안녕하세요?
제가 현 직장에서 근무한 지 4년이 조금 넘었는데, 회사에서 지정한 simple IRA를 2021년 6월부터 넣었습니다.
물론 employer contribution도 2021년부터 받았구요.
현재 회사에서 지정한 은퇴계좌는 Capital group의 american fund에 있는 상품입니다.
이제 IRA 시작한지 거의 만 2년이 되었서 많은 돈이 고이지는 않았구요, 대략 3만달러정도 있더라구요. 그나마 2년 통산 손익이 -$1,000입니다. ㅎㅎ
헌데 6월 1일부로 사직을 통보했습니다.
이 경우 제가 새로운 직장에서 새로운 은퇴계좌를 만들게 되면 바로 transfer를 할 수 있는지요?
제가 알기로 은퇴 직후 바로 transfer가 안되는 걸로 알고 있는데, 혹시 언제 가능한지 궁금합니다.
혹시 가입한 상품마다 다르려나요?^^;;
2021년 6월에 시작하셨으니 2023년 6월에 2년 채우고, 2023년 7월 초에 새 직장 플랜이나 IRA로 롤오버 가능할거에요. (단, 새직장에서도 SIMPLE IRA일 경우 2년 경과 되지 않아도 transfer가능합니다.)
참고로 이 문구 보시면 정확한 2년기간을 계산하실 수 있습니다: "The 2-year period begins on the first day on which your employer deposits contributions in your SIMPLE IRA." https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-simple-ira-plans#rollovers
도코님 감사합니다. 딱 제가 알고싶은 내용이었네요. 그럼,employer contribution이 2022년 5월, 2023년 5월에 각각 입금되었는데, 그러면 2022년을 기점으로 2년을 계산하면 되는거죠?^^
오히려 IRS문구가 약간 애매하네요. ㅎㅎ 제가 해석하기로 "the first day on which your employer deposits contributions"의 기간은 꼭 employer의 매칭 부분을 입금한 날짜 보다는 명이님의 contribution이 있었다면 그 기간을 시작점으로 하면 될 것 같습니다. SIMPLE IRA에서 명이님의 salary에서 일부분 defer된 부분이 payroll통해서 employer로부터 입금되었을테니까요.
확실한 건 해당 custodian/provider에 연락을 해보는게 어떨까 싶습니다.
네. 자세한 답변 너무 감사합니다. 연락해서 다시한번 확인해보겠습니다. 좋은 하루 되시길 바랍니다
저는 퇴사하고, 새회사 IRA 에다가 Transfer안하고, Charles Schwab에 401k Rollver Over account 열어서 거디다가 옮겨서 주식이랑 etf 매수했습니다.
저도 fidelity에 traditional ira가 있는데 요구조건 충족 후 거기에 넣는 수도 있을것 같습니다. 뭐 매치가 괜찮으면 그렇게 해도 되구요^^
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