[레딧 펌] 카드를 계속 쓰려면 이건 하지 마세요.

프로애남이, 2020-08-29 04:56:16

조회 수
4734
추천 수
0

마모에 가입하게 되면 먼저 올려야지 했던 글인데 어떻게 하다보니 사파이어 카드와 질문글을 먼저 올리게 되어 버렸습니다.

 

재미있게 본 글이라 제가 짧게 요약하고 뒤에 원글의 링크를 첨부하도록 하겠습니다.

 

1.

마적단 활동을 하시거나 희망하시는 분들이라면 악명 높은 체이스의 셧다운과 아멕스의 FR(파이낸셜 리뷰)에 대해 아시리라 생각합니다.

 

저도 Secured Card에서 완전히 탈출한지 얼마 되지 않아 주의해서 카드를 쓰기 위해 게시판의 dp를 읽어 가다 chase의 pre-qulified offer로 카드를 신청 후 셧다운 된 사례의 게시물을 보게 되었습니다.

글을 쓰신 분은 마케팅 부서와 리스크 관리팀이 달라 생기는 사례라고 추측하셨습니다. 마케팅 부서에서는 승인을 내주더라도 리스크 관리 팀에서 red flag를 붙이고 계정을 셧다운 할 수 있다는 것이지요.

 

2.

레딧 글쓴이가 사실을 말했다는 전제 하에서, 네 그런 것 같습니다.

이 레딧의 글쓴이는 자신이 미국의 10위권 내에 드는 카드사에서 7년 경력의 리스크 애널리스트로 일하고 있다고 주장합니다.

주로 하는 일은 계정의 셧다운이며, 제가 댓글에서 읽은 바에 따르면 이런 셧다운의 경우 시스템 단에서 자동으로 이루어지는 것이 아니라 모두 manually review 된다고 하네요.

 

그리고 글을 모두 읽고 보니 렌더들이 단순한 이유로 계정을 셧다운 하지는 않는 것 같다는 생각을 하게 되었습니다.

댓글에서 읽은 바에 따르면 FICO Score는 쉽게 뻥튀기 될 수 있어 믿지 않는다고 하며, 오히려 카드사 자체의 소비 패턴, 그간의 지불 이력, 카드를 사용한 곳, 카드를 사용한 가게의 주인, 가게의 성격, 소프트풀을 통한 다른 카드 계좌에 있는 balance와 사용 금액, 기재한 income과 주거지의 가격, 나이와 일반적으로 신용 거래를 시작하는 평균적인 나이 등을 모두 종합적으로 판단하는 것 같습니다.

 

즉 다시 말해, 시스템 단에서 red flag가 붙거나 기타 다른 이유로 메뉴얼 리뷰에 들어가게 되면 셧다운 여부를 결정할 절대적인 기준이란 없고 엄청나게 많은 정보를 얻을 수 있는 렌더가 모든 상황을 종합적으로 파악해 결정을 내리게 될 여지가 크다는 것입니다.

 

bust-out(열심히 카드 쓰고 빵꾸 내고 튀기)과 같이 지극히 당연한 패턴으로 인식되지 않는 한,

조그마한 red flag들이 하나씩 붙어 메뉴얼 리뷰를 받다 결정적인 red flag가 붙어 셧다운 되는 것 같습니다.

 

3.

평소와 다른 소비 패턴 사용하거나 결제할 금액이 높을 때, 또 쉽게 금전으로 바꿀 수 있는 전자기기나 금은 등을 구매할 때는 조심을 해야 하고(특히 비즈니스 카드),

조심하는 방법은 이용 전에 렌더에게 전화를 해 이런 정도의 사용을 할 건데 괜찮냐? 라고 물어보는 것이라고 합니다. 사기나 도용의 가능성이 없다는 것을 사전에 알릴 수 있어 리스크 애널리스트가 카드 사용 내역의 구석구석을 살펴보는 일은 피할 수 있을지도 모릅니다.

 

또 이런 것뿐만 아니라 COVID-19, 실직, 입원 등으로 경제적 곤란을 겪고 있다면 일단 렌더와 상담해 보는 것도 도움이 된다고 하네요.

카드 계좌가 두 개 있다고 할 때 하나는 계속 금액이 납부 되었지만 다른 하나는 되지 않은 경우, 리스크 관리 차원에서 두 카드 계좌를 모두 닫아버린 사례가 있습니다.

 

4.

그리고, 정말 거절이나 셧다운 후 보내주는 레터에 적힌 이유는 반만(^^) 믿어야 할 것 같네요.

 

원문 링크입니다. 심심하실 때 읽어보세요.

 

#1: 다른 카드가 리밋에 근접한 사용, 결정적으로 개인 비즈니스 카드로 금과은을 판매하는 상점에서 리밋에 근접하게 거래 시도 후 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/hze1ir/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#2: 두 개중 하나의 카드에 디폴트 발생. 다른 렌더에게도 비슷한 양상. 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i002j9/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#3: 유틸리티 빌에 무려 $4000 사용으로 시스템상 자동 redflag, 같은 날에 또 $4000 결제로 총 $8000 결제. bust-out 의심 후 셧다운(사유: velocity...)

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i0lhiv/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#4: 자동차 수리 가게에서 며칠 사이에 수차례 동안 상당한 금액 사용(가족 가게 의심), 자기 소유 상점에서 많은 금액 결제, 인컴과 주거 가격 비교 후 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i55izy/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#5: 한 곳의 신용 평가사에만 약간의 정보가 있었고 최근에 전화 회사에서 collection 이력. 원래 카드를 받으면 안 됐던 사람. 생년월일과 SSN 발급일자 함께 고려, 렌딩이나 확인 부서에서 애초에 짤랐어야 한다고 언급. (마모에도 '인어' 혹은 '방어' 직후에 닫힌 분들의 글을 종종 봤는데, 이력은 사례의 사람과 관련이 없더라도 이런 경우에 해당하지 않나 싶습니다. ㅠㅠ)

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/icej71/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

25 댓글

SKSJ

2020-08-29 05:43:39

와.. 정말 좋은 글을 올려주셔서 감사합니다. 잘 읽었습니다!

TheBostonian

2020-08-29 06:23:39

아니 이분..?

 

레처/보처님들 향기가 솔솔~ ㅎㅎ

요번에도 프로가 한분 들어오셨군요!

프로애남이

2020-08-29 06:46:08

그냥 레딧 눌러보다 우연하게(?) 재밌게 읽은 글입니다. ㅎㅎ 코멘트도 그렇고 정말 재미난 정보가 많더라고요. :)

레딧처닝

2020-08-29 14:11:22

아니 보스토니안님?! ㅋㅋ

오랜만이네요 . 보처님이랑 두분다 잘 계시죠?!

TheBostonian

2020-08-29 17:56:07

ㅎㅎ 가입동기(!) 레처님 오랜만이에요!!ㅎ

그럼요 보처님도 잘 계시죠!?!

레딧처닝

2020-08-29 18:55:49

@보스턴처너 님 나와주세요 ~~~~

TheBostonian

2020-08-29 20:07:57

엇ㅎㅎ '마모는 사랑을 싣고' 한번 찍나요? ㅎㅎㅎ

(근데 아마도 좀 수줍으신지도요 소근소근)

도코

2020-08-29 06:50:27

헉, 정리력 아주 칭찬합니다. 잘 오셨네요!

음악축제

2020-08-29 06:54:58

잘 봤습니다. 감사해요~

요리대장

2020-08-29 06:59:50

가입첫날 [정보-카드] 글쓰면 반칙입니다.

 

재미있게 잘 읽었고 가늘고 길게 정신 다시한번 떠올려봅니다.

프로애남이님도 오래오래 즐거운 마적생활 하세요.^^

추위를싫어하는펭귄

2020-08-29 07:06:44

좋은 정보 감사합니다! 쓰기 전에 미리 물어보고 확인받으면 마음이 편할 것 같아요.

심쿵

2020-08-29 07:18:57

좋은 글 가져다 주셔서 감사합니다. 

memories

2020-08-29 07:40:56

마적단 프로의 기운이 느껴집니다. 환영해요~ ^^

shilph

2020-08-29 08:53:01

오호 ㅇㅅㅇ 좋은 정보 감사합니다. 첫날 부타 고수의 향기가 ㅇㅅㅇ

프로애남이

2020-08-29 10:18:52

실프님! C 사이트에 이어 여기서도 뵙네요

영광입니다 ㅇㅅㅇ

shilph

2020-08-29 10:52:19

어머? 클량분이셨군요??? ㅎㅎㅎ

요기조기

2020-08-29 09:10:01

좋은 정보 감사합니다.

 

쫄쫄이

2020-08-29 09:32:42

좋은 정보 고맙습니다. 

뷰티플라이프

2020-08-29 09:58:12

오 정리 잘하셨어요~

좋은 정보 감사합니다.^^

Cookie028

2020-08-29 10:24:33

소중한정보 감사합니다

레딧처닝

2020-08-29 14:11:38

와우 대단하십니다 bb

Cashmoney

2020-08-29 19:52:02

정보 공유 고맙습니다! 역시 마일게임은 '가늘고 길게'가 진리네요. 렌더들도 당연히(?) 열심히 일하고 있네요. 모두들 조심 또 조심입니다.

ReitnorF

2020-08-29 20:59:34

또 한 분의 고수님께서 오셨군요. 감사합니다.

오대리햇반

2020-08-30 06:31:39

렌더들도 가족들이나 지인사이에 카드깡을 다 감시하고 있었군요. 많은 분들이 참고해서 가늘고 길게 잘 실천할 수 있는 소중한 정보 감사합니다.

으리으리

2020-08-30 06:55:09

실란트로의 기운이 느껴집니다ㅋ 

목록

Page 380 / 3178
Status 번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
  공지

모든 리퍼럴 글은 쪽지로 사전동의 필요함 + 50불 이상의 리퍼럴 링크는 회원정보란으로

| 운영자공지 19
마일모아 2021-02-14 12848
  공지

게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 11/1/21)

| 정보 144
ReitnorF 2020-06-24 50542
  공지

마모 공부하는 방법 옵션들 :-)

| 잡담 30
  • file
봉다루 2014-02-22 185317
  공지

회원 가입 중단 / 공지글 모음

| 필독 30
마일모아 2014-01-14 217975
  83944

트레일러, 그리고 이사

| 정보-기타 36
블랙핑크 2020-08-28 1860
  83943

Refinance 진행중 - 30년 3% 노 클로징 코스트

| 정보-기타 1
  • file
은퇴덕후EunDuk 2020-08-30 829
  83942

401k (CARE ACT) 사용하여 출금하기

| 정보-은퇴 28
Stacker 2020-08-06 3526
  83941

공지: 회원 가입 일시 중지 + 상호존중 + 게시판 기능 (특히 댓글 검색) 업글 완료

| 필독 51
  • file
마일모아 2014-04-18 8785
  83940

어떤 자동차 딜러와의 감정노동

| 잡담 72
shine 2019-02-14 6202
  83939

나뭇잎이 이상해요

| 질문 7
  • file
설탕가득도너츠 2020-08-21 2312
  83938

은준위 기초: 저축의 우선순위와 비상금 확보

| 정보-은퇴 101
  • file
도코 2020-04-08 13764
  83937

(리마인더) 본보이 브릴리언트 크레딧

| 정보-카드
꿈돌이88 2020-08-30 467
  83936

시끄러운 이웃 어떻게 방법이 없을까요?

| 질문-기타 10
  • file
doomoo 2020-08-29 2149
  83935

▶ [레딧 펌] 카드를 계속 쓰려면 이건 하지 마세요.

| 정보-카드 25
프로애남이 2020-08-29 4734
  83934

(업데이트: KE로 출국) LA 공항에서 인천 출국을 못하고 있어요: AA 항공

| 질문-항공 38
꽃순이 2020-08-24 6942
  83933

한국 (아직까진) 무사 도착했습니다. (feat. 강아지비행)

| 후기 26
  • file
이심전심 2020-08-28 2547
  83932

알래스카 날씨에 대해 좀 여쭤보고 싶습니다.

| 질문-여행 16
고시생3 2020-08-29 1682
  83931

영주권자 한국 자가격리 (에어비앤비) 후기

| 정보-기타 23
어퓨굿맨 2020-08-17 3535
  83930

XC90 Volvo 리스 봐주시면 안될까요?

| 질문-기타 103
  • file
셔니보이 2018-05-28 8720
  83929

아멕스 팝업 이후 골드카드가 안보입니다

| 질문-카드 4
민아사랑 2020-08-29 623
  83928

Government Stimulus Check 입금 (4/10)

| 정보-기타 397
us모아 2020-04-10 38609
  83927

트래블 잡 오퍼를 수락했습니다. 선택의 홍수가 밀려옵니다,

| 잡담 8
김철슈철슈 2020-08-29 2565
  83926

2019년 가입인사는 이 글에 댓글로 올려주세요

| 자기소개 1182
마일모아 2019-02-01 5777
  83925

[업뎃]렌트 screening에서 ssn verification 문제

| 질문-기타 6
바닐라맛초 2020-08-13 765
  83924

재융자 후기

| 후기 4
시크릿가든 2020-08-27 1320
  83923

마일모아 Fantasy Football - 추가모집

| 잡담 23
체리 2020-08-24 1639
  83922

뉴저지 주치의 관련 질문있습니다

| 질문-기타 1
wowgreat 2020-08-29 443
  83921

아멕스 그린카드 1년이 안되어 해지하기

| 질문-카드 19
lemilemoamoa 2020-08-29 1352
  83920

제가 스마트폰에 이메일이나 카톡 올때 소리로 사용하는 알림 음원입니다

| 후기 7
  • file
EY 2020-08-29 865
  83919

[맥블 출사展 - 50] 캠핑 2020 - Kalaloch campground, Olympic National Park

| 여행기 43
  • file
맥주는블루문 2020-08-27 1769
  83918

뉴저지 지역 한국행 배송대행 업체 추천 부탁드립니다

| 질문-기타 22
BigApple 2020-05-28 1869
  83917

이 정도 pay stub 이면 인컴이 어느정도 인가요?

| 질문-기타 16
  • file
Sjc 2020-02-13 5056
  83916

Citi 만료되는 Thankyou point 처리 제한사항

| 후기-카드 23
2차전 2020-02-18 1322
  83915

전기가 나갔을 때 GFIC 리셋해 보세요.

| 정보-기타 6
미인다복 2020-08-22 1478