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뱅가드, 피델리티에서도 CD 계좌 열 수 있어요. 내 입맛대로 고르는 Brokered CD

KoreanBard | 2022.03.24 18:55:45 | 본문 건너뛰기 | 댓글 건너뛰기 쓰기

2023/04/20 업데이트

1년 만기 상품이 5%대를 넘어가고 있는 와중에 3/6/9개월 짜리도 4.9-5% 가까이 나오고 있어 업데이트 올립니다.

여유자금이 있고 안전하게 4-5% 이자 소득을 노리시는 분들은 지금 시점에서 CD 괜찮은 것 같습니다.

안전하게 접근 하실 분들은 1년짜리 다 사지 마시고 3/6/9/12 개월짜리에 분산해서 투자하는 CD Ladder 방식으로 구입하시면 좋을 것 같습니다.

상황보시면서 만기가 된 원금 + 이자를 가지고 다음 CD를 사시거나 현금화 하시거나 하면서 좀 더 자유롭게 운용할 수가 있습니다.

 

 

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2022/09/02 업데이트

FED 에서 이율 낮출 생각이 없는 상황에서 3% / 1 yr 에서 주춤하던 이율이 조금 더 상승을 하였습니다.

1년 최고 3.25% 를 보여주고 있습니다.

 

그리고 CD 의 경우 대부분 $1,000 단위로 사게 되는데 이번에 Fractional CD 옵션이 추가 되었습니다.

주식과 마찬가지로 CD를 쪼개서 사는 것이기에 $1,000 미만의 돈으로도 조금씩 모으면서 구매할 수 있게 되겠습니다.

 

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2022/07/20 업데이트

1년 만기 3% 가까이 나옵니다 *_*

 

화면 캡처 2022-07-20 162836.png

 

 

2022/05/25 업데이트

그 사이에도 이자율이 제법 올라서 1년만기 2.15% / 2년만기 2.85% / 3년만기 3.15%를 보여주고 있습니다.

 

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2022/04/24 원글

 

최근 연준이 기준금리를 올리면서 각종 이자율이 올라가고 있습니다.

가장 많이 체감을 하시는 분들이 집 사려고 준비하시는데 하루가 다르게 오르는 모기지 이자율 때문에 걱정하시는 분들일 것 같습니다.

2022/03/22 목요일 날짜로 30년 모기지 이자율이 4.72% 를 찍었다는 뉴스가 나왔고 이로 인해 신규 모기지, 리파이낸스 신청 또한 많이 줄었다고 합니다.

 

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빌리는 돈 뿐만 아니라 빌려주는 돈, 은행에 저축해 놓은 돈에 붙는 이자도 서서히 올라가고 있습니다.

연준이 발표했다고 바로 적용되는 것은 아니지만, 이자가 어느 정도 붙는 Money Market Account / Savings Account / CD Account 를 보시면 이율이 조금이라도 올라간 것을 보실 수 있을 것입니다.

 

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은행에서 제공하는 기본적인 계정 중에 '그나마' 이자율을 제일 높게 주는 것이 CD (Certified Deposit) 계좌 인데요.

한국말로 번역하자면 '정기예금증서' 로써 정해진 만기일이 되어야 돈을 찾을 수 있는 대신에 기존의 checking / savings 계좌 보다 이자율이 높아서 목돈을 안전하게 놔두면서 이자를 받기 원할때 주로 이용하게 되는 계좌입니다.

은행에서 계좌를 열고 목돈을 넣어놨을 때, CD 를 열으라고 권유 받은 경험이 있으실 겁니다.

 

CD 역시 savings 계좌와 마찬가지로 큰 은행보다는 온라인 은행이나 Credit Union 이 좀 더 높은 이자율을 줍니다.

 

12개월짜리 CD 경우 Chase 는 저축 금액에 따라서 0.02% 에서 0.05% 의 이자를 제공합니다. (2022년 03월 24일 기준)

10만 달러를 넣으면 1년후에 $50 을 이자로 주는... -_-;; 

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Navy Federal Credit Union 의 경우 0.55% - 0.60%로 이율이 훨씬 더 좋습니다.

10만 달러 저축하면 1년 후에 $600 을 이자로 받게 되는 것이죠. 

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이런 식으로 CD 는 보통 거래 은행을 통해서 여는 것이 일반적인데요.

뱅가드, 피델리티, 찰스슈왑 등의 브로커리지 계좌를 통해서 은행의 CD 를 구입할 수 있는데 이를 Brokered CD 라고 합니다.

브로커리지 회사에서 은행 CD 를 산 후에 이를 작게 쪼개서 투자자들에게 제공하는 형식입니다.

 

 

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https://www.investopedia.com/terms/b/brokered-cd.asp

 

 

투자회사를 통해서 CD 를 살 경우 상대적으로 이율이 더 높으며, 거래 은행에서 제공하는 상품에서만 골라야 하는 것이 아닌 타 은행 상품 역시 선택할 수 있으므로 선택의 폭이 더 넓은 이점이 있습니다.

피델리티의 경우 1년짜리 Brokered CD 이자율은 1.15% 정도 합니다. 

 

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뮤추얼 펀드, 주식을 사는 것과 마찬가지로 구입하는 것은 간단합니다. 

원하는 기간, 이자율, CD 제공 은행, 이외의 다양한 옵션을 둘러 보시면 되겠습니다.

 

Coupon Frequency 는 이자 지급빈도입니다. 월별, 6개월, 만기후 지급하는 다양한 옵션이 있습니다.

Call Protection 경우에 CD 제공한 은행에서 만기 이전에 팔어버릴 수 있는 call option 이 있는데 여기서 부터 보호가 되는지

FDIC 보험 들어 있는지, Sinking Fund 보호가 되는지, 내가 불의의 사고를 당했을 때 가족이 CD 를 찾을 수 있는지, 특정 주에서 발행하는 채권을 내가 살 수 있는지 Bule Sky 한 번 확인을 하시고, 원하는 CD 를 선택후 Buy 버튼을 눌러서 진행하시면 됩니다.

 

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피델리티의 CD 는 $1,000 단위로 거래가 됩니다. 

원하는 금액 입력 후 Preview Order - Confirm 하시면 본인이 원하는 계좌 안에 CD 상품을 소유하게 됩니다.

 

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미국 재무부에서 제공하는 7.12% 이율의 I Savings Bond 가 원금 보장 + 이자 상품 중에는 현재로써 최고 상품인데요.

https://www.milemoa.com/bbs/board/8094685

 

I Savings Bond 한도 이외에 돈을 '안전하게' 저축 하시고 기존 은행의 CD 보다는 조금 더 높은 이율을 원하시는 분들은 Brokerd CD 도 한 번 둘러보시면 되겠습니다.

 

 

뱅가드 Brokered CD

https://investor.vanguard.com/investment-products/cds

 

피델리티 Brokered CD

https://www.fidelity.com/fixed-income-bonds/cds

 

찰스슈왑 Brokerd CD

https://www.schwab.com/fixed-income/certificates-deposit

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