즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)란?
즉시 어뉴이티(Single Premium Immediate Annuity)는 개인 은퇴 연금으로 목돈을 보험사에 주고(Single Premium), 정해진 기간 또는 사망할 때까지 매월 일정한 금액(연금)을 받는 것이다. SPIA(Single Premium Immediate Annuity), 또는 인컴 어뉴이티(Income Annuity)라고도 한다.
즉시 어뉴이티 지급 방식
즉시 어뉴이티의 지급 방식은 크게 다음과 같다.
즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)의 장점은?
즉시 어뉴이티는 은퇴 자금을 평생 소득으로 전환하는 것이다. 그래서, 은퇴 자금을 안전하게 보호할 수 있는 것이 가장 큰 장점이다.
또한, 은퇴 자금 인출의 기본 법칙인 은퇴자금 4% 인출보다 큰 금액을 사용할 수 있다. 예를 들어, 은퇴자금 백만불의 4% 인출은 매년 $40,000이지만, 백만불로 어뉴이티를 구매하면 매년 5%($50,000) 또는 6%($60,000) 인출이 가능하다는 것이다.
즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)의 단점은?
어뉴이티 구매 후에 연금을 몇 번 못 받고 사망하면 경제적으로 큰 손실이다. 이런 점을 보완해서 Period Certain 옵션이 있지만 이 옵션을 이용하면 월 수령 금액이 적어진다. 또한, 한 번 계약하면 해약이 불가능하므로 꼼꼼히 잘 살펴보고 구매해야 한다.
즉시 어뉴이티, 누구에게 좋은가?
즉시 어뉴이티는 아래 분들에게 좋은 옵션이다. 어뉴이티 구매를 원하면 전체 은퇴 자금의 20% 이하에서 구매하는 것을 권한다.
즉시 어뉴이티, 누구에게 안 좋은가?
다음과 같은 분에게는 좋은 선택이 아니다.
정리하면
즉시 어뉴이티는 잘 활용하면 좋은 은퇴 플랜 툴이다. 하지만 각자의 상황에 따라 다를 수 있으니 꼼꼼히 살펴보고 신중하게 구매해야 한다.
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