회계사가 Traditional IRA를 만들어서 Roth IRA에 있는 돈을 옮기면 세금 감면을 받을 수 있다고 하는데, 궁금한 점이 있습니다.

저도 몇년전에 똑같이 R-IRA를 T-IRA 로 절세 목적으로 Fidelity에서 옮긴적이 있는데요, 

그냥 커스터머서비스에 전화하니 20분안에 주식을 팔거나 사지 않고 있는 그대로 옮겨 주었습니다. 

어카운트에서 업뎃보이는데는 하루 이틀 걸렸네요.

네, 그렇군요. 경험담 나눠주셔서 감사합니다. 

브로커리지에 문의 하셔야 되지만 in kind transfer가 되는 걸루 알고 있습니다. Rechacterization을 해서 디덕션 혜택을 받을 수 있는 소득수준인지부터 직접 확인해보시는게 나을 겁니다.

네, 확인해볼께요. 감사합니다. 

답은 maybe입니다.

MAGI에 따라서 traditional IRA에서 소득공제 받을 수 있는 소득이라면 Roth IRA를 traditional IRA로 recharacterize하면 공제가 가능하겠죠. 단, traditional IRA의 deductibility (소득공제 여부)는 직장 은퇴플랜 제공 여부와 AGI (MAGI)기준으로 결정되기 때문에 실행하기 전에 꼭 미리 공제여부를 확인하고 진행하시기 바랍니다.

또 다른 면에서 traditional IRA로 옮기면 당장의 세금은 줄일 수 있지만, 어짜피 나중에 인출할 때 소득세를 내야하기 때문에 일종의 조삼모사가 될 수도 있습니다.

그래서 첫번째, 이렇게 하면 소득공제가 되는지도 미리 확인해보시고, 

그리고 두번째, 나중에 소득세율을 현재 시점보다 더 낮게 인출할 수 있다고 판단되는지도 고민해보고 최종적으로 결정하시면 될 것 같습니다.

회계사 말만 듣고 꼭 그렇게 해야되는 줄 알았는데, 신중하게 결정해야할 것 같네요. 자세한 설명 너무 감사합니다.