MileMoa
Search
×

Year-End Tax Planning Check list

은퇴덕후EunDuk, 2020-12-19 16:16:01

조회 수
2354
추천 수
0

읽어 보시고, 추가할 내용 댓글 부탁 드립니다.

 

Use it or Lose it

매년 주어지는 세금 혜택이 있다. 사용하면 세금 혜택을 받지만 사용하지 않으면 없어진다. 따라서, 가능한 최대한 사용하여 절세하면 좋다.

  • Tax-Loss Harvesting
  • 은퇴 계좌(401K, IRA, HSA 등)에 한도까지 저축: T-IRA나 Roth IRA는 택스 보고 전(4/15일)까지 저축 가능
  • 증여(Gifts): 일 인당 $15,000(부부 공동으로 세금 보고 시 $30,000)까지 면세로 증여할 수 있음(여러 명에게 증여할 경우 각각의 개인에게 $15,000까지 면세로 증여)

 

Tax now or Tax later?

Tax Planning은 택스를 지금 내는 것이 유리한지 아니면 다음에 내는 것이 유리한지를 결정하는 것이다. 우선 아래의 2020년 택스 테이블에서 몇 % 택스 브라켓에 있는지 확인한다.

평생 소득(Lifetime Cash flow)과 세율을 예측해 현재 세율과 비교해 본다. 현재 세율이 예측한 향후 세율보다 높으면 Tax later가 유리하고, 현재 세율이 낮다면 Tax now가 유리하다.

 

고소득자라면 Tax now? Winter Is Coming to the Rich!

미국의 세율은 다른 선진국에 비해서 낮다. 그리고, 현재가 미국 역사상 가장 낮은 세율이다. 따라서 앞으로 세율이 낮아질 가능성은 별로 없다.

Tax Cuts and Jobs Act로 8년 동안(2018.1.1 ~ 2026.1.1) 한시적으로 낮아진 세율도 2026년부터는 이전의 세율로 돌아갈 것이다. 또한 바이든 정부에서는 $400,000 이상의 고소득자와 corporate and capital gains taxes에 대한 세금을 올릴 계획을 하고 있다.

 

Tax later

현재 세율이 예측한 향후(은퇴 후도 포함해서) 세율보다 높다면 Tax later가 유리하다. 가능한 공제를 많이 받아 현재의 소득을 줄여야 한다.

 

정리하면

매년 주어지는 세금 혜택을 잘 활용하여 절세를 한다. 그리고, 평생 내야할 세금을 예측해 Tax now가 유리한지 Tax later가 유리한지 판단해 적절한 조치를 취한다. 고소득자 또는 상속할 자산이 많다면 현재가 역사상 세율이 가장 낮다는 점을 고려해야 한다.

6 댓글

webpro

2020-12-19 17:13:36

글 올리실때마다 잘 챙겨 보고 있습니다 감사합니다.

은퇴덕후EunDuk

2020-12-20 17:50:48

관심 갖고 읽어 주셔서 감사 드립니다^^

마동나

2020-12-19 21:54:47

좋은글 또 감사합니다. 질문이 있는데 현재 별 생각없이 401k랑 roth 401k 반반씩 넣고 있는데 나중에 둘다 withdraw할때는 roth 401k는 인컴으로 안잡혀서 세율이 낮은게 아닌가요? 이게 아니라면 차라리 지금 세율 낮을때 다 roth에 몰빵해야하나 고민하고 있습니다.

은퇴덕후EunDuk

2020-12-20 01:40:11

개인마다 재정 상황이 다르기 때문에 어느 것이 본인에게 유리할지는 잘 생각해 봐야 합니다. 

 

우선 원글에 링크된 "401K, IRA 최적의 금액은?" 글 읽어 보시고, Tax-Deferred 계좌의 최적 금액을 생각해 보세요. RMD가 시작되는 72세 기준으로 Tax-Deferred 계좌의 최적 금액보다 적으면 모두 Traditioanl 401K에 저축해도 되고, 이 금액보다 넘는 부분을 Roth 401K에 저축하면 됩니다.

포도주스

2020-12-19 22:07:04

정보 감사합니다.

 

그런데 Married 12% 구간에 숫자가 잘못 된거 같습니다.

$19,751-$80,250

 

https://www.irs.gov/newsroom/irs-provides-tax-inflation-adjustments-for-tax-year-2020

은퇴덕후EunDuk

2020-12-20 01:32:51

그렇네요. 10% 구간이 $19,750까지이니 12%는 $19,751 부터 시작해야죠.

목록

Page 1 / 3781
Status 번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
  공지

마적단의 기초 | 검색하기 + 질문 글 작성하기 (v1.1 on 2023-11-04)

| 정보 33
  • file
ReitnorF 2023-07-16 29476
  공지

게시판의 암묵적인 규칙들 (신규 회원 필독 요망)

| 필독 110
bn 2022-10-30 54830
  공지

리퍼럴 글은 사전동의 필요함 / 50불+ 리퍼럴 링크는 회원정보란으로

| 운영자공지 19
마일모아 2021-02-14 76660
  공지

게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 2024-01-01)

| 정보 180
ReitnorF 2020-06-25 173531
updated 113422

[은퇴] 경제적인 준비와 시간안배

| 잡담 19
  • file
사과 2024-03-28 1921
new 113421

약 7개월간 Chase Ink 비즈니스 3총사 승인 후기!

| 후기-카드 1
HEB 2024-03-29 29
updated 113420

초보자를 위한 코너: 아무거나 물어보세요 + 아무나 답변해 주세요

| 잡담 3218
  • file
shilph 2020-09-02 72367
new 113419

간단한 한국행 비교 2022 vs 2024

| 잡담 4
B612 2024-03-29 491
new 113418

Turbotax 로 세금 보고할 때 due 부분을 카드로 내면서 수수료를 2.5% -> 1.8%로 낮추는 방법

| 정보-기타 2
  • file
우리동네ml대장 2024-03-29 96
new 113417

차 리스앱인 Rodo가 섭스크립션 베이스로 바뀌며 테슬라를 업어오게 된 이야기 ;;

| 잡담 7
복숭아 2024-03-28 962
new 113416

Skypass Visa Signature, 70k 사인업이 있었나요??

| 정보-카드 19
  • file
후이잉 2024-03-29 781
new 113415

새 카드 추천 부탁드립니다! LA 거주 3인 가정

| 질문-카드
Lanai 2024-03-29 65
updated 113414

류현진 KBO 한화 이글스 복귀

| 잡담 26
슈슈 2024-02-20 3185
updated 113413

사용해 보고 추천하는 Airalo 데이터 전용 전세계 esim

| 정보-여행 130
블루트레인 2023-07-15 10873
updated 113412

힐튼 아너스 비지니스 카드 연회비 및 혜택 변경 (연회비 195불, 8천불/6개월, 보너스 17.5만)

| 정보-카드 55
  • file
된장찌개 2024-03-28 1663
new 113411

뉴저지 Collision 사고 프로그레시브와 벤츠 딜러쉽 후기입니다.

| 잡담 4
디마베 2024-03-28 577
updated 113410

테슬라 Y 오늘 주문하면 (28일) 31일까지 받아볼수 있을까요?

| 질문-기타 15
레드디어 2024-03-27 1325
updated 113409

다양한 IRA 실수 32 가지 (32 Common IRA Mistakes)

| 정보-은퇴 317
도코 2024-01-27 13671
new 113408

Lady M 팝업 스토어 Johns creek, GA (Atlanta)

| 정보-맛집 1
J.Crew 2024-03-29 132
updated 113407

(도움절실합니다) 2019년 혼다 오딧시 미니밴 트렁크에 물이 고이는 이유를 못찾고있어요

| 질문-기타 20
yunoyuno 2024-03-24 1633
new 113406

UR 2만 (하얏 2만) 받을 용도로 프리덤 플렉스 할만 할까요?

| 질문-카드 6
롱아일랜드아이스티 2024-03-28 682
updated 113405

[내집마련] 고금리 시대에 저금리로 주택을 사보자 (Mortgage Assumption)

| 정보-부동산 22
에반 2024-03-28 1630
new 113404

에어프레미아 TSA Pre 가능해지네요

| 정보-항공 1
HeyTraveler 2024-03-29 238
updated 113403

2023년 11월 Disney Cruise - Wish 후기

| 여행기 24
  • file
잠만보 2023-11-09 3813
updated 113402

Virgin이나 Alaska 마일리지로 대한항공 좌석 승급 가능한가요?

| 질문-항공 5
하버드장학생 2024-03-28 722
updated 113401

테슬라 Tesla 리퍼가 가능하신 분들은 이 글에 점을 찍어주세요

| 정보-기타 394
마일모아 2023-05-19 12678
updated 113400

대학생 아이들끼리 한국가는데 UA basic economy타고 가는게 나을까요?

| 질문-항공 12
tororo1990 2024-03-27 1641
updated 113399

다사다난했던 영주권을 드디어 받았습니다 ㅠㅠ

| 잡담 71
호연지기 2024-03-26 3899
new 113398

델타 항공권 마일 적립시, 델타 vs 대한항공 (ATL 거주)?

| 질문-항공
HyDMZ 2024-03-29 131
updated 113397

비수기 비즈니스 타고 한국 가고 싶습니다

| 질문-항공 67
골드마인 2023-11-01 8824
updated 113396

아플 Saks Fifth $50 크레딧 쓰기 좋은 추천 아이템들 뭐가 있을까요?

| 정보 93
24시간 2022-02-04 26498
updated 113395

한국으로 송금 remitly써보셨나요? 환율이 너무 좋아요

| 질문-기타 732
  • file
UR가득 2020-05-04 133949
updated 113394

대학비 매년 4천불까지는 현금으로 지불이 유리함 (ft. AOTC)

| 정보-은퇴 38
도코 2020-12-08 6750
updated 113393

Financial Advisor들과 관계 맺기와 끊기

| 정보-은퇴 68
덕구온천 2024-03-25 4472