마모 게시판을 약 4년동안 하루에 한번 들어오면서 제가 배운 건 정말 학교 수업보다 무궁구진합니다만...
생각없이 마모 따라해서 득본것만 나열해도 : 401k 맥스, loan refinancing, 마일로 한국 5번 왕복(국내선 제외), investment strategy(backdoor IRA).... 등등등
못해도 10만불은 넘을거라고 확신합니다. 경제적 가치로 환산할 수 없는 좋은 분들께 개인과외처럼 질문하고 올릴 수 있는 것도 큰 이점이죠.(물론 모국어로요!!)
여기저기서 듣는 이런 이야기가 정말 재미있고 취미로 마모와 함께 공부하고 있는데 정말 신나는 분야 같아요.
여기서 HSA Investment 에 대한 이야기는 여기서 자주 다루어지지 않은 거 같아서 한번 질문 글 올립니다. 생각보다 HSA 투자가 너무 복잡해서 쉽게 잘 못하겠더라고요.. 작년 보험 선택 시에 올해는 별 일이 없을 거 같아서 HSA를 맥스로 했는데 보니까 현재 4000불 기준 매 달 50센트 정도의 이자만 쌓이더군요. 군것질도 못하게ㅠㅠ
그래서 전화로 얘기하면서 어떻게 투자하는지 묻다가 저희 HSA 회사에서는
TD Ameritrade Self-Directed Investment Account
DEVENIR Mutual Fund Investment Account
이 있는 걸 깨닫고 지난주에 둘다 account를 오픈했습니다.
이번에 알게 된 건데 이 회사는 minimum으로 HSA 어카운트에 가지고 있어야 하는 걸 알아서 일단 1천불씩 각 두 어카운트에 옮기고 투자를 해보려고 하는데 average annual return 이 그렇게 높지가 않네요. S&P 500 인덱스같은 무난한 펀드를 하고 싶었는데 그건 보이지 않고 몇개 이율을 확인하니 Avg return이 3-6프로 대였습니다.
DEVENIR Mutual Fund Investment Account 리스트는 아래와 같습니다
@라이트닝 님 요청으로 Expense가 추가된 리스트를 아래에 올립니다.
HSA Bank Investment Options
Data Last Updated: 05/31/2018
American Century Diversified Bond Inv |
ADFIX |
Intermediate-Term Bond |
link |
-2.17 |
-1.21 |
0.97 |
1.62 |
3.66 |
4.04 |
0.60 |
add |
BlackRock Advantage Small Cap Gr Inv A |
CSGEX |
Small Growth |
link |
10.96 |
22.64 |
8.79 |
12.11 |
8.43 |
9.47 |
1.05 |
add |
Deutsche International Growth A |
SGQAX |
Foreign Large Growth |
link |
-1.56 |
7.51 |
4.40 |
6.32 |
2.60 |
5.46 |
1.24 |
add |
Eaton Vance Glbl Macr Absolute Return A |
EAGMX |
Nontraditional Bond |
link |
-1.01 |
0.70 |
2.12 |
1.95 |
2.82 |
5.03 |
1.04 |
add |
iShares MSCI EAFE Intl Idx Inv A |
MDIIX |
Foreign Large Blend |
link |
-1.35 |
7.67 |
3.96 |
5.59 |
1.53 |
4.89 |
0.36 |
add |
iShares Russell 2000 Small-Cap Idx Inv A |
MDSKX |
Small Blend |
link |
6.84 |
20.54 |
10.68 |
11.89 |
9.26 |
8.49 |
0.45 |
add |
iShares US Aggregate Bond Index Inv A |
BMOAX |
Intermediate-Term Bond |
link |
-1.74 |
-0.80 |
0.92 |
1.56 |
3.41 |
2.52 |
0.36 |
add |
JPMorgan Equity Index I |
HLEIX |
Large Blend |
link |
1.93 |
14.17 |
10.76 |
12.74 |
8.94 |
9.56 |
0.41 |
add |
JPMorgan Large Cap Growth A |
OLGAX |
Large Growth |
link |
11.38 |
26.02 |
14.36 |
16.25 |
10.64 |
8.96 |
1.11 |
add |
JPMorgan Limited Duration Bond A |
ONUAX |
Short-Term Bond |
link |
0.44 |
1.16 |
0.98 |
1.07 |
2.71 |
3.44 |
0.89 |
add |
JPMorgan Mid Cap Growth A |
OSGIX |
Mid-Cap Growth |
link |
6.21 |
20.62 |
8.50 |
13.39 |
9.39 |
10.63 |
1.28 |
add |
JPMorgan US Government MMkt Morgan |
MJGXX |
Money Market-Taxable |
link |
0.41 |
0.71 |
0.26 |
0.16 |
0.18 |
1.09 |
0.61 |
add |
MainStay Epoch US Equity Yield A |
EPLPX |
Large Value |
link |
-3.01 |
4.99 |
8.03 |
10.08 |
N/A |
12.95 |
1.07 |
add |
MainStay MacKay High Yield Corp Bd A |
MHCAX |
High Yield Bond |
link |
-0.32 |
2.44 |
4.93 |
4.59 |
6.60 |
7.75 |
0.98 |
add |
PIMCO Real Return Instl |
PRRIX |
Inflation-Protected Bond |
link |
-0.95 |
0.50 |
1.39 |
0.53 |
3.39 |
5.74 |
0.64 |
add |
PIMCO Total Return Instl |
PTTRX |
Intermediate-Term Bond |
link |
-1.74 |
-0.02 |
1.79 |
1.94 |
4.75 |
7.16 |
0.51 |
add |
Principal LifeTime 2010 R4 |
PTASX |
Target-Date 2000-2010 |
link |
-0.45 |
4.75 |
3.53 |
4.74 |
4.05 |
4.74 |
1.03 |
add |
Principal LifeTime 2015 R4 |
LTSLX |
Target-Date 2015 |
link |
-0.29 |
5.92 |
4.15 |
5.47 |
4.37 |
4.68 |
1.05 |
add |
Principal LifeTime 2020 R4 |
PTBSX |
Target-Date 2020 |
link |
-0.07 |
7.02 |
4.76 |
6.24 |
4.78 |
5.49 |
1.07 |
add |
Principal LifeTime 2025 R4 |
LTEEX |
Target-Date 2025 |
link |
0.09 |
8.08 |
5.29 |
6.84 |
4.97 |
5.36 |
1.08 |
add |
Principal LifeTime 2030 R4 |
PTCSX |
Target-Date 2030 |
link |
0.33 |
9.32 |
5.79 |
7.45 |
5.24 |
5.86 |
1.09 |
add |
Principal LifeTime 2035 R4 |
LTSEX |
Target-Date 2035 |
link |
0.82 |
10.76 |
6.21 |
7.94 |
5.44 |
5.88 |
1.04 |
add |
Principal LifeTime 2040 R4 |
PTDSX |
Target-Date 2040 |
link |
1.03 |
11.41 |
6.53 |
8.31 |
5.54 |
6.00 |
1.06 |
add |
Principal LifeTime 2045 R4 |
LTRLX |
Target-Date 2045 |
link |
1.10 |
11.94 |
6.80 |
8.60 |
5.65 |
6.14 |
1.08 |
add |
Principal LifeTime 2050 R4 |
PTESX |
Target-Date 2050 |
link |
1.22 |
12.39 |
7.01 |
8.82 |
5.74 |
5.90 |
1.08 |
add |
Principal LifeTime 2055 R4 |
LTFLX |
Target-Date 2055 |
link |
1.27 |
12.70 |
7.20 |
8.96 |
5.77 |
6.27 |
1.10 |
add |
Principal LifeTime Strategic Inc R4 |
PLSSX |
Target-Date Retirement |
link |
-0.73 |
3.18 |
2.78 |
3.47 |
3.56 |
4.08 |
0.99 |
add |
Principal MidCap R4 |
PMBSX |
Mid-Cap Growth |
link |
0.59 |
11.35 |
9.48 |
12.59 |
10.75 |
10.31 |
0.97 |
add |
Principal SAM Balanced R4 |
PSBLX |
Allocation--50% to 70% Equity |
link |
0.16 |
7.68 |
5.33 |
6.78 |
5.93 |
5.65 |
1.41 |
add |
Principal SAM Conservative Bal R4 |
PCBLX |
Allocation--30% to 50% Equity |
link |
-0.26 |
5.09 |
4.05 |
5.17 |
5.35 |
5.19 |
1.34 |
add |
Principal SAM Conservative Growth R4 |
PCWSX |
Allocation--70% to 85% Equity |
link |
0.56 |
10.65 |
6.69 |
8.37 |
6.20 |
5.83 |
1.40 |
add |
Principal SAM Flexible Income R4 |
PFILX |
Allocation--15% to 30% Equity |
link |
-0.76 |
2.94 |
3.07 |
4.00 |
5.03 |
4.84 |
1.22 |
add |
Royce Premier Invmt |
RYPRX |
Small Growth |
link |
3.01 |
18.20 |
11.12 |
10.31 |
8.17 |
11.86 |
1.16 |
add |
T. Rowe Price Real Estate Advisor |
PAREX |
Real Estate |
link |
-3.44 |
2.96 |
3.85 |
6.79 |
5.99 |
6.89 |
1.02 |
add |
Templeton Global Bond A |
TPINX |
World Bond |
link |
-0.32 |
-0.54 |
0.89 |
1.29 |
5.23 |
7.23 |
1.03 |
add |
Thornburg International Value A |
TGVAX |
Foreign Large Blend |
link |
-3.67 |
5.24 |
2.38 |
5.09 |
2.22 |
7.52 |
1.27 |
add |
TD Ameritrade Self-Directed Investment Account 여기는 사이트 개념이 잘 이해가 안가서 그러는데 직접 투자를 하는 거 같더라고요. 무난하게 S&P 500같은 데에 쭉 넣고 기다리는 방식으로는 아닌 거 같고 그냥 스탁으로 직접 투자를 하는 거 같은데 제가 이해한 게 맞는 거 아닌가 모르겠네요.
처음 들어가니 Stock/EFTs, mutual funds, bonds&CDs 라는 리스트에 다 buy/sell리스트 등이 다 나오는 걸로 봐서는...
일단 현재 가지고 있는 반만 하려고 하는데 혹시 종목 추천이 있으신가요. long-term으로 보고 하려고 합니다.
HSA Mutual fund는 401k와 다르게 DEVENIR 에서는 fee가 나오지 않아서 더 선택하는 데 헷갈리기도 하고요.
당장 몫돈이 들어가는 것도 아니고 보험 형식으로 401k에 넣는다 생각하고 넣을 건데요, 너무 옵션이 많다 보니 이것저것 더 헷갈리네요.
아무 말씀이라도 관심 있으신 분들의 한마디가 저에게는 정말 많은 도움이 될 거 같아요.