Fidelity 에서 Optum Bank 로 HSA 어카운트를 롤오버 하는 과정 중에 있는데요..
Fidelity 에서 발행한 Check 이 Optum Bank 로 배송되는 중에 분실된 것 같습니다..
Fidelity 는 보냈다 하고 Optum 은 받은적 없다 그러고 있어요..
아무튼 두 은행과 열심히 대화중이어서 언젠가는 해결이 되지않을까 생각은 듭니다.
그런데 Rollover 의 경우에 일정기간 안에 새 어카운트에 디파짓 되어야 할텐데
그게 늦어져서 몇개월씩 걸리게 되면 저에게 IRS 에서 withdrawal 로 취급해서 패널티를 물린다든가
롤오버로 인정 안하고 Over-contribution 으로 취급해서 다시 빼야한다든가 이런 상황이 생길까봐 걱정인데요..
혹시 이런 상황에 대한 경험이 있거나 지식이 있으신 분이 계시다면 경험을 나눠주시기 부탁드립니다.
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업데이트:
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) 에 파일링을 하고,
그곳으로부터 온 전화를 받아서 통화 한 직후로 매우 순조롭게 잘 해결이 되었습니다.
CFPB 측에서 Fidelity 와 Optum 에 모두 연락을 했고 답을 기다리는 중이라는 전화를 받았고,
일주일 정도 후에도 해결이 안되면 자기에게 전화하라면서 direct number 를 남겨 주었습니다.
그런 직후 며칠안에 Optum 에서 Check 을 받았다고 secured message 를 받았고 모든 일이 해결되었습니다.
Check number, date, amount 등등도 이미 오래전에 알려줬었고
Check 이 cash out 된 후에도 오랫동안 못 찾다가, CFPB 에 컴플레인 한 이후에 찾았다고 연락이 왔으니,
아마 CFPB 에 컴플레인 하지 않았으면 더 길게 끌었거나 처리가 안되거나 했을 것 같아요..
아이고 이런 일이;; 60일안에만 해결되면 문제 없지 싶긴 합니다만..
그런데 보통은 다른 일반 HSA에서 피델리티로 넘기려고 하는데 그 반대로 하셨네요?
체크말고 온라인으로는 안되던가요? 저는 보통 옛직장 HSA에서 피델로 넘길 때 체크를 받아본 적이 없고 다 온라인 상에서 다 해결했습니다..
제 임플로이어의 Optum Bank 계약 때문인지 Withdraw 마다 fee 가 차지되어서.. Optum 에서 Fidelity 로 주기적으로 옮기는게 손해가 커서..
어짜피 쓰지도 않고 투자로 묶어놓을 돈이라 그냥 Optum 으로 모으려고 했었습니다..
Optum 에서는 HSA Rollover 에 온라인으로 받는거는 아예 옵션이 없고 체크로 하는 옵션만 제시를 하더라고요
(HSA Rollover 폼에 PO Box 주소로 보내라 나와있습니다)
벌써 한 40일이 흘러간 터라.. 60일 안에 이 모든게 다 끝날 수 있을지 의문이긴 합니다.
지금와서 Check 다시 발송하면 그것도 또 한 2주 걸릴듯 싶고요..
Fidelity 에서 transfer 요청하면 optum bank에서 fee charge를 못합니다.
https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/new-transfer-of-assets/
제가 그렇게 하고있어요
비슷하게 옵텀에선 보냇다하고 fidelity 에선 못받앗다해서 escalate 하고 stop and reissue 요청햇더니 일주일안 해결나더라구요.
감사합니다. 저도 요청해놓고 계속 언제 들어오나 기다리다가 40일이라는 시간을 날려먹었는데.. 지금이라도 부지런하게 커뮤니케이션 해서 60일 이내에 끝낼 수 있도록 해봐야겠어요.. 근데 Optum Bank 는 incoming rollover transfer 는 우편 (PO Box) 로밖에 하지 않아서 시간이 더 걸릴 듯 싶습니다 ㅠㅠ
결국은 60일을 넘기게 될 것 같네요 ㅠㅠ
Fidelity 는 모든 정보를 다 제공해 주었고 이미 Optum 측에서 Check 을 Cash out 했다고 알려줬기 때문에 Fidelity 측의 문제는 아닌 것 같은데요..
그리고 이미 cash out 했기 때문에 stop and re-issue 는 가능한 옵션이 아니라고 합니다 ㅠㅠ
근데 Optum 은 우리는 돈 받은게 없다, Check 번호 제공해 줬더니 기다려라 기다려라만 매일 반복하고 있습니다 ㅠㅠ
결국 오늘 CFPB 에 파일링 했네요.. 앞으로 15일 후에나 답변을 받을 수 있을텐데, 일단 60일 이내에 해결하는건 불가능해진 것 같습니다 ㅠㅠ
일이 좀 꼬였군요.
60일은 indirect의 경우만 해당할 것 같고요.
이 경우는 trustee-to-trustee transfer라서 기간은 문제는 안될 것 같습니다.
HSA 같은 경우 pay to the order를 기관이름으로 써서 보내고, 추가 설명하는 서류에 owner 이름, 계좌 번호 등이 들어있었던 것 같은데요.
Optum에서 받고 다른 계좌로 넣었던지 메인 계좌에서 넣고 안보내고 있던지 그럴 듯 하네요.
저도 그런거로 의심이 듭니다.
아무튼 check 으로 돈이 오가더라도 일단 check 이 저를 거치지 않은 이상 trustee to trustee 로 처리가 된다면 걱정은 한시름 덜 것 같습니다.
감사합니다.
저도 최근에 비슷한일을 겪고있어서 댓글남깁니다. 저는 Optum에서 Alight로 옮기려는데 optum에는 캐시아웃되서 어카운트 클로즈 됐고, alight는 자기는 받은게 없다하고... 3개월이 다되가서 각종 기관에 파일링은 해놨는데 어떻게 해야할지 모르겠어요 ㅜ
1차적으로 Optum에서 check cash out이 되었는지 확인해 보셔야 하고요.
그럼 누가 언제 deposit했는지 나올테니 거기서 다시 tracking을 해보셔야 합니다.
Cash out이 안되었다면 check cancel하고 다시 보내라고 요청하셔야 하고요.
cash out은 안되었다고 해서, 제가 동의하면 void 시키고 reissue 해주겠다까지는 연락었습니다. 그래서 제가 그렇게 하라고 까지 했는데, 그이후로는 또 업데이트가 없네요. reissue 시켜서 Alight 말고 Fidelity에 보내달라고 하면 더 일을 만드는걸까요? Alight서비스에 치를 떨고있어서ㅜㅜ
현재로서는 Optum 에 전화해서 reissue 는 어떻게 되었냐고 업데이트 해달라고 하는게 최선일 것 같네요. 모쪼록 잘 해결되시기 바랍니다.
저는 이번에도 사실 CFPB 에서 도와주지 않았으면 굉장히 힘들었을 것 같습니다. CFPB 에 파일링 하고, 담당자로부터 전화가 와서 전화통화를 했고 (이건 좀 의외였습니다.. 일전에도 다른일로 CFPB 에 컴플레인 접수해본적이 있는데 그때는 그냥 웹 문서로 클레임 처리 했던 경험이 있었는데 말이죠..) 해결 안되면 자기 direct number 로 전화 달라면서 전화번호까지 남겼었어요.. 그리고나서 며칠 후에 Optum 에서 check 받았다고 secured message 로 연락이 왔었습니다..
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