안녕하세요. KB 입니다.
제목 관련된 자료랑 컨텐츠 자체는 미국 대선 전부터 관심이 있어서 알아본 것인데요,
이게 또 선거 전에 자료를 보시면 정치적으로 보여질 수도 있기에, 어느 정도 잠잠해 졌다고 했을 때 공유를 하여 봅니다.
(현재 날짜 기준으로) 바이든 대통령 당선인의 웹페이지를 보면 정치, 경제, 외교, 국방 등 여러 공약이 있는데요.
그 중에 하나가 시니어 분들을 위한 제도로 아래 페이지에서 확인을 하실 수 있습니다.
https://joebiden.com/older-americans/
약 값, 보험료를 조정하고, 소셜 세큐리티를 확보하고 등의 이야기가 적혀 있는데요.
4번 항목을 보면 중산층의 저축, 은퇴연금 제도에 관해서 설명을 하고 있습니다.
(Leg up - 일으켜 세워준다는 의미 입니다)
다음 항목을 보시면 401k 와 IRA 에 관해서 이야기를 하고 있습니다.
매년 $200bn 가까이의 세이빙이 은퇴자금으로 저축이 되고 있지만 현재 시스템이 저소득/중산층에게 메리트가 없으며
상위 20%의 고소득층이 2/3 가까이의 자금을 차지하고 있다고 설명을 하고 있습니다.
전문가의 말에 따르면 Traditional 은퇴 자금으로 넣을 때는 동일하게 26% 의 credit 을 적용하지 않겠느냐는 추측을 하고 있습니다.
CNBC 자료를 보면 아래와 같이 나오고 있습니다.
(https://www.cnbc.com/2020/09/22/biden-calls-for-401k-tax-break-overhaul-what-it-means-for-you.html)
은퇴연금에 넣는 자금에 26% tax credit 을 동일하게 적용해 버리면 이렇게 됩니다.
저소득/중산층은 현재 세율보다도 높은 비율로 tax credit 을 받게 되구요.
고소득층은 현재 세율보다 낮은 비율로 tax credit 을 받게 됩니다.
다시 한 번 말씀드리지만 공약이고, 정확한 숫자, 실행 계획 등등이 정해지지 않았구요.
소셜, 은퇴 자금 같은 경우는 워낙 규모가 큰데다가 함부로 숫자를 바꾸기 민감한 사항이기 때문에 어떻게 진행이 될지 지켜봐야 될 거 같습니다.
만약에 이것이 실제로 실행이 되면 아래와 같은 시나리오를 생각해 볼 수도 있겠는데요.
저소득층 / 사회 초년생
- 현재는 Roth Option 을 선호. 낮은 세율로 미리 세금 낼 거 내고 나중에 소득이 올랐을 때 세금 없이 기찾음
- 바이든 플랜이 적용되면 tax credit 을 더 받을 수 있기 때문에 Traditional Option 이 조금더 매력적이 될수도 있음
고소득층
- 현재는 Traditional / Roth 섞어서 적용
- 바이든 플랜이 적용되면 확실히 Roth Option 이 좋아질 듯?
다들 어떻게 생각하시는지? 의견 / 정보 / 생각 공유 바랍니다 ^^;