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은퇴연금 403(b) (voluntary savings) 관련해서 질문을 드려요. 저희 스태프한테 물어보고 싶은데, 연말이라 휴가가서 혹시나 하고 여기에 질문을 남겨요.
401K 로 ORP 를 그냥 매치해 주는데로 은퇴자금을 넣고 있었는데, 이번에 처음으로 403(b)를 해보려고 하는데 두개의 options 은 pre-tax (traditional) 하고 post-tax (roth) 있더라구요. 여기 은퇴관련 글을 통해서 traditional 하고 roth 의 차이에 대해 이해를 했어요. 제가 이해하기로는 연간 $6,000 이 max 로 알고 있어요.
그런데 홈페이지를 통해 403(b)를 하려고 하니까...'Every year the IRS establishes a maximum amount you can contribute to your retirement plan. For 2020, the limit is $19,500 and for 2021, the limit is $19,500.' 이렇게 되어 있더라구요.
여기에서 질문이 있어요.
$19,500 이라는 금액은 401k로 회사에서 매칭해주는 금액이랑 제가 지금 하려고 하는 403 (b) 금액의 총합을 얘기하는 건가요? 여기에서 헷갈리는 건 개인이 따로 저금할 수 있는 연금 (403(b)) 은 $6,000 이 max 알고 있는데...$19,500 의 금액이랑 틀려서 헷깔리고 있어요.
아직 은퇴연금 관련해서 관심없이 살다가 이번에 열심히 알아 보는 중이에요. 혹시 아시는 분 있으면 답변 부탁드릴께요. 감사합니다.
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15 댓글
쌤킴
2020-12-23 19:09:58
$6000은 IRA (Individual Retirement Account)의 Contribution Limit을 말하는 거구요. 403(b)나 401k는 $19,500으로 분류될 겁니다.
dokkitan
2020-12-23 19:30:57
여기에 정보가 혹시나 도움이 될까 싶어 올립니다 https://www.milemoa.com/bbs/index.php?search_target=nick_name&search_keyword=dokkitan&document_srl=4202449&mid=board
Rockets
2020-12-23 20:17:45
아 제가 찾던 글이네요. 감사합니다.
Esc
2020-12-23 19:32:05
쌤킴님 말씀대로입니다.
IRA - $6000
401k - $19500
403b - $19500
이렇게 따로 넣으실 수 있는 것으로 알고 있습니다. (저는 401k 가 아니라서요 99%만 확신합니다...)
Rockets
2020-12-23 20:18:55
정보 나눠 주셔서 감사합니다.
으리으리
2020-12-23 20:22:45
IRA - $6000
403b+401k - $19500
457b - $19500
이게 맞지 않나요?
Esc
2020-12-23 21:28:36
아! 제가 틀린 것 같네요 ㅠㅠ 99% 맞다고 생각했는데 ㅋㅋㅋ
이래서 전문가 아님 아는 척을 말아야해요.. ㅋㅋㅋ 저희는 pension이 따로있고 457b + 403b가 있는데 new employee들은 pension 대신 401k를 선택할 수 있어서 당연히 contribution이 19.5k 까지 따로 잡히는 줄 알고 있었거든요...
오~ 밑에 ORP 가 401k로 잡히느냐 아니냐가 중요한 것 같아요... 진짜 employer 케바케인가봐요
도코
2020-12-23 19:47:13
IRA는 일단 workplace retirement plan이 아니라서 6천불 리밋은 별도로 생각하시면 좋습니다.
그리고 403(b) + 401(k) = elective employee contribution 합해서 총 $19,500일거에요. (457b는 별도의 $19.5k 가능하지만요.)
(여기서 ORP라서 혹시 non-elective로 employee파트 불입하는 것이 있다면 그것은 제외하고 계산하시면 될거에요.)
Rockets
2020-12-23 20:17:27
답장 감사드려요. 도움이 많이 됐어요. 그럼 ORP (401k) 중에 제가 employee 연간 $8,000 (mandatory) 에 employer가 $4,000 이라고 가정하면, 403 b 의 경우는 $19,500 - $8,000 (제가 mandatory로 내는) = $11,500 을 max 로 낼 수 있다는 얘기가 되는 거죠? 다시 말하면, 403 (b) 단독으로 $19,500 이 맥스가 아니라.
도코
2020-12-23 20:29:06
네, 일반적으로 말씀하신대로 403b와 401k가 같이 있을 경우 단독으로 19.5k는 아닙니다.. 예를 들어 직장이 두개 있는데 401k플랜이 두개라 하더라도, 401k + 401k에서 총 employee contribution은 합해서 $19.5k이기도 합니다.
다만, 현재 ORP (401k)와 이것과 어떻게 상호작용되는지는 직접 회사에 문의하시는게 가장 확실할 것 같습니다. (워낙 workplace retirement들은 케바케가 좀 많아서요.)
엣셋트라
2020-12-23 21:18:50
ORP가 401k인가요? 저도 ORP, 403b, 457k넣고 orp로 매칭도 받는데, orp는 401k가 아니라 403에 영향을 안주거든요.
Esc
2020-12-23 21:29:57
저도 그렇게 알아서 위에 그렇게 댓글을 남겼어요 ㅠㅠ
갑자기 궁금해지네요...
도코
2020-12-23 21:38:47
ORP가 일반적으로 401(a)인 경우가 있고 403(b)이 경우가 있더라구요.
근데 말씀하신대로 ORP는 이름과는 다르게 'optional'이라기 보다 mandatory쪽이라, 401k/403b elective employee contribution limit인 $19.5k와는 별도인걸로 주로 본 것 같습니다. (그래서 Rockets님께서 401k ORP라 하셔서.. 좀 헷갈리는 면이 있지만, 결국 직접 회사에 문의하시는게 가장 좋을 듯 합니다.)
엣셋트라
2020-12-23 21:51:49
저는 세금 전문가는 아니지만 아마 가장 확실하게 401k인지 아닌지 아는 방법은 state income에 ORP가 deduct되는지 안되는지 확인하는거 같아요.
저는 state taxable 계산할 때 federal taxable에다가 ORP 액수만큼 다시 더해줘야하거든요.
Rockets
2020-12-23 22:02:58
제가 아직 세금 관련한 지식이 초보라 이제 이해가 됐어요. ORP 랑 401k 가 다른 거에서...403 b 는 따로 max 를 할 수 있겠네요. 이번에 정말 많이 배웠습니다. 다시 한 번 정보 공유해 주신 분들께 감사드려요.