안녕하세요! 

모두 행복하고 즐거운 연말연초가 되시길 바라봅니다!

 

401k며 Roth IRA며 공부하겠다고 몇 번을 다짐해놓고 쉽게 실행에 옮기지 못하고 있는 일인입니다...ㅋㅋ...ㅠㅠ 

이런쪽으로는 무뇌한 제가 저의 경제상황(?)을 적나라(?)하게 까고 조언을 구해보려고 합니다... 하하

 

우선 저는 33세 싱글입니다. Healthcare에 종사하고 있어요.

2019년부터 제대로된 경제활동을 시작했으니 어느덧 햇수로 6년차가 되었네요. 

2022년의 Gross Income은 230k 였고, 2023년의 Gross Income은 135k 입니다. 대출, 학자금은 없습니다! 

 

2021년 12월에 그만둔 전직장에서의 401k를 아직까지 그냥 가지고 있는데요.

이거를 어떻게 해야할까 계속 고민중이다가 찾아보니 Rollover IRA라는걸 알게되었고 Direct fund transfer를 해야 택스를 안내는 것까지 알게 되었어요. 

 

우선 제 전직장의 401k가 처음에는 Transamerica에서 관리했다가 제가 그만둔 후에 UPoint 라는 곳으로 바뀌어서 지금은 UPoint에 있습니다. 

총 납입 금액은 $20,274.40 이었는데 오늘 체크해보니 클로징 발란스가 $19,637.87 (-3.14%) 이네요 ㅠㅠ

Rollover IRA하겠다고 Vanguard 어카운트 만들어놓고 그냥 방치해놓은지 벌써..... ㅎㅎ

 

2022년에 새직장에서는 (제가 왜 그랬는지 모르겠지만) 401k 를 하나도 넣지 않았어요...

이게 얼마나 바보같은 일이었는지 깨닫고 Roth IRA 라도 넣어볼까 했는데 인컴리밋을 넘어서 Roth IRA도 하지 못하였습니다 ㅠㅠ

 

이번년도에는 2023년 401k 리밋인 $22,500을 다 채웠습니다! 오늘부로 Rate of Return이 17.32% 이네요. 

개인사정으로 이번년도는 일을 4개월 정도 쉬고 인컴이 그만큼 줄어서 Roth IRA도 $6,500 넣을 수 있어서 넣으려고 합니다. 

 

세이빙은 약 $150,000 정도 있고 집은 아직 없습니다. 

이 세이빙도 어떻게 해야할지 몰라서 Marcus Savings에 넣어두었다가 몇 달전에 Bask Bank의 Bask Mileage Savings Account에 넣어두고 AA Mile로 받고있어요.

(추후 한국갈때 AA Business로 타게되면 은행 이자를 받는 것 보다 가치를 더 뽑을 수 있을 것 같아서요...!)

집을 사고 싶기는한데 지금 이자율에 집을 사는게 맞는 건지 모르겠고 몇 년안에 대학원을 가게 될 것 같아서 또 움직이게 될 것 같고요 ㅠㅠ

 

주식에도 들어가 있는 돈이 꽤 있는데 저의 똥손으로 수익률이 마이너스라 이 돈은 그냥 마음 편하게 없는 돈이라 생각하기로 했습니다..... ㅎㅎ

 

현재 저의 고정지출은 

 

렌트 $1,650 (유틸리티 포함)

차리스 $620

차보험 $200

핸드폰 $20

주유 $100

 

+ 기타 정도가 될 것 같아요.  

 

여기서 저의 질문은... 

- 전직장의 401k 를 Rollover IRA하는게 맞는건지 아니면 그대로 그냥 두는게 맞는건지요...? 백도어 IRA라는 것도 있던데 이건 제가 좀 더 찾아서 공부를 해야할 것 같아요 ㅎㅎ

- Roth IRA는 인컴리밋이 맞는다면 401k와 상관없이 보통 추가적으로 하는게 맞는건가요? 저의 상황에서 Roth IRA를 하는게 현명한 선택일지요?

- 제가 가지고 있는 세이빙을 어떻게 해야할지 도무지 감이 오질 않습니다. 지금 이대로 놔두는것도 맞는지 모르겠어요. 각자 상황에 따라 다르다고는 하지만 여러분이라면 어떤식으로 관리를 하실 것 같으신지요...? 

- 기타 조언해주실 사항이 있으시면 마구마구 해주셔요...! ㅎㅎ 

 

최대한 자세히 적는다고 적어놓았는데 충분할지 모르겠네요 ㅎㅎ

요즘 감기가 너무 독하네요. 저도 지금 감기에 걸려 며칠을 골골거리면서 집에서 요양하고 있는지 모르겠어요...

다들 추운데 건강 조심하시고 다시 한 번 즐거운 연말연초되세요!!!