안녕하세요 귀한 정보 나눠주시는 마모님들께 항상 감사드립니다.
다름이 아니고 제가 올해 한국에 갈 예정이었다가 코비드로 여행계획이 취소되었습니다.
그래서 일을 좀 더 하게 되어서 income이 roth IRA에 contribute할 수 있는 리밋을 넘어갈 듯 합니다. 그런데 제가 이렇게 될 줄 모르고 올 초에 이미 T-IRA와 R- IRA 에 반씩 contibute 를 하였습니다.
은행은 체이스를 사용하구요, 지난 몇년동안 돈을 넣어두었기때문에 두 account모두 잔액이 존재합니다.
검색을 해보니 2가지 사실을 발견했는데요, 하나는 올해 fiscal year가 끝나기 전에 R-IRA 에서 T-IRA로 recharacterization을 하는 것이 가능한 듯 하다는 것이고, 두번째는 back door roth IRA가 가능하다는 사실입니다. 그런데 back door roth IRA를 위해서는 T-IRA에 잔액이 없어야 한다는 글을 읽었습니다
그렇다면 chase에 Traditional IRA 계좌를 한 개 더 만든 후에 이 2nd T-IRA계좌로 recharaterization 을 한후에 연말쯤에 back door IRA를 하면 되는지요? 문제는 올해에 이미 contribute를 했고 주식을 사서 수익이 났는데, recharacterization 을 위해서는 그 돈으로 산 특정 주식을 팔아야 하는지요? (사실 그 돈으로 정확히 어떤 주식을 샀는지도 기억이 안나지만... 하나 하나 뒤져보면 찾을 수 있겠죠ㅎㅎ )
그리고 앞으로도 roth limit을 넘어갈 듯 한데, 그러면 내년부터는 이 2nd T-IRA 계좌로 contribute하고, 1st T-IRA계좌는 그동안 contribute한 금액으로 그냥 가지고 있으면 될까요?
나름 도코님께서 써주신 글도 읽어보고 검색도 해 봤는데, 이 분야에 문외한이라 읽어도 답을 잘 못찾겠어서 이렇게 글을 올립니다.
마일모아님들 감사드립니다 !