MileMoa
Search
×

[레딧 펌] 카드를 계속 쓰려면 이건 하지 마세요.

프로애남이, 2020-08-29 14:56:16

조회 수
5889
추천 수
0

마모에 가입하게 되면 먼저 올려야지 했던 글인데 어떻게 하다보니 사파이어 카드와 질문글을 먼저 올리게 되어 버렸습니다.

 

재미있게 본 글이라 제가 짧게 요약하고 뒤에 원글의 링크를 첨부하도록 하겠습니다.

 

1.

마적단 활동을 하시거나 희망하시는 분들이라면 악명 높은 체이스의 셧다운과 아멕스의 FR(파이낸셜 리뷰)에 대해 아시리라 생각합니다.

 

저도 Secured Card에서 완전히 탈출한지 얼마 되지 않아 주의해서 카드를 쓰기 위해 게시판의 dp를 읽어 가다 chase의 pre-qulified offer로 카드를 신청 후 셧다운 된 사례의 게시물을 보게 되었습니다.

글을 쓰신 분은 마케팅 부서와 리스크 관리팀이 달라 생기는 사례라고 추측하셨습니다. 마케팅 부서에서는 승인을 내주더라도 리스크 관리 팀에서 red flag를 붙이고 계정을 셧다운 할 수 있다는 것이지요.

 

2.

레딧 글쓴이가 사실을 말했다는 전제 하에서, 네 그런 것 같습니다.

이 레딧의 글쓴이는 자신이 미국의 10위권 내에 드는 카드사에서 7년 경력의 리스크 애널리스트로 일하고 있다고 주장합니다.

주로 하는 일은 계정의 셧다운이며, 제가 댓글에서 읽은 바에 따르면 이런 셧다운의 경우 시스템 단에서 자동으로 이루어지는 것이 아니라 모두 manually review 된다고 하네요.

 

그리고 글을 모두 읽고 보니 렌더들이 단순한 이유로 계정을 셧다운 하지는 않는 것 같다는 생각을 하게 되었습니다.

댓글에서 읽은 바에 따르면 FICO Score는 쉽게 뻥튀기 될 수 있어 믿지 않는다고 하며, 오히려 카드사 자체의 소비 패턴, 그간의 지불 이력, 카드를 사용한 곳, 카드를 사용한 가게의 주인, 가게의 성격, 소프트풀을 통한 다른 카드 계좌에 있는 balance와 사용 금액, 기재한 income과 주거지의 가격, 나이와 일반적으로 신용 거래를 시작하는 평균적인 나이 등을 모두 종합적으로 판단하는 것 같습니다.

 

즉 다시 말해, 시스템 단에서 red flag가 붙거나 기타 다른 이유로 메뉴얼 리뷰에 들어가게 되면 셧다운 여부를 결정할 절대적인 기준이란 없고 엄청나게 많은 정보를 얻을 수 있는 렌더가 모든 상황을 종합적으로 파악해 결정을 내리게 될 여지가 크다는 것입니다.

 

bust-out(열심히 카드 쓰고 빵꾸 내고 튀기)과 같이 지극히 당연한 패턴으로 인식되지 않는 한,

조그마한 red flag들이 하나씩 붙어 메뉴얼 리뷰를 받다 결정적인 red flag가 붙어 셧다운 되는 것 같습니다.

 

3.

평소와 다른 소비 패턴 사용하거나 결제할 금액이 높을 때, 또 쉽게 금전으로 바꿀 수 있는 전자기기나 금은 등을 구매할 때는 조심을 해야 하고(특히 비즈니스 카드),

조심하는 방법은 이용 전에 렌더에게 전화를 해 이런 정도의 사용을 할 건데 괜찮냐? 라고 물어보는 것이라고 합니다. 사기나 도용의 가능성이 없다는 것을 사전에 알릴 수 있어 리스크 애널리스트가 카드 사용 내역의 구석구석을 살펴보는 일은 피할 수 있을지도 모릅니다.

 

또 이런 것뿐만 아니라 COVID-19, 실직, 입원 등으로 경제적 곤란을 겪고 있다면 일단 렌더와 상담해 보는 것도 도움이 된다고 하네요.

카드 계좌가 두 개 있다고 할 때 하나는 계속 금액이 납부 되었지만 다른 하나는 되지 않은 경우, 리스크 관리 차원에서 두 카드 계좌를 모두 닫아버린 사례가 있습니다.

 

4.

그리고, 정말 거절이나 셧다운 후 보내주는 레터에 적힌 이유는 반만(^^) 믿어야 할 것 같네요.

 

원문 링크입니다. 심심하실 때 읽어보세요.

 

#1: 다른 카드가 리밋에 근접한 사용, 결정적으로 개인 비즈니스 카드로 금과은을 판매하는 상점에서 리밋에 근접하게 거래 시도 후 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/hze1ir/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#2: 두 개중 하나의 카드에 디폴트 발생. 다른 렌더에게도 비슷한 양상. 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i002j9/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#3: 유틸리티 빌에 무려 $4000 사용으로 시스템상 자동 redflag, 같은 날에 또 $4000 결제로 총 $8000 결제. bust-out 의심 후 셧다운(사유: velocity...)

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i0lhiv/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#4: 자동차 수리 가게에서 며칠 사이에 수차례 동안 상당한 금액 사용(가족 가게 의심), 자기 소유 상점에서 많은 금액 결제, 인컴과 주거 가격 비교 후 셧다운.

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/i55izy/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

 

#5: 한 곳의 신용 평가사에만 약간의 정보가 있었고 최근에 전화 회사에서 collection 이력. 원래 카드를 받으면 안 됐던 사람. 생년월일과 SSN 발급일자 함께 고려, 렌딩이나 확인 부서에서 애초에 짤랐어야 한다고 언급. (마모에도 '인어' 혹은 '방어' 직후에 닫힌 분들의 글을 종종 봤는데, 이력은 사례의 사람과 관련이 없더라도 이런 경우에 해당하지 않나 싶습니다. ㅠㅠ)

https://www.reddit.com/r/CreditCards/comments/icej71/do_not_do_this_if_you_want_your_credit_card_to/

25 댓글

SKSJ

2020-08-29 15:43:39

와.. 정말 좋은 글을 올려주셔서 감사합니다. 잘 읽었습니다!

TheBostonian

2020-08-29 16:23:39

아니 이분..?

 

레처/보처님들 향기가 솔솔~ ㅎㅎ

요번에도 프로가 한분 들어오셨군요!

프로애남이

2020-08-29 16:46:08

그냥 레딧 눌러보다 우연하게(?) 재밌게 읽은 글입니다. ㅎㅎ 코멘트도 그렇고 정말 재미난 정보가 많더라고요. :)

레딧처닝

2020-08-30 00:11:22

아니 보스토니안님?! ㅋㅋ

오랜만이네요 . 보처님이랑 두분다 잘 계시죠?!

TheBostonian

2020-08-30 03:56:07

ㅎㅎ 가입동기(!) 레처님 오랜만이에요!!ㅎ

그럼요 보처님도 잘 계시죠!?!

레딧처닝

2020-08-30 04:55:49

@보스턴처너 님 나와주세요 ~~~~

TheBostonian

2020-08-30 06:07:57

엇ㅎㅎ '마모는 사랑을 싣고' 한번 찍나요? ㅎㅎㅎ

(근데 아마도 좀 수줍으신지도요 소근소근)

도코

2020-08-29 16:50:27

헉, 정리력 아주 칭찬합니다. 잘 오셨네요!

음악축제

2020-08-29 16:54:58

잘 봤습니다. 감사해요~

요리대장

2020-08-29 16:59:50

가입첫날 [정보-카드] 글쓰면 반칙입니다.

 

재미있게 잘 읽었고 가늘고 길게 정신 다시한번 떠올려봅니다.

프로애남이님도 오래오래 즐거운 마적생활 하세요.^^

추위를싫어하는펭귄

2020-08-29 17:06:44

좋은 정보 감사합니다! 쓰기 전에 미리 물어보고 확인받으면 마음이 편할 것 같아요.

심쿵

2020-08-29 17:18:57

좋은 글 가져다 주셔서 감사합니다. 

memories

2020-08-29 17:40:56

마적단 프로의 기운이 느껴집니다. 환영해요~ ^^

shilph

2020-08-29 18:53:01

오호 ㅇㅅㅇ 좋은 정보 감사합니다. 첫날 부타 고수의 향기가 ㅇㅅㅇ

프로애남이

2020-08-29 20:18:52

실프님! C 사이트에 이어 여기서도 뵙네요

영광입니다 ㅇㅅㅇ

shilph

2020-08-29 20:52:19

어머? 클량분이셨군요??? ㅎㅎㅎ

요기조기

2020-08-29 19:10:01

좋은 정보 감사합니다.

 

쫄쫄이

2020-08-29 19:32:42

좋은 정보 고맙습니다. 

뷰티플라이프

2020-08-29 19:58:12

오 정리 잘하셨어요~

좋은 정보 감사합니다.^^

Cookie028

2020-08-29 20:24:33

소중한정보 감사합니다

레딧처닝

2020-08-30 00:11:38

와우 대단하십니다 bb

Cashmoney

2020-08-30 05:52:02

정보 공유 고맙습니다! 역시 마일게임은 '가늘고 길게'가 진리네요. 렌더들도 당연히(?) 열심히 일하고 있네요. 모두들 조심 또 조심입니다.

ReitnorF

2020-08-30 06:59:34

또 한 분의 고수님께서 오셨군요. 감사합니다.

오대리햇반

2020-08-30 16:31:39

렌더들도 가족들이나 지인사이에 카드깡을 다 감시하고 있었군요. 많은 분들이 참고해서 가늘고 길게 잘 실천할 수 있는 소중한 정보 감사합니다.

으리으리

2020-08-30 16:55:09

실란트로의 기운이 느껴집니다ㅋ 

목록

Page 1 / 3780
Status 번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
  공지

마적단의 기초 | 검색하기 + 질문 글 작성하기 (v1.1 on 2023-11-04)

| 정보 33
  • file
ReitnorF 2023-07-16 29338
  공지

게시판의 암묵적인 규칙들 (신규 회원 필독 요망)

| 필독 110
bn 2022-10-30 54741
  공지

리퍼럴 글은 사전동의 필요함 / 50불+ 리퍼럴 링크는 회원정보란으로

| 운영자공지 19
마일모아 2021-02-14 76594
  공지

게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 2024-01-01)

| 정보 180
ReitnorF 2020-06-25 173357
new 113393

비행기 딜레이/ 취소될 경우 대처 방법 (Jet Blue)

| 질문-항공 3
포인트헌터 2024-03-27 410
updated 113392

달라스 새로 생긴 맛집들 추천 부탁 드립니다. (2021 버전)

| 질문-여행 33
큼큼 2021-08-20 5067
updated 113391

2023년 11월 Disney Cruise - Wish 후기

| 여행기 23
  • file
잠만보 2023-11-09 3494
updated 113390

체이스 카드: No more 5/24 신청룰?? DP 남겨주세요

| 정보-카드 123
24시간 2023-10-09 17703
new 113389

4대 은행 미드티어 릴레이션십들 비교 (Chase, BoA, Wells Fargo, Citi)

| 정보 21
덕구온천 2024-03-27 1447
updated 113388

가끔 패스워드 유출사고가 나죠? (재사용한 경우) 모든 사이트가 다 유출되었다 가정해야 할듯합니다.

| 잡담 37
덕구온천 2024-03-27 3432
new 113387

거소증, 알뜰폰, 직불카드, 반영구 눈썹 등 한방에 해결하고 귀국했습니다- 2년 후 재방문 후기

| 정보 2
자유씨 2024-03-27 376
new 113386

테슬라 Y 오늘 주문하면 (28일) 31일까지 받아볼수 있을까요?

| 질문-기타 8
레드디어 2024-03-27 520
updated 113385

FBAR/FATCA Streamlined Procedures 제출 경험

| 정보-기타 3
호숫가에텐트치고 2024-02-19 797
updated 113384

7월부터 사파이어 리저브 PP에서 식당/카페/마켓 액세스가 빠질 예정

| 정보-카드 29
깐군밤 2024-03-27 1896
updated 113383

revel (테슬라 모델 Y 라이드 쉐어) 리퍼럴 공유 - NYC only

| 정보-기타 6
소녀시대 2022-11-28 1279
new 113382

소니 카메라나 렌즈 미국 구입: 박스에 정품씰 같은게 없나요?

| 질문-기타 23
  • file
날이좋아서 2024-03-27 537
updated 113381

4인가족 Mobile Passport Control 후기 - LAX 입국심사 초스피드 초강추 무료

| 후기 9
사골 2024-03-27 1126
updated 113380

해외금융계좌신고 (FBAR, FATCA) 엑셀 파일과 소소한 팁 공유

| 정보-기타 106
  • file
엘라엘라 2022-03-22 19076
updated 113379

사용해 보고 추천하는 Airalo 데이터 전용 전세계 esim

| 정보-여행 126
블루트레인 2023-07-15 10716
updated 113378

에어프레미아 EWR-ICN 구간 탑승 후기(+24개월 이상 아기 동반)

| 후기 10
쌀가보 2023-07-07 2923
updated 113377

Roth IRA 2023 텍스 파일 후에도 추가 컨트리뷰션 가능한가요?

| 질문-은퇴 5
Atlanta 2024-03-27 571
updated 113376

19개월 아이와 함께하는 에아프레미아 후기 Air Premia

| 후기 26
  • file
시간을달리는마일 2023-05-29 8096
updated 113375

[후기] 돌 전후 아기들 데리고 비행 및 한국에서의 팁 있으시면 부탁드립니다

| 질문-여행 84
마음가꿈이 2019-08-13 8725
updated 113374

T-mobile x MLB.tv 올해도 돌아와서 남는 코드 드립니다

| 나눔 56
스머프반바지 2024-03-26 1313
updated 113373

로빈후드 IRA 직접 불입액에 3% 매칭 해준답니다.

| 정보-은퇴 55
  • file
쌤킴 2023-08-05 6675
updated 113372

누군가 제 IHG 포인트로 호텔을 예약했습니다 (-_-!!!!!!)

| 잡담 29
쌍둥이호랑이 2024-02-20 3492
updated 113371

Chase bank 점점 쓰기 힘들어지는군요. feature : Mobile check deposit

| 잡담 34
라이트닝 2024-03-26 3460
new 113370

아멕스에 문의했는데 엉불카드 항공사지정 안해도 항공크레딧 받을 수 있다는데 맞나요?

| 질문-카드 6
  • file
삶은여행 2024-03-27 446
updated 113369

코스타리카 Costa Rica 여행

| 후기 53
  • file
힐링 2022-11-16 5715
updated 113368

하야트 포인트 발전산

| 질문-호텔 7
아이링님 2023-01-24 1601
updated 113367

미국 서부지역 은퇴이주 동네 질문

| 질문-기타 106
덕구온천 2024-03-02 5924
new 113366

델타항공권 발권: 체이스트레블 (샤프) vs. 델타블루카드 중 어떤카드가 결제에 좋은가요

| 질문-항공 1
여름밤밤밤 2024-03-27 144
updated 113365

4월 중순 denver 덴버 여행관련 질문: Bear Lake hiking 코스가 걷기 좋을까요? 혹은 garden of gods?

| 질문-여행 23
아이언맨 2024-03-22 750
updated 113364

다사다난했던 영주권을 드디어 받았습니다 ㅠㅠ

| 잡담 42
호연지기 2024-03-26 2908