연말도 다가오니, 은퇴계좌 정리를 해야 하는데요..
아래 정리한 올해 각 구좌별 임금한도/ 불입한도가 맞는거죠? 아주 헷갈려요..
1. 특히, After-Tax 401K 불입한도가 아주 헷갈립니다. 이해하기로는 아래 정리 같은데.. 확인/정정 부탁드립니다.
2. T-IRA 의 경우, 연봉이 높아서 tax deduction을 전혀 받지 못 해도.. 그래도 굳이 넣겠다 하면 연봉에 제한 없이 $6500 까지 넣을 수 있는거죠?
* 50세 이하, Married Filing Jointly 경우로 계산하겠습니다. 50세 이상은 불입한도가 조금씩 늡니다.
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* Pre-tax 401K (세금을 나중에 내는 가장 흔한 401K)
자격 수입: 제한 없음, (하지만 회사측에서는 연봉의 33만불 까지만 매칭해주는 제한있음)
불입 한도: Roth 401K 와 합쳐서 $22500 (직장 매칭 비 포함)
* Roth 401K
자격 수입: 제한 없음, (하지만 회사측에서는 연봉의 33만불 까지만 매칭해주는 제한있음)
불입 한도: Pretax 401K 와 합쳐서 $22500
* After-tax 401K
자격 수입: 제한 없음
불입 한도: $66000 - 내가 넣은 다른 401K들 Pre-tax/ Roth - 회사가 넣어준 401K 매칭 = After-tax 불입 가능 한도
(즉, $6600 은 pre-tax, roth, after, matching 등 모든 401K를 합친 한도)
* Roth IRA (post-tax)
자격 수입: < $218000
불입 한도: T-IRA 와 합쳐서 $6500
* Traditional IRA (pre-tax)
자격 수입: T-IRA는 세금을 처음에 깍아주는 (deduction)해주는 건데요. 깍아주는 금액이 연봉마다 차이가 납니다. 100% 다 디덕션을 받으려면 연봉 $116000 미만. 연봉이 $130000 을 넘어가면 전혀 깍아주지 않습니다.
불입 한도: Roth IRA와 합쳐서 $6500