소셜 연금 수령시기에 관한 깊은 고민이 있는데요. FRA vs ERA

저도 뭐 아는건 없는데 갈수록 생명이 연장되니까 풀로 받을때까지 견딜수 있으면 그게 낫다는 생각입니다

그렇게 생각해왔고 소셜액수가 적어서 별로 고민될 상황도 아니라고 생각했는데 막상 받는 상황이 되니 일일히 계산해보게 되네요

주식시장이 수익율이 계속 유지되고, Social Security benefit 이 주식시장에 투자된 투자금 회수를 지연시키는 효과를 준다고 가정하면 일찍찾는것도 괜찬다는 계산이 나오기는 하는것 같더라고요.

다만 이렇게 가정한상황에서 주식시장이 추락하는 형식으로 흘러가면 손해가 가중되는 leverage 같은 효과가 있는것 같고요.

미리 받기 시작하는게 high risk, high reward, 나중에 받기 시작하는게 low risk, low reward 상황이 된다고 볼수 있겠지요.

위로도 아래로도 레버리지가 될수 있는거군요. 깊게 생각해보겠습니다

변수가  좀있을것 같은데. 본인만 있으신다면 80에 break even 이면 기대수명 대충계산해도 2년 일찍 받으시는게 차이가 별로 없으시겠죠.

그러나 배우자가 있으시고  소시얼을 배우자 클레임을 해야하고 하면 계산이 복잡하지 않을까요?

80이 breakeven인데 선대수명을 생각하면 일반적인 기대수명을 훨씬 뛰어넘으니 고민인데요. 상황상 배우자 소셜이 고려사항은 아닌데 다른 사항까지 생각해주셔서 감사합니다

사실 미래는 누가 알겠습니까만, 기대수명이 길수록 늦추는게 더 유리하실 겁니다. (70세까지 늦추는 방법도 괜찮을 수 있습니다.)

저희부부도 7초인데(72 & 70) 각각 69세부터 수령하기 시작했습니다. 매월 연금이 자동 입금될때마다 늦게받기를 잘했다는 생각이 듭니다.^^ 

멋지십니다 저도 70까지 기다리고 싶은데 잘 될지 모르겠습니다 시간되시면 은퇴하기전 챙길 것도 정리해서 올려주세요

은퇴하기전 준비해야할것이 특별하게 무엇이라고 할만한게?

이것은 삶의 평상시에 준비하면서 대비하고 살아야 하겠지요.....@개인의 건강(경제적인것과 건강중 어떤것이 더 중요하다고 극단적인 선택보다는 두가지가 고루 갖추어졌을때 은퇴를 한다면 최상의 준비라고 할수 있겠습니다)과 노후의 경제적인 문제!. 20대후반에 부부가 빈손으로 이민가서 저는 미군생활도 8년을 하였고 전역후 은퇴하기전까지 CA주에서 스몰 비즈니스를(그로서리 마켓) 거의 30년가까이(28년) 하고 62세에(배우자는 60세) 은퇴했습니다. 소셜연금수령은 최대한 늦게하려고 수령하기전 까지의(69세부터 수령하기 시작함) 경제적인 문제도 모두 준비해놓았었고(CA주에서 1999년도에 구입한 거주하던집은 역이민 하면서 2021년도에 $81만불에 처분하고-당시에 paid off 된집)한국의 거주지에(강릉) 신축아파트 구입(약 $45만불) 하고 그동안 미국의 Merrill Lynch에 Save 해놓은 구좌는(Annuity, 부부 각자의 IRA등) 알아서 운영해주는데 사실은 fee를 얼마나 떼어가는지도 확실히 알지못하고(알려고도 하지않고) 알아서 해주는데로(연 10~12%정도) 수익이 나오니까 매년 한국에서 생활하고도 금융자산이 늘어나는 형편입니다. 저희부부는 부모덕을 단 1센트도 받지못하고 빈손으로(양손에 옷가지만 들어있는 커다란 이민가방 2개씩 부부가 4개) 시작했지만 지금은 이민가방대신에 있는재산을 현금으로 바꾸면 007 가방에 하나정도는 채우지 않을까 생각이 됩니다. 모두가 하나님의 은혜라고 굳세게 믿고 오늘도 두손모아 감사로 새벽을 깨우고 왔습니다. 죄송합니다. 어떻게 하다보니 자랑글처럼 되었습니다. 이해와 용서를...^^     

멋지십니다

종종 이야기 좀 올려주세요

저도 빈손으로 와서 아파트 바닥에 주저 앉아서 중국음식 사먹으며 시작했습니다

70세가 아닌 69세부터 소셜을 수령하신 특별한 이유가 있으신가요?

아닙니다. 그냥 마지막까지 딜레이 신청하며는 무언가 쬐끔은 손해보는듯한 느낌적 느낌이 있어서 69에 신청했습니다.^^

early 수령은 62세부터 가능한줄 알았는데 65세 부터인가요? 

62세부터 신청가능한데 금액이 많이 줄어들죠(25%)

실제 줄어드는 금액은 year of birth에 따라 다르긴 합니다. (25%는 1943-1954년생의 경우이고, 1960이후 태어나신 분들은 30% reduction입니다.)

If you’re younger than full retirement age during all of 2025, we must deduct $1 from your benefits for each $2 you earn above $23,400. If you reach full retirement age in 2025, we must deduct $1 from your benefits for every $3 you earn above $62,160 until the month you reach full retirement age.

연금을 일찍 수령하면 위와 같은 불이익이 있습니다.

https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10069.pdf

제가 작년에 정년 은퇴를 햇습니다

남편은 65세에 조금 일찍 햇는데 제가 정년에 은퇴한 이유가 남편 연금 반의 최대치를 받기 위해서 엿어요

남편이 65세에 조금 일찍 은퇴를 햇다 하더라도 제가 정년에 은퇴하면 일찍한 남편 연금 금액과 상관없이 

남편이 정년에 받는 금액에 반을 받을수 잇기 때문이엿습니다

저희도 소셜연금과 팬션나오는게 주 수입원입니다

그동안 주식 시장이 좋아서 수익이 아직까진 좋지만 내년이되면 어떨지 몰라  연말쯤에 익절해서 현금화 하려고 하고 잇습니다

우리처럼 은퇴한 사람들은 몆십년 수익 기대하고 그냥 기다리고 잇는건 위험하다는 판단이기 때문이죠

가능한한 당장 힘든게 아니시라면 은퇴를 정년에 하시라고 말씀드리고 싶네여

소셜연금이 많지 않으시다면 더더욱 일찍 하시는거 추천 안드리고 싶습니다

소셜연금에서 메디케어 현재 금액 $185 씩 각각 빠져나가고(두사람 $360+어드밴티지에따라 보험료 달라짐) 다른 보험 또 들어야 하는걸로 (의사나 약처방등)아는데 모두 제하고 나옵니다

전 남편이 공무원이엿어서 메디케어와 전 직장에서 쓰던 보험을 돈 조금내고 사용중이라 해당 사항이 없지만

두가지 제하고 나오면 몆백불 밖에 되지 않을까 생각되네여

주변 사람들 말을 들어보면 지병이 잇으면 어드밴티지 몆백불씩 낸다고 하니 

은퇴하는것도 쉽지는 않더라구요

내년부터는 메디케어가$206으로 오른다고 합니다

새 모이만큼 올려주고 배로 떼어가는 거죠

은퇴 연금은 한번 신청하면 다시 번복하는 과정이 복잡해지니

잘 생각하셔서 결정하시기 바랍니다^^

13.3% 는 은퇴한 사람들에게 결코 적은 금액이 아닙니다

저희부부는 역이민하여 한국에서 살면서 Medicare를 취소시켰기때문에 수령액을 100% 모두 받고있습니다.

어렸을때에는 되도록이면 늦게 받아야지 라고 생각 했는데,  점점  하루라도 빨리 받아야 겠다라는 생각이 듭니다.

저희 집안 어른들 보니, 장수를 하는 집안 같지 않아서,  하루라도 빨리 받는게 이익 아닐까 라는 생각이 들어  30% 적게 받더라도  62세때부터 받으려 생각 하고 있습니다.

아마도 본인의 건강상태나  집안의 장수내력등 여러가지를 고려 하셔서 좋은 결정 하시길 빕니다.

아버지가 집안 어른들이 50대를 못 넘겼다고, 50 쯤에 은퇴하셔서.. 90다 되신 지금까지 놀고 계십니다. 부러우시면 빨리 은퇴하세요..