안녕하세요,
IRA 납입관련 질문이 있어 여쭙고자 글을 쓰게 되었습니다.
이번에 처음으로 P2가 IRA를 납입하려 하는데, 저희의 수입이 간당간당하게 Roth 납입 제한에 걸릴것 같기도... 아닐것 같기도 합니다.
그래서 Roth 로 납입 후 추후 문제를 해결하느니 처음부터 T-IRA 납입 후 R-IRA Conversion 을 생각하고 있습니다.
질문은 아래와 같습니다.
T-IRA 는 오늘 납입을 했습니다, 이것이 세틀되려면 2-3 일은 걸린다고 하더라구요, 혹시라도 막 어카운트를 만든지라 시간이 오래걸리게되어 내년으로 넘어갈 경우 2024 년에 R-IRA 로 Conversion 이 진행 될 것 같습니다. 이 경우 2023년 (2024/4월까지 보고) 세금보고가 많이 복잡해질까요? 이런 경우 Backdoor 로 진행이 안되고, 일반적인 Conversion 으로 진행되면 23년 보고시에는 세금을 감면 받고 24년 보고시에 세금을 내는 상황이 되는건가요?
현재 상황에서는 이게 Backdoor IRA 가 될지, 일반적인 T-IRA (세금 감면 받고), R-IRA (세금을 다시내는) 경우가 될지는 모르겠습니다.
이런 상황과 관련하여 정보가 있는경우 말씀 부탁드리겠습니다.
Deduction 못받는 T-IRA(Backdoor IRA)가 되면 2023년 보고에 8606 form을 잘 file하셔야 하고요.
2024년 보고에도 잘 넣으셔야죠.
Deduction 받는 T-IRA가 되서 deduction이 되면 2023년에 deduction을 받고 2024년에 컨버젼 하면서 세금을 내는 것이 맞습니다.
간단하냐 복잡하냐는 평소에 회계사 이용하셨던 분이시라면 회계사에게도 어려운 일이 될 수 있습니다.
같은 해 컨버젼도 그러한데 다른 해 컨버젼이면 본인이 잘 안 챙기시면 회계사도 실수 많이 하는 부분입니다.
그렇다고 완전히 어려우냐 하면 한 번 해보시면 별 것 아니라는 것을 아실 수 있고요.
처음부터 다른해 컨버젼은 왠만하면 피하시는 것을 권장드리고 싶은데요.
잘못했다고 비용이 많이 들어가느냐 하면 그것은 아닙니다.
누락된 8606 form을 다음해에 따로 약간의 비용(10여불로 기억합니다.) 내고 update가 가능하다고 합니다.
평상시에 회계사 사용하시더라도 모든 form을 직접 검토하시는 분 아니시면 상당히 어려운 일이 되실 겁니다.
새로 어카운트를 열은 것이 문제가 된다기 보다는 transfer를 외부에서 하셔서 그렇게 될 겁니다.
보통 이런 경우 5 business day까지 걸리게 되고요.
그래도 29일까지는 해결될 수 있으니 29일에 컨버젼을 시도해보세요.
Fidelity 같은 경우면 4 business day라서 28일에 시도해보셔도 될 것 같습니다.
같은 브로커리지 taxable account에서 transfer를 하면 다음날 컨버젼이 가능한 점도 기억하시고요.
그래서, taxable account 하나 만드시고 미리 현금 옮겨놓으시면 더 좋습니다.
자세한 설명 감사드립니다! 원래는 제 이름으로만 IRA를 하다가 갑자기 여유가 좀 생겨 올해부터 P2도 해볼까 하다보니 너무 시간 촉박하게 하게된 것 같습니다. 일단 다음주에 계속 모니터링 하면서 최대한 올해안으로 컨버젼 하는 방향으로 진행이 되었으면 좋겠네요 ㅠㅠ Taxable Account는 생각을 안해봤었는데, 이렇게 말씀해주시니 Saving 하는 용도로 사용하다가 옮기는 방법으로 사용도 가능하겠다는 생각이 드네요. 다시 한번 말씀 감사드립니다.
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