MileMoa
Search
×

CA 에서 529 plan 하시는 분?

좋은모음모음이다, 2022-08-28 13:23:01

조회 수
1922
추천 수
0

안녕하세요

529 plan 을 공부하다가 이미 알아보셨을 선배분들 도움을 구하고자 글을 씁니다. collegesavings.org 와 savingforcollege.com 를 보면서 대략적으로 플랜 구성이나 기본 지식들을 공부했습니다. (여담이지만, 매크로 경제가 안좋아서 그런지 최근 퍼포먼스들이 좋지는 않더군요.. 올해는 다 마이너스...)

 

일단 CA 에서 제공하는 유일한 플랜은 tax-wise 타 주와 비교해서 경쟁력이 있는 것 같지는 않더라고요. 그래서 Nevada, Utah, Maine, New Hampshire, ohio, NY, winconsin, Michigan 등 타 주의 529 플랜들을 열심히 보다가 현타가 와서 ㅎㅎㅎ 제일 추천할 만한 곳 두어 군데 추천 받고 싶어서 글을 씁니다. 몇 가지 다른 질문들도 있고요.

 

1. (타 주 plan을 든다면) non-resident 로서 state/local tax deductible, income tax deductible 을 받을 수 있는 플랜이 있을까요? (아마도.. 없겠죠...?) 

2. 없다면, 타 주 plan 을 드는 이유는 tax benefit 은 아닐 것 같고, 어떤 점을 주요 포인트로 고민을 하나요?

 

감사합니다!

5 댓글

하늘향해팔짝

2022-08-28 17:33:43

캘리 살고 529 어카운트가 두개가 있어요. 하나는 유타에서 하는거고 계좌 연지는 꽤 되었는데 투자를 나이 기준으로 투자하는 아주 보수적인 투자로 설정을 오랫동안 해 뒀다가 작년에 투자 펀드를 바꾸었다가 좀 후회중인데 529 안에서 펀드 종목이 많지는 않지만 고를 수 있어요. 

 

나머지 하나는 뱅가드에서 하는 529인데 이게 언제 나온지 모르겠지만 이게 있는지 알았으면 처음부터 요걸로 했을거 같아요. 이건 제 배우자가 연거라 자세한 정보는 모르는데 인덱스 펀드가 있는거 같아서 그걸로 들어가고 있습니다. 

 

캘리포니아에서 살고 있으면 불입시 혜택은 없지만 529가 그렇듯이 그 안에서 투자해서 불린 돈에 대해 세금이 없어서 빼서 쓸때 세금 안내고 그대로 다 쓸수 있으니 세금 이런거 생각 안해서 좋은거 같고, 하실거면 하루라도 빨리 하셔서 시간으로 불리시길 권합니다. 다시 시간을 돌린다면 처음에 불입할때 더 많이 넣을걸 하고 있습니다. 

좋은모음모음이다

2022-08-30 02:56:28

아.. 상세한 답글 감사합니다. 찾아보니 뱅가드에서 운용하는 플랜은 수십개가 되고, 이름에 뱅가드가 들어가는건 "The Vanguard 529 College Savings Plan" 라고 nevada 플랜 하나가 있네요.

- 인덱스 펀드가 수익률이 잘 나와서 추천하고,

- 초반 금액을 크게 해서 복리 효과를 누려라

를 말씀하시는 것 같네요. 감사합니다!

하늘향해팔짝

2022-09-01 20:27:15

제가 배우자님께 물어보니 뱅가드가 아니고 피델리티라고 합니다. 들여다볼일이 없으니 어디다 하는지도 모르고 있었습니다. 피델리티 529에서 인덱스 하고 있다고 합니다. 

LGTM

2022-08-30 03:02:44

애가 어리고, 다른 모든 세이빙/투자를 하고 난 뒤라면, 529 플랜을 캘리에서도 하셔도 됩니다. 보통 유타/네바다 같은 주 상품을 사죠. 저는 때가 늦에서 안 하고 있습니다. 말씀대로 택스 디덕터블 혜택 없습니다. 다만 Roth처럼 교육 목적에 돈을 쓰실 때는 캐피털 게인에 대한 세금이 없죠. 저는 어차피 투자의 대부분이 RSU를 팔아서 해야 합니다. 그래서 학비가 필요하면 그냥 RSU 팔아서 하면 된다고 생각해서 529는 안 하기로 했습니다. 그래도 애가 어리고 (즉 10-15년 뒤 장기투자 가능) 다른 모든 기본 투자, 세금 혜택있는 계좌(HSA, 401k, 백도어/메가백도어, IRA)를 다 채우고도 돈이 남아도시면(!) 하세요. 세금 혜택이 분명히 있으니깐요.

쌤킴

2022-08-30 05:40:05

캘리거주자이고 뱅가드랑 피델리티 비교해봤는데 피델이 똑같은 에센피 추종 MF에 경우 피가 조금 더 싸더군요.. 피델의 경우 뉴햄프셔 프로그램으로 하게 될 겁니다. 저의 경우 피델과 Wealthfromt (네바다) 두군데서 하고 있습니다.

물론 불입을 매달 하는 것은 아니고 이전에 다른 주에서 불입하던 거 고대로 계속 갖고 있는 정도입니다..

 

1. 네 세금 혜택은 없을 겁니다.

 

2. 이부분은 저두 자세히 모르겠지만 캘리주가 세금혜택이없어서 다른 주 아무데나 가입해도 되는데 보통 네바다나 뉴햄프셔주와 같은 state income tax같은게 없는 주에서 529 목적이 아닌 다름 용도로 돈을 인출할 때 세금을 조금 덜 낼 수 있는 목적이 있지 않을까 라는 제 나름의 논리를 굴려봅니다.. 틀렸을 수도 있슴다..

사실 어떤 주 통해서 529하는 것은 캘리주민한테는 그닥 별루 중요하지 않는 것 같고요.. 그 브로커리지에서 제공해주는 그 주로 아무데나 불입하셔도 아무 문제 없을 것 같슴다..

목록

Page 1 / 3781
Status 번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
  공지

마적단의 기초 | 검색하기 + 질문 글 작성하기 (v1.1 on 2023-11-04)

| 정보 33
  • file
ReitnorF 2023-07-16 29412
  공지

게시판의 암묵적인 규칙들 (신규 회원 필독 요망)

| 필독 110
bn 2022-10-30 54802
  공지

리퍼럴 글은 사전동의 필요함 / 50불+ 리퍼럴 링크는 회원정보란으로

| 운영자공지 19
마일모아 2021-02-14 76638
  공지

게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 2024-01-01)

| 정보 180
ReitnorF 2020-06-25 173457
new 113413

UR 2만 (하얏 2만) 받을 용도로 프리덤 플렉스 할만 할까요?

| 질문-카드 2
롱아일랜드아이스티 2024-03-28 174
new 113412

하얏트 스위트 어워드 거래 문제없나요 ?

| 질문-호텔 12
SoleilLight 2024-03-28 1105
new 113411

코엔자임큐텐 영양제 드시는분 있으신가요?

| 질문-기타 6
언젠가세계여행 2024-03-28 236
updated 113410

여행 보험 Trip Cancellation / Interruption / Delay Insurance of Credit Cards

| 정보-기타 13
  • file
memories 2024-01-30 865
new 113409

교통사고 조언 부탁드립니다 - 캐쉬 합의 vs 보험 처리

| 질문-기타 11
하누리쿠 2024-03-28 624
updated 113408

7월부터 사파이어 리저브 PP (Priority Pass) 에서 식당/카페/마켓 액세스가 빠질 예정

| 정보-카드 39
깐군밤 2024-03-27 2724
updated 113407

비수기 비즈니스 타고 한국 가고 싶습니다

| 질문-항공 64
골드마인 2023-11-01 8112
new 113406

Chase United Business 카드는 빠른 배송이 안되나 봅니다.

| 후기-카드 13
행복한생활 2024-03-28 486
new 113405

LAX 출발-인천: 댄공 비즈 좌석 4월꺼 많아요~

| 정보-항공 1
탄탄이 2024-03-28 363
updated 113404

[맥블 출사展 - 87] 벚꽃

| 잡담 30
  • file
맥주는블루문 2024-03-25 1230
updated 113403

덴버지역 2박 3일 렌터카로 갈만한 장소와 호텔, 식당 추천부탁드려요

| 질문-여행 8
파블로 2024-03-27 480
new 113402

23 산타페 구입 후기

| 정보-카드 9
Fiva 2024-03-28 942
new 113401

차 리스앱인 Rodo가 섭스크립션 베이스로 바뀌며 테슬라를 업어오게 된 이야기 ;;

| 잡담 1
복숭아 2024-03-28 220
updated 113400

태국의 송크란(날짜 첨부)

| 정보-여행 10
  • file
계란빵 2024-03-26 1827
new 113399

[내집마련] 고금리 시대에 저금리로 주택을 사보자 (Mortgage Assumption)

| 정보-부동산 9
에반 2024-03-28 1101
updated 113398

혹시 Clear 3개월 무료 코드 필요하실까요?

| 정보-기타 71
  • file
낮은마음 2023-11-09 2906
new 113397

꽤 정확해보이는 Credit Karma의 Approval Odds 평가

| 잡담 15
덕구온천 2024-03-28 866
new 113396

뉴저지 Collision 사고 프로그레시브와 벤츠 딜러쉽 후기입니다.

| 잡담
디마베 2024-03-28 184
updated 113395

가끔 패스워드 유출사고가 나죠? (재사용한 경우) 모든 사이트가 다 유출되었다 가정해야 할듯합니다.

| 잡담 54
덕구온천 2024-03-27 4313
updated 113394

로빈후드 리퍼 십불

| 정보-기타 322
태양계여행 2017-04-05 18601
updated 113393

거소증, 알뜰폰, 직불카드, 반영구 눈썹 (업소명 공개) 한방에 해결하고 귀국했습니다- 2년 후 재방문 후기

| 정보 4
자유씨 2024-03-27 902
updated 113392

터보텍스로 리턴 1차 마감했는데 200페이지네요

| 잡담 1
덕구온천 2024-03-16 1351
updated 113391

다사다난했던 영주권을 드디어 받았습니다 ㅠㅠ

| 잡담 53
호연지기 2024-03-26 3551
updated 113390

[사과의 부동산 이야기] 22. 에어비앤비 오토메이션 (단기렌탈 자동화) 시스템 만들기

| 정보-부동산 47
  • file
사과 2024-03-27 1866
updated 113389

하야트 포인트 발전산

| 질문-호텔 11
아이링님 2023-01-24 2169
updated 113388

Full remote로 일하시는 분들, 어디들 사시나요? (no income tax state에 대한 고찰 및 질문)

| 질문-기타 23
BBB 2024-03-25 3578
updated 113387

Hyatt Explorist / Globalist Challenge in 2024 (limited to employees of an unspecified list of companies)

| 정보-호텔 92
만명피더 2024-01-21 9715
new 113386

터보 택스 활용 Treating a Nonresident Spouse as a Resident 방법 궁금합니다

| 질문-기타 9
두우둥둥 2024-03-28 221
updated 113385

리퍼럴로 얻은 소득 신고중입니다. 이 소득은 Qualified business income이 맞는걸까요??

| 질문-기타 7
sharonjacob 2024-03-02 662
new 113384

중고차를 샀는데 title transfer가 6개월째 안되고 있습니다. 조언 부탁드립니다.

| 질문-기타 2
민박사 2024-03-28 388