[해결] Roth IRA 작년치를 잘못넣은것을 올해 알게된 경우 해결법 질문 (Recharacterize/conversion)

후에 이 글을 보게되실분들의 위해 업데이트 남깁니다. 

2024분 recharacterize/conversion 완료하였습니다.

fidelity에 전화로 문의한 결과 recharacterize 후 전체금액을 conversion 하면 된다고 안내받았습니다. 

Recharacterization은 온라인에서 하라는 대로 하면 되었습니다. (https://www.fidelity.com/retirement-ira/recharacterize)

conversion (tIRA-> roth IRA)도 전체금액 진행하였습니다. (https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-conversion-checklists)

8606 tax는 제가 쓰는 tax 사이트에서 알아서 다 해주더라구요ㅎㅎ 저는 8606 part1만 작성된것 확인하고 서밋하였습니다. 내년에만 까먹지 않고 8606 추가분 잘 작성하면 될것같습니다. 

도와주신분들 모두 감사합니다.

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안녕하세요,  Roth IRA 작년치를 잘못넣은것을 올해 알게되어 recharization/backdoor IRA를 진행하려고 합니다. 마일모아 게시글들을 참고한 결과 제가 이해한 방식이 맞는지 확인받고자 글을 올립니다.
https://www.milemoa.com/bbs/board/8314767
https://www.milemoa.com/bbs/board/10636972

https://www.milemoa.com/bbs/board/10955861

제 상황은 다음과 같습니다.

• 2023까지는 roth IRA eligible하여 max로 넣어둠
• 2024/2025에 자격이 안되지만 이를 모르고 roth에 contribute (2024년도 7000불, 2025년도 1500불).
• 2025 tax file을 준비하면서 해당문제 파악. 
  • 처음에 당황하여 fidelity에 excess ira removal을 online request했지만Recharacterize방식을 알게되어 fidelity에 전화하여 request 취소
• Traditional IRA 없음/ fidelity 사용. 

다음과 같이 진행하려고 합니다.

• Fidelity Traditional IRA 개설
• Recharacterize request (roth->t-ira) 2024년도분 (a), 2025년도분 (b)
  • Earning 포함한 금액을 이동 (online에서 request시 자동으로 잡아줌)
• Conversion: transfer (t-ira --> roth) 2024년분 (c), 2025년도분 (d)
  • 이부분이 조금 헷갈립니다. conversion은 얼마를 해야할까요: 기존의 earning을 포함한금액을 transfer 할수 있나요? 아니면 2024년분 7000불만 가능하고 남은 earning은 2025년분으로 이동해야 하나요? 
• tax file: 2024년 8606 (2025년 file)은  a에 해당하는부분만 (8606-part 1), 2025년 8606 (2026년 file)은 bcd 해당부분만 (8606-part1, 2)

혹시 제가 놓친부분이 있다면 알려주시면 감사합겠습니다.