401a beneficiary - estate 관련 정말 왕초보 질문입니다.

절교예찬님의 401K (혹은 어떤 금융계좌나 생명보험 계좌) 에 beneficiary 가 estate 으로 되어 있으면 사망시 이 금융재산이 법원이 지정하는 유산 상속 관리자에 의해  Estate 가 만들어지고 (재산과 부채 모두 포함) 유산 분배 절차를 거치는데 시간도 오래 걸리고 비용이 듭니다.  반대로 Beneficiary 를 생존 배우자나 자녀로 지정해 놓으면 그 해당 재산이 바로 지정된 상속자에게 가기때문에 시간이 걸리는 법원에 의한 probate 을 피할수 있고 비용이 절감됩니다.  쉽게 바꿀수 있으니 자녀분이나 배우자분 이름으로 바꾸는게 나을겁니다.

좋은 답변 같습니다. 참고로 401a/401k/403b/pension 등은 배우자를 primary beneficiary로 지정해야하는게 원칙입니다. 

아 그렇군요.  오늘 또 하나 배웠습니다.  기억이 가물가물해서 제 펜션도 체크해보니 역시 와이프가 primary beneficiary  로 되어 있네요.

도코님 감사합니다. 제 수준이 도코님께서 올려주시는 글들을 절반도 이해못하는 수준이라서 늘 "다음에 더 공부하고 차분히 읽자!" 하고 넘기고 있는데, 오늘부터 좀 관심을 가지고 읽기로 결심했네요. 이게 영어 수학처럼 어느 정도 기본 소양이 있어야, 올려주시는 글들을 참을성있게 끝까지 읽을 수 있겠더라구요. 다시 한번 감사드려요.

감사합니다. 올려주시는 글 모두 읽지는 못하지만 읽었던 글들에 대해서는 놀라움과 함께 자아반성을 하는 계기를 갖곤 합니다. 저랑은 차원이 다른 분 같다는 생각을 했었습니다. 말씀해주신 걸 토대로 beneficiary 를 배우자로, contingent를 아이들로 지정했습니다. 한결 마음이 놓이네요. 

안그래도 Contigency까지 넣으시라고 말씀드릴라 그랬는데. 잘 하셨습니다. 한번이 어렵지 한번 해놓으면 다음은 쉬울겁니다.

저는 쓸데없이 여러 IRA가 많아서 바꾸는데 날잡아서 하긴 했었습니.. 

이왕에 이렇게 한번 관심을 가지신 김에 혹시 회사에서 legal plan이 있다면 estate planning 하는 변호사에게 상담을 받아서 유언장, 위임장 power of attorney (financial / medical), living trust 등에 관하여 상담을 받아보시는 것도 좋습니다. 

네, 감사합니다. bn님.

제가 학교에서 근무중인데 찾아보면 bn님이 언급하신 것 뿐만 아니라 여러 가지 도움을 받을 수 있는 제도들(가령 resume 작성, job search, 심지어 미래를 위한 자기계발)이 많은데도 그냥 그럴 겨를이없다는 핑계로 단한번도 이용해본 적이 없네요.

마치 유용하고 금전적 가치가 있는 카드/마일 혜택들을 그냥 다 흘려보내는 거나 마찬가지겠죠.