주식 계정 Margin Loan을 아시나요?

은퇴덕후EunDuk, 2021-01-29 18:15:31

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Margin account는 많은 분들이 아실텐데… Margin Loan이라는 것을 들어 보셨나요? 오늘 우연히 페이스북에서 Margin Loan에 관한 글을 일고, 너무 신박한 방법인 것같아 일단 이해한 범위에서 간단히 정리해 봤습니다.

읽어 보시고, 정말 신박한 방법인지 댓글 부탁 드립니다.

 

Margin Loan이란?

Margin Loan은 주식을 담보로 빌린 돈으로 위험한 레버리지 투자를 하지 않고, 그냥 낮은 이자의 론(Cash)으로 사용하는 겁니다.

 

Why Margin Loan?

쉽고, 편리하게 저렴한 이자율로 필요할 때 돈을 융통할 수 있는 방법입니다. 믿기지 않지만 이자율이 2%도 안되는 것 같습니다.

 

Margin Loan 사용 방법

  • 계좌 오픈 하기
  • 현재 주식 오픈한 계좌로 이체(주식 팔지 않고, 주식 상태로 이체)
  • 필요할 때 저렴한 이자로 Margin Loan 사용하기

 

Interactive Brokers referral program

Interactive Brokers 레퍼럴 프로그램 있습니다. 레퍼럴 링크를 통해서 계좌를 오픈하면 이체한 금액의 1%(최대 $1,000)를 보너스로 받을 수 있습니다. 레퍼한 저는 $200 보너스를 받구요.

관심 있는 분은 저의 레퍼럴 링크 클릭해서 오픈해 주시면 감사 하겠습니다.

저의 레퍼럴 링크: https://ibkr.com/referral/jungyeal849

레퍼럴 릴레이 이렇게 하면 되나요? 

 

리퍼럴 보너스

신박한 방법인 것같아 계좌 오픈 해서 로빈후드 주식을 Interactive Brokers로 이체 신청 했습니다. 이체 신청 하려면 Interactive Brokers에서 ACATS (Automated Customer Account Transfer Service)로 신청하면 됩니다. 며칠 지나니 아래와 같이 보너스가 주식으로 들어 왔네요.

$60,000 정도 가치의 주식을 옮겼더니 $612 보너스를 IBKR 주식으로 받았습니다.

54 댓글

integer

2021-01-29 18:22:58

IB는 마진 어카운트 경우 주가 어느정도 떨어지면 마진콜 없이 바로 정리한다고 들었는데 론일경우는 어떻게 되는지 안내가 있나요?

Asset

2021-01-29 18:52:44

원래 Margin 으로 주식을 사는것 뿐 아니라, Cash Out도 되는 것으로 알고 있습니다. 그런데 Interactive Broker 가 Margin 이자율이 젤 싸서 저기서 하는게 좋긴 하지요.  

 

로빈후드도 Margin 사용하고 CMA 계좌 추가로 열면 Margin (주식담보대출?) 으로 주식 사는것 이외에 다른 용도로도 빼 쓸수 있는것으로 같네요.
로빈후드도 얼마전에 이자율 2.5% 로 내려서 나쁘지 않은듯 합니다. 물론 회사가 망할수도 있겠지만요.;;
https://robinhood.com/us/en/support/articles/robinhood-gold-cash-management/

그래서 주식이 단기간에 많이 오른 경우에는, 돈이 필요할때 주식을 팔아서 쓰는것 보다 Margin 으로 Cash-out 을 해서 사용하고, 1년 보유 후에 주식을 판매를 하는것이 Long-term Capital Gain 의 우대 세율을 적용 받을 수 있기 때문에 더 좋은것 같습니다. 특히 요즘같이 이자율이 쌀 때는 말이죠. 

은퇴덕후EunDuk

2021-01-29 19:48:15

아, 로빈후드도 이자율이 2.5% 군요. 그렇다면 Interactive Brokers로 옮길 필요가 없겠네요. 

 

그리고, '돈이 필요할때 주식을 팔아서 쓰는것 보다 Margin 으로 Cash-out 을 해서 사용하고, 1년 보유 후에 주식을 판매를 하는것이 Long-term Capital Gain 의 우대 세율을 적용 받는 것'은 좋은 방법이네요^^

 

마진 이자율이 이렇게 낮아진 줄 몰랐습니다. 그리고, Margin 으로 Cash-out이 가능한 것도요. 마진 이자율이 이렇게 낮아서 요즈음 주가가 계속 올라가는 건가요? 

Asset

2021-01-30 11:58:34

네. 그런데 조심하셔야 할 점이 가지고 계신 주식의 변동성이 커져서 브로커리지에서 해당 주식의 Margin Requirement 를 100%로 바꿀 경우, 당장 돈을 갚거나 Margin Call 이 나와서 주식이 자동으로 매도가 될 수도 있습니다. 

다음은어디

2021-01-30 08:26:51

Interactive Broker 에서도 1.5%/year rate 으로 cash out 이 가능할까요? 그러면 ROBINHOOD (gold $5/월 + 2.5%/year) 보다 저렴한데요  

Asset

2021-01-30 12:00:37

Interactive 뿐 아니라 Fidelity 등 다른 브로커리지에서도 다 되는 것으로 알고 있습니다. 다른데는 이자율이 높아서 안쓰는 것이지요~^^

딩동딩동

2021-01-29 23:00:20

레퍼럴 프로그램 디테일을 보면 단순하지 않네요. 보너스가 1년 후에 지급되는건가요?

Referrer Payout

Referrers are paid $200 for each referred client when the referred client opens an individual, joint, trust or retirement account, funds and maintains a balance of at least USD 10,000 for one year.

 

Referred Payout

Referred accounts will receive $1 in IBKR shares for every $100 of value (cash or other assets) added to their account for up to $1000 worth of IBKR shares. The average balance must be maintained for at least 1 year for the shares to vest and be accessible.

은퇴덕후EunDuk

2021-01-30 08:32:26

Margin Loan에 대해서 몰랐었고, 2% 이하의 이자율에 놀랐고, 레퍼럴 보너스도 두둑히 주는 것같아 급하게 공유했는데 Asset님께서 로빈후드도 2.5%에 Margin Loan 가능하다고 알려 주시고, 딩딩딩동님이 레퍼럴 보너스의 디테일 정보 알려 주셔서 감사 드립니다^^

어우러짐

2021-01-29 23:31:50

은퇴덕후님 안녕하십니까. 저에겐 아직도 생소한 주식담보대출과 비슷해보이는 내용인 것 같은데, 혹시 말씀하신 Margin Loan이라는 서비스가 어떻게 은퇴에 긍정적으로 기여할 수 있는지 고견 나눠주시길 요청드립니다. 감사합니다.

은퇴덕후EunDuk

2021-01-30 08:39:10

Margin Loan으로 주식에 레버리지 투자를 하는 것은 매우 위험하다고 생각합니다. 하지만 저렴한 이자로 마이너스 통장처럼 필요시 돈을 사용할 수 있으면 비상금으로 사용하기 좋을 것 같습니다.

 

예를 들어, 비상금을 3~6개월 정도 세이빙 어카운트에 마련해 두는 분이라면, 이 비상금을 세이빙 어카운트 대신에 묵혀 두는 대신 투자를 할 수도 있다고 생각합니다. 비상금이 필요할 때 Margin Loan을 사용 가능하니까요. 위에 Asset님이 말씀하신 '돈이 필요할때 주식을 팔아서 쓰는것 보다 Margin 으로 Cash-out 을 해서 사용하고, 1년 보유 후에 주식을 판매를 하는것이 Long-term Capital Gain 의 우대 세율을 적용 받는 것'은 좋은 방법이구요.

셀린

2021-01-29 23:38:06

아아 마진은 정말 조심히 쓰셔야 한다고 말하려 들어왔다가..

 

일방적으로 브로커리지 이펙티브 레잇이 8퍼 언저리였던 것 같은데.. 금액에 따라 6퍼도 많고... 2퍼 미만은 처음 보네요... x.x

 

은퇴덕후EunDuk

2021-01-30 08:39:54

예, 정말 신중하게 조심해서 사용해야 합니다.

와룡82

2021-01-30 00:22:39

은퇴덕후님 링크를 이용하였습니다.

제링크는

 

https://ibkr.com/referral/sangwoo678

 

입니다 감사합니다

 

은퇴덕후EunDuk

2021-01-30 08:41:59

저는 로빈후드에서 Interactive Brokers 추가해서 이체하는 중간에 query id와 token id를 입력하는 부분에서 막혀 있습니다. query id와 token id가 뭐를 말하는지 몰라서... 혹시 이체도 성공 하셨나요? 하셨다면 어떻게 하셨는지 공유해 주시면 감사 하겠습니다.

므틉러버

2021-02-01 22:17:28

혹시 ATACS가 아닌 다른 방법을 쓰셧나요? 저는 ATACS로 IB에서 로빈후드 선택후 로빈후드 계좌 정보를 넣으니 바로 끝났습니다. 이래나 저내라 transfer하는데 75불 차지를 한다고 로빈후드에서 말하길래 한번에 다 옮겨 버렸어요..

마만세

2021-02-08 21:19:51

옮겨 가신곳에 전화 하셔서 리임버스 해달라고 하시면 75불 받을수 있읍니다.

인가닌가

2021-01-30 01:08:16

와룡82님 링크를 이용하였습니다. 

제링크는 

 

https://ibkr.com/referral/lee275

 

입니다. 감사합니다. 

랑펠로

2021-01-30 10:15:07

Margin Loan은 크레딧 체크 안하나요?

Asset

2021-01-30 12:04:40

아마 안하는 것으로 알고 있습니다. Loan 받아간 사람이 안 갚거나, 주식 가격이 내려가서 담보비율 유지가 안되면 브로커리지에서 주식을 Market Order로 팔아서 회수해가거든요. 그러고 보니 Margin Loan 으로 땡겨쓰면 Credit Report 에 안나온다는 장점도 있긴 하겠네요.

헤이듀드

2021-01-30 12:39:59

Margin account을 이용해서 수익을 얻는 다른 한가지 방법은 option거래시 즉 cash secured put(CSP)을 팔아서 수익을 얻고자 할때 담보금으로 현금 대신 margin을 사용할 수 있다는 점입니다. 제 경우에는 IB의 margin account에서 보유주식 자산의 세배정도의 buying power를 주는데 이걸 CSP의 담보금으로 사용합니다. 이 방법의 한가지 장점은 내가 판 put option이 in-the-money로 expire되어 주식이 assign되지 않는 한 (즉 margin loan을 실제로 사용하지 않는 한) 아무런 이자를 지불하지 않고 수익을 얻을 수 있다는 점입니다. 

barun

2021-02-03 19:44:52

오 이건 정말 좋네요. 다른 브로커들도 이런식인가요?

헤이듀드

2021-02-11 10:44:13

모두 같은 규정을 따르니 비슷하겠지만 브로커마다 margin requirement가 다를 수 있으니 꼭 확인하고 사용하세요. 그리고 Interactive Brokers의 stock margin requirement와 option margin requirement는 계산방식이 크게 다르기 때문에 반드시 숙지하신 후 사용하세요. 그밖에 Special Memorandum Account (SMA)에 대해서도 알아보셔야 합니다. 아무래도 margin call의 위험성이 항상 존재하니 돌다리도 두들겨보고 건너세요. 

IB Margin Education

barun

2021-02-16 21:07:14

덕분에 로빈후드에서 건너왔습니다. 정보가 엄청 많네요. 

랑펠로

2021-01-31 20:52:08

인가닌가 님 링크로 계정 만들었습니다. 제 링크는 xxx 입니다. 감사합니다. - 링크에 이름이 나와서 삭제했습니다 - 

은퇴덕후EunDuk

2021-02-01 20:36:08

"주식 마진 (Margin) 트레이딩 rate"란 글 https://www.milemoa.com/bbs/board/7899227 도 참고 하세요.

므틉러버

2021-02-01 21:54:11

랑펠로님 링크로 계정 만들었습니다 제 링크는 https://ibkr.com/referral/chaemoon457 입니다. 감사합니다.

엘리지

2021-02-02 01:28:34

므틉러버님 링크로 계정 만들었습니다. 제 링크는 https://ibkr.com/referral/elliot682 입니다. 감사합니다.

자카르트

2021-02-02 07:58:42

엘리지님 링크로 계정 만들었습니다. 제 링크는 [개인정보 때문에 삭제합니다] 입니다. 감사합니다.

베이킹쏘우다

2021-02-02 18:04:50

2%면 1년만 지나도 인플레이션보다 낮으니까

Theory로는 그냥 1년 가지고만 있어도 이득이네요..

쌤킴

2021-02-03 16:48:18

자카르트님, 링크 써서 계정 만들고 있슴다. 제 링크는 곧 만들어서 올리겠슴다. 이런 이게 뭔가 바로 링크가 생성이 안되네요. 혹시라도 기다리는 분이 계시면 그냥 쭉 진행하시면 되겠슴다. 언제 계정이 Approve될지 잘 몰겠슴다. ㅠㅠ

barun

2021-02-03 23:42:43

저도 위에 링크로 계정 만들었습니다. 그런데 리퍼럴이 사용되었는지 모르겠네요. 

https://ibkr.com/referral/chris581

rosie

2021-02-07 23:45:28

barun님 링크 사용했습니다.  제 링크는 다음과 같습니다.  고맙습니다.

https://ibkr.com/referral/rosemary162

은퇴덕후EunDuk

2021-02-08 17:19:43

로빈후드 주식을 Interactive Brokers로 이체 신청 했습니다. 이체 신청 하려면 Interactive Brokers에서 ACATS (Automated Customer Account Transfer Service)로 신청하면 됩니다.

rondine

2021-02-08 18:13:20

지난 주말에 이거 보고 공부 해봐야지 생각했는데 마모에도 올라왔네요: https://www.mrmoneymustache.com/2021/01/29/margin-loan-ibkr-review/ 신박한 방법임은 틀림없으나 어디에 써먹을지는 좀 더 공부해 봐야겠습니다. 말씀하신대로 요즘같이 이자율이 낮을 땐 비상금은 CD에 넣지말고 이렇게 써보는 것도 좋은 생각인 것 같아요.

Onemore

2021-02-08 21:04:00

혹시 이런 Margin Loan은 어떻게 페이 오프하나요? 그냥 이자만 내면 되나요? 아니면 원금도 같이 갚아야 하나요? 이자만 내면 정말 괜찮은 것 같은데요.

까만둥이

2021-02-09 12:40:42

저도 이 부분이 궁금하네요. 그리고 Margin interest는 어떻게 납부하는지도요. margin으로 구입한 주식 settlement 되기전 cash $1K만 남겨뒀었는데 사라졌습니다. 이걸로 봐서는 brokage account에 cash가 있으면 자동으로 pay off 된다는것 같은데 그럼 이 상황에서 margin interest는 어떤 방법으로 받아가는지 모르겠네요

Asset

2021-02-10 21:18:10

Margin Loan 은 따로 Maturity Date 이나 Dua Date 이 없습니다. 원금은 안갚아도 되구요, 한달에 한번씩 이자만 내면 됩니다. 이자는 알아서 빼가더군요. 페이오프 하실려면 현금으로 상환하거나 주식을 팔면 됩니다. 그런데, 주식이 폭락해서 Margin Requirement (담보 비율) 을 못 맞추거나, Brokerage 에서 특정 주식에 대해 Margin 을 금지시키면 바로 Margin Call (반대매매) 가 나올수 있습니다. 

void

2021-02-09 07:51:00

rosie님 링크 사용했습니다. 제 링크는 다음과 같습니다.

(링크에 약간의 개인정보가 들어있어 삭제합니다)

 

Treasure

2021-02-10 13:40:31

Void님 link사용했습니다. 제 링크입니다. 
 https://www.interactivebrokers.com/referral/claire828 

걸어가기

2021-02-13 18:13:32

Truesure님 link 사용 가입 중 입니다. (서부시각 3:13PM)

어플리케이션 리뷰중이라고 뜨고 승인전까진 리퍼럴 생성이 안 되네요 ㅠ 

은퇴덕후EunDuk

2021-02-16 17:39:18

보너스 받은 내용 원글에 업데이트 했습니다. 혹시, Interactive Brokers에서 wire transfer fee $75 reimburse 해 주나요?

barun

2021-02-16 21:09:51

직접 물어보진 않았는데 다른 브로커에서 넘어오는데 얼마나 걸리냐라는 질문에 generic 한 답변을 받았습니다. 

 

그중 한 구절이 우리는 다른 brokerage 에서 차지하는 트랜스퍼 피를 내주지 않는다라고 써있더군요

자카르트

2021-02-26 15:24:04

3일전에 Ally에서 transfer해서 주식이랑 기존 마진 (마이너스 잔고)는 들어왔는데 현금이 필요해서 cash out하려고 withdrawl로 들어가니 가능 금액이 0달러로 나오네요 ㅠㅠ 혹시 아시는분 답변 해주시면 감사드립니다..


넘어온 주식들 평단가가 기존 평단이 아닌 어제 주가로 잡혀있는데 혹시 transfer하면서 팔고서 다시 사놓은건 아니겠지요? (세금 폭탄때매 못팔고 있는데...)

 

IBRK는 margin cash out 안되는 건가요? 

 

cash out 된다면은 몇프로 까지 되는건가요? 현재 총 금액이 45k언저리 인데 10k정도 이자내고 margin cash out하려고 하는데 가능할까요?

 

IBRK에서는 idle stock에 대해서 수수료 주고 (공매도에게) 빌려주는 옵션이 있는데 이자는 이걸로 커버가 될려나요? 

달밤체조

2021-06-10 01:54:57

혹시 이부분 해결하셨나요? 저도 비슷한 증상인데, portfolio value 가 $27k 정도인데 cash available withdrawal 이 $500 밖에 안되네요 

자카르트

2021-06-28 13:09:25

재가 주로 가지고 있는 주식은 마진이 안되는 주식이라고 하네요.

모찌박두부

2021-03-19 08:11:04

Treasure님 link 사용했습니다. 아래는 제 링크입니다.

https://ibkr.com/referral/keonhyuk540 

바블맨

2021-04-22 01:40:39

모찌박두부님 link 사용했습니다. 제 링크는 아래있습니다. 성투하세요.

https://ibkr.com/referral/juanghae563

 

Merlet

2021-04-24 23:10:45

이걸 사용해서 낮은 이자로 학자금 융자를 리파이낸스 할 수도 있을 것 같은데 제가 놓치는 부분이 있을까요? 

 

1) 학자금 융자는 이자율 6.5%

2) IBRK margin loan은 0.07% + benchmark rate ~1.57%

3) 매우 안정적인 ETF를 마진 잡아서 학자금을 갚고 dividend 받는 걸로 IBRK 이자 충당

 

예를 들어 Agency MBS에 투자하는 MBB의 경우 dividend yield가 2% 정도이고, 이자 변동의 위험을 최소화 하려면 3-month LIBOR에 인덱스된 FLOT의 경우 dividend yield가 0.5% 정도 됩니다. Margin requirement가 50%이니 학자금 융자를 당장 갚고도 남을 여유돈이 있어야 하겠지만 (학자금 융자가 1만불이라면 2만불의 투자 필요) 비상시를 대비해서 계속 현금을 유지하고 싶다면 쓸 수 있는 방법인 것 같은데요?

다이노

2021-05-22 18:32:09

바블맨님 링크 잘 사용했습니다 제링크는 아래입니다.

https://ibkr.com/referral/yuta661

 

초롱

2021-05-22 18:40:55

Fidelity 도 마진론이 있는데 이자율이 다른곳과 비교하면 많이 높네요. 

Debit balance Margin interest rate
$1 million + 4.000% (3.075% below base rate)
$500,000–$999,999 4.250% (2.825% below base rate)
$250,000–$499,999 6.575% (0.500% below base rate)
$100,000–$249,999 6.825% (0.250% below base rate)
$50,000–$99,999 6.875% (0.200% below base rate)
$25,000–$49,999 7.825% (0.750% above base rate)
$0–$24,999 8.325% (1.250% above base rate)

곰탱파워

2022-01-17 19:50:15

다이노님 링크 잘 사용했습니다. 제 링크는 아래입니다.

https://ibkr.com/referral/jaewon499

딩동딩동

2022-01-18 00:00:29

마진론만 본다면 IBKR Lite member면 2.58%네요. 참고로 m1finance 도 gold member면 포트폴리오 평가 금액의 35%까지 2%로 바로 캐시 아웃됩니다. IBKR은 찾아보니 포트폴리오 평가금액의 50% 까지 마진론을 내주네요. 청산 당하지 않기 위한 requirement는 둘다 25%입니다. 레버리지 주식이나 고위험 ETF 같은건 조금 다르게 계산될수 있습니다.

공항소년

2022-01-21 12:29:32

곰탱파워님 링크 잘 사용했습니다. 제 링크은 아래입니다.

https://ibkr.com/referral/seongwoo998

shoonism

2022-03-25 13:08:15

공항소년님 링크 잘 사용했습니다. 제 링크는 아래입니다.

https://ibkr.com/referral/sanghoon135

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