200K cash 운용은 어떻게하면 베스트일까요?

사실 원금에는 세금이 안붙고 어차피 capital gain에만 붙으니 더 절세하실게 없으시면 그냥cd같은데 넣는게 가장 growth 하시기 좋은거 같네요. 저도 같은 고민을했는데, investment property사서 넣어놓을실꺼 아니면 cd, hysa같은데서 키우는게 가장 좋더라구요. 택스가 걸리시면 그냥 growth안하게 체킹에 넣어 놓으시는게 가장 좋은거 같구요. T bill municipal bond 는 너무 yield 가 낮은거 같아요. 어차피 only state and local tax만 exempt 되고

그럴까요 ㅠㅠ 뱅보마저도 세금을 그대로 내다보니 여러모로 아쉬움이 많네요 (택스리턴때 너무 상처를 받았습니다 흑)

그렇죠 받을때는 생각을 안하죠 ㅎㅎㅎ 저는 그래서 받을때 좀 빼놔요

200k는 엄청난 현금 같은데 또 베이지역에서 괜찮은 집사려면 20% 가 안되겠네요. 1-2년 안에 찾으셔야하니 이자 잘주는 CD 가 좋을거 같아요.

Marcus CD 하고 있긴해요 ㅎㅎ 감사합니다!

어느정도 리스크 감수 가능하시면 cash-secured put 옵션 매도는 어떨까요? (200k에 대한 money market yield + 옵션 프리미엄 수익)

오 이런것도 있군요! 아쉽게도 저희 부부 둘다 금융 관련 직종이라 옵션거래는 쉽지 않아보입니다 ㅜㅜ 그래도 의견 감사합니다

T-bill이 그나마 좋은 선택 같네요.
State tax 면세고요.

https://home.treasury.gov/resource-center/data-chart-center/interest-rates/TextView?type=daily_treasury_bill_rates&field_tdr_date_value_month=202505

Coupon equivalent 보시면 이자율 나와요.
Treausury direct보다는 Brokerage에서 구입하시는 것이 더 좋긴 하고요.
Auto Roll로 하시면 3개월마다 계속 재구매되니 편하실 겁니다.

잘 정리하시는 편이시면 뱅보 나눠서 하셔도 되긴 합니다.

Vanguard Treausury only MMF인 VUSXX가 yield가 4.2x% 정도 나오니 장기로 묶이는 싫으시면 이 방법도 괜찮을 것 같고요.

아하 이 뱅가드 4.2% 상품도 state택스 면제되는, 세전 수익률이겠죠? 그리고 혹시 씨티택스 면제도 아시나요? 슬프게도 뉴욕에 살아 삼중세금을 내고있습니다

원글에는 bay area에서 집을 살 예정이라고 하셨는데 NYC에 계시다고 하셔서 다른 분들도 헷갈렸을 것 같네요.;;

참고로 Treasuries는 State & Local tax 면제입니다.

사실 밑에 댓글 보시면 요즘은 treasury bills와 10 year note가 이자율이 비슷해서 1년 이상 들고 계실거라면 Treasury Note도 한번 고려해볼만 한 것 같습니다.

Munis도 좋을 수 있는데 두분의 tax equivalent yield 를 계산해보시고 결정하시면 될 것 같네요.

세전 수익 맞고, local tax(citi tax)도 면세 맞습니다.

1년 정도 후에 현금이 필요하실거라면, 6개월 정도 만기가 남아있는 캘리포니아 지방채가 어떨까요.

요즘도 단기 금리가 더 높다보니, 밑의 그래프에서 보시는것처럼 4-6개월 보다 더 만기가 남아있는 채권을 사면 오히려 금리가 4.4%에서 4.0% 밑으로 내려갑니다.

https://www.ustreasuryyieldcurve.com/

미국 국채를 사시면 연방세를 내야 하는데, 자신이 사는 주의 지방채를 사면 이걸 안내다 보니 (주 세금을 안내는건 둘다 동일하지만) 조금 더 절세 해택이 있을테고... 뭐 어느정도는 이미 이 지방채의 가격에 반영되 있겠지만. 한 6개월 보다 만기가 조금 남아서 반년에 한번 주는 쿠폰을 비과세로 받으시고, 6개월 후에 만기후에 다시 한번 사셔도 될테고. 그러면 얼추 1년 정도 후에 집 사실때 유동화가 되지 않을까 싶은데요. Fidelity나 뭐 이런데 들어가서 보셔도 살수 있는 지방채가 제법 나옵니다.

이런게 복잡하다면 그냥 이런 iShares에서 나오는 CALI, Short term (단기, 보니 평균 만기가 1년 조금 넘는) California (사시는 주) Muni (지방채) Active (정말 이상한건 안사시는) ETF 사서 들고 있으셔도 아마 요즘 iShares에서 대강 세금 같은거 잘 계산해서 나오던거로 기억합니다. 전화해서 물어봐도 친절하게 잘 알려주세요.

https://www.ishares.com/us/products/332497/ishares-short-term-california-muni-active-etf

이 ETF가 지금 배당을 매달 2.96% 해준다고 하는데, 올해 연방 & 주 세금을 35%+11% 내신다고 하면 해당 세율 46%. 세전 이율로 계산해 보면 2.86%/(1-0.46)=5.48% 나오는것 같네요.

아니면 이 ETF가 많이 가지고 있는 지방채들을 % Yield로 쭉 줄세우시면 아마 4-7개월 만기 채권들이 제일 위에 나올테고, 그걸 직접 사보셔도.

아하 저희가 현재는 뉴욕에 살고있어서 뉴욕 뮤니들을 봐야할것 같아요. 감사합니다! 많이 배웠어요

개별 채권 사려면 귀찮고 Bond ETF를 사자니 가격 변동이 있어 위험할 것 같으면 Bond Ladder ETF를 둘러보셔도 좋을 것 같습니다.

예전에 한 번 소개한 적이 있는데 정해진 연도에 모든 채권이 만기되도록 구성하여 개별 채권과 채권 ETF의 중간 성격을 지니고 있습니다.

2026이나 2027만기되는 상품으로 보시면 될 듯 합니다.

https://www.milemoa.com/bbs/board/11305356

매주 5,000불씩 40주 동안 VTSAX 나 VTI 에 투자하는게 약 10년후에 Capital Gain Tax 를 감안하더라도 수익율이 더 높지 않을가하는 생각이 듭니다.

1-2년 후에 꼭 현금화 해야한다고 합니다