MileMoa
Search
×

[레딧 펌] 카드를 계속 쓰려면 이건 하지 마세요.

프로애남이, 2020-08-29 14:56:16

조회 수
5890
추천 수
0

마모에 가입하게 되면 먼저 올려야지 했던 글인데 어떻게 하다보니 사파이어 카드와 질문글을 먼저 올리게 되어 버렸습니다.

 

재미있게 본 글이라 제가 짧게 요약하고 뒤에 원글의 링크를 첨부하도록 하겠습니다.

 

1.

마적단 활동을 하시거나 희망하시는 분들이라면 악명 높은 체이스의 셧다운과 아멕스의 FR(파이낸셜 리뷰)에 대해 아시리라 생각합니다.

 

저도 Secured Card에서 완전히 탈출한지 얼마 되지 않아 주의해서 카드를 쓰기 위해 게시판의 dp를 읽어 가다 chase의 pre-qulified offer로 카드를 신청 후 셧다운 된 사례의 게시물을 보게 되었습니다.

글을 쓰신 분은 마케팅 부서와 리스크 관리팀이 달라 생기는 사례라고 추측하셨습니다. 마케팅 부서에서는 승인을 내주더라도 리스크 관리 팀에서 red flag를 붙이고 계정을 셧다운 할 수 있다는 것이지요.

 

2.

레딧 글쓴이가 사실을 말했다는 전제 하에서, 네 그런 것 같습니다.

이 레딧의 글쓴이는 자신이 미국의 10위권 내에 드는 카드사에서 7년 경력의 리스크 애널리스트로 일하고 있다고 주장합니다.

주로 하는 일은 계정의 셧다운이며, 제가 댓글에서 읽은 바에 따르면 이런 셧다운의 경우 시스템 단에서 자동으로 이루어지는 것이 아니라 모두 manually review 된다고 하네요.

 

그리고 글을 모두 읽고 보니 렌더들이 단순한 이유로 계정을 셧다운 하지는 않는 것 같다는 생각을 하게 되었습니다.

댓글에서 읽은 바에 따르면 FICO Score는 쉽게 뻥튀기 될 수 있어 믿지 않는다고 하며, 오히려 카드사 자체의 소비 패턴, 그간의 지불 이력, 카드를 사용한 곳, 카드를 사용한 가게의 주인, 가게의 성격, 소프트풀을 통한 다른 카드 계좌에 있는 balance와 사용 금액, 기재한 income과 주거지의 가격, 나이와 일반적으로 신용 거래를 시작하는 평균적인 나이 등을 모두 종합적으로 판단하는 것 같습니다.

 

즉 다시 말해, 시스템 단에서 red flag가 붙거나 기타 다른 이유로 메뉴얼 리뷰에 들어가게 되면 셧다운 여부를 결정할 절대적인 기준이란 없고 엄청나게 많은 정보를 얻을 수 있는 렌더가 모든 상황을 종합적으로 파악해 결정을 내리게 될 여지가 크다는 것입니다.

 

bust-out(열심히 카드 쓰고 빵꾸 내고 튀기)과 같이 지극히 당연한 패턴으로 인식되지 않는 한,

조그마한 red flag들이 하나씩 붙어 메뉴얼 리뷰를 받다 결정적인 red flag가 붙어 셧다운 되는 것 같습니다.

 

3.

평소와 다른 소비 패턴 사용하거나 결제할 금액이 높을 때, 또 쉽게 금전으로 바꿀 수 있는 전자기기나 금은 등을 구매할 때는 조심을 해야 하고(특히 비즈니스 카드),

조심하는 방법은 이용 전에 렌더에게 전화를 해 이런 정도의 사용을 할 건데 괜찮냐? 라고 물어보는 것이라고 합니다. 사기나 도용의 가능성이 없다는 것을 사전에 알릴 수 있어 리스크 애널리스트가 카드 사용 내역의 구석구석을 살펴보는 일은 피할 수 있을지도 모릅니다.

 

또 이런 것뿐만 아니라 COVID-19, 실직, 입원 등으로 경제적 곤란을 겪고 있다면 일단 렌더와 상담해 보는 것도 도움이 된다고 하네요.

카드 계좌가 두 개 있다고 할 때 하나는 계속 금액이 납부 되었지만 다른 하나는 되지 않은 경우, 리스크 관리 차원에서 두 카드 계좌를 모두 닫아버린 사례가 있습니다.

 

4.

그리고, 정말 거절이나 셧다운 후 보내주는 레터에 적힌 이유는 반만(^^) 믿어야 할 것 같네요.

 

원문 링크입니다. 심심하실 때 읽어보세요.

 

#1: 다른 카드가 리밋에 근접한 사용, 결정적으로 개인 비즈니스 카드로 금과은을 판매하는 상점에서 리밋에 근접하게 거래 시도 후 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/hze1ir/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#2: 두 개중 하나의 카드에 디폴트 발생. 다른 렌더에게도 비슷한 양상. 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i002j9/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#3: 유틸리티 빌에 무려 $4000 사용으로 시스템상 자동 redflag, 같은 날에 또 $4000 결제로 총 $8000 결제. bust-out 의심 후 셧다운(사유: velocity...)

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i0lhiv/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#4: 자동차 수리 가게에서 며칠 사이에 수차례 동안 상당한 금액 사용(가족 가게 의심), 자기 소유 상점에서 많은 금액 결제, 인컴과 주거 가격 비교 후 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i55izy/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#5: 한 곳의 신용 평가사에만 약간의 정보가 있었고 최근에 전화 회사에서 collection 이력. 원래 카드를 받으면 안 됐던 사람. 생년월일과 SSN 발급일자 함께 고려, 렌딩이나 확인 부서에서 애초에 짤랐어야 한다고 언급. (마모에도 '인어' 혹은 '방어' 직후에 닫힌 분들의 글을 종종 봤는데, 이력은 사례의 사람과 관련이 없더라도 이런 경우에 해당하지 않나 싶습니다. ㅠㅠ)

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/icej71/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

25 댓글

SKSJ

2020-08-29 15:43:39

와.. 정말 좋은 글을 올려주셔서 감사합니다. 잘 읽었습니다!

TheBostonian

2020-08-29 16:23:39

아니 이분..?

 

레처/보처님들 향기가 솔솔~ ㅎㅎ

요번에도 프로가 한분 들어오셨군요!

프로애남이

2020-08-29 16:46:08

그냥 레딧 눌러보다 우연하게(?) 재밌게 읽은 글입니다. ㅎㅎ 코멘트도 그렇고 정말 재미난 정보가 많더라고요. :)

레딧처닝

2020-08-30 00:11:22

아니 보스토니안님?! ㅋㅋ

오랜만이네요 . 보처님이랑 두분다 잘 계시죠?!

TheBostonian

2020-08-30 03:56:07

ㅎㅎ 가입동기(!) 레처님 오랜만이에요!!ㅎ

그럼요 보처님도 잘 계시죠!?!

레딧처닝

2020-08-30 04:55:49

@보스턴처너 님 나와주세요 ~~~~

TheBostonian

2020-08-30 06:07:57

엇ㅎㅎ '마모는 사랑을 싣고' 한번 찍나요? ㅎㅎㅎ

(근데 아마도 좀 수줍으신지도요 소근소근)

도코

2020-08-29 16:50:27

헉, 정리력 아주 칭찬합니다. 잘 오셨네요!

음악축제

2020-08-29 16:54:58

잘 봤습니다. 감사해요~

요리대장

2020-08-29 16:59:50

가입첫날 [정보-카드] 글쓰면 반칙입니다.

 

재미있게 잘 읽었고 가늘고 길게 정신 다시한번 떠올려봅니다.

프로애남이님도 오래오래 즐거운 마적생활 하세요.^^

추위를싫어하는펭귄

2020-08-29 17:06:44

좋은 정보 감사합니다! 쓰기 전에 미리 물어보고 확인받으면 마음이 편할 것 같아요.

심쿵

2020-08-29 17:18:57

좋은 글 가져다 주셔서 감사합니다. 

memories

2020-08-29 17:40:56

마적단 프로의 기운이 느껴집니다. 환영해요~ ^^

shilph

2020-08-29 18:53:01

오호 ㅇㅅㅇ 좋은 정보 감사합니다. 첫날 부타 고수의 향기가 ㅇㅅㅇ

프로애남이

2020-08-29 20:18:52

실프님! C 사이트에 이어 여기서도 뵙네요

영광입니다 ㅇㅅㅇ

shilph

2020-08-29 20:52:19

어머? 클량분이셨군요??? ㅎㅎㅎ

요기조기

2020-08-29 19:10:01

좋은 정보 감사합니다.

 

쫄쫄이

2020-08-29 19:32:42

좋은 정보 고맙습니다. 

뷰티플라이프

2020-08-29 19:58:12

오 정리 잘하셨어요~

좋은 정보 감사합니다.^^

Cookie028

2020-08-29 20:24:33

소중한정보 감사합니다

레딧처닝

2020-08-30 00:11:38

와우 대단하십니다 bb

Cashmoney

2020-08-30 05:52:02

정보 공유 고맙습니다! 역시 마일게임은 '가늘고 길게'가 진리네요. 렌더들도 당연히(?) 열심히 일하고 있네요. 모두들 조심 또 조심입니다.

ReitnorF

2020-08-30 06:59:34

또 한 분의 고수님께서 오셨군요. 감사합니다.

오대리햇반

2020-08-30 16:31:39

렌더들도 가족들이나 지인사이에 카드깡을 다 감시하고 있었군요. 많은 분들이 참고해서 가늘고 길게 잘 실천할 수 있는 소중한 정보 감사합니다.

으리으리

2020-08-30 16:55:09

실란트로의 기운이 느껴집니다ㅋ 

목록

Page 1 / 3781
Status 번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
  공지

마적단의 기초 | 검색하기 + 질문 글 작성하기 (v1.1 on 2023-11-04)

| 정보 33
  • file
ReitnorF 2023-07-16 29479
  공지

게시판의 암묵적인 규칙들 (신규 회원 필독 요망)

| 필독 110
bn 2022-10-30 54832
  공지

리퍼럴 글은 사전동의 필요함 / 50불+ 리퍼럴 링크는 회원정보란으로

| 운영자공지 19
마일모아 2021-02-14 76662
  공지

게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 2024-01-01)

| 정보 180
ReitnorF 2020-06-25 173537
new 113424

미국 안과 진료 관련 질문

| 질문-기타 1
bibisyc1106 2024-03-29 8
updated 113423

교통사고 조언 부탁드립니다 - 캐쉬 합의 vs 보험 처리

| 질문-기타 19
하누리쿠 2024-03-28 1032
updated 113422

미국으로 돌아오는 길에 모든 ID를 분실했습니다 (여권, 영주권, 운전면허증)

| 질문-기타 12
백년대운 2024-01-16 2985
new 113421

[3/29/24] 발느린 늬우스 - 3월도 곧 끝인데, 왜 개악은 끝나지 않나요 ㅠㅠ 체이스 너마져... ㅠㅠ

| 정보 6
shilph 2024-03-29 171
updated 113420

2024 폭스바겐 아틀라스 SE with tech 질문

| 질문-기타 10
굿라이프 2024-03-23 768
updated 113419

7월부터 사파이어 리저브 PP (Priority Pass) 에서 식당/카페/마켓 액세스가 빠질 예정

| 정보-카드 48
깐군밤 2024-03-27 3389
new 113418

간단한 한국행 비교 2022 vs 2024

| 잡담 9
B612 2024-03-29 829
new 113417

델타 항공권 마일 적립시, 델타 vs 대한항공 (ATL 거주)?

| 질문-항공 1
HyDMZ 2024-03-29 170
updated 113416

코엔자임큐텐 영양제, 추천받고 싶습니다

| 질문-기타 7
언젠가세계여행 2024-03-28 692
new 113415

Skypass Visa Signature, 70k 사인업이 있었나요??

| 정보-카드 20
  • file
후이잉 2024-03-29 918
updated 113414

초보자를 위한 코너: 아무거나 물어보세요 + 아무나 답변해 주세요

| 잡담 3222
  • file
shilph 2020-09-02 72390
new 113413

에어프레미아 (Air Premia) TSA Pre 가능해지네요

| 정보-항공 1
HeyTraveler 2024-03-29 341
new 113412

차 리스앱인 Rodo가 섭스크립션 베이스로 바뀌며 테슬라를 업어오게 된 이야기 ;;

| 잡담 8
복숭아 2024-03-28 1047
updated 113411

(조금 이른감은 있지만) 2022 크리스마스 선물 - 문구/만년필에 관한 아무 질문이나 받아요.

| 잡담 120
  • file
그루잠 2022-12-03 4657
updated 113410

[사과의 부동산 이야기] 22. 에어비앤비 오토메이션 (단기렌탈 자동화) 시스템 만들기

| 정보-부동산 48
  • file
사과 2024-03-27 2028
updated 113409

[은퇴] 경제적인 준비와 시간안배

| 잡담 38
  • file
사과 2024-03-28 2026
new 113408

Turbotax 로 세금 보고할 때 due 부분을 카드로 내면서 수수료를 2.5% -> 1.8%로 낮추는 방법

| 정보-기타 4
  • file
우리동네ml대장 2024-03-29 201
updated 113407

[맥블 출사展 - 87] 벚꽃

| 잡담 31
  • file
맥주는블루문 2024-03-25 1307
updated 113406

류현진 KBO 한화 이글스 복귀

| 잡담 27
슈슈 2024-02-20 3254
updated 113405

Full remote로 일하시는 분들, 어디들 사시나요? (no income tax state에 대한 고찰 및 질문)

| 질문-기타 24
BBB 2024-03-25 3759
new 113404

약 7개월간 Chase Ink 비즈니스 3총사 승인 후기!

| 후기-카드 2
HEB 2024-03-29 146
updated 113403

[마지막 날 3.28.2024] 본보이 Boundless 5만 숙박권 5장 오퍼

| 정보-카드 356
  • file
하와와 2023-04-14 57499
new 113402

새 카드 추천 부탁드립니다! LA 거주 3인 가정

| 질문-카드
Lanai 2024-03-29 129
updated 113401

사용해 보고 추천하는 Airalo 데이터 전용 전세계 esim

| 정보-여행 130
블루트레인 2023-07-15 10882
updated 113400

힐튼 아너스 비지니스 카드 연회비 및 혜택 변경 (연회비 195불, 8천불/6개월, 보너스 17.5만)

| 정보-카드 55
  • file
된장찌개 2024-03-28 1691
new 113399

뉴저지 Collision 사고 프로그레시브와 벤츠 딜러쉽 후기입니다.

| 잡담 4
디마베 2024-03-28 610
updated 113398

테슬라 Y 오늘 주문하면 (28일) 31일까지 받아볼수 있을까요?

| 질문-기타 15
레드디어 2024-03-27 1361
updated 113397

다양한 IRA 실수 32 가지 (32 Common IRA Mistakes)

| 정보-은퇴 317
도코 2024-01-27 13683
new 113396

Lady M 팝업 스토어 Johns creek, GA (Atlanta)

| 정보-맛집 1
J.Crew 2024-03-29 183
updated 113395

(도움절실합니다) 2019년 혼다 오딧시 미니밴 트렁크에 물이 고이는 이유를 못찾고있어요

| 질문-기타 20
yunoyuno 2024-03-24 1660