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안녕하세요,
게시판 글을 보며 이것 저것 따라하다 IRA까지 관심을 갖게 되었습니다.
올해 소득이 늘어날 것 같아서 backdoor로 진행하려고 생각중입니다.
Fidelity에 brokerage account, traditonal, roth 어카운트를 각각 열고 진행해보려 했는데, 몇가지 궁금한 사항이 있어 문의 글 올립니다.
1. IRA를 처음 하는 것이라 그런지 contribution에 2020년, 2021년을 선택할 수 있더라고요.
만약 제가 2020년을 선택하면, 2020년 세금 보고 시에 이에 대한 내용을 보고해야하는 건가요? 아니면, 실제 contribution을 한 것은 2021년에 발생한 것이기 때문에 다음 세금 보고 때 한꺼번에 해야하는건가요?
2. 저희 와이프는 시민권자인데 몇 년 전에 이름을 바꿔서인지 (full name 전부 바꿨습니다.) fidelity 계정 자체를 여는데 문제가 있습니다. 개인 정보를 모두 기입하고 계정 개설을 하려고 하면 에러가 있다고 하면서 전화하라는 문구가 나옵니다.
제 어카운트에 brokerage 계좌도 조인트로 개설하면, 아무 안내 없이 다음날 바로 닫힙니다. 저만 들어가 있는 individual 계좌는 정상적으로 운용되고 있습니다.
구체적인 내용은 나오지 않아 이름 바꾼 것 때문인지 추측하고 있습니다. 혹시 이런 일이 있으신 분 어떻게 해결하셨나요?
3. 와이프까지 backdoor로 하게 되면, 조인트로 세금 보고 시 각각 form 8606을 작성해야하는 건가요?
늘 좋은 정보 공유해주시는 마모회원님들 진심으로 감사드립니다.
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2 댓글
도코
2021-01-15 08:45:27
1. 2020년으로 불입하면 2020년 세금보고하실 때 (올해 4/15까지) 보고하시고요. 단, 지금이 2021년도이고, 백도어 하신다니 Trad IRA로 nondeductible 불입은 2020년 보고할 때 form 8606 제출하시고.. Trad IRA에서 Roth IRA로 컨버전한 것에 대한 보고는 2021년도 form 8606에 포함해서 제출하셔야합니다. (두번 보고)
2. 이건 아무래도 직원에게 연락을 해보셔야 할 것 같아요. 일반적인 상황이 아니라서요.
3. 따로 form 8606하셔야 합니다. 근본적인 이유는 IRA의 약자 앞부분이 'individual'이라서 개인 단위로 항상 체크합니다. (Only exception은 wash sale걸릴 경우인 것 같네요.)
먼홀베
2021-01-15 09:37:42
답변 감사합니다. 정말 많은 도움이 되었습니다!
2번 항목은 fidelity 에 연락하여 SSN, ID 제출하고 해결했습니다.