계좌를 닫는 경우였어서요. 기존 계좌를 계속 유지하셔야 하는 것이니 트랜스퍼로 하는게 맞지 않을까 생각됩니다.