자동차 보험 질문입니다. 보통 다들 어느정도의 커버리지를 가져가세요?

3번 필수요. 링크보시면 각 주마다 무보험 운전자들 비율 나오는데 캘리가 나름 상위권입니다. (20%) 평균이 20%면 특정지역을 통과할때는 운전자 둘중 하나가 무보험이라고 보셔도 과장이 아닙니다. 

https://www.iii.org/fact-statistic/facts-statistics-uninsured-motorists

Uninsured motorists커버리지는 가해자가 무보험일때 내 차와 내 치료비와 각종 보상(차량 감가상각, 상해로 인한 wage보상)을 해주는것인데, property coverage는 내 차밸류정도만 하시면 될것 같습니다. deductible은 선택하시면 될것 같고 주마다 UI 사고의 디덕터블에 대한 별도 규정이 있을테니 캘리의 경우를 한번 찾아보세요.

1번은 100K/300K/100K가 국룰같은데 저는 맨 마지막 property를 250K로 상향해서 선택하고 있습니다. 그럴리 없겠지만 다중 추돌사고에서 내가 liability가 있다고 할때 요즘 차값 생각하면 100K는 너무 적어요. 

아무쪼록 보험선택 잘 하시기를. 

20%나 되다니.. 이런 통계는 몰랐네요. 감사합니다. 진짜 매일 매일 배워가는게 참 많네요

와............ 무법천지네요.

요즘 100/300은 좀 위험하지 않나 싶습니다. 요즘 큰차랑 사고나서 상대편 드러누우면 100으로는 어림도 없다고 하더라구요. 제작년 가볍게 행인을 친 사고가 있었는데 100/300 보험 갖고 있었어요. 보험스에서 계속 이것 초과될수 있다는 레터 받았지만 다행히 그 안에서 해결되었어요. 사고가 조금만 컸다면 어림도 없었을거라고 하더라구요. 그 후로 250/500로 올렸습니다. 

감사합니다. 다들 100/300은 위험하다해서 300/500정도 올릴려고합니다

캘리면 워낙에 테슬라도 비싼차도 많고 고소득자도 많아서 미국 전역에서 국룰로 쓰는 100/300/100은 부족하다고 생각합니다. 북캘리에서는 그거 위에 엄브렐라 1m/2m 드시는 분들도 있어요. 

테슬라 수리비용 비싼 걸로 아는데 comhrehensive 필요하지 않나요  이건 테슬라 소유자분들께서 대답해 주시는 게 좋을 것 같고요.

디덕터블 높혀서 해야겠네요. 감사합니다!

1. 책임보험 100/300/100은 저도 사용하고 있습니다. 지인이 큰 사고를 당해 병원에 다녔는데, 차에 3명이 타고 있었고 세 명의 병원비가 총 약 24만 달러 정도 나왔다고 합니다. 상대방 보험 한도가 낮아 처리 과정에서 많이 고생했다는 이야기를 들은 적이 있습니다. 이런 사례를 보면 최소한 100/300은 필요하다고 생각합니다. 실제로 50/100과 비교해도 보험료 차이가 크지 않은 경우가 많았습니다. bn님 말씀처럼 엄브렐라 보험을 들 계획이라면, 자동차와 주택 보험을 보험사에서 허용하는 가장 높은 한도(보통 500/500/500 수준)로 설정하고, 1M 엄브렐라를 추가하면 엄브렐라 보험 자체에 대한 디스카운트가 적용되는 경우가 있었습니다(보험사별로 상이).

2. 자차 보험이 없을 경우, 개인적으로는 보험회사가 사고 처리에서 덜 적극적으로 대응하는 느낌을 받은 적이 있습니다. 차량 수리비를 보험사가 부담하지 않기 때문인지, 과실(liability)을 가리는 애매한 상황에서는 손해를 보는 쪽으로 정리되는 경우가 있었다고 느꼈던 케이스도 있습니다. 또한 차량이 토탈되었을 때 받을 수 있는 금액은, 보유 중인 테슬라와 연식·마일리지가 비슷한 차량이 얼마에 거래되는지 CarGurus에서 Nationwide 기준으로 검색해 보시면 대략적인 감이 옵니다. 비슷한 조건의 매물 중 가장 비싼 것, 중간 가격, 가장 저렴한 것 세 개를 골라 평균을 내면 토탈 시 보상 금액과 크게 다르지 않은 수준으로 계산되는 경우가 많습니다. 예를 들어 토탈 시 받을 수 있는 금액이 5천 달러 정도인데, 자차 포함 여부에 따라 보험료가 6개월에 1천 달러 차이 난다고 가정하면 2년이면 추가 비용이 차량 가치보다 커집니다. 이런 경우라면 저는 차라리 매달 200달러씩 따로 모아 두었다가 나중에 차량 구매 시 다운페이로 쓰는 선택도 고려할 것 같습니다. 다만 운전 기록이 그리 좋은 편이 아니라면, 비용보다 심리적인 안정감 때문에 자차 보험을 유지하는 것도 충분히 이해됩니다.

3. Uninsured / Underinsured Motorist 커버리지는 들어 두면 확실히 마음이 편합니다. 무보험이거나 최소한의 보험만 가입한 운전자의 과실로 내 차량이 손상되거나 내가 다쳤을 경우 사용할 수 있기 때문입니다. 디덕터블은 보통 250, 500, 1000 중에서 선택하는 경우가 많으니, 500과 1000 기준으로 보험료를 비교해 보는 것이 좋겠습니다. Roadside assistance에는 토잉이 포함되는데, AAA나 신용카드 혜택을 이미 사용하고 있다면 굳이 필요 없을 수도 있습니다. 다만 개인적으로는 Chevrolet OnStar를 통해 부른 업체가 3시간 이상 걸린다고 해서, 보험회사에서 불러주는 업체를 이용해 약 1시간 반 만에 해결했고 OnStar 쪽은 취소한 경험이 있습니다. 렌트카 커버리지는 스페어 차량이 있다면 필요 없을 수도 있지만, 보통 보험료 차이는 크지 않습니다. MedPay는 건강보험에 디덕터블이 없다면 없어도 될 수 있지만, 사고 시 의료보험 디덕터블을 대신 내준다고 생각하면 포함하는 것도 나쁘지 않은 선택입니다. MedPay와 PIP 중에서 선택할 수 있는 경우도 있는데, PIP는 병원 치료로 인해 일을 못 하게 되었을 때의 손실까지 포함하는 등 보장 범위가 더 넓습니다. 사고 후 변호사를 선임해야 하는 상황에서도 PIP가 있으면 절차가 더 수월하다는 이야기를 들은 적이 있습니다. 다만 이런 부분은 주마다 적용 방식이 다릅니다.

No fault state에서 자신의 보험이 충분해도 Uninsured / Underinsured Motorist가 필요한가요?

일단 PIP 리밋이 좀 낮아서요. 몇천불에서 높아봤자 2만불? 수준으로...

사벌찬 님 말씀에 따라서 PIP 는 좀 낮아서요, 보험 없는 상대/뺑소니 로 인해 많이 다치시면 적용이 되어서 좋아요. 주로 UM/UIM 디덕터블은 Collision 디덕터블보다 저렴한 경우가 많구요 

상세한 답변 감사드립니다. 우선 차 구입계획이라 적당한 차보험 먼저들고, 엄브렐라를 알아봐야겠어요! 자차보험도 넣을계획이고 (디덕터블 좀 높게), 무보험/언더보험 커버도 적당히 할 계획입니다...

좋은 주제입니다

저는 300/500 하다가 차 두대에 6개월에 4000불이 넘어서 

100/300으로 얼마전에 내렸습니다

차 보험만 연 8000불이 넘어가니 참 힘듭니다

특히 Uninsured / Underinsured Motorist 에서 stacked하면 보험료가 많이 올라가네요

그래도 반년에 2600불입니다

댓글들 읽어보니 다시 올려야겠습니다

100/300/100 + 1M 엄브렐라 가격이 차라리 낫지 않나요? 

가이코인데 우산 가입 조건이 300/500 입니다

우산도 100/300으로 내리면서 해지했습니다

우산 가입조건이 따로있군요. 정보 감사합니다. 

자동차 보험은 개개인마다 보험사마다 가격이 천차만별입니다. 머큐리 가이코 모두 괜찮습니다. 답변히 좀 썰렁하지만 대인/대물 보험은 돈이 아깝지 않은 한에서 최대한으로 하세요. 혹시 집이 있거나 그러면 엄브렐러도 반드시 추천합니다. 미니멈만 하시는 것은 매우 강력하게 비추천합니다.

가성비는 가이코 같으면 옵션을 바꿀 때 마다 가격이 변하는 것을 볼 수 있습니다. 역시 본인이 감당 가는한에서 최대한 하는 것이 편합니다. 컬리젼이나 컴프리헨시브 디덕터블 역시 가성비가 사람마다 다를 확률이 있어서 직접 옵션 변경하면서 가격 변화를 보셔야 합니다.

저도 자동차 보험 모든 항목에서 최대로 하고 엄브렐러도 하고 있습니다. 사고라는게 혹시라도 일어났는데, 그게 저와 제 가족의 생활의 안정을 해지면 안되서요.

+1 특히 집이나 재산 보호를 위해 무조건 맥스 + 엄브렐라 해야한다고 생각합니다. 보험이라는게 혹시나 있어서는 안되는 일을 대비해서 드는거니깐요. 

다들 감사합니다. 엄브렐라가 뭔지 지금 찾아봤는데 안전장치이네요. 아마 차보험, 집보험사랑 다른곳에서 해도되는거같은데 혹시 추천해주실곳 있으실까요?

그리고 제 자산이 만약 1밀리언이라면 1밀리언 우산신청, 이런식으로 제가 정하는건가요?

저는 차보험과 묶어서 같이 합니다. 추천은 하기 힘든게 제가 댓글에서도 드렸듯이 보험사마다 사람마다 천차만별입니다. 가이코, 프로그레시브 이런 온라인 회사부터 견적 뽑아보세요. 네, 우산의 크기는 집 가격 정도로 하면 좋습니다.

아뇨 그렇게 간단하지는 않고 추천하기도 쉽지 않습니다. 1밀리언 엄브렐라 있으면 1밀리언 사고까지는 괜찮지만 1.5밀리언짜리 사고 나면 내 자산 500k가 넘어갈수도 있는거라 내 자산이 1밀이면 우산 1밀 내 자산 2밀이면 2밀 추천 이런건 딱히 아닙니다. 자산이 10밀리언이라도 10밀리언 보험 드는게 아니라 1밀리언 이상 사고 낼 확률이 낮다고 생각하면 1밀리언정도만 들수 있는거구요. 자산이 500k인 사람도 1밀리언 짜리 보험 있으면 1밀리언짜리 사고 났을때 모든걸 지킬수 있는거고 500k짜리 보험만 있었으면 많은 자산을 잃을수도 있는거구요.

아하.. 이해했습니다. 감사합니다!

특히 캘리에서는, 상대 과실일때 무보험자나 상대편 보험 지급액이 낮을때 아님 Hit n Run 경우를 위해서라도 Uninsured  보험이 정말 중요하다고 생각합니다.

그리고 차가 2대라면 렌터카 조항을 빼는 것도 프레미엄 낮추는데 도움이 되더라구요. 예전에는 디더터블을 높게 잡으면 보험료가 많이 낮아졌는데 요즘은 별로 크게 차이가 안 나더라구요. 

그리고 많은 분들이  Property Damage를 헷갈려 하시는 것 같아 좀 보태봅니다. 

자동차 보험의 Property Damage (대물배상)는 사고 발생 시, 본인의 과실로 인해 상대방의 재물(차량, 건물, 도로 시설물 등)에 입힌 손해를 보상해주는 담보입니다. 즉, 상대방의 물건을 부수었을 때 수리비나 교체 비용을 보험사가 대신 지급해주는 역할을 하며, 법률 비용까지 커버하기도 합니다. 그리고 상대차를 토탈로스 시켰슬때  사고 당시 그 차 벨류로 보상해 줍니다. 

주요 역할 및 보상 내용

• 상대방 차량 수리비: 접촉사고 등으로 상대방 차량이 파손된 경우, 그 수리 비용을 보상합니다.
• 기타 재물 손해: 상대방의 건물, 담장, 가로등, 신호등, 전화 부스, 나무 등 공공 또는 사유 재산에 입힌 손해를 보상합니다.
• 법적 비용: 상대방이 당신을 고소할 경우 발생하는 변호 비용 등 법률 방어 비용도 보상될 수 있습니다. 

중요 특징

• 상대방 보호: 본인 차량의 손해나 본인의 부상은 보상하지 않으며, 오직 '타인의 재물'에 대한 손해만 보상합니다.
• 필수 보장: 대부분의 주에서 법적으로 최소한의 Property Damage Liability 보험 가입을 의무화하고 있습니다.
• 한도액: 보험 계약 시 설정한 한도액(Policy Limit) 내에서만 보상되며, 한도를 초과하는 금액은 본인이 부담해야 합니다.
• 디덕터블 없음: 대물배상(Property Damage Liability)에는 일반적으로 디덕터블(Deductible)이 없습니다. 

결론적으로, 내가 사고를 냈을 때 상대방의 물건을 부순 비용을 대신 내주는 것이 Property Damage의 핵심 기능입니다. 

좋은 설명 감사드립니다! 

한도랑 디덕터블 둘다 높이는게 좋아요. 보통 한도 높여서 보험료 오르는 거 보다 디덕터블 높여서 보험료 내려가는게 훨씬 크더라구요. 어차피 디덕터블 낮아도 작은 사고는 보험 잘 쓰지도 못 해요.

감사합니다. 안하느니 그냥 디덕터블 높혀서 몇개 추가더했어요

도움이 안 되시겠지만, 보험사마다 다르지만 저는 250/500/250에 혹은 Max에 Umbrella 까지 합니다. 물론 추가 비용이 아깝지만 몇십년 동안 일군 자산이 수년의 법정소송으로 한순간에 날라가는것을 주변에서 봤어요.

우산보험을 아마 차보험, 집보험사랑 다른곳에서 해도되는거같은데 혹시 추천해주실곳 있으실까요?

그리고 제 자산이 만약 1밀리언이라면 1밀리언 우산신청, 이런식으로 제가 정하는건가요?

Uninsured / Underinsured Motorist는 반드시 넣는 것 추천합니다. 생각보다 보험 없는 차량이 많은것 같더라고요, 저의 경우는 상대방 보험이 없어서 제 보험으로 커버했는데 상대방 과실이라 가격이 오르지 않는다고 안내받았고 다음 갱신시 보험료 인상되지 않았네요.

감사합니다. 뭐 얼마나되겠어? 했는데 꼭 들어야하는거더라구요..

100/300/100보단 높이셔야 합니다. Liability는 최대로 하세요. 그리고 만약 은퇴계좌 말고 다른 통장에 돈이 많으시다면 (brokerage 등등) umbrella까지 하시는 것이 좋습니다. 진짜 병원비는 엄청 나올 수 있고 사고는 갑자기 생기는 것이니깐요.
자차의 경우 finance가 걸려있으면 그쪽에서 요구하는 최저치가 있을겁니다. 그걸 따르셔야 할거에요. 전 일시불로 차를 구매했는지라 자기부담금 1500달러로 설정해놨습니다. Uninsured는 빼도 보험비 차이가 크지 않습니다. 꼭 넣으시길 바랍니다.

테슬라 차량도 liability만을 넣는 것은 추천드리지 않습니다. 자차를 넣으셔야 하는게 만약 사고가 났을 경우 자차가 있으면 보험사끼리 주고받고해서 신경쓸 것이 현저히 줄어들지만 자차가 없으면 상대방 보험사랑 직접 연락을 해서 차를 고치셔야 하는데 진짜 힘듭니다 이게..

자차는 comprehensive and collision 둘다 하는걸 추천하시나요? 많은분들이 엄브렐라 얘기하시는데 뭔지 잘 몰라서 좀 검색해봐야겠네요! 추천 감사합니다. Liability도 우선 300/500 으로 올럈었는데 더 알아보겠급니다

저는 comprehensive와 collision 둘 다 하시는 거를 추천드리긴 합니다. 왜냐하면 collision은 사고가 났을 때 제 보험으로 일단 고치고 제 보험사가 상대방 보험사랑 싸워서 돈을 받아내기 때문에 차를 빠르게 고칠 수 있다는 점이 좋고, comprehensive의 경우도 만약 화재가 났을 때 상대방 건물 화재보험에 얽히지 않고 바로 보상받을 수 있는 점이 좋기 때문입니다.

엄브렐라는 기존 보험의 보장범위를 벗어나는 나 자신의 과실에 대해서 보상해주는 추가옵션보험상품입니다. 자동차보험이 liability가 300/500인데 나의 과실이 800k가 나왔다면 300k가 모자라니 상대방 보험사는 이를 받아내기 위해서 과실 운전자의 재산압류를 하기위한 법적절차에 들어갑니다. 엄브렐라가 있으면 이 300k 또한 엄브렐라가 보장해줍니다. 엄브렐라의 장점은 나와 내 가족이 일상생활을 하다가 실수로 저지른 과실에도 보장을 해준다는 점이죠.

다들 조언감사드립니다! 우산 보험은 좀더 검색후 알아볼 생각이고, 오늘 딜러쉽에가서 차를 구입할거같기도 하기에, 미리 차 보험을 알아보고있었습니다. 가이코에서 넘버 돌려보고 아래와 같이 우선 할거같습니다. 가이코 quote받을때는 300/500/100 이상 고를수가없네요? 우선 이렇게 고르고 나중에 바꾸는걸로...

liability 300/500/100 (이부분에서 property damage는 좀더 올리고싶어서 나중에 Geico 연락해봐야겠어요)

Uninsured/underinsured motorist: 100/300

차 2대: 자차 Comprehensive / Collision with $1000 deductible

이렇게 할 생각이고 약 $280/month 받았습니다...