(07/25/2023 update)
FNILX가 처음 3년간 선전하다가 2022년 약간 안좋았는데요.
2023년에 많이 따라잡고 있습니다.
S&P 500과 약간 다른 비율을 사용하고 있는 것이 그 이유가 되겠죠?
FNILX가 아직 5년이 안되서 5년 비교는 제대로 할 수가 없네요.
다른 곳에서 확인한바로는 FNILX가 발매된 이후로 비교를 하면 FXAIX가 약간 앞서고 있는 것 같습니다.
2021년 말에는 FNILX가 좀 차이나게 앞서고 있었었죠.
3가지 fund에 대해서 3년과 1년 수익률을 비교해봤습니다.
3년은
FNILX $14815
FXIAX $15045
VFAIX $15034
1년은
FNILX $11680
FXAIX $11646
VFAIX $11643
입니다.
(08/10/2021 update)
또 다시 각각 3가지 fund의 1년 수익률을 비교해봤습니다.
큰 차이는 안나는 것 같습니다.
FNILX는 $13487
FXAIX는 $13438
VFIAX는 $13440
입니다.
FZROX는 $13634
FSKAX는 $13645
VTSAX는 $13658
이네요.
(11/26/2020 update)
또 다시 각각 3가지 fund의 1년 수익률을 비교해봤습니다.
FNILX가 $12031
FXAIX가 $11800
VFIAX가 $11796
입니다.
FNILX가 약 2% 정도 수익률이 높군요.
FZROX는 $11919
FSKAX는 $11948
VTSAX는 $11969
입니다.
Total stock fund의 경우는 VTSAX가 0.4% 정도 수익률이 좋네요.
투자에 입문하시는 분들에게 묻지마 VTSAX 투자를 권하시는 분이 많으실 것이라고 생각합니다.
Vangard에 대응할만큼 fee가 적은 곳은 Fidelity와 Charles Schwab 정도가 있었는데요.
작년에 Fidelity에서 기존의 Mutual fund 투자액별로 3가지 정도로 분류되어 있던 것을 하나로 통합하고 수수료를 대폭 인하했습니다.
그 뒤로 Vanguard도 반응을 하자, zero fee mutual fund를 내놓았는데요.
그당시 시장의 반응은 조금 차가운 편이었습니다.
Fee가 낮다고 모든 것을 대변하지 않는다는 점이었는데요.
실제로 Charles Schwab의 mutual fund가 좋은 예이었죠.
그래서, 1년 정도 지켜봤습니다.
그리고, 엄청난 상품이라는 결론에 도달했습니다.
Fidelity가 미끼 상품으로 내놓았지만 미끼 이상의 가치가 있는 상품이라고 생각이 됩니다.
윗 그래프는 S&P500의 대표적인 Fund, FNILX, FXAIX, VFIAX와 S&P500 index 를 비교한 그래프입니다.
FNILX는 배당을 1년을 모아서 12월에 지급하는데, 그로 인해서 3, 6, 9월의 배당락을 피해서 상대적으로 좋은 가격을 유지하고 있었다고 생각했습니다.
그러나 작년 12월 배당 이후에도 여전히 높은 가격을 유지하고 있다는 것은 놀랍습니다.
그에 비하면 다른 Fund는 S&P 500 index에 약간 못미치는 충분히 예상되는 결과를 보여주고 있습니다.
Total stock은 정해진 index를 따르는 것이 아니고 편차가 좀 있어서 정확한 비교는 힘드나 결과는 역시 FZROX가 좀 나은 결과를 보여주고 있습니다.
FSKAX는 4월 12월에 배당을 주므로 그 때 배당락의 영향을 받지 않아서 VTSAX보다는 약간 좋아보이나, 12월 배당 이후에는 VTSAX와 비슷한 결과를 보여주고 있습니다.
FZROX도 1년에 한 번 배당을 하기 때문에 12월까지는 꾸준히 좋은 가격을 보여주지만, 12월에 큰 배당락을 보이지만 이후 더 좋은 결과를 보여주고 있네요.
Mutual Fund는 fund 자체의 performance도 중요하지만 brokerage를 바꾸기 힘든 특징 때문에 어떤 brokerage에서 투자하는가가 중요해지는데요.
Fidelity에서 투자하시는 분들은 여전히 Vanguard에 비해서 괜찮은 mutual fund를 가지고 있다는 점을 기억하시면 좋겠습니다.
(01/20/2020 Update) 배당금이 차이가 나는 것을 발견해서 Fidelity site에서 다시 비교를 해봤습니다.
그래도 여전히 FNILX가 좋네요.
FZROX도 마찬가지입니다.
