체크 우편 분실로 HSA Rollover 가 늦어지면 어떻게 되나요?

아이고 이런 일이;;  60일안에만 해결되면 문제 없지 싶긴 합니다만.. 

그런데 보통은 다른 일반 HSA에서 피델리티로 넘기려고 하는데 그 반대로 하셨네요?

체크말고 온라인으로는 안되던가요? 저는 보통 옛직장 HSA에서 피델로 넘길 때 체크를 받아본 적이 없고 다 온라인 상에서 다 해결했습니다..

제 임플로이어의 Optum Bank 계약 때문인지 Withdraw 마다 fee 가 차지되어서.. Optum 에서 Fidelity 로 주기적으로 옮기는게 손해가 커서..

어짜피 쓰지도 않고 투자로 묶어놓을 돈이라 그냥 Optum 으로 모으려고 했었습니다..

Optum 에서는 HSA Rollover 에 온라인으로 받는거는 아예 옵션이 없고 체크로 하는 옵션만 제시를 하더라고요

(HSA Rollover 폼에 PO Box 주소로 보내라 나와있습니다)

벌써 한 40일이 흘러간 터라.. 60일 안에 이 모든게 다 끝날 수 있을지 의문이긴 합니다.

지금와서 Check 다시 발송하면 그것도 또 한 2주 걸릴듯 싶고요..

Fidelity 에서 transfer 요청하면 optum bank에서 fee charge를 못합니다.

https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/new-transfer-of-assets/

제가 그렇게 하고있어요

비슷하게 옵텀에선 보냇다하고 fidelity 에선 못받앗다해서 escalate 하고 stop and reissue 요청햇더니 일주일안 해결나더라구요.

감사합니다. 저도 요청해놓고 계속 언제 들어오나 기다리다가 40일이라는 시간을 날려먹었는데.. 지금이라도 부지런하게 커뮤니케이션 해서 60일 이내에 끝낼 수 있도록 해봐야겠어요.. 근데 Optum Bank 는 incoming rollover transfer 는 우편 (PO Box) 로밖에 하지 않아서 시간이 더 걸릴 듯 싶습니다 ㅠㅠ

결국은 60일을 넘기게 될 것 같네요 ㅠㅠ

Fidelity 는 모든 정보를 다 제공해 주었고 이미 Optum 측에서 Check 을 Cash out 했다고 알려줬기 때문에 Fidelity 측의 문제는 아닌 것 같은데요..

그리고 이미 cash out 했기 때문에 stop and re-issue 는 가능한 옵션이 아니라고 합니다 ㅠㅠ

근데 Optum 은 우리는 돈 받은게 없다, Check 번호 제공해 줬더니 기다려라 기다려라만 매일 반복하고 있습니다 ㅠㅠ

결국 오늘 CFPB 에 파일링 했네요.. 앞으로 15일 후에나 답변을 받을 수 있을텐데, 일단 60일 이내에 해결하는건 불가능해진 것 같습니다 ㅠㅠ

일이 좀 꼬였군요.

60일은 indirect의 경우만 해당할 것 같고요.
이 경우는 trustee-to-trustee transfer라서 기간은 문제는 안될 것 같습니다.

HSA 같은 경우 pay to the order를 기관이름으로 써서 보내고, 추가 설명하는 서류에 owner 이름, 계좌 번호 등이 들어있었던 것 같은데요.
Optum에서 받고 다른 계좌로 넣었던지 메인 계좌에서 넣고 안보내고 있던지 그럴 듯 하네요.
 

저도 그런거로 의심이 듭니다.

아무튼 check 으로 돈이 오가더라도 일단 check 이 저를 거치지 않은 이상 trustee to trustee 로 처리가 된다면 걱정은 한시름 덜 것 같습니다.

감사합니다.