HSA investment 하실때 어떻게 하시나요?

HSA로 사용가능 한 정도는 캐쉬 밸런스로 가지고 있고 조만간 사용할 가능성이 없는 금액만 넘기는게 맞지 않나 싶네요. 보통 세팅이 있어서 어느정도 금액이 넘으면 자동투자 하는 옵션이 있던데요.

HSA 마다 조금씩 다르겠지만 제가 (회사가) 이용하는 곳은 미니멈으로 캐시처럼 갖고 있어야 하는 발란스 액수가 있습니다. 1천불. 그보다 넘는 액수는 투자 가능하고요. 저는 아이들이 3명이라 3천정도는 넣어두고 나머지는, 즉 3천 넘는 액수는 자동 투자로 해두었습니다. 일년 맥스에 맞춰서 넣고 있고요. 
이런식으로 각 가정의 상황에 맞게 적절히 캐시처럼 사용할 수 있는 발란스를 유지하면서 투자하는게 첫걸음입니다. 마일모아에 hsa 관련 글이 엄청 많고 투자관련 글도 많으니 검색해서 읽어보시면 감 잡힐겁니다. 

HSA fund를 필요할때마다 사용하신다면 $1600정도는 투자하지 않겠지만, HSA를 tax advantage investment account로 사용한다면 나중에 reimburse할 병원비 영수증 잘 모으시면서 투자하시면 좋겠네요. 

 "챗지피티에 물어보니 reimburse 할때는 investment 돈을 cash account로 다시 보내서 reimburse 해야 한다고 하네요. 수수료는 없다고 하고요." -> 이런거는 부정확해서 LLM사용하지 않는편이 좋아요. 

말씀하신 조언들 감사합니다!

다른 분들이 얘기했듯인 1600불 전부 투자를 못하세요. Cash Reserve를 항상 얼마씩 두게 되어 있거든요. 저희회사 HSA는 이게 무려 2천불입니다. 일단 그금액 이상 넘으면 자동으로 MF (Mutual Funds)에 투자되게끔 미리 설정을 하실 수 있어요. 당연히 미니멈 캐쉬 리저브를 제외한 모든 금액이 자동으로 펀드에 투자되게 하시는게 좋아요. 그러고 까먹고 있으면 돈은 저절로 불어납니다. 똥멍 ChatGPT는 채찍을 좀 맞아야 쓰겠구먼요. ㅎㅎ

다만 Cash Reserve가 Expense보다 적을 경우 투자된 금액을 현금화한후에 인출되게 될 수도 있어요. 캘리와 뉴저지 주민이면 요런 것도 주세금 이벤트이니 조심하셔야됩니다.

앗 오카가 있었네요 ㅠㅠ $16,000 이였습니다

저는 피델리티로 옮겨서 스탁이나 ETF에 투자합니다

Alcaraz 님 처럼 저도 피델리티에 HSA가 있어서 모두 투자 합니다. 

올해 Fidelity에서 pull로 Optum 으로 부터 돈을 transfer하신 분 계신가요? 작년까지는 fee가 없었는데 올해부터 Optum에서 붙는 것 같아요. Partial transfer로 할때마다 $15.  ㅠㅠ

이제 transfer도 목돈 모아서 해야겠네요.

저는 의료보험 annual OOP max 의 금액이 모일 때까지 기다렸다가 ETF 투자 시작했고 cash reserve 최소 유지해야 하는 금액 있어요. OOP max 를 현금으로 가지고 있으니 최악의 경우는 그 다음해 보험을 다른 옵션으로 할수도 있고 일단 마음이 편해요. 저는 Fidelity 인데 cash position 으로 바꾸는게 비즈니스 데이로 2-3일 정도 걸린다고 하더라구요. 자동으로 투자하게 미리 설정 가능하고 해마다 max 금액까지 넣고 있어요.

엇 근데 리임버스 할때 optum account에서 영수증 업로드와 함께 다른 은행으로 리임버스 하는거 맞는거 아닌가요? 이제까지 그렇게 하고있었는데..

최종적으로 병원비 환급 받을 때는 말씀하신대로 하는 게 맞는데, 보통 HSA에는 cash account와 investment account가 따로 있어서 cash account에 있는 돈만 꺼낼 수 있습니다. 투자를 하려면 investment account로 옮겨야 하고, 이 돈을 환급 받으려면 먼저 cash account로 옮긴 다음 본인 계좌로 옮길 수 있습니다.

전 캐쉬어카운트에 남겨둬야하는 $1,000 빼고는 다 투자하고 있습니다. 의료비, 약값 같은것도 일단 카드로 내고 엑셀에 적어두고 있어요. 몇년이 지난후 영수증과 함께 청구해도 된다고 알고 있어서요.

HSA 가 좋은 점은 pre tax, grow tax free, (의료비 관련) withdraw 가능이라 현재보단 나중에 투자로 불어난 부분에서 페이하는게 이득일거라는 생각입니다. 

그리고 처음에 실수 했던게 hsa 에 contribution 하면 당연히 투자가 되는줄 알았는데 제가 투자를 설정해야 되더라구요. 그래서 처음 몇달은 그냥 cash account 에 가만히 뒀던적이 있습니다. 꼭 투자하세요! 

도코님이 쓰신 HSA 관련 좋은글 첨부합니다! 

 https://www.milemoa.com/bbs/board/5812435