피델리티 Retirement Planning Analysis 를 이용한 은퇴계획 점검하기

 

사랑하는 마일모아 회원님들 안녕하십니까?

 

연말이라서 그런지 요즘 은퇴계획에 관한 글들이 더러 보입니다.  @미우새 님과 @오번사는사람 님께 댓글로 올리려다 내친김에 그냥 글을 써봅니다.

 

제가 전문가가 아니라서  조언을 드릴수는 없고 피델리티에서 사용할 수있는 Retirement Planning Analysis Tool 이 은퇴를 계획하고 계시는 회원님들중에 아직 모르고 계신다면 도움이 될듯합니다.

 

 

 

이 Tool 을 이용하면 Analysis 결과에 대해 30페이지 넘는 리포트를 작성해주는데 양과 질에 있어서 만족스럽고 최소한 은퇴에 대해 막연한 상태를 벗어나 어느정도 구체적인 그림이 그려질겁니다.

 

Fidelity 구좌를 가지고 계신분은 일단 로그인 합니다. 

 

그다음 Pull down menu 에서 Planning & Advice -> Retirement 를 선택한 다음 Get Started 버튼을 누르면 다음과 같은 화면이 뜨고 항목별로 질문에 대답을 하면 됩니다.

 

 

Account and Contribution: 현재 가지고 있는 자산에서 집과 같은 부동산은 제외되고 피델리티에 자산이 있으면 자동으로 import 되어 편리합니다. Non-fidelity Account Asset 도 추가할수 있습니다.

 

Asset Mix : 현재의 투자자산 분배를 파이 차트로 보여주고 피델리티에서 추천하는 자산 분배를 보여줍니다. (저희는 현재 Bond 0%인데 25% 로 recommend 해주네요. )

 

현재의 Income, 그리고 예상되는 소셜연금 수령액과 수령연령 등등을 넣으면 됩니다.

 

리포트는 먼훗날 본인과 배우자가 사망시 자산의 상태를 보여줍니다.  물론 초록색 불이 켜져야 겠지요.

리포트의 탭에 보시면 세가지로 시뮬레이션 할 수있습니다. 위에 보시듯이  마켓이 Significant Below Average, Below Average, Average 에 따라 자산의 증가액이 달라집니다. 이 Analysis 는 Monte Carlo Simulation 을 이용했다고 합니다. 

 

Display Setting 은 현재화폐가치로 할것인가 아니면 미래 화폐가치로 할것인가를 선택할 수 있습니다.  

 

Analysis 는 Save 한다음 변동상황이 있을경우 나중에라도 업데이트할 수있습니다.  그리고 리포트는 PDF 로 저장이 됩니다.

 

Nest step : 만일 Analysis 결과가 초록색이라 사망시 자산이 Positive 일 경우 : 누구나 바라는 시나리오이겠습니다.   저희 부부의 경우, 마켓이 Significant Below Average 인 최악의 경우에서도 다행히 초록색입니다. 

 

그렇다면 그 다음 단계는 쓰고 남은 자산의 유산상속을 어떻게 할것이며 절세는 어떻게 할것인가 ? 에 관한 계획을 세워야겠지요. 거기에 더해 Health care directive 와  Will, Long term care , Power of Attorney 등등 을 다 포함하면 Estate Planning 이 완성됩니다. 우리가 은퇴계획을 세울때 흔히 재정계획에 중점을 두지만 궁극적으로는 이런 여러가지를 포함한 Estate Planning 을 잘 하여야 은퇴후 삶의 질이 좋아질거라고 생각합니다.

 

간단하지만 제법 파워풀하고 한눈에 이해하기 좋은 무료 툴이라 추천드립니다.  (슈왑이나 뱅가드 같은 회사에서도 비슷한 툴이 있을거라고 생각합니다.) Financial Advisor 를 만나더라도 이렇게 미리 공부하고 가는거와 그냥 막연히 만나는거와는 차이가 있겠지요.

 

도움이 되셨기를 바랍니다.