론 6.625 -> 5.625 딜, 고민이 됩니다.

고민하시는 이유가 있을까요? 리파이낸스 피가 무료라면 제 생각에는 안할 이유가 없어보이네요. 그보다 혹시 어느 은행인지 에이전트 추천해주실수 있으세요? 저도 리파이낸스 알아보는중이어서요

혹시 어느지역, 어디은행 이실까요? 저도 리파이 알아보고 있는데 수수료만 3000불이라.. ㅠ 더 저렴한데 있음 알아보려고 합니다

보통 zero cost라고 하면 마이너스 포인트를 사는 거예요. 그 수수료가 3000불인 곳도, 마이너스 포인트 사서 금리 올리고 zero cost로 만들수 있을겁니다. 다만 그만큼 금리가 올라가죠. 보통은 금리가 bottom이 아니라는 가정하에 2년안에 다시 리파이낸스 할거라면 zero cost로 하고 금리 높이는게 더 낫죠. 그리고 금리 비교는 론 금액, Loan To Value, Loan To Income, 크레딧 스코어, 지역 등 다양한 factor에 영향 받기 때문에 일률적으로 비교하기는 어려워요. 게다가 매일 바뀌기도 하구요,

의견나눠주셔서 감사합니다. 혹시 지금 리파이낸스를 하고 6개월이나 12개월 안에 다시 리파이낸스가 가능하나요? 못하게끔 하는 어떤 계약이 있는지 궁금하네요. 

보통 규정은 리파이낸스 후 2개월이라 사실상 거의 unlimited 예요. 보통은 비용도 있고, 그리고 zero cost라고 하더라도 서류작업이 많이 필요하니까 귀찮아서 너무 자주는 못하죠. 모기지 회사마다 다를 것 같지는 않지만, 그래도 혹시 모르니 현재 모기지 회사에 물어보세요.

swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

이메일 온 것 보니깐 swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

진짜 refi 코스트가 무료인지만 확인하시면 되죠. 무료인것처럼 말하고 실제로는 론금액에 넣어버리는 경우도 있어요.

근데 지금 시점에서 6.625->5.625 면 zero cost refi맞을거 같아요. 아마 refi 비용을 내면 금리는 더 내려가겠죠.

금리가 더 낮아보이는 곳은 대부분 비용을 내야 하는 곳이라.

맞아요. 론에 넣는 경우가 많다고 하더라고요. 의견나눠주셔서 감사합니다. 

swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

혹시 쪽지로 어디인지 알려주실수 있나요? 저희도 리파이넨스하려구요.. better 모기지 보니까 이자율 낮게 준다고 포인트 잔뜩 사게한후, 그걸 론 금액에 합산해서 주더라구요..

이런 거 조심해야 할 듯해요! swift home loans입니다. 참고로 VA Loan입니다. 

저도 알려주실 수 있을까요 쪽지로? 저희는 6.875%로 몇개월 전에 집 클로징 했는데, 5.625%면 나쁘지 않아보여서요. 

처음에 집 사면서 론 받을때 보통 해당 론을 최소한 몇 개월에서 1년가지 유지한다는 조항이 있는 경우가 있습니다. 없는 경우도 있고요.

진행 하시기 전에 이런 조건은 혹시 없는지 론 빋아다준 브로커나 오피서한테 한번 물어보시는게 안전할거예요. 

넵!!감사합니다

저 같은 경우 론 받고 6개월 후부터 리파인낸스 이메일이 오더라고요.

저도 묻어가는 질문인데요.. 저도 리파이넨스를 진행하고 있는데 로켓모기지에서 5/6 ARM이 4.99%에요. 근데 APR은 6.396%거든요. 어짜피 5년안에 이율이 낮아지길 기대하면서 낮아지면 30년으로 다시 갈아타려고 하는데, 아직도 APR이 interest rate대비 많이 높은게 신경쓰이네요. 만약에 2년뒤에 리파이넨스를 다시한다고 가정했을때 ARM 5/6은 좋은 선택일까요? 올해초에 집을 7% 고정으로 사서 매달 큰금액이 나가다보니 최대한 월페이먼트를 줄이는게 목적입니다. 

오 지금 로켓모지기 5/6ARM이 5%가 안되나요?? 괜찮은데요? 저희는 얼마전에 5/6ARM으로 6.5% -> 5.5%로 낮췄는데요.

아.. Interest rate이 4.99%이고 APR은 6.396%이에요. 집을 작년에 사서 아직 principle이 많이 남아있고 5년안에 무조건 리파이 한번 할꺼면 클로징 코스트가 높아도 높은 APR보다는 매달 조금내는게 좋다고 해서 진행중인데 제가 뭘 놓치고 있는건 아닌가 싶어서요.

원래 APR은 30년을 기준으로 계산하지 않던가요? 그래서 5년 이후 변동금리를 게산해서 average 하다보니 APR은 당연히 높아지지 않았던가 합니다. 저도 지금 제꺼 document 보는데 전 5/6ARM 5.5%인데 Annual Percentage Rate (APR)은 6.46% 라고 나오네요. 참고로 전 Rocket Mortgage에서 하지는 않았습니다.

그나저나 당분간 모기지는 어찌 될지 몰라서 그냥 5년짜리 7년짜리 ARM을 해서 버티는 것도 나쁜 생각은 아니라고 생각합니다. 5/7년 되기 전에 refi 한다는 생각으로요.

맞아요. 저도 찾아보니 그게 이유인 것 같긴한데 저는 APR하고의 차이가 크다보니 제가 혹시라도 놓치는 뭔가가 있나 해서요.

요즘 이동네 경제돌아가는거 보면 큰거한방 터지고 수습한다고 이자율 내려갈 것 같아서 ARM으로 결정은 했는데 그때되면 잡이 없어질 수 있으니 이래저래 잘 대비해 놔야될 것 같아요.

Rocket Mortgage는 closing cost가 얼마정도 하나요?

지금 진행중인데 클로징이 비싸요. 처음에 견적은 $24,412라고했는데 지금 진행중인걸 보니 처음에는 포인트가 추가가 안되서 그랬던건지 사만불이 넘어요. 이게 estimate 이라 조정이 될꺼라는데 어케될지 모르겠네요.

이렇게 많이 나오나요? 많이 나와도 5k정도라 생각했는데

물론 집의 value가 저의 집하고는 다를 것이라 생각합니다. 

어우....closing cost가 어마무시하네요...

그쵸? 아무리 집값에 비례한다고 해도 너무 비싼 것 같아요. 그거보다 처음 받은 예상견적이랑 차이가 많이나서 뭔가를 놓치고 있는건가 찾아보고 있어요. 론 받은지 일년도 안되서 리파이낸스 한다고 클로징이 높아질 것도 아닌데 말이죠.. 마치 차사러 딜러십 가서 눈탱이 맞고있는듯한 느낌이네요.

보통 회사마다 closing cost는 천차만별이긴 한데 쟤네는 확실히 비싸네요. ㅠㅠ 이 정도 closing cost면 그냥 regular mortgage의 closing cost가 아닌거 같아요. Point 0이라고 가정했을 때요 ㅠ

포인트가 0이 아니에요. 처음견적은 1.75%로 왔는데 진행중에 3.375%로 바뀌면서 클로징이 확 올라갔어요. 어짜피 또 리파이낸스 할꺼라 포인트를 굳이 살필요는 없는데.. 혹시 암으로 하면서 포인트를 0으로 하셨나요?

인슐린님, 괜찮으시다면 저도 부탁드려도 될까요? 감사합니다. 

swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

좋은 정보 감사드려요!

남은 principal = 새 loan

남은 payment 횟수 = 새 loan payment 횟수

이미 아시는 부분이겠지만, 이 두가지가 충족이 안되면 잘 계산하셔야 될 것 같습니다

좋은 정보 감사드립니다.

클로징 코스트, 타이틀피가 진짜 공짜일리는 없고 ㅎㅎ 보통 리파이넌스 론에 포함이 되지요. 그래도 계산해보면 매달 내는 금액에 큰 차이가 없어서 공짜와 다름없긴 한데, 한번 월모기지가 얼마나 줄어드는지 계산해보세요. 물론 이율이 1%+ 떨어지는 거라면 무조건 고 이긴 합니다.

아엑스에서 퍼줘서 net zero에 가까워지는 기적이 가능했던 때가 있긴했었죠. 이자도 낮고 좋은 시절...

의견 나눠주셔서 감사합니다. 

리파이 할때 zero cost라고 말하면 보통은 마이너스로 포인트를 사는거예요. 돈 내고 포인트 사면 이자가 낮아지는 것 처럼, 돈 받고 마이너스 포인트를 사면 이자가 높아지구요. 론 금액이 늘어나는게 아니라 수수료를 받고 돈 빌리는 거죠. 받는 수수료로 그 비용을 감당하는 거예요. 다만 어떤 업체는 말씀 하신대로 비용을 론 금액에 포함시켜서 눈가리고 아웅하는 경우가 있기때문에 그건 zero out pocket이긴 하지만 실제 zero cost는 아니죠.

역시 loan amount자체를 $1,785을 올려서 넣었더라고요. 그리고 다시 30년으로 시작하고요. 고민이 되네요. Free가 Free가 아니었음. 

Zero Cost해달라고 하면 해줄겁니다. 다만 이자가 지금 받으신 그 이자는 아닐거예요.

30년으로 다시 시작하는건 당연합니다. refi가 그런 것이죠. 근데 loan amount를 얼마 올려 넣었는지는 얘기를 해줄 법 한데요. 그리고 zero cost로 해달라고 하면 그렇게 해줄 수도 있습니다. 다만 이자율이 달라지겠죠

새로운 모기지로 갈아타면 이자:원금 갚는 비중이 다시 처음으로 원복되어서 이자를 내는 비중이 커집니다만... 지금게 6.65시면 최근에 모기지를 하셨겠네요. 그러면 저 측면에서는 별 손해 없겠네요. 

의견 나눠주셔서 감사드립니다. 

저도 부탁드립니다. 지난 여름 리파이낸스 하려다 막판 일이 틀어져서 내년 초 다시 시도 하려고 합니다.

swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

30년이 5.625면 너무 좋은데요? 저도 정보 좀 부탁드립니다!

좋은 건가요??! swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

이자율이 1% 낮아지고 closing fee가 무료라면 no brainer입니다. 무조건 ㄱㄱㄱ 하세용!

의견 주셔서 감사해요!!

저라면 조금 더 기다리다 할 것 같습니다.

어제 파웰이 말했듯이  이자율을 내리는 기조로 잡았다 시피,  이자율이 당분간은 계속 내력 갈 것 같습니다.

물론 모기지 레잇은 10yr note rate을 따라 가기는 하지만, fed 이자율이 내려가는 이상  10yr rate 도 같이 떨어 질거라 봅니다.

내년 여름 정도가 적기가 아닌가 보고 있습니다.

저도 이 측면에서 고민이 돼요...

모두 무료라면 안 할 이유가 없을것 같습니다. 

이율이 더 내려가면 그때가서 비용 보고 고민하면 될 것 같네요! 

의견 감사합니다

저도 은행정보 부탁드립니다

swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

저도 최근에 리파이하고 클로징중인데 7.125에서 6.5 (zero cost)로 했거든요.  어떻게 5.625가 가능하지요???? 진행중이신 모기지 렌더 저도 정보좀 부탁드리겠습니다

swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

저도 작년에 클로징해서 6.5%인데 정말 closing fee 없이 1프로 내릴 수 있으면 좋겠네요. 지역이 어디신지 모르겠지만 저도 쪽지 한번 부탁드립니다. 감사합니다.

swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

뭔가 비용을 다 녹여서 제시한 딜 같지만 그래도 1% 낮추면 저 같으면 합니다. 

의견 나눠주셔서 감사해요

저도 은행 정보 공유 부탁 드립니다.

swift home loans이네요. 참고로 VA Loan입니다. 

https://www.reddit.com/r/loanoriginators/comments/1ie3j5l/anybody_heard_of_swift_home_loans/

Swift Home Loans 리뷰를 좀 더 찾아보고 결정 하셔야겠습니다.

알려주셔서 감사해요.

클로징 코스트 면제->론에 포함, 페이먼트 두달 면제-연기로 보입니다. 클로징 날짜에 따라 두달 후부터 나가기도  해요. 면제는 아닙니다. VA론은 이자가 훨씬 낮구요. -현직 론 오피서. 지금 안내받으신게  정확한 설명 같아보이지는  않아요. 혹시 LE 받으신거 있으시면 검토해드릴수 있습니다. 

동감합니다. 애매한 경우에는 보통 뭔가 잘못알고 있는 경우가 많죠...

역시 브로커와 계약서의 내용은 달랐습니다. 지금 현재 Unpaid Principal Balance + Initial Escrow (prepaid 보험, 재산세)+ $1,785 을 추가 해서 Loan amount를 만들었더라고요. 30년 다시 시작이고요. 

실제적으로 Initial Escrow (prepaid 보험, 재산세)는 먼저 내는 거니깐 제외를 해도 $1,785을 클로징 코스트로 내는 격이네요. (렌더 크레딧을 줘서 타이틀이나 기타 모든 비용이 이 1785불에 들어가 있기는 합니다) 괜찮은 딜인가요?

한가지 더 궁금한 것은 지금 Escrow에 있는 금액인데요. 이거 계약을 새롭게 하면 제가 현금화 할수 있는 건가요 아니면 못건드리는 건가요?  

요즘 VA론 인데 30년 다시 시작하면서 이자가 좀 높은거 같아요. 몇년 남으셨었는데요? 보통은 기간, 이자 다 줄어야 이득입니다. 잘못하면 기간만 늘어날수 있어요. 기존 escrow 는 돌려받습니다.

VA론은 이래저래 옵션들이 많이 붙어있더라고요. Irrrl 아닌가 싶은데, 그 경우 수수료 명목으로 va에서 원금에 일정 퍼센티지를 붙일거예요. 더 진행하기전에 확인해보세요. 30년 스케쥴이 다시 시작되는데에서 오는 누적이자 부담도 있는데 얼마 안된 론이면 큰 차이는 없지 않을까 싶어요.

혹시 va funding fee 말씀하시는 건가요?! 이 금액도 제가 내야하는 클로징 커스트 $1,785안에 들어가 있습니다. 

제가 이해한 바로는 Irrrl이면 30년 다시 계약이 아니라 남은 년도를 계속 이어 갈수 있다고 들었는데 30년으로 다시 시작하네요...