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[초보자 강좌] 은행/카드사 별 카드 신청 룰 정리 (5/9/22 업뎃)

shilph, 2021-03-03 19:49:20

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한 번 정리해 보려고 했는데 마침 Upgraded Points 싸이트에 관련 글이 있어서 슬쩍 간단하게 적어봅니다.

Applying for Credit Cards - The Rules for Each Bank [2021] (upgradedpoints.com)

 

아멕스

  • 평생 한 번 룰: 한 번이라도 보유했을 경우, 싸인업 보너스 받을 수 없음. 다운/업그레이드로 바꾼 경우에도 해당
    • “Welcome bonus offer not available to applicants who have or have had this product.”
    • 예외적으로 "평생 한 번" 이라는 문구가 약관에 없는 경우 또 받기도 합니다.
  • "크레딧 카드" 4장 제한: 원래 5장 제한인게 코로나로 인해 현재 4장으로 제한됩니다. 개인 & 비지니스 모두 합친 숫자입니다. 현재 카드 제한은 5장입니다.
    • 차지 카드는 원래 무제한이었지만, 코로나로 인해 10장 제한인듯 합니다.
    • 최근 발행된 그린 카드가 크레딧 카드로 세어진다는 이야기가 많습니다.
  • 1/5 & 2/90룰: 크레딧 카드는 5일 내에는 하나, 90일 이내에는 두 개까지 승인이 날 수 있습니다. 아멕스 카드 한정 입니다.
  • 아플 90일 룰: 아플은 90일에 하나까지 승인이 납니다.
  • 소프트풀 룰: 대부분의 경우 두 번째 카드 부터는 소프트풀을 합니다.
  • 낙장불입 룰: 카드를 신청하고 더 좋은 오퍼가 나왔다고 매칭을 해주지는 않습니다. 가장 좋은 오퍼일 때 신청하세요.
  • 12개월 룰: 카드를 열고 12개월 이전에 다운하거나 취소할 경우, 싸인업 보너스를 뺏어갈 수 있습니다. 
    • 개인적으로 24개월 보유를 추천합니다. 

 

체이스

  • 5/24 룰: 지난 24개월 동안 연 카드가 5장 이상이면 무조건 거절 됩니다. 체이스 이외의 모든 크레딧 카드의 숫자로, 아멕스/시티 같은 대형 은행/카드사 외에도 스토어 "크레딧" 카드도 포함 됩니다.
    • 타겟 레드 데빗 카드 같은 카드는 상관 없습니다
    • 대부분의 비지니스 카드는 5/24에 카운트 되지 않습니다. (캐피탈 원, 디스커버, TD 뱅크의 비지니스 카드는 5/24에 카운트 된다고 합니다. 최근 캐피탈 원은 해당되지 않는다는 이야기도 있습니다.)
    • AU 카드의 경우에도 5/24에 카운트 됩니다. 하지만 카드 신청 후 전화로 AU 카드이니 지워달라고 할 수 있습니다.
  • 2/30 룰: 30일 이내에 최대 2 장의 카드까지 승인이 날 수 있습니다.
  • 원 사파이어 룰: 계정당 하나의 사파이어 카드 (일반 사파이어, 사프, 사리) 를 보유할 수 있습니다.
    • 업/다운을 해서 한 번에 두 장 이상의 사파이어 카드를 보유할 수 있습니다. 다만 신청시에는 하나라도 있으면 리젝됩니다.
    • MDD 에 대한 이야기가 있습니다. 쉽게 말해서 사프 & 사리를 둘 다 여는 것인데, 저도 아직 리서치가 필요합니다. 물론 AYOR.
  • 원 플렉스 룰: 계정당 하나의 프리덤 플렉스를 보유할 수 있습니다. 
    • 업/다운으로 한 경우는 제외되는 것으로 알고 있습니다.
  • 1년 히스토리 룰: 체이스 카드를 열기 위해서는 최소 1년 이상의 크레딧 카드 히스토리를 요구 합니다. 다만 다른 체이스 계정 (체킹/세이빙/인베스트) 이 있을 경우, 좀 더 짧은 히스토리로도 열 수 있습니다.
  • 처닝: 대부분 24개월이지만, 사파이어는 48개월 입니다.

 

시티

  • 1/8, 2/65 룰: 개인 카드는 8일마다 하나, 65일마다 두 개 까지 승인이 날 수 있습니다.
  • 1/95: 비지니스 카드는 95일 마다 하나까지 승인이 날 수 있습니다.
  • 원 패밀리 룰: 하나의 패밀리 카드를 열면 다른 카드를 열어도 싸인업을 받을 수 없습니다. 예를 들어서 TYP 카드인 프리미어를 열면, 처닝 기간 이내에는 리워드+나 프리스티지를 열어도 싸인업을 못 받습니다.
    • 개인 카드와 비지니스 카드는 같은 패밀리로 묶기지 않습니다. AA 개인 카드를 열고 AA 비지니스 카드를 여셔도 됩니다.
  • 처닝: 카드마다 다르지만, 24개월에 해당하는 카드들은 카드를 닫거나/열거나/PC로 카드 번호가 바뀔 경우, 24개월이 리셋됩니다.
    • AA: 48 개월룰은 싸인업 받고 48개월 입니다. 닫거나 여는 것으로 리셋 되지는 않습니다.

 

BoA

  • 2/3/4 룰: 2개월동안 2개, 12개월 동안 3개, 24개월 동안 4개 까지 승인이 날 수 있습니다.
  • 3/12 & 7/12 룰: 체이스 5/24와 유사하게, BoA 계정이 없다면 3/12, 있다면 7/12로 승인이 납니다. 
  • 처닝: 대부분 24개월 입니다. 
    • 알라스카 카드는 "닫고" 24개월 입니다.

 

바클레이

  • 처닝: 6개월 인듯 합니다. 루프트한자는 평생 한 번 이라고 적혀 있기는 합니다.
  • 6//24(?) 룰: 하드룰은 아니지만, 체이스와 비슷하게 6~9/24 로 승인이 나는듯 합니다. 
  • 기타: 바클레이는 기존에 만든 카드를 자주 써주지 않으면 다른 카드에 승인이 나기 어렵습니다. 카드를 장롱에 넣고 안쓰거나, 연회비가 나와서 다운그레이드를 하거나 하면 바클레이에 찍힙니다. 바클레이를 만드실 분은 스펜딩에 맞춰서 쓰고 & 좀 더 쓰고, 다른 카드를 열고 하는 식으로 반복하세요

 

캐피탈 원

  • 2 카드 룰: 최대 2 장의 카드를 보유할 수 있습니다.
  • 6개월 룰: 6 개월동안 1 개의 카드를 열 수 있습니다. 
  • 처닝: 약관에는 "이전에 카드 만든 사람은 싸인업을 또 못 받을 수 있음" 이라고 적혀 있습니다. 
  • 3 하드풀: 카드 신청시, 카드 조회 회사 3 곳에서 하드풀을 합니다.

 

디스커버

  • 과연 우리가 이걸 알 필요가 있을까요?ㅇㅅㅇ???
  • 2 카드 룰: 최대 2 장 까지 보유 가능합니다.
  • 1년 룰: 첫 카드를 열고 1년 이후에 열 수 있습니다.

 

US 뱅크

  • 알티튜드 리져브는 기존 US 뱅크 고객만 승인이 날 수 있습니다.

 

웰스 파고

  • 1/6 룰: 6개월 마다 하나 승인이 날 수 있습니다.
  • 16개월 룰: 싸인업은 16개월 이내에 받은 적이 있다면 새로운 싸인업을 받을 수 없습니다. 개인 카드와 비지니스 카드는 나뉘기 때문에, 기본적으로 싸인업은 16 개월 기간 동안 개인 하나, 비지니스 하나까지 받을 수 있습니다.

 

기본적으로 카드를 열기 전에 위의 룰만 잘 기억하고 & 계획을 세우면, 가장 좋은 결과를 얻게 됩니다. 아주 좋은 오퍼가 있다고 무작정 카드를 여지 마시고 한 번 더 생각하고 & 계획을 짜시면 좋을 것 같습니다.

위의 룰 중에서도 아멕스 평생 한 번, 체이스 5/24, 시티 패밀리 룰은 잘 기억해 두시는게 좋습니다. 또한 체킹 계좌는 체이스와 BoA 가 있으면 카드를 여실 때 아주 좋습니다. 

 

최근 코로나로 인해 카드를 열기 점점 어려워지는 것 같습니다. 스펜딩도 힘들어지고 있고요. 그래도 이럴 때에도 카드를 꾸준히 열고, 싸인업 보너스를 꾸준히 받으시길 바랍니다. 아멕스 싸인업은 평생 한 번 이지만, 우리의 여행은 평생 한 번이 아닐테니까요 :)

135 댓글

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shilph

2022-12-11 01:20:32

그래서 다들 싸인업으로 모으라는거죠

네사셀잭팟

2023-05-21 23:55:40

안녕하세요, 초보 질문드립니다! Amex룰 중에서 다음 문장의 clarify 하고싶어서요... (전에 Chase 5/24룰 잘 못 이해해서 비지니스 잉크 날려먹은적이있어서요 ㅠㅠ)

  • 1/5 & 2/90룰: 크레딧 카드는 5일 내에는 하나, 90일 이내에는 두 개까지 승인이 날 수 있습니다. 아멕스 카드 한정 입니다.

이부분에서 아멕스 카드 한정이란부분이 아멕스 카드 2장이라는 말씀이신거죠? 얼마전 제가 체이스카드를 2장 오픈했습니다 (체이스 샤프개인4/28 & 체이스 IHG비즈 5/9). 최근 딜이 올라온 아멕스 힐튼 비지니스를 조만간 열까하는데 앞서 연 체이스카드들은 전혀 상관이 없는거 맞죠? 확인차 댓글로 질문드립니다. 

shilph

2023-05-22 00:44:17

2/90은 아멕스 카드만요. 체이스를 몇장열었건 상관없어요

네사셀잭팟

2023-05-22 00:48:39

아항! 쉴프님 정리도 잘해주시고 댓글로 이부분도 알려주셔서 감사합니다!!!!!!!!!!

토끼까불이

2023-07-21 14:32:09

관련 추가 질문입니다. 2/90 은 차지카드도 카운팅하나요? 예를 들어, 90일 이내에 Amex 크레딧 카드 1장, 차지카드 2장 (그린, 아플) 이렇게 총 3장이 가능할까요? 아니면 차지카드나 크레딧카드나 상관없이 90일 이내는 2장만 되나요? 

shilph

2023-07-21 17:38:48

2/90 은 크레딧 카드 한정이에요

여유있는부자

2024-01-10 14:22:57

바클레이 6/24룰은 비즈카드 갯수 포함인가요?

shilph

2024-01-10 15:18:27

비지니스 카드는 확인이 불가능하기 때문에 따로 포함되지 않을 것 같아요.

여유있는부자

2024-01-10 17:07:55

그렇군여! 감사합니다!

여행이좋아요

2024-01-10 16:42:59

알라스카 카드 "닫고" 24개월에 관련해서 질문있습니다. 

기존의 알라스카 카드를 연회비 없는 다른 카드로 변경하면, 그건 닫은걸로 간주가 되는걸까요? 

shilph

2024-01-10 16:46:37

아마도 변경으로 들어가서 닫는거로 되지는 않을겁니다. 문제는 알라스카 카드는 다운 가능한 연회비 없는 카드가 없다는 점이겠지만요

여행이좋아요

2024-01-10 16:51:32

제가 상담원을 통해 Customized Cash Rewards Visa Signature 로 변경을 했었습니다.  닫았어야 하는거군요. 감사합니다. 

shilph

2024-01-10 17:03:30

혹시라도 번호가 바뀌었다면 닫은걸로 되었을 가능성이 높습니다. 확인해 보세요.

우아시스

2024-02-05 02:27:23

알라스카 카드 처닝의 경우 닫고 24개월 규정이 비즈와 개인은 다른 걸로 취급 되나요? 예를들어 개인은 닫은지 1년 비즈는 닫은지 3년 이러면 비즈는 신청 가능하겠죠?

shilph

2024-02-05 08:00:18

다른걸로 알고 있어요

마이무

2024-02-09 19:20:58

캐피탈 원 벤처 X 신청하기 전에, 캐피탈 여행 사이트에 로그인 하려고 시도했는데, last name, social, 생년 월일 넣어도 정보를 찾을 없다고 하면서 다음 단계로 안 넘어 가네요. 카드를 만들어야지만, 어카운트를 만들 수 있는건가요?

shilph

2024-02-09 19:53:27

그럴거에요. 이건 캡원 고객에게만 제공되는 서비스니까요

마이무

2024-02-09 20:22:53

감사합니다. 알단 신청부터 해야겠네요

우주인82

2024-02-23 04:04:08

사리&사프 질문드려요. 48개월이내 보너스 받으면 사인업 못받는다는게 사리/사프끼리도 적용되는건가요? 아님 사리/사리, 사프/사프에만 해당되는 건가요?
사프를 만든지 1년밖에 안됐는데 연회비 나올때쯤 그냥 닫고, 한달정도 후에 사리 신청하면 사인업 보너스 받을수 있을까요??

shilph

2024-02-23 08:53:21

둘 다 동시 적용입니다. 같은 "제품군" 으로 묶여요. 사프나 사리 중 하나라도 열어서 보너스를 받으면 보너스 받은 시점에서 48개월간 사리/사프를 열 수 없어요.

우주인82

2024-02-23 12:41:28

아~~사리를 열 예정이면 첫카드로 사프는 신중하게 열어야 겠네요. 다음 48개월동안 대박 사리딜이 나오면 피눈물 날듯 ㅠㅠ

감사합니다. 실프님은 척척박사!

shilph

2024-02-23 20:44:13

쩝쩝밥사? 겠죠?

왕크왕귀

2024-02-23 10:27:00

체이스 소프트룰 3/12는 말그대로 소프트룰 이니까 안지켜도 될까요..? 이 룰에 관한건 잘 본적이 없어요ㅠ 이거 지키려다보니 스펜딩 많은데도 카드를 못열어서 아쉬워요. 지금 4/24인데말입니다 ㅜ

shilph

2024-02-23 11:40:23

3/12는 소프트룰이고, 5/24는 하드룰입니다. 

왕크왕귀

2024-02-23 12:23:21

네맞아요 그런데 제가 이 소프트룰의 중요성?을 잘 모르겠어요. 마모에서 카드 추천 부탁들 하실때 본인 카드 리스트들 올린거 보면 3/12는 안지키고 여시는 경우를 좀 봐서요. 제가 소프트룰 개념이 안잡혀서? 헷갈려요 이룰을 얼마나 고려해야하나 하고요

shilph

2024-02-23 20:45:01

히스토리가 길고 체이스와 관계가 괜찮으면 크게 신경 안쓰는거 같아요. 저도 4/12 도 해봤으니까요

왕크왕귀

2024-02-24 12:54:27

체이스와의 관계는 2018년 리저브 대란때부터 시작되었으니 길면 길고 짧다면 짧네요 흑 그래도 나름? 관계는 좋은것 같으니 여는 방향으로 해볼께요. 감사합니다 실프님

클레멘타인

2024-03-09 22:41:48

명료한 정리 감사드려요! 마모한지 몇년 됐어도  여기 들어와서 다시한번 확인하곤해요. 체이스 원플렉스 룰을 읽었는데, 프리덤 플랙스랑, 언리미티드 카드는 다른 카드로 치는거 맞나요? 각각 따로 사인업을 받을 수 있을까요? 그리고 플랙스나 언리미티드도 닫고, 사인업 받은지 24개월 뒤에 다시 신청하면 보너스를 받을 수 있는게 맞나요?

shilph

2024-03-09 23:14:10

다른 카드로 칩니다. 근데 프리덤 계열 여느라 5/24 낭비 빠지는건 비추입니다

클레멘타인

2024-03-10 00:27:29

맞습니다. 지인이 글로벌리스트다셔서 한 해에 체이스 포인트 많이 모을 수 있는 방법 같이 생각하다가 ㅎㅎ 이 방법은 어떨까 해서 말이 나왔어요. 프리덤 연지도 24개월 지나서 다시 쳐닝을 해볼까 하며 ㅎㅎ 답변 감사드려요!

marquis

2024-03-13 15:07:29

오랜만에 카드를 열어볼까해서 이런저런 룰을 살펴보는데 역시 쉴프님 정리가 너무 깔끔합니다. 

본문에 언급되지 않은 미세한 점을 확인하고 싶어 여쭤봅니다. 

지금 계획은 UA Biz 와  Wyndhan Biz 를 열고 싶어요. 

3월 3일자로 4/24 가 됐어요. 마모님 대문글을 보면 24개월보다는 25개월이후에 신청하는게 좋겠다고 하셔서 계산해보면 4월 3일 이 나와요. UA Biz 끝나는 날이죠. 

그리고 Barclay  는 이번달 23일전까지 Jetblue Biz 를 close 하려고합니다. (연회비) 

5/24 룰에 바클레이 Biz 는 카운트 하지 않는거로 알고 있고요. 

제 경우에 wyndham 을 신청/승인 >  jetblue 를 클로즈 > UA Biz 를 4월 3일 신청 하려고 하는데 제가 잘못 생각하는게 있을까요? 

shilph

2024-03-13 17:00:26

1. 보통 체이스는 그달 1일에 리셋되요. 안전하게 4월 1일이 좋지만, 저라면 그냥 지금 신청할거에요. 근데 UA 비즈 10만이 아직 있는지 모르겠어요.

2. 윈담 비즈는 그렇게 여시되, UA 비즈 먼저 하세요. 

marquis

2024-03-13 17:15:27

UA 비즈 신청 마감일이 4월 3일이라고 게시글에 써있어서 아직 가능할거라 가정하고 있고요 (제발).

UA 비즈 신청을 먼저 하라는 이유가 chase 가 더 까다롭기때문인가요? 

이번에 4/24 되고 다음 카운트가 낮아지는건 8월 중순 즉 9월이라서 신경이 쓰이네요.  

shilph

2024-03-13 18:36:30

바클도 까다롭지만 체이스가 더 까다롭기도 하고, UA 10만이 더 좋으니까요

marquis

2024-03-13 19:20:27

네 저도 UA 가 더 중요해서 꼭 갖고 싶네요.  항상 나눔에 감사드립니다. ^^

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