안녕하세요.
Traditional IRA 롤오버 은행을 고르던 중 궁금한 점이 생겨 문의 드립니다.
일단 US News 등의 업체들이 매겨놓은 순위를 아래와 같이 찾을 수 있었는데요:
https://money.usnews.com/money/retirement/articles/best-ira-account-providers
https://www.thesimpledollar.com/investing/best-ira-accounts/
https://www.thebalance.com/best-ira-accounts-4174779
이건 뭐 너무 제 각각이라 일관성을 찾기는 어려운 것 같습니다만 Fidelity 가 상위권 추천에 흔히 보이는건 사실인것 같습니다. 제 상황은 이렇습니다.
- 이전 직장 회사는 Wells Fargo 에 401k가 있었고 최근에 그만 두었구요
- 추후 한국 귀국 가능성 높습니다.
- 링크에 나열된 십수개 IRA 은행 중 제가 이미 거래하는 곳은 BoA (메릴) 뿐입니다.
- 저는 Active Investor 라기 보다는 펀드쪽에 가까운 것 같습니다만 미래에 투자 성향이 바뀌는 것에 어느정도 대비는 하고 싶습니다.
여기서 질문 드립니다.
1. 마모 분들은 401k IRA 롤오버에 거의 Fidelity 를 선택하시는 것 같은데, 이 회사가 흔한 overall pick 이라는 점 이외에 특별한 장점이 있는건가요? 예를 들어 한국 귀국 시에도 원격 관리가 다른 은행보다 쉽다거나, 해외 주소를 허용한다거나 하는 점들이 있는가 궁금합니다. 다시 말하자면 Fidelity 가 한국분들에게 어필하는 이유가 특별히 있는가가 궁금합니다.
2. 심지어 Wells Fargo 도 IRA 롤오버 옵션이 있는 것으로 보이는데, 누가 추천하는걸 본적은 없네요. 아이디 하나라도 덜 만들려면 원래 401k 가 있었던 Wells 에 하거나 BoA 가지고 있으니 메릴에 하거나일텐데, 어떤 기준들로 은행을 솎아내야 할지, 제 상황/성향을 고려했을때 어디로 결정해야 할지 조운 부탁드립니다.
3. 기존 401은 전액 2050 Retirement 펀드에 있었는데, 롤오버 하게 되면 당일의 펀드 가치가 그대로 현금화되에 다른 은행으로 넘어가고, 제가 새 은행에서 선택한 투자성향/상품에 따라 재투자가 되는 것인가요? 전에 개별 주식에 투자하신 분들은 보유 주식을 그대로 넘길 수 있다는 이야기를 들은것 같아서요.
조언 부탁드립니다. 감사합니다.