괜찮아 보입니다 질르세요

단지 모기지 말고  잡 비용이 더 나간다고 생각하세요

지금 소득 대비 충분히 감당 가능한 수준이라고 생각됩니다. 그런데 몇가지 생각해보실 것은

1) 모아논 돈을 모두 털어 넣는 것이 좋은 방법인지 (집 사고 나서 또 목돈이 필요할 지도 모르니 어느정도 자금은 항상 갖고 계시는 게 좋습니다.)

2) 아직 그만한 사이즈의 집이 필요 없는 상황에 미리부터 큰 집으로 가는 것이 좋은지, 어쩌면 작은 집을 사서 사시다가 나중에 필요할 때 큰집으로 옮기는 게 경제적으로 나은 선택인 경우가 많을 거 같습니다. 장인어른 내외도 이런 이유로 걱정을 하시는 거겠지요.

그런데 이런저런 거 고려해도 역시 감당 가능하고 지금 큰 집에 사시는 것이 좋을 거 같다는 생각이 들면 굳이 장인어른 내외의 걱정에 흔들릴 필요는 없겠지요.

심플하게 접근하면, 보수적으로는 론 금액이 그로스 인컴에 3배, 요즘은 집값이 많이 올랐고 이자가 낮으니 4배까지도 크게 무리 없을듯요. 그러니 론을 45만에서 60만에 맞추고 소비패턴 좀 점검 하시면 괜찬을듯 하네요

무리없어 보이네요

모은돈 다 다운하지말고 다운페이 20프로만 가시는것도 괜찮을꺼 같아요 (20프로 이상은 무조건 하는게 좋은것같아요 pmi 짜증나서요)

재산세나 집보험 집 유지비에 대한 언급이 없어서 저도 좀 무리라고는 생각됩니다. 제가 사는곳은 적으면 재산세가 1.1프로 많은경우 1.8프로까지 재산세가 매겨지는데 이것에 대한것은 집 구매전에 계산기 두드려보세요. 그리고 싱글홈 사면 정원관리 쓰레기 페스트컨트롤등 들어가는 고정비용이 있습니다. 물론 론이야 나오지만 제 기준에서도 좀 비싼집인것 같습니다. 

케바케고 사람 바이 사람이라서.. 쉽지 않네요. 

소득 대비 융자는 절대로 많아 보이진 않아요. 두 부부 내외로 사신다고 하면 저는 월급의 50%까지도 융자 내고도 살면서 저축도 할듯요.

근데.. 애들 낳고 키우는 돈 엄청 들더라구요. 특히 데이케어기관이나 내니분들한테 육아 도움 받는 경우에는 엄청 들어요.. 

동네 물가가 어떤지 모르겠지만, 몰게지 내고 남은 4천불로 충분히 애기 키우시고 사실 수도 있겠다는 동네도 있고 쉽지 않은 동네도 있는거 같아요.

그리고 본인 소득 대비 지출 성향도 큰 영향이 있기 때문에 어르신들 말은 조언으로 생각하시고 본인이 생각하시고 결정하시는게 제일 좋은거 같아요. 

지금 나이가 어떻게 되시는지.. 자녀는 몇 분인지.. 집이 몇 스퀘어 피트인지.. 좀 더 알면 댓글 다시는분들도 좀 더 상세하게 알려드릴수 있을것 같아요.. 뭐 일반적으로 말씁드리면.. 듣기싫으신 답변일수도 있지만.. 일단 take home pay 에 비해서 몰기지가 1/3을 넘어가기 때문에 약간 무리다 싶은 점은 있긴 있습니다. 2500 불이 몰기지로 나간다고 가정했을대 35.7%를 몰기지로 내시는거네요. 거기다가 property tax에 집 관리비 하고 뭐하면 take home pay 에 40% 정도가 집에 들어 가지 싶습니다. 지금 나이대가 어떻게 되시는지 잘 모르겠지만 retirement 에 쓰실돈을 마련하실순 있는건가요? 집에 돈이 너무 많이 들어가면 나중에 은퇴자금이 너무 적어질수가 있을거 같아서 걱정이네요. 주식/보너스로 1년에 $35,000 뭐 택스띠면 그것도 $25,000? 이정도죠? 그정도만 매년 저금해서 충분한 은퇴자금을 만들수 있을지 생각해보심이.. 뭐 물론 지금 자산이 엄청 많으시고 은퇴자금 두둑히 있으시면 고민없이 사셔도 되실것 같고요.. 혹시 $160,000 다운 페이하시는것이 모아두신 전부라면 말리고 싶습니다.. 또 미국 중부면 cost of living 이 비싼곳이 아닌데 $670,000 짜리 집이면 거의 대궐같은 집을 사신다는 것 같은데 꼭 필요하신지 2번 3번 생각해보시고 사세요. 

Edit: 직업군이 어떻게 되시는지 모르지만.. 혹시 30년동안 직장 보장이 확실하신 직업이신가요? 혹시라도 lay off 되시거나 job을 바꾸실때 몇개월에 공백이 있을때 매달 $2500 이 나가도 괜찮은지도 생각해보시구요..

직장이 안정되 있다고 생각하시면 좋은 선택 같아 보이는 데요.

아직 젊다는 전제하에서 매해 연봉이 꾸준히 오를 것을 감안하면 무리 없어 보입니다.

그리고 진짜 무리다 싶으면 모기지 안나오니 걱정마세요.

다른분들과 조금 다르게 접근한다면 저는 생활비를 보겠어요. 주변에 보면 매달 코스코 가서 그로서리로만 천불 넘게 쓰고 외식 많이 하고 매년 디즈 니랜드 가고 플로리다 가고...대체로 넉넉하고 풍족하게 매달 쓰시는 분들 있는데 그런 경우엔 말씀하신 집이 조금 부담이 될거라 봐요. 그런데 그거보다 적게 버는데도 집은 더 크고 비싼데 살면서 하우스 푸어로 사는 분도 있어요. 웬만한건 다 남편이 손수 다 고치고 만들고...마트에서도 맛있는 냉동식품보다는 집에서 일품요리 다 재료 사서, 키워서 해 먹고..그런 분들은 월지출이 워낙 적어서 비싼집 살아도 문제없이 생활하더라구요. 결론적으로 집에 나가는 돈+고정생활비(그로서리, 유틸리티, 차보험료 등등) 다 쓰고 아무리 보수적으로 잡아도 저축이 만오천 정도 된다면 전 충분히 안정적인 투자라고 생각해요

중부지역이라고 하셨는데, 사는 도시 이름 알려주시면 물가와 함께 더 많은 조언을 받을 수 있을 듯 합니다. 앞으로 직장이 안정적이고, 집값이 오르는 핫한 지역이면 현재 이율이 낮기 때문에, 은행돈을 최대한 빌려서 집을 사는 것도 괜찮다고 생각합니다. 좀 여유돈이 있을려면, 승진/인금인상이 필수겠지요. 30년 모기지를 하실려는 것 같은데, 첫 몇 년은 이자로 많이 나가고, 원금을 갚는데 시간이 많이 걸리는 것 감안하셔야 합니다.

만약 좀 더 착한 가격대 (50만불 대) 좋은 집이 가능한 지역이면, 첫 집의 경우, 15년 모기지로 매 달 2500불 정도 내고 좀 더 빨리 내 집으로 만드는 것도 나쁘지 않습니다. 4-5년 후에 첫 집에 원금이 어느 정도 쌓이니, 그 때 (1) 팔거나 (2) 렌트주고 집 담보로, Heloc 으로 융자를 받아서 더 큰 집으로 이사할 수 있으니깐요.

안녕하세요. 지역은 틀리지만 저랑 상황이 비슷한거 같아서 제 경험 공유하겠습니다. 참고로 저는 켈리포니아 OC지역입니다. 

현재 인컴은 $16 ~ $18만불 사이고 작년 8월에 새집을 다운페이 $152,000 + Escrow Closing Fee 해서 $160,000 주고 샀습니다. (Townhouse) 입니다. 

여유돈이 없어 업그레이드는 빌더에게 안하고 조금이나 돈좀 줄이겠다고 외부 Contractor에게 업그레이드 해서 $25,000정도 더 썼습니다. (저도 첫집이라 뭘 몰라서 진행했는데 다음부터는 혹 새집을 사면 그냥 빌더에게 해야한다고 생각합니다). 우선 이자는 3.5% 받아 한달에 $2,700 Monrhly + $270 HOA + 물값 $60 + 전기값 $50(여름에는 에어콘 때문에 두배는 나와요) + Gas $25 + 쓰레기 $25 + 인터넷 $ 50 = $ 3,180  + 약 $650 Property Tax = $3,830 per Month 입니다. 

Utility 비용의 변동을 생각하면 한달에 $4,000정도 생각 하시면 되는데 저희보다 $60,000 정도 집값이 낮다고 해도 $3,500 Per montly정도는 생각 하셔야 할듯 해요. (싱글 홈은 HOA가 더 싸니깐요) 

참고로 저희 집은 2,000 sqft에 방 3개이고 현재 애가 하나(아직 어려요)인데 애 하나 더 놓고 아이들 크면 좀더 큰 집으로 이사가야 할듯 해요. T.T 

첫집이신지 새집이신지는 잘 모르겠지만 저는 이게 2번째 집인데 살다보면 마음에 안드는 부분이 나오고 또 이사가고 싶으실꺼예요. 지금 나이가 30대?이신거 같은데 아닐수도 있지만 지금 사시는집에 평생 안사실 가능성도 있는듯 처음부터 너무 무리하지 마세요. 제가 사는 동네는 집값이 너무 계속올라가 허리띠 졸라매고 어쩔수 없이 샀습니다.  

아직 젊고 이직/승진 등의 기회가 많다면 맥시멈으로 사셔야 나중에 후회를 안 합니다. 곧 연봉이 오르고 그러면 좀 더 좋은 집 살걸.. 그럴 수 있습니다. 물론 그 반대도 일어날 수 있겠지만요.. 다만, 지역이 장기적으로 집 값이 오르지 않는다면 너무 무리는 하시지 마시고요. 그러니 지역, 나이, 수입, 미래 등에 따라 변수가 너무 많아서 답은 본인만이 내릴 수 있습니다. 공식도 없습니다.

P2분의 의견이 제일 중요합니다. P2분(와이프분)이 맘에 들어하신다면 지르세요.

숫자만으로는 큰 무리는 없어보이는데요. 무리라고 해봐야한달에 이삼백불 안되는 수준일텐데 집 사면서 얻을 혜택에 비하면 충분히 매니지 가능한 액수로 보입니다. Equity 도 쌓이고 렌트 내는 것과 비교하면 연종 13만불 버는 분이한달에 이삼백불 때문에 무너질리는 없죠. 직장의 stability가 가장 큰 관건인데 그건 어차피 제가 알 수 없으므로 패스할게요.

장인어른이 한국에 계신가요? 미국에 계신가요? 느낌적인 느낌으로 한국에 계셔서 집이 너무 크다고 느끼실 수 있다는 생각이 들어서요. 반대하는 사람이 한국에 계시다면 어차피 설득(?)은 쉽지 않을 수도 있어요.  다른나라에 사는데서로의 상황을 이해하기 힘들죠. 나이대도 그렇구요. 부모님 나이대는 은퇴하신 나이대라서 (혹은 은퇴에 가까운) 부동산이든 주식이든 접근이 보수적입니다. 틀린말은 아닌데(저희 부모님은 돈은 어디다 투자하지 않으면 손해는 안본다라고...) P2 분과 철저히 계산하시고 엑셀로해서 아예 완전히 공개하시는게 부담스럽지 않으시면 그렇게 하세요. PITI 뿐 아니라 모든 monthly bill 하고 저축하는 부분까지요. 장인어른은 단순히 돈만 보지 않으시고 그렇게 준비한 부부의 모습에라도 믿으실거같아요. ^^ 말로 하는 것보다 계획서 한장이면 얼마나 고심해서 결정한건지 더 이해 잘 하실거에요. 저는 개인적으로 너무 개인적인 재정상황이라서까기 좀 거시기 하겠지만 이것도 방법이라고 생각합니다. 특히 젊으시니까요.

최근에 (3달이내ㅎㅎ) 집을 산 사람으로써

처음 집을 사실 때 정말 이것저것 너무 신경쓸게 많습니다. 아무리 준비해도 집을 알아보고 결정하고 인스펙션 하고 집 보험 알아보고 모기지 결정하고 마지막에 파이널 클로징 할때까지도 생각지도 못했던 비용추가와 엄청난 양의 서류들, 계속되는 선택으로 쌓이는 정신적 스트레스.. ㅎㅎㅎ 진짜 집 알아보다가 너무 힘들어서 미치는 줄 ㅠㅠ 그래서 부부가 싸우는 경우가 허다하구나 싶었습니다.

그래서 일단 쓰신 것으로 보면 큰 무리는 없어보이는데 아마 더 추가적으로 드는 부분 반드시 있다고 생각하셔야 해요. 일단 집 살때 클로징 코스트 꽤 되구요 (처음 사시면 주에 따라 다르겠지만 대부분 몇만불 나오실 거에요 아마.. 집값에 2-3프로정도요) 넓은 집 샀으니 가구도 채워 넣어야겠죠? ㅎㅎㅎ 다운페이+클로징코스트+가구살돈 하시고 남은 돈이 좀 있어야 집 수리를 하던 바닥공사 혹은 페인트칠 등등 추가 공사 하실 수 있겠죠.

또 저희도 매달 net income이 7천불이 좀 넘는데요 월모기지가 2500불이 안되는데도 아파트 살때보다는 살짝 힘듭니다ㅎㅎㅎ 왜냐면 일단 물세가 200불 가까이 나오고 (더운 지역이라 잔디들 물 주는 게 장난이 아니더군요. 그건 어떻게 줄일 수가 없는 부분이라ㅎㅎ) 전기세도 당연 더 나오고요.. 집을 살다보니 여기저기 고칠게 투성이더군요. 갑자기 뭐 하나 고장나면 사람부르면 무조건 백불 나오고 아니면 본인이 알아서 다 고쳐야 하는데 그거 알아보고 하는 것도 엄청 일이죠. 정원 가꾸는 거랑(정원일 전혀 못하는데 나무트림하고 잡초제거 등등은 안할수가 없.. ㅠㅠ) 잔디관리도 신경써야 하구요. 암튼 집 보수에 꽤 돈이 들어갑니다. 하다못해 집이 크면 전등 갯수도 많아서 그거 다 가는 것도 돈이 꽤 들고요. 가전제품이나 HVAC 등등 뭐 하나 망가지거나 고치려 하면 목돈이 정말 훅훅 들어가요. 인스펙션 좋은 분께 했고 많이 고치고 셀러 크레딧 다 받고 들어왔어도 들어온 이후에도 이것저것 계속 고장나더라구요.. 10년도 안된 집인데 참ㅎㅎㅎ

하지만 메이져 이슈는 아직 없었고 주변 분들도 사는 것 봐도 참 바쁘게 고치고 집 가꾸고 큰거 하나고장나면 난리인 걸 보면 집이 하나도 고장난게 없이 멀쩡하게 지내시는 분들은 거의 없는 것 같더라구요. 즉 집 보수비가 꽤 된다는 거 꼭 생각하셔야 해요.

여튼 그래서 제 생각에는 집 관리비 포함하셔서 모기지+4-500불 여유 두시는 게 좋구요. 큰거 고장날 비상사태를 위해 목돈은 꼭 있으셔야 하구요.

이런걸 다 고려하면 지금 상황이 넉넉하게는 안되실 것 같고 그렇다고 아예 안된다는 것도 아닙니다. 그냥 전보다 더 큰 집 사는 만큼 더 아껴야 한다고 생각하시면 될 것 같아요. 어쨌든 빚내서 샀으니 완벽 내집은 아니니까 어른들이 안좋게 생각하시는 거에 무조건 반박하실 수 없다고 느껴집니다.

내 연봉에 내가 세이빙한 돈에 이정도 론해서 집사는게 문제 없어요~ 라고 말씀드리기 보다는 좀 힘들 수도 있지만 열심히 아끼며 살겠다고 하시는게 나을 것 같아요.

그리고 덧붙이자면 저는 집 살때 제 기준에서 큰 집 사는게 좀 부담스럽기도 하고 했는데요. 이사와서 보니 처음에 살 때 큰 집 사기를 참 잘했다는 생각이 들었어요.

왜냐면 집 사는 과정이 너무 힘들어서 또 이 집을 팔고 다른 집 다시 산다는 건 정말.. 하.. 피말릴 것 같더라구요. 인생을 살면서 몇 안되는 엄청나게 큰 일인 거 같아요..

작은 집 샀다가 큰 집 가는게 더 경제적일 순 있는지 몰라도

정신적 스트레스가 장난이 아닌 거 같다는 생각이 들어요. 어쩔 수 없이 타주로 이직을 한다던가 하는 경우가 아니라면

단순히 집이 작아져서 근처에 큰집으로 다시 이사가는 건 정말 별로라고 생각이 되더라구요. 그래서 애들 초중고 다 보내고 이집에서 20년 살다가 은퇴하면 이사가야겠구나.. 정말 큰 집 와서 다행이다.. 생각하는 1인입니다 ㅎㅎㅎ

2600/7000이 37프로니까 큰 문제는 없어보여요. 근데 모기지 내고 이것저것 하면 (아이들도 있으니) 현 상태에서 저축은 포기하셔야할겁니다 (주식/보너스 제외). 아차하면 매달 생활비가 적자가 날수도 있구요. 물론 모기지에도 원금이 있고 연봉은 오르기 마련이므로 시간이 해결해주긴 합니다. 장인어른께서는 이것때문에 허덕이지 않을까 하고 걱정하시는 것 같아요 (실제로 맞구요).

집 살 때와 집 산 뒤에도 돈이 꽤 들어가니 (>1~2만불) 그것 고려하셔서 다운페이하시면 될듯요. 

저도 지금 에스크로중인데. 전 십만이 않되는 인컴에 51만불 모기지 받았습니다.

다운도 10%정도이고....용기를 갖으세요.....전 오늘부터 이글보고 걱정 시작입니다..ㅋㅋ

첫집은 정말 누가 점지해준거 마냥 저에게 오더라구요....그냥 뭐에 홀리듯 사게되었습니다...

저는 지금 집 살때, 와이프랑 하도 싸워서...  와이프가 좋다는 집들 중에서, 젤 싼 집을 샀습니다 (나중에 렌트도 줄 수 있게요). 살다 보니깐 몇년째 살 고 있긴 한데, 다음 집은 급하지 않게, 이것 저것 생각해 보면서 사 보려고요. 저희가 사는 곳도 집 값이 오르긴 했는데, 그 당시에 조금 더 기다렸으면, 둘 다 마음에 집 살 수 있었다고 생각 하고있거든요. 한가지 좋은 점은, 싸고 작은 집 (1500 sqf) 이라서, 뭘 고쳐도 값도 싸고, 버는 돈에 비해서, 나가는 돈도 적어서 (모기지로 나가는 돈이 세금 다 포함 해서, 10% 정도네요), 저축 (은퇴 저축 포함)도 많이 하고 있네요. 그래도 이젠 자택 근무를 계속 하다 보니깐, 큰 집이 그립긴 합니다.

안정된 직장이라면 괜찮지 않을런지요?

집은 원래 좀 무리해서 사야 나중에 후회 없는거 아닌가요? ^^; 어떤 선택을 하시던 일단 축하드립니다~!

혹시 사시던 곳이 작거나 그러시다면 가구 전자제품 비용도 생각해두세요 

저도 얼마전 막상 큰집으로 이사가니 이거 채우는 비용이 엄청나네요.

재산세가 싼거 같아서 참 부럽네요 ㅎㅎ;

저는 작년에 집 살때 이렇게 비교했었는데,

1. 단기적으로 수입은 안변함

2. 현재 렌트살면서 비용 A가 들고, 월급에서 AA정도 여유 자금이 생김

3. 새로 이사가는 집에서는 비용 B가 듬

B를 정확히 계산하기는 어려운데 A+AA랑 비슷하면, 사는데는 문제가 없을 듯 합니다. 저는 최고의 투자가 B = A+AA라 생각하고 시작했는데, 현실은 B > A+AA가 되서 고생했고 하고 있습니다 ㅎㅎ

B의 경우 현재 예상 할 수 있는 부분은 페이먼트 (모기지 원금/이자, 세금, 보험, HOA) 부분일 겁니다.

예상이 정확히 안되는 부분은

1. 유틸리티- 제 경우는 집이 커져서, 전부 다 증가했었습니다. 전체적으로 200불 안팍으로 증가했습니다.

2. 집수리 - 이건 집상태 따라 다르고 고정비용은 아닌데, 대충 월100-200불은 계산에 넣어야 하지 않을까 싶네요

3. 기타 증가하는 고정비용 - 출퇴근 거리가 멀어져서 개스값 증가 (사실 미미함), 동네가 바껴서 프리스쿨 튜이션도 달라짐 (전 동네가 후져서, 같은 스케쥴로 월 500불 정도 증가했습니다.) 등등 개개인 마다 차이가 있을 것이라 봅니다.

저는 월 1500~2000불 정도가 집사기 전에 남았었는데, 집사면서 모기지관련 페이먼트에서 렌트대비 1000불 넘게 증가하고, 유틸리티등 기타 고정비용이 500불 넘게 증가해서 거의 2000불 정도의 월 추가 부담이 생기더라고요. 게다가 집 사니까 뭔가 사게 됩니다. 고정비용은 아닌데 1년이 넘게 지난 지금까지도 마치 고정비용처럼 매달 뭔가 새로운게 생기는 것 같습니다.

쓸데 없이 글이 길어졌는데, 어쨋든 집사시게 된거 축하드립니다. ㅎㅎ

직장이 안정적이고 수입도 늘어날걸로 예상하되시면 무리를 해서라도 큰집을 사는게 나중에 그만큼 리턴이크다고 생각합니다. 젊을수록 열심이 일하고 도전적으로 사는데 맞습니다. 40대만되도 미래에대한 불안감이 많이생기고.. 힘듭니다. 개인적으로는 집을 두번 사봤지만 큰집이 삶의 만족도도 높고 가격도 더 무섭게 올라 마음도 든든합니다. 

저도 원글님과 비슷한 질문을 하고싶었는데, 새로 글을 파는게 좀 무서워서(?) 여기에 질문드려봅니다. 저는 집값이 많이 오르지는 않는 dfw지역에 거주중이구요 P2 포함 매달 넷으로 7700정도 가져와요. 저흰 30대 초중반이에요. 지금은 아파트에 거주중이고 매달 1200정도 렌트비로 나가고 3000정도 세이빙에 넣는것 같아요. 집을 구입하게될 경우 다운페이가 현저히 적어서.. 먼뜰리가 대충 2500-2800내외로 될것 같고 그렇게되면 세이빙이 1000초반대로 줄어들텐데... 앞으로 아이계획도 있고한데 세이빙이 너무 적어져서 집을 구입해야하나 말아야하나 고민되네요. 다운페이를 더 모아서 여유있게 이사가자니 시간이 너무 오래걸리네요. 저도 조언을 부탁드려도 될까요?

제가 처음 사회생활 시작할때 40-50대 선배님들이 많이 하시던말이 '차는 능력보다 작게 집은 능력보다 크게' 였어요. 돌이켜보면 제가 살아온 20년동안에도 잘 적용되던 좋은 financial 충고라고 생각합니다. 

중부의 어느 동네인지는 몰겠지만 67만불집이면 디게 으리으리한 집일 것 같은데요? 한 4천에서 5천 square feet정도 되나요? 저는 미네소타에서 살다가 캘리로 넘어왔는데 67만불이면 미네소타에서는 진짜 아주 럭셔리한 집이었슴다. Yard도 꽤 클 거 같구요. 잔디깍고 낙엽치우고 눈도 치우고 이것저것 집 관리랑 나중에 지붕, 사이딩, Furnace, Water Heater 등등 기타 maintenance도 고려했을 때 조금 낮은 가격이 낫지 않을까요?

글두 벌써 16만불을 모아놓으셨다니 대단합니다. 30대인데 그렇게 절약하고 저축 잘 하시는 분이라면 조금 무리해서 사는 것도 나쁘지 않을 것 같긴 합니다. 암튼 화이팅입니다~!