10월 2일 2020년 업데이트:
COVID-19 덕에 없어졌던 아멕스 에브리데이 0% APR 혜택이 리퍼럴링크를 통하면 25K와 함께 보인다고 합니다.
다만 0% APR 혜택때문에 에브리데이 카드 열기 난이도가 좀 오른거같아보이네요.
밑에 설명드린것처럼 Amex Everyday 같은 경우는 BT fee가 $0, 엄청 긴 15개월, 그리고 큰 보너스를 주기 때문에 최고의 카드입니다.
리퍼럴이 필요하시다면, 제 회원정보 클릭후 아멕스 리퍼럴 링크 들어가셔서 All Cards -> Everyday 여시면 됩니다!
수정: @somethingGood 님이 지적해주신대로 Balance Transfer 0% APR 은 없네요. Purchase만 15개월이겠습니다. 혼란을 드려 죄송합니다.
11월 22일, 2019 업데이트:
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Product |
Sign Up Bonus |
0% APR |
Balance Transfer Fee |
Period |
Rated |
|
Amex Everyday |
MR 25K |
Yes |
N/A |
15 months |
A+ |
|
Chase Slate |
N/A |
Yes |
N/A |
15 months |
A |
|
Chase Freedom/ Unlimited |
UR 20K |
Yes |
3% |
15 months |
B |
|
Chase Biz Ink Cash/Unlimited |
UR 50K |
Yes |
5% |
12 months |
B |
|
Discover IT |
1%+1% Cashback |
Yes |
3% |
14 months |
C |
|
Citi Rewards+ |
TYP 15K |
Yes |
3% |
15 months |
C |
|
Citi Double Cash |
N/A |
Yes |
5% |
18 months |
D |
|
Citi Diamond Preferred |
N/A |
Yes |
5% |
21 months |
D |
|
BoA BankAmericard |
N/A |
Yes |
N/A |
15 months |
D |
|
Amex Cash Magnet Card |
$150 |
Yes |
3% |
15 months |
D |
안녕하세요 티메입니다.
요번에 여러 도움 많이 받아 반지를 구매하면서 저도 0% APR 카드를 열었는데요. 0% APR 카드가 참 많습니다. 그래서 제가 공부하면서 정리해본것들을 올려볼까 합니다.
우선 0% APR 은 2종류 입니다.
-Purchase 0% APR for ## months: 말그대로 카드들고 구매할때 0% APR 입니다. X 개월까지는 무이자입니다.
-Transfer 0% APR for ## months: 다른 은행이나 계좌에 있는 밸런스를 새로운 카드에 옮겨오실수 있습니다. 역시나 X 개월까지는 무이자입니다. 그리고 보통 Balance Transfer fee가 따로 추가됩니다. Balance Transfer으로 옮겨오는 금액은 스펜딩으로 카운팅 안됩니다.
!!! 두 0% APR 모두 기간안에 모든 금액을 pay-off 하지못할시, 남아있는 밸런스가 아닌 처음에 빌렸던 밸런스를 기반해 이자가 청구됩니다. 기간내에 갚으실수 있는게 제일 중요합니다. 그리고 개인카드의 경우 밸런스가 높아지면 크레딧 파일에 올라가기 때문에 갚기전까진 새 카드 받기등이 어려워집니다.!!!
뭐 0% APR 카드 시장에 많지만 저희에게 가장 중요한건, 0% APR을 누리면서도 보너스를 받아먹는게 중요합니다!
우선 제가 생각하는 최고의 카드는 Amex Everyday 입니다. (15 Months, Purchase, Balance Transfer)
장점:
1. 사인업 보너스가 있습니다. 인코그니토를 통해 MR 25K 혹은 배우자/가족/지인 리퍼럴을 통하셔서 10K+15K 받으셔도 무난합니다.
2. Balance Transfer fee가 $0 입니다. 다른 은행들은 보통 Balance 의 3%~5% 정도를 따로 차지하는데, 아멕스는 없습니다. 오픈후 60일안에 BT 마치셔야 합니다.
3. 한도가 낮게나오더라도 아멕스 카드들 사이에서 limit 옮기기가 쉽습니다. 그리고 제일 난이도가 무난합니다.
4. 연회비도 없어서 MR 구좌로서 평생 가져가기 좋은 카드중 하나입니다.
단점:
1. 0% APR 이 사인업 보너스로 취급돼어서 한번만 사용가능합니다.
Chase는 개인 카드 종류는 Slate, Freedom, Freedom Unlimited (15 months, Purchase, Balance Transfer) 세종류지만 Slate, Freedom을 여셔야 합니다.
장점:
1. 비자 카드로서 안받는곳이 없습니다. 사인업도 있습니다.
2. 체이스또한 Credit limit allocation이 쉽습니다. SM 으로 요청하시면 됩니다.
3. Freedom 또한 연회비가 없어서 평생가져가기 좋은 카드입니다. 5%는 덤이구요.
4. 체이스와 장기적인 관계를 가지기 좋은 카드입니다.
단점:
1. 5/24 카드이기 때문에 5/24 넘으셨으면 In Branch pre-approved 5/24 bypass 하시거나 Selected offer에 나와야 합니다.
2. BT fee 가 있습니다. 3% 입니다. 마찬가지로 60일안에 BT 마치셔야 합니다.
***Chase Slate는 사인업이 없는대신 BT 0 입니다. BT 필요하신분은 슬레이트로 가세요.
Chase는 비즈니스 카드 옵션이 있습니다. Ink Business Cash와 Ink Business Unlimited (12 months, Purchase, Balance Transfer)
장점:
1. 사인업이 굉장히 높습니다. 두 카드 모두 5만점와 리퍼럴 +@를 얻으실수 있습니다.
2. 카드의 효율이 좋습니다. Ink Cash는 쓸곳이 정말 많습니다.
3. 역시 마찬가지로 연회비가 없어서 평생가져가고 처닝하기 좋은카드입니다. 체이스와 관계유지 하기도 좋구요.
4. 비지니스 카드이기 때문에 이 카드들에 있는 balance는 Personal Credit report에 안올라가서 다른 은행에서 카드받기가 가능합니다.
단점:
1. 5/24 카드입니다.
2. 영주권 혹은 시민권자가 아니시라면 열지 못하십니다.
3. BT fee가 있습니다. 5% 입니다. BT를 기간내에 마쳐야한다는 조건은 T&C에 없는데 확인해보심이 좋을듯 합니다.
Citi는 Citi Rewards+ 가 제일 쓸만합니다. (15 months, Purchase, Balance Transfer)
장점:
1. 사인업이 있습니다. TYP 15K 줍니다.
2. 연회비가 없습니다. 시티와 장기적으로 관계 유지하기 좋은 카드입니다.
3. 재밌는 기능인데 리워드를 10불미만 구매를 10포인트까지 round-up 해줍니다. 가령 $2 짜리 커피를 사면 10 TYP를 줍니다.
단점:
1. Citi는 Family card chruning rule 때문에 다른 TYP 카드를 처닝하시길 기다리시거나, 다른 TYP를 먼저 열고 싶으시다면 안여시는게 좋습니다.
2. BT fee가 있습니다. 3% 입니다.
3. 이 카드로 모은 TYP는 반쪽 짜리 TYP라서 도란스카드가 필요합니다 (Citi Prestigie, Thankyou Premier)
4. 그냥 Citi라서 좀 꺼려집니다.
Discover은 Discover IT 이 좋습니다. (15 months, Purchase, Balance Transfer)
장점:
1. 1st year cashback matching: 원래 1년에 1% 캐쉬백에 분기별로 5% 캐쉬백 받을수 있습니다. 1년 지나면 캐쉬백 매칭해줍니다.
2. 타겟오퍼로 0 BT Fee+ 15 months 0% APR 이 날라온다 합니다.
단점:
1. 학생이면 한도가 낮게 나옵니다.
그 외에도 리워드는 없지만 눈여겨 볼만한 카드들:
1. Citi Double Cash (18 months, Balance Transfer): 결제하실때 1%, 페이오프하실때 1% 받으셔서 2% 캐쉬백 카드입니다.
2. Citi Diamond Preferred Card (21 months, Purchase, Balance Transfer): 현존하는 0% APR카드중에 기간이 제일 깁니다.
3. BankAmeriCard (15 months, Purchase, Balance Transfer): BoA에서 제공하는 BT 0 카드입니다. 발급후 60일 이내만 BT fee $0 이고, 60일 이후는 3% 입니다.
가끔 마구잡이로 은행에서 기존 Loyalty 고객들한테 Low APR Purchase와 Balance Transfer 오퍼를 뿌리는데요. 개인적인 경험으로 Citi에서 1년정도된 카드들한테 계속 오퍼들을 뿌리더군요.
그 외에도 눈여겨 볼만한 카드들:
1. Amex Cash Magnet Card (15 months, Purchase): 스펜딩 $1000에 $150 사인업 오퍼 있습니다.
제 생각에는 BT Fee가 없는 Amex Everyday 카드가 제일 좋은 옵션이라고 믿습니다. 요거말고 BT Fee가 없는 카드를 못찾았었거든요. 아멕스로 결제안되는 장소들도 어차피 기존에 가지고 계시고 있던 카드로 결제하시고 Amex로 BT가 가능하니까요. 저처럼 무식하게 2만5천점에 눈이멀어서 0% APR이 필요없을때 여시면 안됩니다.
이외에 잘못된 정보지적, 질문 모두 댓글로 환영합니다! 요번주도 거의 끝물이네요 :)
굿! 좋은 정보네요!
0% 기간내에 못갚는다고 처음 밸런스 이자내는거슨 아닌걸로압니다
Boa apr 0%면서 BT fee free인 카드도 넣어주시면 좋을듯합니다!
좋은 정리 감사합니다. 근데 예전 멋모르던 시절 제가 slate를 만들었었는데 BT fee가 없던걸로 기억합니다. 그대신 사인업보너스가 없긴 하죠...^^;
근데 chase business 카드들 처닝은 2년 마다 가능한 건가요? 처닝할때마다 0% apr도 사용 가능한건지요? 아참 근데 5/24 넘으면 처닝이 불가능하겠군요..-_-
정리 감사드립니다.
Thank you 도 도란스 카드가 ur 같이 있는 줄은 몰랐네요^^ 정보 감사합니다!
정리 감사드립니다
discover IT도 0% apr 있구요 . 한번씩 타겟 오퍼로 0 BT fee + 15 months 0% APR으로 날라오기도 합니다
거기다가 1st year cashback matching도 해줘서 짭짤해요
디스커버 잇 비지니스 카드를 신청하면 개인 신용 기록에 올라가고 5/24카운팅에도 추가되는걸로 글을 봤는데 이게 맞게 알아본건가요? Melio통해서 모기지 페이를 할려고 했더니 마스터카드와 디스커버만 허용한다고 하더라구요. 그중에 디스커버 잇이 가장 혜택이 좋은거 같은데 현재 4/24라 신청을 못하고 있습니다. ㅜㅜ
이거 cash advance로 돈 빼고 0%에 fee 없는 카드로 balance transfer 한 다음에,
2% 이상 이자 받는 은행에 뽑아둔 현금 넣어두고, 마지막 달에 다 갚어서 돈 남기기 가능한가요?
이런 정리글 너무 좋아요, 감사합니다!
혹시 후속편으로 '나에게 맞는 No Annual Fee카드 고르기'를 살짝 기대해봐도 될까요? ㅎㅎ
댓글을 이제야 봤스여, 시간내서 정리해볼게유
귀국해서 글 업데이트하도록 하겠습니다.
한다한다 해놓고 그간 일이 많아서..
문득 궁금한것이 에브리데이카드 같은 경우도 리밋이 작게 나오면
해당 한도까지만 BT를 할 수 있는 거지요?
한도 나온만큼 다 BT가 되는것이 아니더라구요. 첫 한도가 6000인데 BT는 CL의 75%인 4500까지만 되었고 바로 다른 카드에서 CL을 옮겨와서 12000까지 늘렸지만 BT 한도는 그대로 4500이더라구요.
근데 이건 Amex Everyday의 0% BT fee sign-up promotion 때문에 그런게 아닌가 싶어요.
Amex BBP는 첫 한도가 9000일때 BT한도는 6750이었는데 (75%), 다른 카드 CL을 끌어와서 17000까지 늘렸더니 BT한도도 75%인 12750까지 늘어났거든요.
감사합니다~ 한도가 높지 않아서 ㅎㅎㅎ 괜히 만들었나 싶지만 연회비가 없으니 킵해야겠습니다. :-)
저는 셀폰 보험이 적용되는 웰스파고 열었습니다. 다음은 Amex Everyday로 가야겠네요. 좋은 정보 감사해요.
한가지 궁금한게 있는데요.
혹시 중간 지점에 다 페이하고 그 다음에 다시 발란스를 남긴다면 나중에 이자 낼때 처음부터 계산해서 나올까요? 아니면 다 페이하고 그 후부터 계산해서 나올까요?
그냥 뜬금 없이 궁금하네요.
티메님 너무 감사해요! 저 절실하게 0% apr 필요했었는데....
근데 제가 엠알카드는 하나도 없어서 가장추천하시는 아멕스 에브리데이가 땡기는데요.
단점중에서 이말이 정확히 무슨말인지 모르겠어요,. 이게 다시 나중에 이카드를 만들어도 사인업보너스는 못받는다는 말씀이신가요?
. 0% APR 이 사인업 보너스로 취급돼어서 한번만 사용가능합니다.
바보같은 질문인데 그럼 큰돈을 지불할때 어떤 방식으로 지불해야 0%로 분할 지불 할 수 있는건가요???ㅡㅡ
지불할땐 별다를게 없이 그냥 긁으시면 되고 0% APR 프로모가 적용되는 기간 안에만 다 지불하시면 됩니다.
분할 지불하셔도 좋고 막판에 한번에 몰아서 내셔도 됩니다.
단 minimum payment는 계속 내셔야 합니다.
amex everyday는 20,000 MR / $2,000 in 3 months 밖에 안 보이네요. 혹시 25K 받으신 분 있으신가 궁금합니다.
티메님껜 해당이 안 되겠지만 (ㅠㅠ) 각종 비즈니스 카드들도 APR 0%를 해주는 것들이 있어서 써먹기 괜찮더라구요. 퍼스널 크레딧에도 안 보이구요. 최근에 US Bank Business Cash랑 Amex Blue Business Cash 만들어서 쓰고 있는데 택스 시즌 때 쓰면 유용할 거 같은 분들 많이 계실 것 같습니다 ㅋㅋ
티메님, 저도 최근에, 밸런스 트랜스퍼에 관심이 많은데요, 하나 질문이 있습니다. 검색해봐도 나오지 않아서요.
제 이름으로 아멕스 에브리데이나 체이스 슬레이트를 신청해서 승인받으면, 제이름의 카드말고 아내이름의 카드빚을 갚기위해 BT할수 있나요? 그 반대의 경우도 궁금합니다. 혹시 아시는 분 댓글 부탁드립니다..
다른 사람 카드빚을 BT할 수 있습니다.
다만 아멕스 카드로는 다른 아멕스 카드 BT가 안 됩니다.
MR 보관용으로 쓸수 없고 BT fee 3%라서 최고는 아니지만 최근에 출시한 아멕스 cash magnet card 도 나쁘지 않은것 같아요.
1.5% 캐쉬백이고 연회비 없고 사인업 보너스는 현재 스펜딩 $1,000 에 $150 줍니다 + 0 APR for 15 month 이에요.
Amex Blue Cash everyday도 같은 조건에 최대 3% 캐쉬백이 있어서 좋고요.
체이스 slate관련해서 질문 드립니다. BT용으로 인어 받았는데 리밋이 5700불로 나왔네요. 다른 체이스 카드 리밋이 25k정도 있는데 (사프, 프리덤, 언니), 혹시 다른 카드 리밋을 빼서 slate로 놓고 BT진행을 해도 괜찮은 건가요?
amex everyday에서 balance 10k 정도 BT로 옮겨올 예정입니다. 이돈이 빛이 아니라 잔고였으면... ㅠㅠ
체이스에 여쭤보시고 업데이트좀 해주세용
여기서 오픈후 balance transfer 를 마치라는 뜻은 옮긴 금액을 60일안에 갚아야한다는뜻인가요? 아니면 60일이지난후에는 balance transfer 가 불가능하다는 뜻인가요? 만약 5000불을 오픈후 옮겼는데 전부다 못갚는다면 어떻게되나요?
혹시 아내 이름으로 카드를 오픈 한 후, 제 계정의 발란스를 트랜스퍼 해도 되나요?
업데이트 했습니다!
신규 회원님들은 많이 못보신 글일수도있는데, 코로나 때문에 자금난이 오시는분들 0% APR 이용하시면 큰 도움이 될듯합니다.
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