안녕하세요,
올해 초 결혼을 하여 마모덕에 여행을 편하게 다니고있는 마적단 입니다. 오늘은 Roth IRA 관련하여 질문을 여쭤보고자 합니다.
얼마전 회계사랑 통화를 한 후 이해가 안가는 부분이 있어 재차 여쭤봤지만 답변이 같아서 혹시 이 부분과 관련하여 아시는 분이 있을까 하여 질문을 남겨봅니다.
올 초 결혼을 했고, 이번 돌아올 세금보고에서 부터 부부 합산으로 세금을 보고하려 합니다. 둘의 수입은 대략적으로 세전 $17-18 만불 정도 될 것 같아요.
Roth IRA는 제가 결혼하기 전부터 계속 납입을 하고있었고, 올해도 납입을 했습니다. 저만 납입을 $6,000 했습니다.
제가 IRS 홈페이지에서 (https://www.irs.gov/retirement-plans/amount-of-roth-ira-contributions-that-you-can-make-for-2021) 확인한바에 따르면, Married Filling Jointly로 세금보고를 할 경우 MAGI 가 $198,000 이하면 된다고 되어있어서 크게 문제가 되지 않을 것이라 생각했는데, 회계사님의 말에 따르면 부부가 둘다 회사에서 401K를 납입하고 있고, 그 경우에는 Roth IRA 납입 한도가 약 $125,000 정도 될것이며, 저희의 연봉올 고려했을때는 Roth에 납입을 하면 안된다고 하시더라구요. 그러면서 Roth에 납입한 금액을 다시 인출하라고 하시는데 이게 맞는건가요? 만약에 인출을 하여야 한다면 제가 납입한 금액 + 그간 수익이 발생한 부분까지 다 인출을 하여야하는건가요?
IRA 웹사이트에서, 아래와 같은 내용을 찾기는 했습니다만, 정확한 금액에 대한 정보가 없어서 질문을 드립니다.
You can contribute to a traditional or Roth IRA even if you participate in another retirement plan through your employer or business. However, you may not be able to deduct all of your traditional IRA contributions if you or your spouse participates in another retirement plan at work. Roth IRA contributions might be limited if your income exceeds a certain level.
긴 글 읽어주셔서 감사드립니다.