안녕하세요. 마일모아를 띄엄띄엄 눈팅하다가 본격적인 활동!을 위해 최근에 가입한 알베르타입니다.
재정관리에 너무 무지하게 살다가 마일모아에서 많은 정보를 보고 반성하며; 공부하고 있습니다.
먼저 질문드리고 싶은 문제는 403b에 관한 것인데요, 현재 private research institution에서 일하고 있습니다.
저희 연구소 403b를 USI Consulting Group 라는 곳에서 관리하고 있구요.
기본 적으로 선택할 수 있는 포트폴리오 옵션이 있는데,
CONSERVATIVE, MODERATELY CONSERVATIVE, MODERATEL, MODERATELY AGGRESSIVE, AGGRESSIVE 입니다;;
처음 가입할 때 moderate를 선택해서 지금까지 가져왔는데, 아래와 같은 구성입니다.
| (6%) SCHWAB GOV'T MONEY PURCHASED |
| (6%) PIMCO LOW DURATION |
| (16%) PIMCO TOTAL RETURN |
| (6%) DFA INFLATION PROTECTED SECS |
| (6%) PIONEER STRATEGIC INCOME Y |
| (5%) VANGUARD EQUITY INCOME ADM |
| (3%) PARNASSUS CORE EQUITY |
| (8%) VANGUARD 500 INDEX ADM |
| (5%) T ROWE PRICE GROWTH STOCK |
| (3%) VANGUARD SELECTED VALUE |
| (4%) VANGUARD MID CAP INDEX ADM |
| (3%) VANGUARD MID CAP GROWTH |
| (3%) DFA U.S. SMALL CAP VALUE |
| (4%) VANGUARD SMALL CAP INDEX ADM |
| (3%) VANGUARD SMALL CAP GR INDEX |
| (8%) DFA INT'L CORE EQUITY |
| (4%) TEMPLETON INSTL FOREIGN SMALL |
| (4%) DFA EMERGING MARKETS CORE EQ |
| (3%) VANGUARD REIT INDEX ADM |
각각의 펀드?에 얼마나 contirbution을 할 것인지 개인적으로 조정할 수는 있긴 한데요,
여기에서 들어봤던 VTSAX 는 없는 것 같습니다. ㅜㅜ
개인적으로 contribution %를 조정할 수 있는 옵션에는 아래와 같은 것이 있어서,
먼저 뱅가드 펀드만 코드와 expense를 찾아봤습니다.
| DFA EMERGING MARKETS CORE EQ | ||
| DFA INFLATION PROTECTED SECS | ||
| DFA INT'L CORE EQUITY | ||
| DFA U.S. SMALL CAP VALUE | ||
| FIDELITY SELECT BIOTECHNOLOGY | ||
| PARNASSUS CORE EQUITY | ||
| PIMCO LOW DURATION | ||
| PIMCO TOTAL RETURN | ||
| PIONEER STRATEGIC INCOME Y | ||
| SCHWAB GOV'T MONEY PURCHASED | ||
| T ROWE PRICE GROWTH STOCK | ||
| TEMPLETON INSTL FOREIGN SMALL | ||
| VANGUARD 500 INDEX ADM | VFIAX | 0.04 |
| VANGUARD EQUITY INCOME ADM | VEIRX | 0.18 |
| VANGUARD MID CAP GROWTH | VMGRX | 0.36 |
| VANGUARD MID CAP INDEX ADM | VIMAX | 0.05 |
| VANGUARD REIT INDEX ADM | VGSLX | 0.12 |
| VANGUARD SELECTED VALUE | VASVX | 0.39 |
| VANGUARD SMALL CAP GR INDEX | VSGAX | 0.07 |
| VANGUARD SMALL CAP INDEX ADM | VSMAX | 0.05 |
이런 경우 VANGUARD 500 INDEX ADM에 100% 넣는 것이 좋을까요?
VANGUARD 500 INDEX ADM, VANGUARD MID CAP INDEX ADM 를 반반 할까도 생각해봤는데,
그 이유는 아래 링크의 그래프를 보면, VFIAX는 S&P 500 TR과 일치하는데, VIMAX는 좀 더 높아서요;
이렇게 생각하는게 맞는 것인지 가르침 부탁드립니다.
http://quotes.morningstar.com/fund/f?Country=USA&Symbol=VFIAX&hsection=Quicktakes
http://quotes.morningstar.com/fund/f?Country=USA&Symbol=VIMAX&hsection=Quicktakes
그리고 저 USI Consulting Group이라는 곳에서 펀드 자체적?인 expense외에 따로 더 fee를 받고 있는 것 같은데요,
quarterly report를 보면 아래와 같은 문구가 있습니다.
Certain fees and expenses are charged to your account for
administrative services (e.g., legal, accounting, recordkeeping).
The amount of these administrative fees and expenses charged to
your account for the quarter ending xx/xx/2018 was $xxxx.
계산해보니 이 fee만 0.023% 정도 되더라구요.
이 정도의 fee는 괜찮은 수준인가요?