우선 401 검색하셔서 읽어 보시길 권해 드립니다. 그리고 답이 안 보이시면 다시 질문해 주시는 것이 어떨까요?

뭘 어떻게 설명해 드려야 모르겠어요.

Account Balance는 계속 올라가겠고, contribution은 봉급 마다 얼마만큼 떼어놓는지 보여줍니다.

방금 새 직장 시작하셨으니, Account Balance는 아직 $0인가보네요. 다음 봉급 부터 조금씩 올라가겠네요.

이 스샷으로는 사실 어떤 펀드 옵션이 있는지, 무엇을 선택하셨는지 잘 모르겠습니다;;

그래도 페이체크마다 contribution하게끔 설정해놓으신 것 같습니다.

주변에 동료나 HR에 여쭤보세요. 대박마 말씀대로 너무 기본적인것도 모르면 여기분들이 설명해줘도 이해못하잖아요.

지금 한번 페이첵에 153.48불씩 넣고 있는듯 보이고요. 발런스는 0이니깐 한번도 넣은적은 없나봅니다. 어카운트가서 어디에 투자할지 본인이 꼭 선택하시고....

403b도 어디에 투자할지 잘알아보고 꼭 본인이 선택하시고. 은퇴할때 후회하지 마시고...

제가보기에 

1. Account Balance가 $0인것으로 봐서 아직까지 401k에 투자된 금액은 없는것 같습니다.

2. Contribution Rate를 보면 $153.48로 되어있어서 페이첵마다 $153.48씩 401k계좌로 돈이 들어갈 것 같습니다. (그래프에 Match가 없는걸로 봐서는 회사에서 Match해주는건 없나봅니다.)

3. Creative Management Services Balanc.... 이게 투자하시는 펀드 이름 같은데, 항목을 눌러보면 보다 자세한 사항이 나올것 같습니다.

돈 얼마나 넣고 계신지 모르시면 paystub을 보세요. 거기서 153.48 이 나가고 계시면 잘 빠져나가는 거여요. 약간 미래지향적으로 디폴트 된거 같으신데 헷갈리시면 먼저 인터넷 쇼핑하듯 발란스 눌러보고 스테이트먼트 눌러보고 하다가 숫자 보고 내가 몇프로 넣고 있고 이 플랜으로 가는구나 하고 대충 감 잡으실 겁니다(신용카드 스테이트먼트 보듯이요)

그러다가 이제 헛갈리시면 다른분들이 많이들 질문하시는 어디 투자 할까요를 물어보시면 되고요.

너무 기본적이라는게 쉽다는 의미는 아니예요 ㅇ.ㅇ;; 쌀통이 어떻게 생기고 어떻게 넣는지 다 다르기때문에, 알려드리기가 힘들거든요;;

저도 다 이해한다고 생각했는데, 막상 홈페이지에 뜨는 것들은 헷갈려서 한참을 쳐다봤어요;; 특히 %로 기여분 변경하는데, 이걸 연중에 맥스 하려고 바꾸려면, paystub 내역보고 남은 금액 계산해서 %로 다시 biweekly로 나누고 난리도 아니였죠;;ㅠㅠ

남편분 것도 mandatory가 매칭에 부족하진 않은지 확인하세요. 예를 들어 강제가 5%인데 매칭은 8프로까지 해준다면, 무조건 8프로는 하고봐야되니까요 ㅇ.ㅇ;

저도 올 1월부터 시작했는데, 도통 잘 모르겠습니다.

제가 아는한도에서 적으며, $153.48이 본인 원급에서 매번 빠질겁니다. 매칭 부분은 동료 직원들에게 물어보면 가장 빠를겁니다.

저같은 경우는 제가 5% 내면 회사에서 4% 매치 해줍니다. 5% 이후부터는 아무리 더 높게 설정해도 4%까지만 매칭해줍니다.

저는 늦은나이에 401K를 시작해서 현재 10%로 설정해두었습니다.

저희회사는 페델리티 사용하는데, 처음에 내 의사와 상관없이 VANG TARGET RET 2045  (VTIVX) 이런 상품으로 등록시켜줬습니다.

변경하는 방법 .....저도 모릅니다....FEE가 적은 상품으로 SP500 관련쪽으로 변경하는것이 좋다라고 알고있는데, HR에서는 자세히 알려주는 사람 없습니다.

물론 제가 영어가 많이 부족해서 설명해줘도 잘 모릅니다.

수익구조나, 투자구조에 대해서도 모릅니다.....저도 참으로 많이 답답한데, 윗분들 말씀처럼 어느정도 기초지식을 알아야 이해하기 수월한것 같습니다.

계속 공부중입니다. 제가 공부하지 않으면, 관심도 떨어지더라구요....좋은 정보 있음 공유해주세요....

음 우선 보기 좋게 창을 두개 띄우시고 ^^

Track Retirement

제일 왼쪽에 Track Retirement 스크린은 현재 나이 + 봉급 + 입금 금액 등을 따져서 60세 넘어 은퇴하면 이 정도 retirement income 이 되겠다고 계산해서 보여주는 것입니다. 플랜 제공 회사마다 다른데요 어떤데는 401k 이랑 소셜 같이 보여주는데도 있구요. 플랜 새로 시작할 때는 크게 신경 안 쓰셔도 됩니다.

Account Balance

중간에 보이는 Account Balance 는 말 그대로 현재 저축되어 있는 금액을 뜻합니다. 지금 까지 페이첵에서 떼어가서 실제로 적용된 금액을 이야기 하구요, 페이첵 받은 날짜랑 하루 이틀 정도 차이가 날 겁니다. 그 아래에 조그맣게 $0 Vested Balance 라고 되어 있는 것은 회사가 매치를 해 줘도 이걸 바로 쓸 수 없는 경우가 대부분입니다. 이 것이 뭐냐하면... 회사에 직원을 어떻게라도 조금이라도 남겨 두기 위해서 매치를 해 준 금액을 또 일부분만 주는 거지같은 시스템인데요. 많이 쓰는 방법이 1년에 20% 씩 증가해서 Vested 하는 방법입니다.

예를 들어 내가 $1000 을 지금까지 입금했는데 회사에서 반을 매치 해줘서 $500 이 쌓였어요. 그런데 Vested system 을 적용해서 지금까지 일한 년수가 1년 밖에 안됬으니 올해에는 20% 만 Vest 되어서 계산합니다. 1년 밖에 안된 올해 회사를 이직하거나 그럴 때는 $500 * 20% 해서 실제 매치해준 금액은 $100 밖에 안되니 롤오버 하거나 그러면 실제로 가지고 가는 금액은 $1100 입니다. 물론 계산상으로는 $500 를 가진 상태로 계속 계산이 되니 년수가 올라갈 수록 vested %가 늘어나게 됩니다. 

Contribution Rate

세번째 보이는 Contribution Rate 는 불입금액, 쉬운말로 입금액을 뜻합니다. 이것을 %로 설정할 수도 있고 정해진 금액으로도 설정할 수 있는데요. 봉급이 올라가면 자동으로 넣는 금액도 올라가도록 %로 정하는 것이 좋구요. 봉급이 높아 1년에 max 치는 분들은 페이첵당 정해진 금액이 빠져 안 넘어 가게 하구요. 여기에 한 단계 더 올라가면 걍 년초나 1월달에 맥스 치도록 하는 분들도 계심.... 

어쨌건 회사에서 매치를 해주는 최대를 끌어 낼 수 있도록 %잘 조정하시면 되겠습니다.

My Portfolio

아래 쪽에 보이는 것이 포트폴리오, 즉 내가 가지고 있는 펀드 구성을 보여주는 것인데요.

Create Management Service Balanc... 가 정확하게 무엇인지는 모르겠으나 개인이 포트폴리오 조정을 하지 않으면 기본으로 가게 되는 옵션인 것 같아요. 실제 클릭 했을 때 어떤 화면이 나오는지 잘 모르겠으나 Balance Fund 뭐 이런 것이 아닐까 하는데요.

지난 1년간 실적이 6.31% 이면 그닥 나쁘지는 않은 것 같으나 뱅가드 VTSAX 의 지난 1년 실적이 8.8% 인것을 감안하면 SP500 이나 Total Stock Index 만큼의 실적률은 안 나오는 것으로 봐서 살짝 조정을 해서 좀 더 Risk 가 높고, ER 이 낮은 펀드가 있으면 갈아타도 좋지 않나 합니다.

페이지 잘 둘어 보시면 Investment Lineup 이런 식으로 해서 고를 수 있는 전체 펀드 리스트가 나올 건데요, 이거 리스트 올려 주시면 (펀드 심볼 VTSAX 이런 식으로) 많은 분들이 좀 더 쉽게 조언을 주실 수 있을 거에요.

맺는 말

401K 는 직장인들이 은퇴를 설계할 수 있는 가장 강력한 도구 입니다. 꾸준히 투자하셔서 노후 자금을 잘 마련하시기를 빕니다.

화이팅

저도 궁금했었는데 물어보기 부끄러워서 안하고 있었는데 대신 질문해주셔서 감사해요 럭키엠님!!^^ 저도 이런거는 완전 관심이 없어서 몰랐는데 앞으로 관심을 가지고 공부를 해보아야 되겠어요... 저에게는 그냥 용어 자체가 어렵게 느껴져요...ㅎㅎㅎ 

안녕하세요. 댓글에 댓글을 달면 공간이 너무 작을 것 같아서 원글에 댓글을 답니다.

구글 아이디 검색하시면 해당 회사 홈페이지로 가던지, Morningstar, Yahoo Finance 이런 쪽으로 페이지가 나와서 펀드의 자세한 내용을 알 수가 있어요. 모닝 스타 페이지가 정리가 잘 되어 있고 별점으로 표시되는 모닝스타 레이팅을 볼 수가 있으니 모닝스타 보는 것 익숙해 지면 좋구요 (구글에 morningstar rwigx 이런 식으로 검색하면 됨). 처음 보면 이게 뭔 소리인지, 기호에 그래프에 숫자에 머리 아플 건데 ^^; 익숙해 지면 하나하나 펀드 파헤치는 재미가 있습니다. 모르면 펀드 고르실 때 별 네개 이상 되는 것 고르시면 되요~!

그래서 대충 검색해보면 SP500 비슷한 걸로 가면 좋을 것 같은데 WTBR500 이 미국에서 가장 큰 500개 회사 (구글, 마소, 아마존, 애플, 엑손, 월마트 등)에 투자하는 펀드가 맞아요. 그런데 문제는 구글 검색해 보면 결과가 안 나와요... 모닝스타에도 없는 것 같고. 펀드 아이디도 조금 이상한 것 같고 그럼 이게 뭐냐하면요. 401K 나 은퇴 플랜에 따라서 공개적으로 거래되는 펀드 (RWIGX, RERGX) 가 있고, 해당 플랜에만 제공되는 펀드가 있거든요. WTBR500, WTBRMID, WTBRSML 얘네들이 다 이 해당 401K 내부에만 제공되는 펀드에요.

비교해서 설명을 드리면 뱅가드 SP500 펀드 (VFIAX) 를 타이레놀이라고 치면 WTBR500 은 CVS 에서 파는 자체 브랜드 아세타미노펜 ^^; 사실 두개는 '성분'도 같고 '약효'도 같아요. 성분이 같다고 하면 들어간 재료가 같으니 펀드로 치면 안에 들어간 주식이 같아요, VFIAX 도 마소 4개, 애플 3개, 아마존 3개 넣었고 WTBR500 도 고대로 따라 했어요. 약효가 같다고 하면 수익률이 같은 거에요. VFIAX 가 5% 올라가면 WTBR500 도 5% 올라가요. 그럼 문제는 '약값' 이에요. $5 받고 약을 파느냐, $3 받고 약을 파느냐에 따라서 결국 최종 수익률이 결정되는데 이래서 인덱스 펀드의 경우는 ER이 낮은 펀드를 선호하게 되는... 어 너무 썰이 길어지니 여기서 잠깐 끊고 ^^;

댓글을 읽어보니 WTBR500 이 ER% 가 낮고 SP500 쫓아가니 별 문제 없이 얘를 위주로 선택하시면 될 것 같아요. 그럼 어떻게 포트폴리오 만드느냐 하는 건데. 옵션 드릴테니 입맛에 맞게 고르세요.

1. 걍 심플하게 SP500 투자

WTBR500 에 100% 가시면 되겠습니다.

장점 - 심플, 큰 500 대기업 위주로 투자, 가장 낮은 ER

단점 - 재미 없음

2. VTSAX 를 쫓아서 Total Stock 만들기

미국 전체의 주식이 들어가는 Total Stock 처럼 만들려면, mid-cap, small-cap을 추가해서 아래 처럼 넣으면 얼추 비슷하게 되요.

WTBR500 - 80%

WTBRMID - 5%

WTBRSML - 15%

장점 - 중소 기업 주식 소유로 장기적으로 보면 SP500 보다 약간 더 수익률이 높아질 가능성, 

단점 - 중소 기업 주식 소유로 SP500 보다 위험성이 약간 높아짐, ER 이 조금 더 비쌀 수 있음

3. 중소기업에 비중 증가

WTBR500 - 33.33%

WTBRMID - 33.33%

WTBRSML - 33.33%

#2 옵션과 비슷한데 좀 더 위험성과 수익률이 높아진다고 보시면 됩니다.

4. 해외 펀드 주식 추가

네슬레, 쉘, 토요타, 삼성등의 해외 주식 소유한 펀드를 추가하는 방법입니다.

WTBR500 - 30%

WTBRMID - 30%

WTBRSML - 30%

WTBREFA - 10%

장점 - diversify

단점 - 위험성 좀 더 증가

5. We are the world

미국의 대/중/소기업과 해외 기업이 공평하게 어우러져 수익률을 내는 아름다운 포트폴리오..

걍 다 똑같이 넣어 봤어요. 중소기업, 해외 펀드 비중이 500 대기업 보다 크기 때문에 나열한 옵션 중 가장 위험성이 높음.

WTBR500 - 25%

WTBRMID - 25%

WTBRSML - 25%

WTBREFA - 25%

와 저도 retirement plan 어떻게 설정하는지 정말 하나도 몰랐는데 여기 댓글들 정말 실용적으로 도움이 많이 되요,

럭키엠님 용기내어 글 파주셔서 감사합니다..

저도 항상 너무 궁금했는데 글쓰기가 두려워서 못 물어보고 있었거든요 ㅠㅠ 댓글보고 하나하나 따라해봐야겠네요!

저도 이글보고 열심히 S&P500 (댓글에 있는 유사 500 펀드) 이나 VTSAX를 찾아보고 있는데, 아무리 찾아도  없는데, 혹시 어떤것을 선택해야 하는지 부탁드립니다..

.