Rollover(Transfer)=>Conversion ( 프루덴셜 T => 피델리티 T => 피델리티 Roth-ira ) 질문입니다

그 당시 프루덴셜 5498 form을 보시면 어디로 들어갔는지 알 수 있을 듯 한데요.
그당시 세금 보고는 어떻게 되어 있는지 보시는 것도 괜찮을 것 같고요.
T라면 deduction을 받으셨던지, 8606 form을 작성했던지 했을 것 같습니다.

그보다 프루덴셜에 연락해보시면 T인지 R인지는 알려주지 않을까요?

그리고 Fidelity로 transfer하실 때 in-kind로 넘어가지 않으면 annuity를 취소하게 될텐데 이로 인한 패널티가 있을 것 같습니다.
Fidelity로 in-kind로 넘길 수 있는지부터 확인해보셔야 되실 것 같고요.
안된다면 그냥 두시는 것이 낫지 않겠나 싶습니다.

Transfer하는 방식은
1. In-kind : 지금 투자된 것이 그대로 전산으로 넘어갑니다. 특별히 추가로 하실 일 없습니다.
2. broker to broker check transfer : 현금화한 후 check로 넘어가는데 pay to the order는 브로커 이름이 들어가고, 계좌, 계좌주 이름 등은 추가 정보로 들어가는 것 같습니다.
3. Indirect transfer : Check가 계좌주에게 발송이 되고, 이 체크를 다른 IRA 계좌에 deposit하시면 됩니다. 

난이도는 1이 가장  쉽고, 3이 가장 복잡합니다.
가능하면 1로 하시는 것이 좋습니다.

감사합니다 

안그래도 일하면서 글 작성하고 점심시간에 프루덴셜 통화 했는데 T-ira 확인 했구요 ^^;

사이트에 Withdrawal 이라고 있던걸 봐서

그 이야기를 했더니..... 얼마를 원하냐고 물어봐서

어 다 해줘 했더니..... surrender 를 원하는거야?

아, 나 피델리티로 옮기려고 하는데

체크로 받으려면 몇일걸려? 은행으로도 보내줘? 

.....하니까 2일 정도 걸린다하고 은행정보와 폼 하나 

보내줄테니 작성해서 보내주면 되...

하더니 직원 말이 차라리 옮기고 싶은곳에 연락해서 

3rd 파티에서 다이렉트 트랜스퍼 받고 싶다고 하면

잘 도와줄거라고 해서.. 

아마도 그렇게 할거 같습니다..

(아마 택스 폼이나 그런건 연말에 보내준다고 하니 피델리티쪽과는 내일이나 월요일 통화 해보려구요..)

그와중에 피델리티 들어가서 둘러보는데

Add fund 였나 있어서 직접 해보는데 

Something wrong 인가 뜨면서 안되네요..

역시 직원과 통화를.....

모든일이 끝나면 정리해서 업데이트해둬서 

저같은분들 보면 좋을거 같아요 :)

감사합니다

라이트닝 님 :)

일단 말씀하신 것은 '백도어'라고 하지 않습니다. 

질문이 두가지로 요약되는데, 하나는 Prudential --> Fidelity traditional IRA로 롤오버

그리고 하나는 Fidelity traditional IRA --> Roth IRA로 Roth conversion이네요.

Prudential annuity는 surrender charge 알아보셔야겠지만 대충 찾아보니 7년 경과 후에는 surrender charge는 없어보이네요. 일단 transfer fee는 소액 붙겠지만요. 롤오버 실행하기 전에 혹시 fee가 어떻게 되는지 꼭 확인하시고, 피델리티 측에 추후에 fee reimburse 요청해도 가능할 수 있으니 잘 기록해두면 좋겠구요.

Roth conversion은 convert하는 전액이 과세대상 소득으로 계산되어서 일반소득세율로 세금을 내게 될겁니다.

감사합니다 도코님

맞네요 :)

내년 부터는 나도 백도어를 하겠구나 생각 하다보니 실수를 한거 같아요 

1) T ira 롤오버를 하고 2) 피델리티 내에서 T-ira 에서 Roth-ira 로 conversion 을 하고 3) 다음 부터는 T-ira 에 넣었다가 Roth-ira 로 보내는 백도어를 할거 같습니다 :)

약간의 우여곡절이 있기는 했는데..7년 surrender charge 가 해마다 조금씩 줄어서 올해 드디어 $0 되어서 이제야 옮기려구요..(해마다 fee도 받아가구요..)

(안좋은 점이 저 7년이 무서운게 돈을 추가해서 넣으면 다시 7년이 되니까 주의(?) 하셔야 할거 같아요..)

Transfer fee 는 생각 못했는데 다음 통화 할때 꼭 확인하겠습니다. 감사합니다:)

나중을 위해서라도 제목부터 바꾸시죠? 백도어를 빼고 어떻게 문제없이 컨버전을 하는지 등으로 바꾸시는게 맞을 듯 합니다. Annuity가 참 무섭군요;;

예, 수정 했습니다 

바꿔야지 했는데 댓글 달고 보니까

또 깜빡 했네요  :)