뒤늦게 나마 Roth IRA를 시작하고.. 은퇴자금을 어떻게 모아야 되나 고민하던 중..
Solo 401k가 있다는걸 알았습니다
저는 401k를 제공하지 않는 w2직장에 다니고 있고 Roth IRA로 은퇴자금을 모으고 있습니다 (이번년에 시작했어요;;)
그리고 사이드 잡으로 1099를 받는 파트타임 잡을 겸 하고 있습니다
세금보고는 w2, 1099 같이 하고 있어요
1. W2 job에서 401k를 제공 받지 않고 Roth IRA를 하면서 1099를 통해 solo 401k를 오픈 할 수 있나요? (구글에서 검색해본 결과.. w2로 일하고 있어도, 배우자를 제외하고 제 밑으로 일하는 사람이 없을 경우 1099로 solo 401k를 할 수 있는것 같아요)
2. Solo 401k 하기 위해서 LLC나 EIN을 등록해야되나요? (제가 검색한 바로는.. 안해도 되는 것 같아요…)
3. Solo 401k를 하게 되면 최대 넣을 수 있는 금액을 Roth IRA와 같이 겸해서 계산해야되나요? 따로 따로 맥스를 넣을 수 있을까요? (어차피 1099 수입이 solo 401k 맥스 금액보다 작아서.. 크게 상관은 없네요;;)
너무 초보라 죄송합니다 ㅠㅠㅠ
저도 요번에 시작하는상황이라 전문가는 아니지만...아는한에서 알려드릴게요.
1. 네
2. 저는 sole proprietor로 EIN만 받고 등록했어요
3. 따로따로 할수 있어요. 2023년도 기준 IRA는 $6500. 401k employee는 다합쳐서 $22500, employer portion은 어카운트마다 $66000 (including employee contribution)이구요.
solo401k는 마음대로 맥스할수있는게 아니라 employer contribution은 net income에서 20%만 할수있어요.
노설탕밀가루님이 따로 여서도 (fidelity, vanguard, schwab, etc) 되구요. 서류부분이 좀 헷갈리시거나 mega backdoor roth도 하고 싶으시다면 solo 401k servicer통해서 여시면 되는데 셋업비이랑 매년 유지비 내셔야 합니다.
만약 택스 감면을 위해 traditional solo 401k를 하려면 1099를 주는 컴퍼니에 미리 얘기해야할까요? Roth 401k는 어차피 세후라서 그냥 열어도 될것 같은데요,,
Solo 401k할 때 employEE (직원) 파트랑 employER (고용주) 파트를 본인이 둘 다 넣을 수 있어요. 직원파트는 2023년에는 402g limit인 $22.5k까지 넣을 수 있는데 1099 Income이 그 미만이니까 최고로 $15k 넣으실 수 있겠네요.
Solo 401k는 1099주는 회사랑은 무관하고 No설탕밀가루님이 개인사업자이자 Plan Sponsor가 되는거에요. 스스로 열면 되긴 한데 서류가 아주 많이 복잡해요 (주로 10페이지 넘어가요).
마지막으로 IRA 같은건 일반브로커리지가 좋은데 Solo 401k는 피델리티나 뱅가드 솔직히 별로 안좋아요. 제가 사용하는 어드바이저용 플랫폼도 좋고 (유지비 없음), 일반 retail investor에게는 Etrade가 나름 좋은 것 같아요. 여기서 좋다는 건 401k loan, Roth, Mega Backdoor옵션 등을 말합니다. 그리고 만약에 안좋은 플랫폼 쓰다가 갈아타려면 IRA와는 다르게 법적으로 처리해야되는 서류가 좀 복잡하니 처음에 잘 정하시는게 중요하다고 봅니다.
생각보다 넘어야 할 산이 많네요 ^^;; 열심히 공부해서 시도해 보겠습니다!!! 자세한 설명 감사해요!!!
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