다른 브로커지로 roth ira옮겨보신 분 계시나요?

1. 취급 안해도 금지하지만 않으면 들어옵니다.
Fidelity에서는 redemption은 fee가 없었던 것 같습니다.

2. 이 부분은 저도 잘 모르겠는데요.
보통은 마진까지도 transfer를 하기 때문에 full closure를 하셨다면 Fidelity에서 네가티브 발란스로 남은만큼 vtsax를 파셔도 될 겁니다.
Fidelity에 한 번 확인해보세요.

그리고, Transfer fee가 붙은 것 같은데요.
Fidelity측에 transfer fee waiver가 되는지 먼저 물어보세요.

3. 추가입금하시면 일이 많이 꼬입니다.
결국 빼셔야 하고요.
Waiver가 안된다면 그만큼 파시면 됩니다.

Vanguard에 넣으셔야 한다면 Fidelity에서 보내게 하는 방법을 쓰셔야 하실 듯 합니다.
 

2 뱅가드 roth ira에 만불의 vtsax가 있었다면 피데리티로 만불의 vtsax가 in kind로 들어오고 fee 99.99불이 마이너스로 피데리티 뱅가드 양쪽에 모두 보입니다 (피데리티에서 일센트를 minimum settlement로 홀딩해서 $99.99)

하루이틀 지나면 마이너스 $99.99은 피데리티에 펜딩으로 계속있고 뱅가드의 잔고는 0이 됩니다

3 트랜스퍼 금액이 $25 000 이상이면 피데리티에 요청하면 fee  $100을 리임버스 해서 roth ira에 넣어 주고 이전의 마이너스 팬딩은 지워집니다

이 리임버스는 contribution이 아니라고 합니다

1. 굳이 피델에서 취급하지 않는 MF를 유지할 이유가 있을까요? 저라면 다음번 트랜스퍼를 위해서라도 좀 더 범용적인 ETF인 VOO, IVV등으로 갈아탈 거 같습니다. 

2. Transfer fee라면 피델리티에게 refund해줄 수 있는지 물어보셔요. 보통 25k이상 넘기면 fee를 리펀드해주더라고요.

3. 이미 맥스했는데 fee가 빠졌다고 입금이 더 가능하다고 생각하시는 건가요?? 그건 아닌 거 같은데요.. 2를 통해 피델리티에게 fee를 리펀드받는게 맞을 듯 합니다. 

4. 트랜스퍼가 다 끝나도 배당과 같은 residual이 또 남거나 생길 수 있어요. 나중에 뱅가드에서 그런 금액이 뜨는지 확인해보셔요.

3 제가 추가 입금 하려는게 아니고 리임버스 받은 fee가 contribution으로 잡힐까봐 걱정했는데 아니라고 하네요

4 확인해보겠습니다 알려주셔서 고맙습니다

1번의 경우 Vanguard에서 요청만 하면 nontaxable event로 VTSAX --> VTI 등으로 바꿔줍니다.

https://personal1.vanguard.com/mec-etf-conversion-webapp/agreement

그리고 피델리티가 현재 대인배라서 VTSAX를 팔아도 fee를 부과하지 않더라도 다른 브로커리지에서는 얄짤없이 피를 부과하니 웬만하면 Vanguard에서 옮기기 전에 ETF버전으로 변환시키는게 좋습니다.

전 최근에 Fidelity에서 Citi로 roth IRA를 넘겼습니다. 그 전에 Fidelity MMF는 다 팔아서 cash로 넘겼구요. Citi가 알아서 자기네들 MMF로 그 cash를 보관하더라구요. 

보통 2번은 받는데서 커버해주는 경우도 있긴 한데 물어보셔야 할겁니다. 저는 따로 fee가 없었던거 같습니다.

3번은 안되는 것으로 알고 있습니다. 참고로 전 지금 Citi에 대부분이 있고 2026년꺼는 여전히 Fidelity에 불입하고 있습니다. (Backdoor from Fidelity).