Roth 401K 에서 Roth IRA로의 tranfer에 주의해야 할 사항이 있을까요?

증권사가 어디인가요? fidelity 나 schwab은 한번만 전화하면 자동으로 conversion 이 가능했습니다.

메가백도어를 Roth 401k로 하는 것은 플랜 내에서 변환하는 것이라서 자동화가 일반적으로 되는데, Roth IRA로 보내는 것은 플랜 밖으로 내보내는 것이라서 주로 직접 전화하도록 합니다. 물론 예외가 있을 수 있지만 일반적으로 이런 방식 같더라구요.

아 그러네요. 메가백도어라고 하셔서 인 플랜인 경우로  오해했네요..

Fidelity 입니다. 

플랜 문서의 In service distribution 조항을 살펴 보셔야겠지만, 일반적으로 Roth 401k --> Roth IRA로 보내는 것은 퇴사 후에 가능합니다. 

확인해 봐야겠네요. 답변 감사드립니다.

after tax > (in service) > roth 401k > (online request 3번 허용 per year: 회시 마다 규정이 있는 듯 함) > roth  로 이동 시키고 있습니다. roth401k 에서 투자 종목이 제한적 인것 외에는 불이익(?) 없는거로 압니다.

 ? roth로 옮겨서 많은 투자 종목에 분산 한다 했다가 투자 실패 후에 더이상 안 옮기고 있습니다 ㅎ

도코님 말씀에 하나만 추가하자면..

매번 전화하기 귀찮으면 post tax 401k로 모았다가 한꺼번에 Roth IRA로 컨버전하실 순 있습니다. 다만 이 경우 자라나는 수익에 대해서 컨버전할 때 세금을 내셔야해서 tax efficient 하다고 보긴 어려울 순 있어요.

그래도 좋은 회사 다니고 계신거에요. 메가백도어를 아예 제공안해주는 회사도 있고 메가백도어를 Roth IRA로 컨버전 안해주는 회사도 있어요;; (제 이전 회사와 현 회사의 경우입니.. ㅠㅠ)

2주마다 전화하셔서 바꾸실 수 있는 것이면 현재 모여있는 것은 IRA로 옮기실 수 있으실 확률이 높을 것 같기는 한데, 회사 401k 담당자와 통화를 한 번 해보세요.
제 경우는 버튼 한 번으로 옮길 수는 있더라고요.

Roth IRA에서 원금 빼실 수 있는 것 때문이시라면 낙장불입이 장기적으로 더 나을 수도 있고요.
Brokeragelink가 지원되는 401k 플랜이면 투자의 자율성은 비슷할 수도 있습니다.